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围(wei)绕自身的“补血”，消(xiao)金公司发行(xing)金融债(zhai)券、资产(chan)支持证券(ABS)的行(xing)动也(ye)明(ming)显提速。根据素喜智研数据统计(ji)，2024年全年，持牌消(xiao)费金融公司共发行(xing)金融债(zhai)524亿(yi)元。
注册资本(ben)补充提速：6家公司宣布(bu)增资
被喻为行(xing)业“基本(ben)法”的《消(xiao)费金融公司管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年4月18日起(qi)施行(xing)。《办法》中对(dui)于注册资本(ben)的要求提高到了“10亿(yi)元人民币或者等值的可自由兑换货(huo)币”。
除了《办法》之外，2024年12月，金融监管总局印发《消(xiao)费金融公司监管评级办法》，其(qi)中给予(yu)资本(ben)管理15%的分值权重，仅次于风险管理的25%，评级结果将影响消(xiao)费金融公司可开展(zhan)业务范围(wei)，也(ye)促使公司为满足监管要求进一步增强资本(ben)实力。
在此背(bei)景下，2024年多家消(xiao)金企业进行(xing)了股权调整和注册资金的增加(jia)。
4月，宁银消(xiao)金注册资本(ben)从(cong)9亿(yi)元大幅变更至(zhi)29.11亿(yi)元；9月，长银五八消(xiao)金从(cong)9亿(yi)元增加(jia)至(zhi)11.24亿(yi)元；10月，海尔消(xiao)金从(cong)15亿(yi)元增资至(zhi)20.9亿(yi)元；12月，四川锦程消(xiao)费金融、中信消(xiao)费金融分别宣布(bu)了增资计(ji)划，增资至(zhi)10亿(yi)。
南(nan)银法巴消(xiao)金在今年的增资行(xing)动中表现尤为突出。9月和12月两次出手，将注册资本(ben)从(cong)50亿(yi)元一路(lu)提升至(zhi)60亿(yi)元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来消(xiao)费金融公司频频增资，是其(qi)不(bu)断增强自身实力、实现稳步扩张(zhang)的一个缩影，主要目的一是符合消(xiao)金新规的相关监管文(wen)件规定，二(er)是多措并举优(you)化自身融资结构，夯实机(ji)构资本(ben)实力，也(ye)反映(ying)出消(xiao)金行(xing)业整体持续向好的态势(shi)。
融资手段更加(jia)多元
524亿(yi)金融债(zhai)+205亿(yi)ABS
围(wei)绕自身的“充能补血”，各公司发行(xing)金融债(zhai)、资产(chan)证券化的行(xing)动也(ye)明(ming)显提速。根据素喜智研数据统计(ji)，2024年全年，持牌消(xiao)费金融公司共发行(xing)金融债(zhai)524亿(yi)元。
具体来看，2024年全年，招(zhao)联(lian)消(xiao)金、兴业消(xiao)金、中银消(xiao)金分别以114亿(yi)元、100亿(yi)元、85亿(yi)元的发债(zhai)规模位列三甲，三者合计(ji)发债(zhai)规模299亿(yi)元。
2024年下半年，苏银凯(kai)基消(xiao)金、中邮消(xiao)金、海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金在获取(qu)行(xing)政许可后入场。“许可额度从(cong)36亿(yi)元至(zhi)81亿(yi)元不(bu)等，将在2026年底(di)前(qian)带来总计(ji)272亿(yi)元的增量金融债(zhai)规模。” 素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着持牌消(xiao)费金融公司发行(xing)金融债(zhai)券的日益成熟(shu)，创新发行(xing)机(ji)制也(ye)开始被普及使用。2024年全年，多家消(xiao)金公司采取(qu)“基本(ben)发行(xing)规模+超额增发”机(ji)制，比如下半年入场的海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金均(jun)在发债(zhai)中进行(xing)使用。而目前(qian)“双向回拨”机(ji)制仅马上消(xiao)金使用。
