以旧换新加力扩围(wei)，春节档电影票房连破纪录，冰雪(xue)消费(fei)正(zheng)酣……新年新气象，记者走进热气腾腾的新春消费(fei)市场，看财税金融如何从供(gong)需两端持续(xu)发力，不断打开(kai)消费(fei)新空间。

提升消费(fei)意(yi)愿，支持以旧换新加力扩围(wei)

春节前夕，手机、平板、智能手表（手环）三大品类(lei)“国补(bu)”政策正(zheng)式落地(di)。上海市民陈杰立马给(gei)自己置办了“年货”：“旧手机用了5年，屏幕都裂了也没舍得换，这回‘国补(bu)’加上平台跨店满减和地(di)区消费(fei)券，新机一下子(zi)便宜了好几百，确实划算。”

“以旧换新政策扩围(wei)以来，每天(tian)都有大量消费(fei)者进店咨(zi)询，询问能否享受补(bu)贴政策。”小米(mi)天(tian)猫事业部(bu)总经理吴(wu)茜表示。截至(zhi)2月9日，天(tian)猫平台的手机、平板、智能手表整体(ti)成(cheng)交环比分别增长超过41%、72%、60%。

“真金白银”的补(bu)贴迅速点燃消费(fei)热情。据商务部(bu)统计，2024年，以旧换新政策共惠及6400多万消费(fei)者，以旧换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品的销售额超1.3万亿元。今年补(bu)贴政策扩围(wei)后，1月20日至(zhi)2月1日，已有1470.4万名(ming)消费(fei)者申(shen)请(qing)了1886.7万件手机等数码(ma)产品购新补(bu)贴。

政策加力扩围(wei)，财政资金提供(gong)坚实保(bao)障。2024年中(zhong)央向地(di)方下达了1500亿元超长期特(te)别国债资金，支持各地(di)积极实施消费(fei)品以旧换新。截至(zhi)2024年底，1500亿元消费(fei)品以旧换新资金已基本使用完毕。今年，中(zhong)央财政已预下达消费(fei)品以旧换新首批资金810亿元。

政策加力扩围(wei)，还(hai)有金融手段来支持。随着(zhe)以旧换新政策的深入实施，补(bu)贴的申(shen)领支付流程不断优(you)化，消费(fei)体(ti)验越来越便捷。比如天(tian)猫与银联合作接入云闪付，消费(fei)者在(zai)淘宝APP内可直接领取政府补(bu)贴。同时，金融机构不断完善消费(fei)金融产品和服务，与以旧换新政策叠加发力，进一步(bu)激发消费(fei)潜能。

近日，深圳的一家汽车4S店内，市民王先(xian)生(sheng)在(zai)销售人(ren)员的指导下通过微信(xin)小程序订购，并线上办理了工商银行汽车分期业务：“以旧换新补(bu)贴、分期贷款，动动手指就能快速搞定。”

快捷方便的背(bei)后，是消费(fei)金融的创新。工商银行深圳分行有关负责人(ren)介绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳分行提供(gong)了专属金融方案，以消费(fei)者旧车的价值作为授信(xin)参(can)考，极大简化了贷款审批流程和所需材料。这种“汽车以旧换新+分期付款”组合方案帮(bang)助越来越多消费(fei)者降低购车门槛、提升购车体(ti)验，去(qu)年工商银行深圳分行汽车分期客户服务量同比增长15%。

“消费(fei)信(xin)贷产品与以旧换新的有机融合，能够放大政策提振消费(fei)的实际效果(guo)。”招联首席研究员董希淼表示，要进一步(bu)优(you)化消费(fei)信(xin)贷产品体(ti)验和使用场景(jing)，让消费(fei)贷款、消费(fei)分期等产品更好嵌入以旧换新等消费(fei)活(huo)动，建(jian)议将多样化的消费(fei)分期和支付工具纳入“国补(bu)”可使用的支付范围(wei)，提升商家运营效率和消费(fei)者体(ti)验，最大化发挥“国补(bu)”对消费(fei)的拉动作用。

