开庭当天，苏某(mou)提前来到法庭，承办法官一方面耐心倾听其(qi)诉求，另一方面适时向苏某(mou)释法析(xi)理，分析(xi)利弊。经过半小(xiao)时的沟通交流，苏某(mou)企(qi)图逃避债务的心理基本得到疏导。开庭前，承办法官又通过“背靠背”调解，帮助双方当事人(ren)分析(xi)利弊，融情于理、融理于法，不断减少双方的分歧，最终，促使双方达成了还款调解协议。双方同意苏某(mou)分12个月(yue)还清银行贷款本息。

典型意义

七星关区辖内共有银行等金融机构(gou)100余家，金融纠纷矛盾突出，数量较大。为此，七星关区法院推动创建了“监管﹢金融﹢协会(hui)﹢社区﹢法院”五方联动机制(zhi)，在一方当事人(ren)态度(du)比较抗拒的情况(kuang)下(xia)，仍然坚持(chi)将调解工作贯彻于金融纠纷化解全过程，妥善保护各方当事人(ren)合法权益，通过分期还清银行本息推动矛盾纠纷实(shi)质化解，真(zhen)正做到定分止(zhi)争。

借款人(ren)无力还款 调解促成挂息重组(zu)

贵州省瓮安县某(mou)商业银行与宋某(mou)琴于2021年5月(yue)18日签订金融借款合同，宋某(mou)琴从该(gai)行借款本金8万元，借款年利率8.55%，借款到期时间为2024年5月(yue)17日，还款方式为按月(yue)结息一次(ci)还本，若借款人(ren)未按时支付利息，银行可宣(xuan)布已发放(fang)贷款立即到期，借款人(ren)需(xu)立即清偿贷款本息及相关费用。2021年6月(yue)2日，宋某(mou)琴又向该(gai)商业银行借款本金20万元，借款到期时间为2024年6月(yue)1日，合同约定情况(kuang)与前述(shu)一致。以上借款本金共计28万元，后宋某(mou)琴仅(jin)偿还了部分利息，因未继续按时付息，2023年11月(yue)，某(mou)商业银行将宋某(mou)琴起诉至瓮安县人(ren)民法院猴场人(ren)民法庭。法庭接收材料后，将案件委派至猴场镇人(ren)民调解委员会(hui)进行调解。

调解员依托(tuo)法庭与银行建立的金融纠纷联动化解机制(zhi)，将双方约到法庭面对面进行调解。双方来到法庭后，法官与调解员一起从节约司法资源、减少诉讼成本、解决矛盾纠纷、维护社会(hui)稳定等多个角度(du)进行调解，最终促使双方当事人(ren)达成一致意见，对前期的贷款进行挂息重组(zu)，对重组(zu)后的借款本金重新签订借款合同按合同约定执行，就挂息与重组(zu)后的正常利息按月(yue)偿还，且若宋某(mou)琴连(lian)续超过两期未按时足额(e)履行，则该(gai)商业银行有权要求宋某(mou)琴一次(ci)性(xing)支付全部差欠的挂息，并宣(xuan)布借款合同立即到期，由宋某(mou)琴一次(ci)性(xing)付清差欠的全部借款本息。双方向法庭申(shen)请司法确认，法院出具裁定确认该(gai)协议有效。

典型意义

挂息重组(zu)能有效缓解个人(ren)的资金压(ya)力，当借款人(ren)无法按时偿还贷款利息时，通过借新还旧的方式，为债务人(ren)争取更多的时间和空间。如果没有法官与调解员在诉前的积极(ji)介入，直接进入诉讼程序可能会(hui)出现两败俱(ju)伤的局面。本案通过调解实(shi)现了双方共赢，同时借助司法确认确定了调解协议的法律(lu)效力，使债权人(ren)的利益得到保障，最终取得了良好效果。

