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2024年，对于中国保险行业而言，是充满(man)变革与挑战的一(yi)年。
从“报行合一(yi)”政策的全面推行到金融监管总局积极推动《保险法》的修订，从“国十条”3.0版(ban)明确了保险业阶段发展目标(biao)到强化保险产品与市场(chang)利率(lu)的挂钩，并动态调整人身保险产品预定利率(lu)。整个行业在政策引导(dao)下持续向着更加规范(fan)和高质量发展的方向迈进。
与此同时，保险板块(kuai)在资本市场(chang)也留下了浓墨(mo)重彩的一(yi)笔(bi)。
A股市场(chang)来看，板块(kuai)实现的超额收益显著。2024年全年。沪深(shen)300指数上涨15%，保险指数累计上涨48%，大(da)幅跑赢。
如今伴随新的一(yi)年即将到来，该如何看待保险板块(kuai)后续的潜力，也是市场(chang)关切的议题所在。近日平安(an)公布了2024年年度保费，接下来不妨就此复盘公司(si)过(guo)去一(yi)年的表现，并对新一(yi)年予以(yi)展望。
1、保费不断领跑，持续站稳第一(yi)“铁王座”
2024年中国平安(an)保费数据(ju)出炉，表现可谓亮眼。
数据(ju)显示(shi)，2024年中国平安(an)4家子公司(si)原费收入共计8581.42亿元。其中，平安(an)财险原保费收入3218.21亿元，同比(bi)增长6.5%；平安(an)人寿原保费收入5028.77亿元，同比(bi)增长7.8%；平安(an)养老原保费收入165.95亿元，同比(bi)下降4.2%；平安(an)健康原保费收入168.49亿元，同比(bi)增长14.9%。
实际上把(ba)时间线拉长来看，平安(an)的保费收入规模长期保持在领跑地位，尽管经(jing)历了改革阵(zhen)痛期，增长一(yi)度有所放缓。如今来看，其已经(jing)重回增长轨道。特别是在整体基数已经(jing)不低的情况下，继续保持在行业领跑姿态。
（来源(yuan)：各公司(si)资料整理）
考虑到部分险企全年数据(ju)未出炉，由此单看今年前十一(yi)月数据(ju)，中国平安(an)实现原保费收入达到7964亿，同比(bi)增速7.86%，对比(bi)之(zhi)下，中国人保、中国人寿、中国太保、新华(hua)保险则增速分别5.5%、4.83%、4.3%、2.15%。平安(an)不论是保费规模还(hai)是增速均保持在行业领跑态势。
值得注意的是，去年平安(an)的原保费收入站上了8000亿大(da)关，今年继续毫无悬念的保持在超过(guo)8000亿之(zhi)上。综合行业整体情况也不难看到，平安(an)的市占率(lu)保持在了行业领先地位。
（险企前十一(yi)月保费数据(ju)，来源(yuan)：各公司(si)资料整理）
规模持续领跑的同时，平安(an)的业务质量也在不断得到夯实，业绩增长保持稳健。
此前三季报数据(ju)显示(shi)，前三季度，中国平安(an)实现营业收入8618.17亿元，同比(bi)增长8.7%；归属于母公司(si)股东的营运利润为1138.18亿元，同比(bi)增长5.5%；归属于母公司(si)股东的净(jing)利润1191.82亿元，同比(bi)增长36.1%。
值得一(yi)提的是，最能反映改革成果的寿险及健康险业务方面，利润贡献表现突出。财报显示(shi)，今年前三季度，平安(an)的寿险及健康险业务实现归属母公司(si)股东的营运利润为827.01亿元，占到集团整体归母营运利润的72.66%。
此外，再关注到评估保险公司(si)业务增长质量的关键指标(biao)新业务价值方面。前三季度，平安(an)寿险及健康险业务新业务价值达成351.60亿元，同比(bi)大(da)增34.1%；按标(biao)准保费计算的新业务价值率(lu)31.0%，同比(bi)提升5.7个百分点(dian)。新业务价值的大(da)幅增长，以(yi)及新业务价值率(lu)的提升，充分显示(shi)了公司(si)在产品结构优化、代(dai)理人产能提升等方面取(qu)得的积极成效，不断兑现高质量增长的成果。
2、“右侧拐点(dian)”时刻，投资者最关注的股票
毫无疑(yi)问，2024年是保险行业的变局之(zhi)年，也是平安(an)在资本市场(chang)的反转之(zhi)年。
经(jing)过(guo)9月的快速拉升，平安(an)港A两(liang)地股价均于10月达到近三年历史新高，并重回万亿市值区(qu)间。
(来源(yuan)：富途行情)
机构对于平安(an)的看法也愈发积极。12月初，高盛根据(ju)盈(ying)利重评领先指标(biao)准则将中国平安(an)列出了港股买入名单之(zhi)中。此前，JP摩根认(ren)为，业绩大(da)幅高于预期，平安(an)重回投资者最关注的股票。
买方机构也选择了用真金白银对中国平安(an)投下了支持票。三季度，兴证全球基金经(jing)理谢治宇旗下的兴全合宜、兴全合润均大(da)笔(bi)加仓平安(an)，使其成为了十大(da)持仓股之(zhi)一(yi)。同时，平安(an)进入了富达基金、联博(bo)基金和施罗德基金等知名外资基金的十大(da)持仓股名单。
市场(chang)普遍看好，主要基于两(liang)点(dian)逻(luo)辑。