增强消费(fei)能力，助力消费(fei)者减负增收

“趁着(zhe)多项优(you)惠政策叠加的窗口期，赶紧来提车。”在(zai)广(guang)东广(guang)州越秀区星寰商场一家新能源车门店，市民姚(yao)锦下定决心买下看好已久的新车。姚(yao)锦算了一笔新老政策优(you)惠账：新车零售价15万元，通过以旧换新政策可享受补(bu)贴1.5万元，通过延续(xu)实施的新能源汽车车辆购置税减免政策能节约税款1.5万元，总计节省购车成(cheng)本3万元。

以旧换新等新政策发力的同时，减税降费(fei)等既有政策不断优(you)化，持续(xu)为消费(fei)者减轻负担。

“为方便购车人(ren)办理车购税业务，我们提供(gong)了多种办税渠道，除了在(zai)办税服务厅或4S店办理之外，还(hai)可以通过电子(zi)税务局、粤税通微信(xin)小程序等方式线上办理。”国家税务总局广(guang)州市越秀区税务局总会计师(shi)吴(wu)巧伶介绍，2024年，广(guang)州市税务部(bu)门已累计办理新能源车车购税减免57.6亿元。

提升居民消费(fei)能力，不仅靠减负，更重要的还(hai)得靠增收。“尤其是要提高中(zhong)低收入者的收入水平和消费(fei)能力。”中(zhong)国人(ren)民大学经济学院教(jiao)授王孝松认为，中(zhong)低收入群体(ti)的消费(fei)受收入波动影响较(jiao)大，且边际消费(fei)倾向通常相对较(jiao)高，因此增加中(zhong)低收入群体(ti)收入是有效提振消费(fei)的重点。

“提低”“扩中(zhong)”，普惠金融正(zheng)加速发力。

新年伊始，江(jiang)西萍乡市上栗县杨岐乡张果(guo)佬种养专业合作社(she)的负责人(ren)张英需要周转资金，抱着(zhe)试一试的心情来到上栗县创业贷款担保(bao)中(zhong)心提交贷款申(shen)请(qing)，没想(xiang)到从咨(zi)询、申(shen)请(qing)到收到贷款，只用了6天(tian)时间。“而且个人(ren)贷款贴息额度提高到了30万元。”张英说，这下，扩大果(guo)园规模、多请(qing)几个老乡来干活(huo)有了“本钱”。

推广(guang)创业担保(bao)贷款、脱贫(pin)人(ren)口小额信(xin)贷，支持农民致(zhi)富增收；加大小微企业、个体(ti)工商户首贷、续(xu)贷投放，助力稳就业稳收入……中(zhong)国人(ren)民银行新发布的数据显(xian)示，2024年四季度末，人(ren)民币普惠小微贷款余(yu)额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元；农户经营贷款余(yu)额10.38万亿元，同比增长12.3%。

“消费(fei)的背(bei)后是收入的支撑，收入的背(bei)后是就业的保(bao)障。”南开(kai)大学金融发展研究院院长田利辉表示，从中(zhong)长期来看，财政金融要加大力度助企稳岗(gang)促就业，同时还(hai)要在(zai)养老、医疗、教(jiao)育(yu)等方面施策进一步(bu)减轻居民负担，加快释放消费(fei)潜力。

优(you)化消费(fei)结构，推动开(kai)发多元消费(fei)场景(jing)

想(xiang)去(qu)东北滑(hua)雪(xue)？先(xian)来三门买装备！出发去(qu)哈(ha)尔滨(bin)之前，杭州游客赵雅静先(xian)来了趟省内游：“经常在(zai)小红书(shu)上刷到三门滑(hua)雪(xue)服的帖子(zi)，干脆过来让台州的老同学带我淘几件，这边款式很多，价格也不贵。”

