近年来，随着国内(nei)国际双循(xun)环格局(ju)、人(ren)民币国际化持续(xu)推进，跨(kua)境金融迎来新的发展(zhan)窗口期。外资(zi)银行不约而同地看(kan)好中国机遇，丰富(fu)金融服务，恒生银行也不例外。

“财(cai)富(fu)管理与跨(kua)境联动的结合，是恒生中国最重(zhong)要的客户战(zhan)略(lue)核心。”2024年3月，恒生中国副行长兼财(cai)富(fu)管理及个人(ren)银行业务主管秦宜在接受(shou)媒(mei)体采访时表示，随着中国企业的不断走出去，跨(kua)境金融服务也将成为外资(zi)银行的重(zhong)要市场(chang)机遇。同时，中国居(ju)民对多元化的财(cai)富(fu)管理需求不断提升，市场(chang)迎来了前所未有的发展(zhan)机遇。

据了解，恒生中国持续(xu)引入代客境外理财(cai)海外基金、代销内(nei)地香港互(hu)认(ren)基金和代销内(nei)地公募基金的新合作(zuo)伙伴及新产品，在过去四年时间(jian)内(nei)实现了基金业务规模增长3倍。目前，恒生中国已在大湾区的主要城市设立7家(jia)跨(kua)境财(cai)富(fu)管理中心，为客户提供一站式财(cai)富(fu)管理服务。

财(cai)富(fu)管理等跨(kua)境业务的开拓，为恒生银行注(zhu)入发展(zhan)新动力。财(cai)报显(xian)示，2024年恒生银行营(ying)业溢利215.58亿港元，同比增长8%；净利息收入307.84亿港元，同比减少5%。值(zhi)得注(zhu)意的是，由于积(ji)极拓展(zhan)多元化收入来源，并扩(kuo)大目标客户群，恒生银行2024年非利息收入107.53亿港元，同比上升26%。

恒生银行称(cheng)，由于香港及内(nei)地的零售(shou)客户数量加速增长，该行新吸纳的富(fu)裕客户数量上升75%，与此(ci)同时，由于该行积(ji)极发展(zhan)综合银行和财(cai)富(fu)管理等跨(kua)境业务，内(nei)地零售(shou)客户的新开户数量同比增长81%。

截至2024年末，恒生银行资(zi)产总额为17950亿港元，较2023年底增长6%，股东应得溢利183.79亿元，同比增长3%。

旗下分行曾因“外汇管理”违规被罚

对于银行自身来说(shuo)，跨(kua)境业务中的合规管理至关重(zhong)要。恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示：“受(shou)地缘政治及大环境影(ying)响，2024年充满挑战(zhan)，但恒生专注(zhu)于拓展(zhan)多元化收入并扩(kuo)大目标客户群，取得了良好的业绩。本行亦积(ji)极减低贷款组合的风险，令我们能持续(xu)增长。”

然而，记者注(zhu)意到，恒生银行旗下公司及分支机构曾多次因合规管理问题，遭到监管处罚。

公开信息显(xian)示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支行，未遵循(xun)《跨(kua)境担保外汇管理规定》，对预计的还款资(zi)金来源审核不到位、对内(nei)保外贷履约可能性审核不到位，被国家(jia)外汇管理局(ju)中山市分局(ju)警告并罚款465万元。

2021年9月，恒生银行（中国）有限公司广州分行，因办理经常(chang)项目资(zi)金收付(fu)，未对交易单证的真实性及其(qi)与外汇收支的一致(zhi)性进行合理审查 ；违反账(zhang)户管理规定；违反规定办理内(nei)保外贷，被国家(jia)外汇管理局(ju)广东省分局(ju)警告并罚款110万元。

2020年11月，上海银保监局(ju)对恒生银行（中国）有限公司因“放任某(mou)流动资(zi)金贷款用于固定资(zi)产投资(zi)”等三项违法违规行为处以罚款120万元。

从以上处罚情况来看(kan)，恒生银行在跨(kua)境业务中存(cun)在一些(xie)共(gong)性问题，如“未尽职审查”“违规办理外汇业务”等，显(xian)示出其(qi)在合规管理方面的缺失。

此(ci)外，2025年1月，恒生银行收到香港证监会的大额罚单。香港证监会谴责恒生银行，并处以罚款6640万港元，原因是恒生于2014年2月至2023年5月这九年间(jian)的多个时段内(nei)，在销售(shou)集体投资(zi)计划和衍生产品方面犯有严重(zhong)的监管缺失，并向客户多收款项及没(mei)有向他们充分披露金钱收益。

由此(ci)可见，恒生银行在外汇业务合规、跨(kua)境担保管理、投资(zi)产品销售(shou)规范以及内(nei)部管理等方面仍存(cun)风险挑战(zhan)，这些(xie)问题不仅影(ying)响其(qi)合规经营(ying)，也对其(qi)声誉和市场(chang)竞争力带来一定压(ya)力。

董事会成员将发生变更

管理团队的稳(wen)定是银行建(jian)立品牌的重(zhong)要保障。在此(ci)次业绩发布当天，恒生银行发布公告，董事会成员将发生变更。

公告称(cheng)，董事长利蕴莲将在2025年5月的股东周年常(chang)会后退任，结束近11年的董事会任职。同时不再出任提名委员会主席，以及审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的成员，以便有更多时间(jian)投入其(qi)他事务。她(ta)确认(ren)与董事会之间(jian)没(mei)有意见分歧，并表示无须通知股东。

公告同时表示，现任永泰地产有限公司副主席兼行政总裁郑(zheng)维新已获委任为独立非执行董事，任期自2025年4月1日起生效。他将接替利蕴莲担任董事长，并担任提名委员会主席。郑(zheng)维新的任期为3年，届(jie)满于2028年股东会结束后。同时将出任提名委员会、审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的成员。

据恒生银行过往公告及官网(wang)信息，2014年5月，利蕴莲获委任为恒生银行独立非执行董事及风险委员会委员，后又被陆续(xu)委任为恒生银行审核委员会成员、薪酬委员会成员等。2021年1月，利蕴莲被委任为恒生银行董事长。利蕴莲的其(qi)他主要职务还包括阿里(li)巴巴集团控股有限公司独立董事、合规与风险委员会主席、提名及公司治理委员会主席，香港上海汇丰银行有限公司独立非执行董事、薪酬委员会主席等。

郑(zheng)维新现年69岁，其(qi)目前主要职务包括永泰地产有限公司副主席兼行政总裁，香港上海汇丰银行有限公司独立非执⾏董事、风险管理委员会成员、薪酬委员会成员，逸兰酒店及公寓管理有限公司主席、董事等。此(ci)前，郑(zheng)维新曾任九龙仓集团有限公司执⾏董事、财(cai)务总监及有关投资(zi)的不同职位，渣打(da)银行（香港）有限公司独立非执行董事等。

新财(cai)年开启(qi)，恒生银行在持续(xu)拓展(zhan)多元化收入的同时，如何(he)加强(qiang)内(nei)部合规管理、减低风险？值(zhi)得关注(zhu)。

采写：南都湾财(cai)社记者 管玉慧