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中国网财经12月(yue)21日讯(xun) 为(wei)全面评估消费金融公司的(de)经营管理和风(feng)险状(zhuang)况，合理配置监管资源，有(you)效实施(shi)分类监管，促进消费金融公司稳健(jian)经营和规范发(fa)展，金融监管总局近日正式修订并印发(fa)了《消费金融公司监管评级(ji)办法》(以下简称《评级(ji)办法》)。
中国网财经记者注意到，此次修订不仅新增(zeng)了“合作机构管理”与(yu)“消费者权益保护”两(liang)大(da)关键评级(ji)要素，还优(you)化监管评级(ji)级(ji)次设置，新增(zeng)了S级(ji)评级(ji)等。并且《评级(ji)办法》还将评级(ji)结果与(yu)“配置监管资源、采取监管措施(shi)”等进行挂钩。
具(ju)体来看，《评级(ji)办法》设置了“公司治理、资本管理、风(feng)险管理、合作机构管理、专业服务质量、消费者权益保护、信息科技(ji)管理”七个评级(ji)维度，分别赋予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的(de)分值权重，以更精细化的(de)方式提(ti)高评级(ji)颗粒度。与(yu)之(zhi)前(qian)相比，此次修订新增(zeng)了“合作机构管理”与(yu)“消费者权益保护”两(liang)个评级(ji)要素，并相应(ying)调整(zheng)了各部分的(de)权重占比。
修订后(hou)的(de)《评级(ji)办法》优(you)化监管评级(ji)级(ji)次设置，将监管评级(ji)结果从优(you)到劣划分为(wei)1-5级(ji)和S级(ji)，其中2级(ji)和3级(ji)细分为(wei)A、B两(liang)个档次，评级(ji)结果数值越大(da)表明风(feng)险越高，对处于重组、被接管、实施(shi)市场退出等情况的(de)可直接列为(wei)S级(ji)。而修订前(qian)的(de)《办法》，监管评级(ji)结果分为(wei)1级(ji)、2级(ji)(A、B)、3级(ji)(A、B)、4级(ji)和5级(ji)。
素喜智研高级(ji)研究员苏筱芮(rui)也认为(wei)，此次修订发(fa)布的(de)《消费金融公司监管评级(ji)办法》既有(you)利于明晰监管思路，也符合目(mu)前(qian)持牌消金公司的(de)发(fa)展实际。她表示：“办法从七个评级(ji)维度对消费金融公司的(de)组织架构、风(feng)控能力、经营能力等方面进行规范，为(wei)消费金融公司今后(hou)践行合规提(ti)供了有(you)益参考，便于机构后(hou)续(xu)依规不断完善(shan)内控管理、提(ti)升服务水平(ping)。”
博通(tong)咨询资深分析师王蓬博对此表示，《消费金融公司监管评级(ji)办法》的(de)修订是监管部门适应(ying)消费金融行业发(fa)展新态势的(de)重要举措。通(tong)过分类监管原则等，有(you)助于提(ti)升监管的(de)科学性和有(you)效性，促进消费金融行业和公司规范发(fa)展，更好(hao)地(di)服务实体经济和保护消费者的(de)合法权益。“将消费者权益保护提(ti)升到与(yu)公司治理、风(feng)险管理等同(tong)等重要的(de)评级(ji)维度，体现了监管部门对金融消费者合法权益的(de)高度重视。”
值得一提(ti)的(de)是，根据《评级(ji)办法》，监管评级(ji)结果将作为(wei)监管部门制定及调整(zheng)监管规划、配置监管资源、采取监管措施(shi)的(de)主(zhu)要依据，并作为(wei)消费金融公司业务分级(ji)分类监管的(de)审慎性条件。根据《评级(ji)办法》，不同(tong)评级(ji)的(de)消费金融公司将被允许开展不同(tong)范围的(de)业务。
监管评级(ji)结果为(wei)1级(ji)、2级(ji)、3级(ji)的(de)消费金融公司，可以开展《消费金融公司管理办法》第(di)十五条规定的(de)基础(chu)业务，经批准可开展第(di)十六条规定的(de)包括资产证券(quan)化、固定收益类证券(quan)投资等在内的(de)专项业务；而监管评级(ji)结果为(wei)4级(ji)或5级(ji)的(de)消费金融公司，则只能开展基础(chu)业务，或仅能在风(feng)险敞口不扩大(da)的(de)前(qian)提(ti)下开展部分基础(chu)业务。
王蓬博对此评论表示，对于评级(ji)较低的(de)公司而言，他们可能会遭遇(yu)融资难度的(de)提(ti)升和融资成本的(de)增(zeng)加，这无(wu)疑会促使他们更加重视风(feng)险管理和内部整(zheng)改，力求(qiu)提(ti)升自身评级(ji)。从某种程度上讲(jiang)，这一机制也加速(su)了市场的(de)优(you)胜劣汰进程。
苏筱芮(rui)同(tong)样认为(wei)，将评级(ji)结果与(yu)监管资源的(de)分配及监管行动(dong)相结合，为(wei)市场传递了清(qing)晰的(de)信号。她指出：“这一举措能够(gou)激励消费金融公司积极提(ti)升监管评级(ji)，从而争取到更为(wei)优(you)质的(de)配套资源，并在消费金融行业中树立起(qi)良(liang)好(hao)的(de)市场形象(xiang)与(yu)声(sheng)誉。”
据中国银行业协会发(fa)布的(de)《中国消费金融公司发(fa)展报(bao)告(2024)》显示，2023年我国消费金融公司行业整(zheng)体的(de)资产规模和贷(dai)款余额双双突破万亿(yi)元“关口”，分别达到12087亿(yi)元和11534亿(yi)元，同(tong)比增(zeng)速(su)分别为(wei)36.7%和38.2%。