开庭当天，苏某提(ti)前来到法庭，承办法官一方面耐心(xin)倾听其诉(su)求，另一方面适时向苏某释法析理，分析利弊。经过(guo)半小(xiao)时的沟通交流，苏某企(qi)图逃避债(zhai)务的心(xin)理基本得到疏(shu)导。开庭前，承办法官又通过(guo)“背靠背”调解，帮助双方当事(shi)人分析利弊，融情于(yu)理、融理于(yu)法，不断减少双方的分歧，最终(zhong)，促(cu)使双方达成了还款调解协(xie)议(yi)。双方同意苏某分12个月还清银行贷款本息。

典型意义

七星关区辖(xia)内共有银行等金融机构100余家，金融纠纷矛(mao)盾突出(chu)，数量较大(da)。为此，七星关区法院推动(dong)创建了“监管﹢金融﹢协(xie)会(hui)﹢社区﹢法院”五方联动(dong)机制，在一方当事(shi)人态度比较抗拒的情况下(xia)，仍然坚持将调解工作(zuo)贯彻于(yu)金融纠纷化(hua)解全过(guo)程，妥善保护各(ge)方当事(shi)人合法权益，通过(guo)分期还清银行本息推动(dong)矛(mao)盾纠纷实质化(hua)解，真正做到定分止争。

借(jie)款人无力(li)还款 调解促(cu)成挂息重(zhong)组

贵州(zhou)省瓮安县某商业银行与宋某琴于(yu)2021年(nian)5月18日签订(ding)金融借(jie)款合同，宋某琴从该(gai)行借(jie)款本金8万元(yuan)，借(jie)款年(nian)利率8.55%，借(jie)款到期时间为2024年(nian)5月17日，还款方式为按月结息一次还本，若借(jie)款人未按时支(zhi)付利息，银行可宣布已发放贷款立即到期，借(jie)款人需立即清偿贷款本息及相关费用。2021年(nian)6月2日，宋某琴又向该(gai)商业银行借(jie)款本金20万元(yuan)，借(jie)款到期时间为2024年(nian)6月1日，合同约定情况与前述(shu)一致。以上(shang)借(jie)款本金共计28万元(yuan)，后(hou)宋某琴仅偿还了部分利息，因(yin)未继续按时付息，2023年(nian)11月，某商业银行将宋某琴起诉(su)至瓮安县人民法院猴(hou)场(chang)人民法庭。法庭接收材料后(hou)，将案件委派至猴(hou)场(chang)镇人民调解委员会(hui)进行调解。

调解员依托法庭与银行建立的金融纠纷联动(dong)化(hua)解机制，将双方约到法庭面对面进行调解。双方来到法庭后(hou)，法官与调解员一起从节约司法资源、减少诉(su)讼(song)成本、解决矛(mao)盾纠纷、维护社会(hui)稳定等多个角度进行调解，最终(zhong)促(cu)使双方当事(shi)人达成一致意见，对前期的贷款进行挂息重(zhong)组，对重(zhong)组后(hou)的借(jie)款本金重(zhong)新签订(ding)借(jie)款合同按合同约定执行，就挂息与重(zhong)组后(hou)的正常利息按月偿还，且若宋某琴连续超过(guo)两(liang)期未按时足额履行，则该(gai)商业银行有权要求宋某琴一次性支(zhi)付全部差欠的挂息，并宣布借(jie)款合同立即到期，由宋某琴一次性付清差欠的全部借(jie)款本息。双方向法庭申请司法确认，法院出(chu)具裁(cai)定确认该(gai)协(xie)议(yi)有效。

典型意义

挂息重(zhong)组能有效缓(huan)解个人的资金压力(li)，当借(jie)款人无法按时偿还贷款利息时，通过(guo)借(jie)新还旧的方式，为债(zhai)务人争取更多的时间和空间。如(ru)果没有法官与调解员在诉(su)前的积极介入(ru)，直接进入(ru)诉(su)讼(song)程序可能会(hui)出(chu)现两(liang)败俱伤(shang)的局面。本案通过(guo)调解实现了双方共赢，同时借(jie)助司法确认确定了调解协(xie)议(yi)的法律(lu)效力(li)，使债(zhai)权人的利益得到保障，最终(zhong)取得了良好效果。