数据显示，今年以来共有7家消(xiao)费金融公司发行(xing)10期ABS，合计(ji)发行(xing)规模为205.67亿(yi)元。今年发行(xing)ABS规模居(ju)行(xing)业首位的是中原消(xiao)金，分别在3月、6月、9月、11月陆(lu)续成功(gong)发行(xing)了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿(yi)元。
金融债(zhai)融资成本(ben)持续走低：底(di)部跌破2%
根据素喜智研数据统计(ji)，2024年全年，持牌消(xiao)费金融公司共发行(xing)33单金融债(zhai)项目(双向回拨机(ji)制下的不(bu)同品种存在不(bu)同利率，故在利率统计(ji)时未(wei)采取(qu)合并计(ji)算)。33单金融债(zhai)中，最高票面利率3.00%，最低票面利率1.99%，平(ping)均(jun)票面利率2.33%。
在33单金融债(zhai)当中，素喜智研选取(qu)了TOP15进行(xing)剖析发现，银行(xing)系消(xiao)费金融占据绝对(dui)优(you)势(shi)，产(chan)业系消(xiao)费金融数量较少。此外，2024年下半年出现的消(xiao)金“新面孔(kong)”乘上了这波(bo)利率走低的东风，诸如宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金等获得(de)了与(yu)老牌发债(zhai)选手相匹敌的优(you)势(shi)利率 。
良好的经(jing)营态势(shi)使得(de)越来越多的持牌消(xiao)金公司有机(ji)会接触更为优(you)质的融资渠道，从(cong)而推动负债(zhai)稳定性以及多元化融资程度的显著提升。素喜智研认为，后续持牌消(xiao)金会逐步将多渠道融资优(you)势(shi)传导至(zhi)资产(chan)端(duan)，推动对(dui)客层面的加(jia)权平(ping)均(jun)利率下行(xing)，更好地(di)发挥对(dui)实体经(jing)济的助力作用。
【2024机(ji)构年度访(fang)谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机(ji)构在战略和业务发展(zhan)上有哪(na)些转型和突破？或者说对(dui)哪(na)些方面更为关注？
招(zhao)联(lian)消(xiao)金：自2023年下半年监管机(ji)构放开消(xiao)金公司发行(xing)金融债(zhai)以来，招(zhao)联(lian)作为行(xing)业头部机(ji)构，首批获批150亿(yi)元金融债(zhai)额度，为行(xing)业最高。截至(zhi)2024年9月，招(zhao)联(lian)累(lei)计(ji)发行(xing)6期共114亿(yi)元金融债(zhai)，发行(xing)利率1.99%-2.55%，其(qi)中第6期创1.99%最低发行(xing)利率记录，各期均(jun)获多倍认购。
今年招(zhao)联(lian)公司发债(zhai)也(ye)实现了多个创新，首先是在行(xing)业内引入了增发权机(ji)制，发行(xing)人可根据发行(xing)当天的市场情况选择增发债(zhai)券额度。其(qi)次，根据对(dui)未(wei)来债(zhai)券市场走势(shi)的分析，招(zhao)联(lian)率先在行(xing)业内成功(gong)落地(di)发行(xing)了2年期金融债(zhai)。
海尔消(xiao)金：海尔消(xiao)金2024年关键词是：深(shen)化场景、科技创新、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面，海尔消(xiao)金于2024年首次发行(xing)15亿(yi)元金融债(zhai)，累(lei)计(ji)发行(xing)3期ABS总规模达51.5亿(yi)元，发行(xing)利率均(jun)处于行(xing)业较低水平(ping)。年内，在股东的大力支持下，公司顺利完成新一轮增资扩股及股权变更工作，资本(ben)实力进一步增强。。
2、过去的2024年，贵机(ji)构认为消(xiao)费金融的挑战主要来自哪(na)些方面？
平(ping)安消(xiao)金：消(xiao)金行(xing)业普遍面临的几(ji)个挑战，一是，在多年互联(lian)网竞(jing)争发展(zhan)后，线上消(xiao)费场景已较为集中，大型互联(lian)网平(ping)台以消(xiao)费场景及其(qi)流量入口，消(xiao)金公司在场景方面以合作共建为主，获客成本(ben)高。二(er)是，传统金融机(ji)构推动零售转型、进一步服务下沉客群，加(jia)剧同业竞(jing)争。