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界面新(xin)闻(wen)记者 | 韩(han)宇航
界面新(xin)闻(wen)记者 | 韩(han)宇航
美元存款利率出现“跳水”。
“下周预计美金存款利率调降，目前(qian)三个月美元存款利率4%，预计下周直接降到3%。”一位外资行理财经(jing)理告诉界面新(xin)闻(wen)记者。
该理财经(jing)理还对界面新(xin)闻(wen)记者表示，目前(qian)办理存款业务的投资者已经(jing)“爆满(man)”，“现在(zai)想存的话估计也要等下周三以后(hou)了”。
美元之(zhi)外，还有哪些外币存款值得关注？
告别4%利率的美元存款
据界面新(xin)闻(wen)记者不完(wan)全统计，目前(qian)中资行中多家(jia)已经(jing)完(wan)成(cheng)了美元存款的利率调降。例如(ru)，江苏银行一年期美元存款利率已从1月的4.3%下调至3.0%，杭(hang)州银行则从4%下调至3.2%，南京银行力度更大(da)，一年期存款利率从4.0%直接降至2.5%。
部(bu)分外资行还有少(shao)数高息(xi)美元存款，例如(ru)，渣打银行一年期、六个月、三个月的美元存款利率分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行、星展银行对应(ying)期限的美元存款利率也在(zai)4%以上。
值得一提的是，多家(jia)银行美元存款利率都存在(zai)倒挂现象，一位来自(zi)国有行的资深人士对界面新(xin)闻(wen)记者表示，之(zhi)前(qian)美国国债收益率一直倒挂，所以影响了美元存款。这一倒挂现象表明了市场对美元这一高利率持续性不会太久的普遍预计。
美元虽已经(jing)进入降息(xi)周期，但从美联储去年开启降息(xi)之(zhi)后(hou)，截止此轮调整前(qian)，美元存款并未(wei)出现大(da)规模的利率调降。
尤其(qi)是前(qian)段时间美联储方(fang)面频频释放“降息(xi)预期降温”的信号，更是让(rang)不少(shao)投资者认为高息(xi)美元存款仍有入场机(ji)会，此轮存款利率调降也更显得“措手(shou)不及”。
冠(guan)苕咨询(xun)创始人、金融监管政策专家(jia)周毅(yi)钦对界面新(xin)闻(wen)记者表示，在(zai)美元利率整体回落的大(da)背景(jing)下，中长期来看，美元存款利率中枢还是会进一步下移。当前(qian)商业银行根据自(zi)身资流动性、资产负债管理、利率结构(gou)等情况，适当对美元存款利率进行调整，也是优化资产负债结构(gou)的重要手(shou)段。当前(qian)，人民(min)币汇率保持稳定，人民(min)币资产吸引力有所增强，适当压(ya)缩中美货币利差，也可以引导国内资金进行合理配置，一定程度上减少(shao)汇率波动。
界面新(xin)闻(wen)记者发现，这轮美元存款利率调降幅度较(jiao)大(da)的中资行多为城商行。对此，招联首席研(yan)究员(yuan)、复(fu)旦(dan)大(da)学金融研(yan)究院(yuan)兼职研(yan)究员(yuan)董希淼对界面新(xin)闻(wen)记者表示，城商行作(zuo)为银行业的“夹心层”，品牌形(xing)象、机(ji)构(gou)网点弱(ruo)于大(da)型(xing)银行和股份制银行，体制机(ji)制灵活性又不如(ru)农商银行，因此往往以较(jiao)高的存款利率来吸引客户。在(zai)息(xi)差压(ya)力较(jiao)大(da)的情况下，下调美元存款利率，既顺应(ying)了美联储降息(xi)的趋势，也有助于优化存款结构(gou)、降低负债成(cheng)本。
仍可一“搏”的美元理财
前(qian)述理财经(jing)理对界面新(xin)闻(wen)记者表示，如(ru)果(guo)想继续寻找收益率在(zai)4%以上的美元资产，美元理财产品或许可以考虑。
目前(qian)银行理财公司发行的美元理财产品风险等级多为R1和R2水平，其(qi)中以R1低风险为主。
由于美元理财产品资产投向绝大(da)部(bu)分为美元存款。所以其(qi)收益率在(zai)一定程度上也会受到美元存款利率调降的影响。