欠款人逾期杳无音讯 调解达成后(hou)当日打款

2015年(nian)6月贵州(zhou)某商业银行与张某签订(ding)了《个人购(gou)房担保借(jie)款合同》。贷款发放后(hou)，张某未按合同约定按时偿还借(jie)款本息，形成多次逾期。经多次催收，张某仍未按约履行还款义务，该(gai)银行向福泉市人民法院提(ti)起诉(su)讼(song)，请求张某归还贷款本金及利息。案件受理后(hou)，承办法官及时将案件委派至牛场(chang)镇人民调解委员会(hui)进行诉(su)前调解，但调委会(hui)始终(zhong)未联系上(shang)张某，法院按照张某办理贷款时预留(liu)的地址(zhi)向其送达传票(piao)、应诉(su)通知书等均被退回，之后(hou)通过(guo)办案综合管理系统查询到了张某的最新联系方式，据此搜索其微信并发起添加。承办法官结合张某的还款能力(li)与其沟通并向其释明关于(yu)限高和失信的相关规定。经过(guo)多轮沟通，最终(zhong)促(cu)使双方达成调解，张某于(yu)调解达成当日将前期所欠的全部款项转至扣款专户，剩余款项按照原借(jie)款合同约定还款。

案发后(hou)，法院专门到当地几家银行开展多次法治宣传活动(dong)以及业务培训，与银行工作(zuo)人员就金融借(jie)款合同纠纷案件的诉(su)讼(song)流程、诉(su)讼(song)常识(shi)、如(ru)何进行诉(su)前财产保全、如(ru)何降(jiang)低诉(su)讼(song)成本及其他金融机构急需解决的诉(su)讼(song)问题进行了交流学习。

典型意义

本案中，张某原本的态度非常抗拒，但法官努力(li)寻找双方当事(shi)人的利益平衡点，积极引导当事(shi)人协(xie)商调解，结合借(jie)款人实际情况制定还款方案，在维护债(zhai)权人合法权益的同时，也让债(zhai)务人有“喘口气”的机会(hui)，兼顾(gu)了调解效率与效果。在办案的同时，送法上(shang)门，到金融机构开展有针对性的法律(lu)宣传和培训，化(hua)被动(dong)接案为主动(dong)解纷，抓前端、治未病，主动(dong)提(ti)醒金融机构做好金融风险排查工作(zuo)。

个体商户借(jie)贷未还 诉(su)调对接圆满(man)化(hua)解

2023年(nian)2月3日，贵州(zhou)某商业银行与文某某签订(ding)《个体工商户经营快贷借(jie)款合同》，借(jie)款50万元(yuan)，约定借(jie)款期限1年(nian)，到期偿还本息。该(gai)借(jie)款到期后(hou)，文某某未偿还银行的贷款本息，银行工作(zuo)人员通过(guo)电话、短(duan)信以及上(shang)门催收均未果。该(gai)银行遂将文某某诉(su)至法院，请求依法判令其偿还借(jie)款本金及利息等。

承办法官收到诉(su)讼(song)材料后(hou)，觉察到案件存在调解的可能。于(yu)是，在征得双方当事(shi)人同意的基础上(shang)，法官联系诉(su)调对接中心(xin)，由其指派特邀(yao)调解员进行诉(su)前调解。最终(zhong)，在调解员的耐心(xin)调解下(xia)，双方当事(shi)人就还款事(shi)项达成调解协(xie)议(yi)：文某某于(yu)2024年(nian)10月至2025年(nian)2月分期偿还银行部分借(jie)款，2025年(nian)3月20日前偿还剩余全部本息、罚息等。

典型意义

近年(nian)来，贵州(zhou)法院受理的类似金融借(jie)款合同纠纷案件日益增多，考虑(lu)到大(da)多数案件涉案标的额较小(xiao)，且事(shi)实清楚、权利义务关系明确，为减轻当事(shi)人诉(su)累，促(cu)进金融企(qi)业的健(jian)康发展，法院积极采取多元(yuan)纠纷解决机制，将矛(mao)盾纠纷止于(yu)未发、解于(yu)萌芽，实现社会(hui)效果和法律(lu)效果的有机统一。

信用卡多次未还 速裁(cai)团队(dui)高效解纷

罗某等14人分别向某银行贵州(zhou)省六盘水市分行申请办理信用卡。14人在填写申领表时均签署“本人已阅读(du)全部申请材料，充分了解并清楚知晓该(gai)信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协(xie)议(yi)）的各(ge)项规则，并同意遵守《某银行信用卡（个人卡）领用合约》的内容”。该(gai)银行分行向罗某等14人发放信用卡后(hou)，罗某等人随即开卡并多次消(xiao)费且多次逾期未还，逾期金额1万元(yuan)至6万元(yuan)不等。罗某等14人未依约还款，该(gai)银行分行催收无果，提(ti)起诉(su)讼(song)，主张罗某等14人偿还逾期本金并支(zhi)付利息。

