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11月12日，交通银行（601328）2024年三季度业绩发布会在全景(jing)网成功举办。会上，交通银行财务管理部总经理陈隃详细介(jie)绍了公司前三季度的经营情况(kuang)，并对未来经济形势进行了展望。
根据交通银行发布的2024年三季报，公司在今年前三季度实现营业收入1961.23亿元，同(tong)比下降1.39%。归属(shu)于(yu)母公司股东的净利润为686.90亿元，同(tong)比下降0.69%。年化平均资产回报率和年化加(jia)权平均净资产收益(yi)率分(fen)别为0.65%和9.06%。
整体来看，交通银行2024年前三季度的经营表现依然(ran)稳(wen)定。陈隃在发布会上指出，公司业务经营中(zhong)有三个突出特点。第一(yi)，息差表现稳(wen)定，营收降幅边际收窄。报告期内，集团实现净经营收入1964.1亿元，同(tong)比下降1.37%，降幅较上半年收窄了2.09个百(bai)分(fen)点。其(qi)中(zhong)，利息净收入1267.96亿元，同(tong)比增长2.15%，净利息收益(yi)率为1.28%。
第二，交通银行积极践行“主力军”的职责(ze)，提(ti)升金融服务质效(xiao)。通过不断优化服务流程和创新服务模式，交通银行为实体经济提(ti)供了更加(jia)高效(xiao)、便捷的金融服务。
第三，交通银行统筹发展与(yu)安全方面取得了显著成效(xiao)。报告期末，集团不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百(bai)分(fen)点。拨备覆盖率达到203.87%，较上年末上升8.66个百(bai)分(fen)点；拨备率为2.69%，较上年末上升0.10个百(bai)分(fen)点。交行在资产质量方面保持了稳(wen)定，风(feng)险控制能力得到了进一(yi)步加(jia)强。
在发布会上，陈隃还(hai)对当(dang)前经济形势进行了展望。他(ta)指出，当(dang)前国内外环境复杂多变，外部压力持续增大，国内经济处于(yu)结构(gou)调整转型的关键(jian)期。然(ran)而，我国经济的基本面依然(ran)稳(wen)固，市(shi)场广阔，经济韧(ren)性(xing)强、潜力大等有利条件并没有改变。同(tong)时，随着一(yi)系列支持经济稳(wen)定运行的政策措施陆续出台，政策效(xiao)果正在逐渐显现。预计后续经济将延续企稳(wen)回升的态势。
针对未来的经营策略，陈隃表示交通银行将继续坚持稳(wen)中(zhong)求进、以(yi)进促稳(wen)、先立后破的发展思路。公司将进一(yi)步全面深化改革，提(ti)升治(zhi)理能力和核心(xin)竞争力；积极对接(jie)落实好中(zhong)央一(yi)揽子(zi)增量政策，持续提(ti)升金融供给质效(xiao)；聚焦做深做细五大领域文章，进一(yi)步理顺体制、优化流程、创新服务模式；同(tong)时统筹好发展和安全防范(fan)，化解重点领域风(feng)险，当(dang)好维护金融稳(wen)定的压舱石(shi)。
以(yi)下为文字交流互动节(jie)选：
投资者提(ti)问：请问之前在国新办发布会上表示计划对六家大型商业银行增加(jia)核心(xin)一(yi)级(ji)资本事宜有何进展？请问这将如何影响交行？
交通银行副行长周万阜回答：近年来，交行持续完善资本管理体系，不断强化资本约束和价值创造导向，坚持以(yi)合理稳(wen)健的资本充足水平支持全行业务发展。但目前在银行业整体净利润增速放(fang)缓、净息差收窄的情况(kuang)下，交行资本充足水平仍面临一(yi)定压力。今年9月，金融监管总局明确将对六家国有商业银行增加(jia)核心(xin)一(yi)级(ji)资本，交行将按照(zhao)监管统筹指导和安排，优化完善融资方案，积极推进核心(xin)一(yi)级(ji)资本补充工(gong)作。同(tong)时，继续做好其(qi)他(ta)资本工(gong)具的常态化发行工(gong)作，努力保持资本充足水平合理稳(wen)定。我们将持续与(yu)相关部门保持密切沟通，如获批(pi)实施，将进一(yi)步夯实交行核心(xin)一(yi)级(ji)资本，有利于(yu)交行更好服务实体经济，提(ti)升自(zi)身可持续发展能力。
投资者提(ti)问：面对第四季度息差的压力，公司如何应对？