a、迈过(guo)改革阵(zhen)痛期，资产负债(zhai)共振(zhen)驱动价值修复
首(shou)先是负债(zhai)端，行业景气度整体向上。
在当前长期利率(lu)走低的环境(jing)下，保险产品的储蓄和投资属性(xing)愈发突出，且得益于保险产品期限较长，可以(yi)更好控制整个投资周期中的再投资风险，有助于保险客户获(huo)取(qu)长期确定性(xing)收益。
但(dan)对收益的确定性(xing)和长期限要求越高，保险公司(si)的经(jing)营活动也会愈偏谨慎，且对险企的偿付能力和风险管理水平提出更高要求，类(lei)似(si)于平安(an)这样的头部险企，经(jing)过(guo)时间验证的长期稳健经(jing)营能力会显得更加稀缺，也更容易获(huo)得客户青睐。
再来看资产端，从新“国九条”到“924”新政，以(yi)及随后推出的大(da)规模化债(zhai)方案，共同推动资本市场(chang)进入高质量发展阶段。
展望明年，市场(chang)对宽松政策预期愈发强烈，由此带来的宏观(guan)经(jing)济改善、企业经(jing)营业绩提升预期，最终都(dou)会反映到上市公司(si)业绩层面，有助于资本市场(chang)投资环境(jing)改善。尤(you)其是权益市场(chang)信心提振(zhen)，有利于保险公司(si)资产端持续修复。
此外，尽管面临长端利率(lu)下降压力，保险行业尤(you)其是大(da)型险企仍然“后手”充分。对此，早前国金证券曾在研报中指出，保险行业利润预计仍将保持增长趋势。长期来看，大(da)型保险公司(si)存量负债(zhai)成本并不高，各公司(si)将通过(guo)拉长久期、增配高股息资产稳定净(jing)投资收益率(lu)。净(jing)投资收益作(zuo)为险资投资的基本盘，覆盖成本的压力不大(da)，且后续新单保证利率(lu)将下降，叠加分红险占比(bi)提升，将逐步拉低整体负债(zhai)成本。
b、保险+医疗养老生态优势持续放大(da)成长势能，推动价值重估
如果要评估十年后乃至二十年后的平安(an)价值，绝(jue)对不能只(zhi)盯(ding)着保险主业，而要对其构建的“保险+医疗养老”模式(shi)进行深(shen)入分析。
企业经(jing)营应当顺势而为，平安(an)切入医疗养老，恰恰是顺应了老龄化加速这一(yi)明确的大(da)势。为了满(man)足不断扩大(da)的医疗养老需求，平安(an)整合了相关供应商资源(yuan)，构建了独特的医疗养老平台。
截至今年9月末，平安(an)内外部医生团队(dui)约5万人，合作(zuo)医院数超3.6万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作(zuo)覆盖；合作(zuo)健康管理机构数超10.4万家，合作(zuo)药店数超23.3万家；海外合作(zuo)网络覆盖全球35个国家，超1300家海外医疗机构。
医疗养老业务的快速发展，不仅能够延伸出新的增长曲线，也能对原有的保险主业赋能。平安(an)通过(guo)“保险+健康管理”、“保险+高端养老”及“保险+居家养老”三大(da)产品服务线，形成了的差异化竞争优势。
今年前三季度，超1950万平安(an)寿险的客户使用医疗养老生态圈提供的服务，其中新契约客户使用健康服务占比(bi)约76%。享有医疗养老生态圈服务权益的客户贡献寿险新业务价值占比(bi)超69.6%。
随着客户使用平安(an)提供的医疗养老产品服务程度加深(shen)，平安(an)产生的粘性(xing)也随之(zhi)增大(da)。截至今年9月末，接近63%的平安(an)个人客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.35个、客均AUM达5.78万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍(bei)、3.9倍(bei)。
从短期视角来看，随着利率(lu)下行时代(dai)的到来，中国平安(an)依托其在医疗健康养老和综合金融领域的显著优势，有望在激烈的市场(chang)竞争中持续保持领先地位，并推动公司(si)业绩的稳步增长。
而在长期发展层面，平安(an)独特的“综合金融+医疗养老”战略，以(yi)及其差异化的竞争优势，为其可持续发展奠定了坚实的基础。随着这些战略的深(shen)入推进和实施，中国平安(an)预计将在未来实现更加稳健和高质量的发展，并不断打破(po)自身成长天花板，实现价值的“蝶变”。
3、结语
回顾(gu)过(guo)去一(yi)年，无论是宏观(guan)经(jing)济还(hai)是资本市场(chang)依旧(jiu)充满(man)了不确定性(xing)，但(dan)中国平安(an)展现出了行业龙头应有的适应能力和战略定力，在高波动性(xing)市场(chang)中创下近三年历史新高，让市场(chang)对2025年充满(man)了期待。
更重要的是，中国平安(an)已经(jing)成功地完成了华(hua)丽转身，凭借其坚实的基础和前瞻性(xing)的布局，持续优化产品结构，在保险+医疗养老领域加大(da)投入和创新，为迎接新一(yi)年的挑战做好了充分准备。
而这一(yi)系列的举(ju)措，不仅展现了中国平安(an)对未来市场(chang)变化的深(shen)刻理解和应对策略，也为其持续增长和价值实现奠定了坚实的基础。