欠款人(ren)逾(yu)期杳无音讯 调解达成后当日打款

2015年6月(yue)贵州某(mou)商业银行与张(zhang)某(mou)签订了《个人(ren)购房担保借款合同》。贷款发放(fang)后，张(zhang)某(mou)未按合同约定按时偿还借款本息，形(xing)成多次(ci)逾(yu)期。经多次(ci)催(cui)收，张(zhang)某(mou)仍未按约履行还款义务，该(gai)银行向福泉市人(ren)民法院提起诉讼，请求张(zhang)某(mou)归还贷款本金及利息。案件受理后，承办法官及时将案件委派至牛场镇人(ren)民调解委员会(hui)进行诉前调解，但调委会(hui)始终未联系上张(zhang)某(mou)，法院按照张(zhang)某(mou)办理贷款时预(yu)留(liu)的地址向其(qi)送达传票(piao)、应(ying)诉通知(zhi)书等均被退回，之后通过办案综合管理系统(tong)查询到了张(zhang)某(mou)的最新联系方式，据(ju)此搜索其(qi)微信并发起添加。承办法官结合张(zhang)某(mou)的还款能力与其(qi)沟通并向其(qi)释明关于限高和失信的相关规定。经过多轮沟通，最终促使双方达成调解，张(zhang)某(mou)于调解达成当日将前期所欠的全部款项转至扣款专户，剩余款项按照原借款合同约定还款。

案发后，法院专门(men)到当地几家银行开展多次(ci)法治宣(xuan)传活动以及业务培训，与银行工作人(ren)员就金融借款合同纠纷案件的诉讼流程、诉讼常识、如何进行诉前财产保全、如何降(jiang)低诉讼成本及其(qi)他金融机构(gou)急需(xu)解决的诉讼问题进行了交流学习。

典型意义

本案中(zhong)，张(zhang)某(mou)原本的态度(du)非常抗拒，但法官努力寻找双方当事人(ren)的利益平衡点，积极(ji)引(yin)导当事人(ren)协商调解，结合借款人(ren)实(shi)际(ji)情况(kuang)制(zhi)定还款方案，在维护债权人(ren)合法权益的同时，也(ye)让债务人(ren)有“喘口(kou)气”的机会(hui)，兼顾了调解效率与效果。在办案的同时，送法上门(men)，到金融机构(gou)开展有针对性(xing)的法律(lu)宣(xuan)传和培训，化被动接案为主(zhu)动解纷，抓前端、治未病，主(zhu)动提醒金融机构(gou)做好金融风险排查工作。

个体商户借贷未还 诉调对接圆满化解

2023年2月(yue)3日，贵州某(mou)商业银行与文某(mou)某(mou)签订《个体工商户经营快贷借款合同》，借款50万元，约定借款期限1年，到期偿还本息。该(gai)借款到期后，文某(mou)某(mou)未偿还银行的贷款本息，银行工作人(ren)员通过电话、短信以及上门(men)催(cui)收均未果。该(gai)银行遂将文某(mou)某(mou)诉至法院，请求依法判令其(qi)偿还借款本金及利息等。

承办法官收到诉讼材料后，觉察到案件存在调解的可能。于是，在征得双方当事人(ren)同意的基础上，法官联系诉调对接中(zhong)心，由其(qi)指派特邀调解员进行诉前调解。最终，在调解员的耐心调解下(xia)，双方当事人(ren)就还款事项达成调解协议：文某(mou)某(mou)于2024年10月(yue)至2025年2月(yue)分期偿还银行部分借款，2025年3月(yue)20日前偿还剩余全部本息、罚息等。

典型意义

近年来，贵州法院受理的类(lei)似金融借款合同纠纷案件日益增多，考虑到大多数案件涉案标的额(e)较小(xiao)，且事实(shi)清楚、权利义务关系明确，为减轻当事人(ren)诉累，促进金融企(qi)业的健康(kang)发展，法院积极(ji)采取多元纠纷解决机制(zhi)，将矛盾纠纷止(zhi)于未发、解于萌芽，实(shi)现社会(hui)效果和法律(lu)效果的有机统(tong)一。

信用卡多次(ci)未还 速裁团队高效解纷

罗某(mou)等14人(ren)分别向某(mou)银行贵州省六盘水市分行申(shen)请办理信用卡。14人(ren)在填写(xie)申(shen)领表时均签署“本人(ren)已阅读全部申(shen)请材料，充分了解并清楚知(zhi)晓该(gai)信用卡产品的相关信息，愿(yuan)意遵守领用合约（协议）的各项规则，并同意遵守《某(mou)银行信用卡（个人(ren)卡）领用合约》的内容”。该(gai)银行分行向罗某(mou)等14人(ren)发放(fang)信用卡后，罗某(mou)等人(ren)随(sui)即开卡并多次(ci)消费且多次(ci)逾(yu)期未还，逾(yu)期金额(e)1万元至6万元不等。罗某(mou)等14人(ren)未依约还款，该(gai)银行分行催(cui)收无果，提起诉讼，主(zhu)张(zhang)罗某(mou)等14人(ren)偿还逾(yu)期本金并支付利息。