交通银行副行长周万阜回答：今年前三季度，交行集团息差1.28%，同(tong)比下降2个基点。主要原因是生息资产收益(yi)率、尤(you)其(qi)是客户贷款收益(yi)率下行压力较大，具体看：一(yi)是受LPR下调、存量房贷利率调整、“517”房地产政策等因素综(zong)合影响，客户贷款收益(yi)率同(tong)比下降34个基点；二是受市(shi)场利率中(zhong)枢整体下行影响，证券投资收益(yi)率同(tong)比下降6个基点。
交行从(cong)做优资产业务结构(gou)、强化负债(zhai)成本管控两方面着手，对冲部分(fen)资产端(duan)收益(yi)率下行压力。一(yi)、在资产业务结构(gou)方面：一(yi)是灵(ling)活摆布大类(lei)资产配(pei)置，持续提(ti)升收益(yi)率相对较高的客户贷款占比，现金及存放(fang)央行款项占比下降。二是持续做优贷款业务结构(gou)，提(ti)升收益(yi)率相对较高的实质性(xing)贷款占比，压降票据、非银等低收益(yi)贷款。二、在负债(zhai)成本管控方面：一(yi)是加(jia)强存款定价精细化管理。在严格遵守自(zi)律要求的前提(ti)下，充分(fen)调动经营单位的定价主动性(xing)和灵(ling)活性(xing)，前期多次调降存款利率的效(xiao)果持续显现。二是大力压降高成本存款。加(jia)强协(xie)议存款、结构(gou)性(xing)存款等成本相对较高的存款的管控，合理控制其(qi)总量、期限和定价。三是积极拓展低成本负债(zhai)。提(ti)升支付(fu)结算综(zong)合服务水平，促进低成本存款增长，同(tong)时基于(yu)市(shi)场利率走势研判灵(ling)活摆布市(shi)场资金规(gui)模和结构(gou)。
投资者提(ti)问：2024年三季度，公司的净息差同(tong)比仅下降2个BP，客户贷款同(tong)比增加(jia)了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同(tong)比大幅下降，报表反映主要原因是手续费及佣(yong)金收入大幅减(jian)少(shao)，以(yi)及汇兑及汇率产品损(sun)失(shi)增加(jia)。请问这些情况(kuang)是否会持续？
交通银行副行长周万阜回答：2024年前三季度，交行实现净利润（归属(shu)于(yu)母公司股东）686.90亿元，同(tong)比下降0.69%；实现净经营收入1,964.11亿元，同(tong)比下降1.37%，主要是手续费和投资估值及汇兑损(sun)益(yi)增长相对偏弱：一(yi)是手续费及佣(yong)金净收入同(tong)比下降13.96%，主要是受银保手续费“报行合一(yi)”及权益(yi)类(lei)基金产品尾佣(yong)费率下调等政策性(xing)因素影响，代理保险和代销基金业务收入同(tong)比下降。二是投资估值及汇兑损(sun)益(yi)同(tong)比下降13.15%，主要是受去年同(tong)期个别股权类(lei)投资项目上市(shi)、抬高估值基数等一(yi)次性(xing)因素影响，该类(lei)影响并非常态化经营性(xing)影响；同(tong)时受外汇敞(chang)口及汇率变化等影响，汇兑收益(yi)同(tong)比减(jian)少(shao)。
展望明年，政策性(xing)因素对手续费收入的一(yi)次性(xing)影响将逐步消退。接(jie)下来，我们将加(jia)大发力非息业务，做强盈利支撑。一(yi)是提(ti)升产品能力建(jian)设。进一(yi)步强化全品类(lei)财富管理产品的设计、组合和交付(fu)能力，围绕客户差异(yi)化需求做好“一(yi)户一(yi)策”产品配(pei)置工(gong)作，持续做强财富管理业务。二是拓宽多元化手续费增长来源。发挥集团综(zong)合化经营和全牌照(zhao)优势，通过本外币产品营销组合，强化离在岸、境内外、母行与(yu)子(zi)公司业务协(xie)调联(lian)动，在满足客户综(zong)合金融服务需求的过程中(zhong)，增加(jia)中(zhong)间业务收入增长点，力争手续费及佣(yong)金净收入相对稳(wen)定。三是进一(yi)步提(ti)升各(ge)类(lei)金融产品交易能力，做大交易流量、做强资金支持，持续提(ti)升银行账户资产配(pei)置和交易账户区间获利能力，同(tong)时加(jia)强投资敞(chang)口和投资标的动态监控，减(jian)少(shao)资本市(shi)场波动影响，保持投资估值及汇兑损(sun)益(yi)在相对合理区间。