六盘水市钟山区人民法院在依法采取保全措施(shi)的同时，由“映山红”女子速裁(cai)速调团队(dui)指导调解员在充分考虑(lu)借(jie)款人还款能力(li)、还款意愿等情况下(xia)，有针对性地开展调解工作(zuo)。在达成调解协(xie)议(yi)后(hou)，某银行分行与借(jie)款人共同线上(shang)申请司法确认，速裁(cai)速调团队(dui)及时审核确认，固(gu)定调解成果。

典型意义

通过(guo)45天的持续发力(li)，该(gai)批案件得以快速、高效化(hua)解，有效实现以保全助调解，以调解化(hua)纠纷，在保障当事(shi)人合法权益的同时，实现矛(mao)盾纠纷一次性解决。钟山区法院以“映山红”女子速裁(cai)速调团队(dui)为纽(niu)带，以“诉(su)前保全﹢行业调解﹢司法确认”的组合拳形式，为金融纠纷矛(mao)盾化(hua)解注入(ru)更多调解的可能性，跑出(chu)案件实质性化(hua)解“加速度”。

小(xiao)微企(qi)业还款难 金融调解渡难关

贵州(zhou)某蜂业公司为购(gou)置生产设备，于(yu)2022年(nian)3月22日与某银行签订(ding)《借(jie)款合同》，借(jie)款金额为1308万元(yuan)，借(jie)款期限5年(nian)，以公司名下(xia)的厂房作(zuo)为抵押，并约定了利息及还款方式。借(jie)款初(chu)期，该(gai)公司生产经营较为稳定，能够按时支(zhi)付利息。然而，随着市场(chang)竞争加剧(ju)以及电商的冲(chong)击，该(gai)公司整体利润下(xia)滑，企(qi)业订(ding)单(dan)量锐减，资金回笼困难，自2023年(nian)起开始出(chu)现逾期还款情况。银行多次催收无果后(hou)，于(yu)2024年(nian)10月22日向普定县人民法院提(ti)起金融借(jie)款合同纠纷诉(su)讼(song)，要求该(gai)公司偿还剩余本金1285万元(yuan)及相应利息，并主张对抵押物行使优先受偿权。

考虑(lu)到该(gai)公司只是暂时受市场(chang)环境影(ying)响，且具有一定的生产基础与行业经验，有继续经营盈(ying)利偿还借(jie)款的可能，于(yu)是法院积极组织双方进行调解。调解员深入(ru)了解该(gai)公司经营状况与财务情况后(hou)，一方面与银行沟通，建议(yi)其适当调整还款计划，给企(qi)业一定的缓(huan)冲(chong)期；另一方面帮助该(gai)公司分析市场(chang)形势(shi)，寻找新的业务突破点，如(ru)与电商平台合作(zuo)、开启直播带货等。最终(zhong)，双方达成调解协(xie)议(yi)：银行同意减免部分利息，公司在2024年(nian)12月20日前偿还借(jie)款利息37万元(yuan)，于(yu)2025年(nian)2月20日前偿还借(jie)款利息10万元(yuan)，剩余借(jie)款本金在原还款期限上(shang)延长(chang)一年(nian)即2028年(nian)3月20日前偿还。至此，双方的纠纷得以圆满(man)化(hua)解。

典型意义

该(gai)案涉及标的额达上(shang)千万元(yuan)，从企(qi)业角度来看，避免了因(yin)无力(li)偿还到期债(zhai)务而破产的风险，使其能够在法院与银行的协(xie)助下(xia)调整经营策略(lue)、转型升级，体现了司法对实体经济尤其是小(xiao)微企(qi)业的扶持与保护。从银行角度而言，通过(guo)灵活调整还款计划与利息减免，在保障债(zhai)权安全的前提(ti)下(xia)，实现了与企(qi)业的合作(zuo)共赢，有助于(yu)维护银企(qi)关系的长(chang)期稳定，避免了抵押物强制拍卖可能带来的资产贬值与变现困难等问题。从社会(hui)层面来说，这(zhe)种纠纷化(hua)解方式有利于(yu)稳定就业，该(gai)公司继续经营保留(liu)了原有员工队(dui)伍，并随着业务拓(tuo)展新增了部分就业岗位，同时也为同行业处(chu)理类似金融借(jie)款纠纷提(ti)供了有益参(can)考，对促(cu)进金融市场(chang)稳定、优化(hua)营商环境具有积极的示范效应。（汪怡潇 罗宁）

来源：人民法院报