债券价格与收益率呈反向关系(xi)，美联储降息(xi)有望(wang)推动美债收益率下行和价格上涨，从而带来收益的机(ji)会。界面新(xin)闻(wen)记者也注意到，近期处于募集和待(dai)售状态的银行理财产品中，出现了多只风险等级为R2，资金投向为美债等类型(xing)资产的美元理财产品，多数来自(zi)于招银理财和合资理财公司。
存续产品中，目前(qian)光大(da)理财阳光金美元丰利、招银理财招睿天添金、中银理财海外优选(xuan)和全球配置以及中邮理财全球汇利QDII系(xi)列等几个系(xi)列中都有理财产品将资产投向美元债。
贝莱(lai)德基金首席固收投资官刘鑫分析称，美债投资机(ji)会主要体现在(zai)较(jiao)短期限的债券上，尤其(qi)是两年期美债。在(zai)当前(qian)美联储利率政策的背景(jing)下，尽管短期内美联储可能会再次降息(xi)，但降息(xi)幅度预计相对较(jiao)小。因此，较(jiao)短期限的美债仍能够受益于真实利率的回升，具(ju)备可观的投资潜力。对于投资者来说(shuo)，在(zai)当前(qian)位置或稍高一点的水平，入场购买(mai)并持有，甚至可能获得一定的资本利得。
其(qi)它外币存款是否还有掘金空间？
发现可能赶(gan)不上美元存款4%利率的“末班(ban)车”，有的投资者将目标转向了其(qi)它外币存款。
一位华东地区投资者表示，自(zi)己上周在(zai)一家(jia)国有行办理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到美元存款利率骤(zhou)降，想继续追加澳元存款金额，却发现目前(qian)澳元存款利率也不足4%。
界面新(xin)闻(wen)记者查找各银行APP发现，目前(qian)外币存款中，除(chu)美元存款外，多家(jia)银行还开办了澳元、英镑、欧元、加元、新(xin)西(xi)兰元等币种的存款业务。界面新(xin)闻(wen)记者对比兴(xing)业银行、工商银行等外币种类较(jiao)多的中资行及多家(jia)外资行的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中，利率在(zai)3%以上的主要包(bao)括澳元、英镑两类存款产品。
其(qi)中澳元存款期限在(zai)一个月至两年期不等，具(ju)体来看，三个月以下澳元存款利率在(zai)3.1%-3.8%不等。兴(xing)业银行寰宇金3月期限澳元存款利率根据起存金额不同为3.7%-3.8%，在(zai)各银行同期限存款中利率相对可观。
工商银行、兴(xing)业银行、星展银行、渣打银行、东亚银行几家(jia)银行均可办理6个月以上澳元存款业务，据界面新(xin)闻(wen)记者不完(wan)全统计，目前(qian)除(chu)东亚银行外，利率水平均在(zai)3.7%以下。东亚银行APP则显示，目前(qian)6个月对澳元存款利率仍有4.2%。
英镑存款利率整体水平和澳元存款类似，据界面新(xin)闻(wen)记者不完(wan)全统计，只有东亚银行等少(shao)数银行的6个月英镑存款利率可达到4%以上水平。
但整体来看，英镑存款起存金额相对澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最低标准是兴(xing)业银行的10澳元。而英镑存款的最低标准也有50英镑，同样来自(zi)兴(xing)业银行。但整体来看，随着起存金额要求“变高”，利率也有不同程度的升高。上文提到的利率较(jiao)高的东亚银行外币存款业务的起存金额为10000澳元/英镑。
值得投资者注意的是，近期澳大(da)利亚和英国均开启降息(xi)，这一相对较(jiao)高的利率或许并不能持续多久。
上述业内人士对记者表示，外币存款最大(da)风险来自(zi)于汇率变动。对于“上车”外币存款的投资者来说(shuo)，到期日外币对人民(min)币汇率一定是“多多益善”。
目前(qian)来看，澳元和英镑汇率都处于近期较(jiao)高水平，澳元对人民(min)币汇率超过了4.63，处于去年年底至今的最高点，英镑对人民(min)币汇率近期也一度突(tu)破了9.19的最高点，目前(qian)维持在(zai)9.18左右水平。业内普遍预计，伴随着降息(xi)的开启，澳元和英镑对人民(min)币的汇率将下行。