六盘水市钟山区人(ren)民法院在依法采取保全措施(shi)的同时，由“映山红”女子速裁速调团队指导调解员在充分考虑借款人(ren)还款能力、还款意愿(yuan)等情况(kuang)下(xia)，有针对性(xing)地开展调解工作。在达成调解协议后，某(mou)银行分行与借款人(ren)共同线上申(shen)请司法确认，速裁速调团队及时审(shen)核确认，固定调解成果。

典型意义

通过45天的持(chi)续发力，该(gai)批案件得以快速、高效化解，有效实(shi)现以保全助调解，以调解化纠纷，在保障当事人(ren)合法权益的同时，实(shi)现矛盾纠纷一次(ci)性(xing)解决。钟山区法院以“映山红”女子速裁速调团队为纽带，以“诉前保全﹢行业调解﹢司法确认”的组(zu)合拳形(xing)式，为金融纠纷矛盾化解注入更多调解的可能性(xing)，跑出案件实(shi)质性(xing)化解“加速度(du)”。

小(xiao)微企(qi)业还款难 金融调解渡难关

贵州某(mou)蜂业公司为购置(zhi)生产设备，于2022年3月(yue)22日与某(mou)银行签订《借款合同》，借款金额(e)为1308万元，借款期限5年，以公司名下(xia)的厂房作为抵押，并约定了利息及还款方式。借款初期，该(gai)公司生产经营较为稳定，能够按时支付利息。然而，随(sui)着市场竞争加剧以及电商的冲击，该(gai)公司整体利润下(xia)滑，企(qi)业订单量锐(rui)减，资金回笼(long)困难，自2023年起开始出现逾(yu)期还款情况(kuang)。银行多次(ci)催(cui)收无果后，于2024年10月(yue)22日向普定县人(ren)民法院提起金融借款合同纠纷诉讼，要求该(gai)公司偿还剩余本金1285万元及相应(ying)利息，并主(zhu)张(zhang)对抵押物行使优先受偿权。

考虑到该(gai)公司只(zhi)是暂时受市场环境影响，且具有一定的生产基础与行业经验，有继续经营盈利偿还借款的可能，于是法院积极(ji)组(zu)织双方进行调解。调解员深入了解该(gai)公司经营状况(kuang)与财务情况(kuang)后，一方面与银行沟通，建议其(qi)适当调整还款计划，给(gei)企(qi)业一定的缓冲期；另一方面帮助该(gai)公司分析(xi)市场形(xing)势，寻找新的业务突破点，如与电商平台合作、开启直播带货(huo)等。最终，双方达成调解协议：银行同意减免部分利息，公司在2024年12月(yue)20日前偿还借款利息37万元，于2025年2月(yue)20日前偿还借款利息10万元，剩余借款本金在原还款期限上延长(chang)一年即2028年3月(yue)20日前偿还。至此，双方的纠纷得以圆满化解。

典型意义

该(gai)案涉及标的额(e)达上千万元，从企(qi)业角度(du)来看，避免了因无力偿还到期债务而破产的风险，使其(qi)能够在法院与银行的协助下(xia)调整经营策略、转型升级，体现了司法对实(shi)体经济尤其(qi)是小(xiao)微企(qi)业的扶持(chi)与保护。从银行角度(du)而言(yan)，通过灵活调整还款计划与利息减免，在保障债权安全的前提下(xia)，实(shi)现了与企(qi)业的合作共赢，有助于维护银企(qi)关系的长(chang)期稳定，避免了抵押物强制(zhi)拍卖可能带来的资产贬值与变现困难等问题。从社会(hui)层面来说，这种纠纷化解方式有利于稳定就业，该(gai)公司继续经营保留(liu)了原有员工队伍，并随(sui)着业务拓(tuo)展新增了部分就业岗位，同时也(ye)为同行业处理类(lei)似金融借款纠纷提供了有益参考，对促进金融市场稳定、优化营商环境具有积极(ji)的示范效应(ying)。（汪(wang)怡潇 罗宁）

来源：人(ren)民法院报