中国网财(cai)经记者从(cong)工农中建四大行在京分支(zhi)机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向(xiang)内，对体制(zhi)机制(zhi)不断革新与建设，以求建立与科技创新相适应的科技金融体制(zhi)，力争成为新发展阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支(zhi)持科技创新，推动产业(ye)结构的优化升级。发展科技金融有助于(yu)提升经济整(zheng)体效益(yi)和可持续发展动能(neng)，为经济高质量发展提供有力支(zhi)撑。”工商银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人对中国网财(cai)经记者表示，针对科创企业(ye)，该(gai)分行致力于(yu)在金融服(fu)务创新上(shang)走在金融同业(ye)前列。例如，率先推出(chu)科技企业(ye)专(zhuan)属评级授(shou)信模型(xing)，以发展视角，结合(he)企业(ye)核(he)心竞争力，客观反映(ying)科技企业(ye)信用状况(kuang)。针对专(zhuan)精(jing)特新企业(ye)特征，量身打造专(zhuan)属测额模型(xing)，快速实现授(shou)信额度测算(suan)，提供1000万(wan)元大额线上(shang)信用额度；落(luo)地北京市(shi)首笔征信领域(yu)数据资产贷款、全国首笔可认股安(an)排权(quan)登记业(ye)务等首笔首单。与国家知识产权(quan)出(chu)版社成立知识产权(quan)研究院，在信贷业(ye)务流程(cheng)中引(yin)入知识产权(quan)专(zhuan)属评价。

农业(ye)银行北京市(shi)分行通过资源倾斜、考核(he)引(yin)导、差(cha)异化政策(ce)、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型(xing)企业(ye)勇(yong)攀(pan)高峰(feng)、发展壮大。

中国银行北京市(shi)分行在行内设立科技金融柔性工作组(zu)，采用前后台合(he)署办公的创新模式，同时联动集(ji)团内子公司为企业(ye)提供股权(quan)融资支(zhi)持，打造综合(he)服(fu)务，致力于(yu)成为科技金融领军银行。

建设银行北京市(shi)分行扎实积极落(luo)实总(zong)行“五全”服(fu)务体系(xi)和“三化”支(zhi)撑体系(xi)；以数字化赋能(neng)科创评价，“不看砖头看专(zhuan)利”，破解科技型(xing)企业(ye)融资困境，做好科技型(xing)企业(ye)全周期陪伴；全集(ji)团协同，商投行一体化驱动，推进“股贷债保”业(ye)务协同发展，促进科技产业(ye)链融合(he)发展；为科技型(xing)企业(ye)提供多元化、接力式、全方位的综合(he)金融服(fu)务，支(zhi)持发展新质生产力，着(zhe)力培育(yu)和打造“科技金融 首选建行”金融服(fu)务品牌(pai)。

据数据，截至(zhi)2024年11月末，工商银行北京市(shi)分行金融服(fu)务覆盖北京市(shi)超40%的科技企业(ye)，高新技术企业(ye)贷款余额超千亿元，专(zhuan)精(jing)特新企业(ye)贷款余额近250亿元。截至(zhi)2024年9月末，农业(ye)银行北京地区(qu)科技型(xing)企业(ye)贷款余额超800亿元，较年初(chu)增速近40%。截至(zhi)2024年11月末，中国银行北京市(shi)分行服(fu)务近万(wan)家科技企业(ye)，并为近4000家科技企业(ye)提供授(shou)信支(zhi)持，科技金融余额超1000亿元。截至(zhi)目前，建设银行北京市(shi)分行贷款支(zhi)持科技型(xing)企业(ye)超8000家，贷款余额破千亿元。

助力科技企业(ye)跨越“死亡之谷”

面对科技强国建设和国际竞争的严峻形势，强大的科技投入是支(zhi)撑人工智能(neng)、信息技术、量子、生物(wu)等前沿科技领域(yu)和未来产业(ye)发展的必要条件，从(cong)科学研究到成果转化再到产业(ye)化，每一步都离不开金融的支(zhi)持。

从(cong)高新技术企业(ye)生命周期来看，处于(yu)种子期和初(chu)创期的科技企业(ye)，面临科技成果转化的“死亡之谷”(专(zhuan)利技术从(cong)实验室走向(xiang)市(shi)场的过程(cheng))，这是高新技术产业(ye)发展中一个至(zhi)关(guan)重要的环节。