亚冬会的举(ju)办，让很多年轻人(ren)领略了冰雪(xue)运动的魅力。最近，浙江(jiang)台州三门，这个聚集(ji)了近300家户外用品生(sheng)产企业的县城，吸引了越来越多像赵雅静这样前来购置滑(hua)雪(xue)装备的外地(di)游客。

“冰雪(xue)经济火(huo)了，我们作为产业链的一环也跑出了‘滑(hua)雪(xue)速度’。”三门迅猛龙户外用品有限公司负责人(ren)赖晓(xiao)锋指着(zhe)厂区外满载的货车告诉记者，与去(qu)年同期相比，公司的滑(hua)雪(xue)服销量激增120%，新开(kai)的产线很快就满负荷运转。

赖晓(xiao)锋对自家产品很自信(xin)，但同时也很清醒，随着(zhe)冰雪(xue)装备产业规模不断扩大，差异化竞争压力也更大了，市场对产品科技含量、外观(guan)设(she)计的要求越来越高。“我们需要购买大量新面料、优(you)化滑(hua)雪(xue)服设(she)计、开(kai)辟新的生(sheng)产线，来应(ying)对当下市场需求的变化。”赖晓(xiao)锋说，虽然产品卖得火(huo)热，但持续(xu)的投入让公司资金周转出现困难。

好在(zai)金融解决方案很快送上门来。三门农商银行以三门县市场监督管理局提供(gong)的名(ming)单和数据为基础，专门为当地(di)滑(hua)雪(xue)装备产业开(kai)发了“共富·冲锋贷”金融产品，为这一类(lei)企业贷款打造“直通车”。通过实地(di)调查和审核(he)，三门农商银行很快就为符合贷款条件的迅猛龙公司发放了350万元生(sheng)产经营贷。“有了资金支持，我们今年要建(jian)厂房扩产能，还(hai)要拓展产品线，生(sheng)产帽子(zi)等滑(hua)雪(xue)配套产品，进一步(bu)满足消费(fei)者多元化的需求。”赖晓(xiao)锋说。

通过为各类(lei)经营主体(ti)提供(gong)多元化服务，金融推动供(gong)给(gei)端增强与需求端的适配性，更好适应(ying)消费(fei)结构变化，满足越来越多元和快速变化的消费(fei)需求。积极支持发展首发经济、冰雪(xue)经济、银发经济等新兴消费(fei)场景(jing)外，在(zai)传统的消费(fei)领域，金融机构也不断优(you)化细化产品和服务，灵(ling)活(huo)适配居民在(zai)居住(zhu)、健(jian)康、家政等方面越来越细分的消费(fei)场景(jing)。

“现在(zai)的装修贷又方便又灵(ling)活(huo)。”因为工作调动刚在(zai)杭州安(an)家的钱珺最近办理了浙商银行“云宅贷”业务，100万元的贷款额度可供(gong)灵(ling)活(huo)提款，还(hai)有提款优(you)惠券减免部(bu)分利息支出，“这样就能够根据装修进度合理安(an)排支出，也不会挤占日常消费(fei)。”

日益(yi)多元化的金融需求与日益(yi)多元化的消费(fei)需求“双向奔赴”、互相激发，共同推动实现老百姓日益(yi)增长的美(mei)好生(sheng)活(huo)需要。中(zhong)国人(ren)民银行数据显(xian)示，2024年四季度末，不含个人(ren)住(zhu)房贷款的消费(fei)性贷款余(yu)额21.01万亿元，同比增长6.2%，全年增加1.24万亿元。

董希淼表示，要进一步(bu)用好超长期特(te)别国债等资金，加大对汽车、住(zhu)房等大宗消费(fei)的支持；财税金融应(ying)加大力度支持发展首发经济、冰雪(xue)经济、银发经济等新型(xing)消费(fei)和服务消费(fei)，并且将更多资源向潜力巨大的县域消费(fei)倾斜，覆盖(gai)更广(guang)阔的消费(fei)人(ren)群的多层次消费(fei)需求。