在工商银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人看来，商业(ye)银行服(fu)务科创企业(ye)需要解决三方面错配问题，即供给模式与企业(ye)需求错配、商业(ye)效益(yi)与风(feng)险承担错配、服(fu)务能(neng)力与专(zhuan)业(ye)壁垒错配。“对科技产业(ye)的认知不足，科技日新月异的发展，加剧了这种认知差(cha)。客户经理遇到科技领域(yu)新客户时，常常要花费大量时间临时研究、学习客户所在产业(ye)领域(yu)。”

基于(yu)上(shang)述判断，在提升产业(ye)认知上(shang)，工商银行北京市(shi)分行形成了“总(zong)行级科技金融中心+产业(ye)集(ji)群特色支(zhi)行+科技网点(dian)”的分支(zhi)网点(dian)三级构架，以“一链一策(ce)一图谱”策(ce)略，对北京市(shi)特色产业(ye)精(jing)耕细作，以专(zhuan)营构架、专(zhuan)属团队、专(zhuan)业(ye)服(fu)务推动科技金融专(zhuan)营化发展。

农业(ye)银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人告诉记者，针对科技型(xing)企业(ye)“研发投入大、财(cai)务表现差(cha)”的特点(dian)，银行亟需改变“重报表、重押品”的传统信贷思维(wei)。对此，该(gai)分行已建立科技型(xing)企业(ye)专(zhuan)属信贷服(fu)务体系(xi)，根据不同发展阶段科技型(xing)企业(ye)经营特点(dian)，对股东背景、融资实力、产业(ye)发展、创新能(neng)力、稳定性等维(wei)度开展综合(he)评价，提高科技企业(ye)融资可得性。

中国银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足不同科技企业(ye)的金融诉求是当前科技金融发展中的一大挑战。中国银行北京市(shi)分行依托总(zong)行集(ji)团各类业(ye)务牌(pai)照，致力于(yu)为客户提供一站式、多元化、的金融服(fu)务。

为支(zhi)持科技型(xing)企业(ye)健康成长(chang)，建设银行北京市(shi)分行紧(jin)盯子公司“投早(zao)投小”股权(quan)投资基金建设情况(kuang)，以财(cai)务顾(gu)问角色开展业(ye)务协同，向(xiang)市(shi)场提供以股债联动为核(he)心的综合(he)化股权(quan)服(fu)务产品。

北京铭镓半(ban)导体有限公司(以下简称“铭镓半(ban)导体”)是新型(xing)高频率高功率半(ban)导体材料的产业(ye)化先行者之一，致力于(yu)研发和生产新型(xing)半(ban)导体人工晶体材料，该(gai)企业(ye)目前已完成A+轮融资，正以半(ban)导体材料为核(he)心全面量产化，努力突破“卡脖(bo)子”技术，实现国产替代。了解到相关(guan)情况(kuang)之后，工商银行北京顺义支(zhi)行第(di)三代半(ban)导体专(zhuan)项服(fu)务团队深入对接客户需求，根据铭镓半(ban)导体经营情况(kuang)及(ji)时匹配融资方案，开通绿色审批(pi)通道，在一周内即成功为该(gai)企业(ye)审批(pi)并发放500万(wan)元贷款，有效降低(di)了企业(ye)的融资成本，为铭镓半(ban)导体的快速发展提供了坚实的金融支(zhi)撑。

某氢能(neng)科技发展有限公司成立于(yu)2017年，业(ye)务范围(wei)涵盖制(zhi)氢、燃料电(dian)池、氢安(an)全等全系(xi)列技术与装(zhuang)备的研发，其自主研制(zhi)的氢燃料电(dian)池应用于(yu)冬奥(ao)会延(yan)庆赛(sai)区(qu)接驳服(fu)务专(zhuan)用汽(qi)车。在该(gai)公司遇到资金难(nan)题之时，建设银行北京市(shi)分行通过“技术流”科技能(neng)力评价给予T1级最高评价，并将评价结果应用于(yu)信贷审批(pi)和风(feng)险控制(zhi)，提供信贷支(zhi)持。同时，联动集(ji)团子公司以“商行+投行”一体化服(fu)务方式，参与了该(gai)公司股权(quan)融资流程(cheng)，帮助企业(ye)快速成长(chang)。

构建科技型(xing)企业(ye)全生命周期金融服(fu)务

新质生产力是经济高质量发展的关(guan)键词。2024年12月召开的中央经济工作会议在谈及(ji)2025年的重点(dian)任务中明确，要以科技创新引(yin)领新质生产力发展，建设现代化产业(ye)体系(xi)。如何将科技创新的“关(guan)键变量”转化为新质生产力发展的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过《加大力度支(zhi)持科技型(xing)企业(ye)融资行动方案》，强调(diao)要引(yin)导金融机构为科技型(xing)企业(ye)提供全生命周期的多元化接力式金融服(fu)务。作为我(wo)国金融资产占比达到90%左右(you)的商业(ye)银行，其走在科技金融实践的第(di)一线，在提供适配企业(ye)全生命周期的高质量金融产品上(shang)扮演着(zhe)关(guan)键角色。

就目前来看，各商业(ye)银行针对科技型(xing)企业(ye)全生命周期致力于(yu)形成能(neng)充分满足初(chu)创期、成长(chang)期、成熟(shu)期差(cha)异化融资需求的“科企融资链”产品谱系(xi)。

工商银行北京市(shi)分行的做法为，在初(chu)创期，依托灵活便捷的线上(shang)数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型(xing)科技企业(ye)的融资需求。在成长(chang)期，推出(chu)“专(zhuan)精(jing)特新信e贷”，结合(he)企业(ye)科技创新属性，通过打造专(zhuan)属测算(suan)模型(xing)，兼顾(gu)成长(chang)期科技企业(ye)对融资效率与额度的双(shuang)重要求；融合(he)商行、投行思维(wei)，发挥股债联动优势，推出(chu)“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入较弱(ruo)企业(ye)的融资难(nan)题；创新知识产权(quan)质押融资产品“知融通”，将“知产”转化为“资产”，解决了轻资产、高知识密集(ji)型(xing)企业(ye)的融资痛点(dian)。在成熟(shu)期，以产业(ye)链思维(wei)和供应链工具为核(he)心，赋能(neng)数据科技公司、先进制(zhi)造业(ye)中的链主企业(ye)和龙头企业(ye)发展，助力强链补链延(yan)链。

农业(ye)银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人表示，对于(yu)初(chu)创期企业(ye)，针对其“研发投入大、财(cai)务表现差(cha)”的特点(dian)，建立专(zhuan)属信贷服(fu)务体系(xi)，从(cong)股东实力、企业(ye)技术、金融介入、市(shi)场潜力、政府支(zhi)持等维(wei)度综合(he)评价企业(ye)，配套客户准入、授(shou)信额度核(he)定政策(ce)支(zhi)持。对于(yu)成长(chang)期企业(ye)，为优质科技型(xing)企业(ye)提供“线上(shang)+线下”融资模式结合(he)的产品“科技e贷”，为专(zhuan)精(jing)特新企业(ye)打造“专(zhuan)精(jing)特新小巨人贷”等，支(zhi)持科技型(xing)企业(ye)专(zhuan)注科技创新，补足产业(ye)短板。对于(yu)成熟(shu)期企业(ye)，利用并购(gou)贷款、银团贷款、供应链金融等产品，满足企业(ye)扩大市(shi)场份额、巩固行业(ye)优势的发展需求。

中国银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人表示，针对初(chu)创期科技企业(ye)，匹配科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长(chang)期科技企业(ye)，推出(chu)科技金融专(zhuan)属授(shou)信服(fu)务，通过简化审批(pi)流程(cheng)、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的融资需求；针对成熟(shu)期企业(ye)，利用该(gai)行全球(qiu)化优势、综合(he)化特色，“一点(dian)接入、全球(qiu)响(xiang)应” ，为客户提供高质量跨境金融服(fu)务，高效服(fu)务“走出(chu)去(qu)”科技企业(ye)，支(zhi)持双(shuang)循环新发展格局。

建设银行北京市(shi)分行科技金融业(ye)务相关(guan)负责人则表示，该(gai)分行以投早(zao)、投小、投长(chang)期、投硬科技为导向(xiang)，不断迭代升级支(zhi)持科技创新的金融产品和服(fu)务，了解不同阶段科创企业(ye)融资之忧。例如：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦科技企业(ye)“人才、技术、资金、市(shi)场”四方面要素，探索知识价值信用贷款模式，加快“善科贷”产品推广；以“专(zhuan)精(jing)特新”中小企业(ye)、高新技术企业(ye)、科技型(xing)中小企业(ye)、创新型(xing)中小企业(ye)等优质小微企业(ye)为重点(dian)，强化“善新贷”增量拓面。