中国网(wang)财经记者(zhe)从(cong)工农中建四大行在(zai)京分(fen)支机构了解(jie)到(dao)，近(jin)年来(lai)，各行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与建设，以求建立(li)与科技创新相适应的科技金(jin)融体制，力争成为(wei)新发(fa)展(zhan)阶段的科技金(jin)融领军银行。

“科技金(jin)融通过支持科技创新，推动产业结构的优化(hua)升级。发(fa)展(zhan)科技金(jin)融有(you)助于提升经济整体效益和(he)可持续发(fa)展(zhan)动能，为(wei)经济高质量发(fa)展(zhan)提供有(you)力支撑。”工商银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人对中国网(wang)财经记者(zhe)表示，针对科创企业，该分(fen)行致力于在(zai)金(jin)融服务创新上走在(zai)金(jin)融同业前列。例如，率先推出科技企业专属评(ping)级授信模型，以发(fa)展(zhan)视角，结合企业核心竞争力，客观反(fan)映科技企业信用状况。针对专精特新企业特征(zheng)，量身(shen)打(da)造(zao)专属测额模型，快速实(shi)现(xian)授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北京市首(shou)笔征(zheng)信领域数(shu)据资产贷款、全国首(shou)笔可认股安(an)排权登(deng)记业务等首(shou)笔首(shou)单。与国家知识产权出版社成立(li)知识产权研究院，在(zai)信贷业务流程中引(yin)入知识产权专属评(ping)价(jia)。

农业银行北京市分(fen)行通过资源倾斜、考核引(yin)导、差异化(hua)政策、产品创新等多(duo)种措施，为(wei)科技创新汇聚更多(duo)金(jin)融活(huo)水，助力科技型企业勇攀高峰(feng)、发(fa)展(zhan)壮大。

中国银行北京市分(fen)行在(zai)行内设立(li)科技金(jin)融柔性工作组，采(cai)用前后台合署办公的创新模式，同时联动集团内子公司为(wei)企业提供股权融资支持，打(da)造(zao)综合服务，致力于成为(wei)科技金(jin)融领军银行。

建设银行北京市分(fen)行扎实(shi)积极(ji)落实(shi)总行“五全”服务体系和(he)“三化(hua)”支撑体系；以数(shu)字化(hua)赋能科创评(ping)价(jia)，“不看砖头看专利”，破解(jie)科技型企业融资困境，做好科技型企业全周期陪伴；全集团协同，商投行一体化(hua)驱动，推进“股贷债保”业务协同发(fa)展(zhan)，促进科技产业链融合发(fa)展(zhan)；为(wei)科技型企业提供多(duo)元化(hua)、接力式、全方位的综合金(jin)融服务，支持发(fa)展(zhan)新质生产力，着力培育和(he)打(da)造(zao)“科技金(jin)融 首(shou)选建行”金(jin)融服务品牌。

据数(shu)据，截至2024年11月末，工商银行北京市分(fen)行金(jin)融服务覆盖北京市超40%的科技企业，高新技术企业贷款余额超千亿元，专精特新企业贷款余额近(jin)250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地区科技型企业贷款余额超800亿元，较年初增速近(jin)40%。截至2024年11月末，中国银行北京市分(fen)行服务近(jin)万家科技企业，并为(wei)近(jin)4000家科技企业提供授信支持，科技金(jin)融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分(fen)行贷款支持科技型企业超8000家，贷款余额破千亿元。

助力科技企业跨越“死亡(wang)之谷”

面对科技强国建设和(he)国际竞争的严峻形势(shi)，强大的科技投入是支撑人工智能、信息技术、量子、生物等前沿科技领域和(he)未来(lai)产业发(fa)展(zhan)的必(bi)要条件，从(cong)科学研究到(dao)成果转化(hua)再到(dao)产业化(hua)，每(mei)一步都离不开金(jin)融的支持。

从(cong)高新技术企业生命周期来(lai)看，处于种子期和(he)初创期的科技企业，面临科技成果转化(hua)的“死亡(wang)之谷”(专利技术从(cong)实(shi)验(yan)室走向市场的过程)，这是高新技术产业发(fa)展(zhan)中一个至关重要的环节。

在(zai)工商银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人看来(lai)，商业银行服务科创企业需要解(jie)决三方面错配问题，即供给模式与企业需求错配、商业效益与风险承担错配、服务能力与专业壁垒错配。“对科技产业的认知不足，科技日新月异的发(fa)展(zhan)，加剧了这种认知差。客户经理遇到(dao)科技领域新客户时，常常要花费(fei)大量时间临时研究、学习客户所在(zai)产业领域。”

基于上述判断，在(zai)提升产业认知上，工商银行北京市分(fen)行形成了“总行级科技金(jin)融中心+产业集群特色(se)支行+科技网(wang)点”的分(fen)支网(wang)点三级构架(jia)，以“一链一策一图谱”策略，对北京市特色(se)产业精耕细作，以专营构架(jia)、专属团队(dui)、专业服务推动科技金(jin)融专营化(hua)发(fa)展(zhan)。

农业银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人告诉记者(zhe)，针对科技型企业“研发(fa)投入大、财务表现(xian)差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押品”的传统信贷思维(wei)。对此，该分(fen)行已建立(li)科技型企业专属信贷服务体系，根(gen)据不同发(fa)展(zhan)阶段科技型企业经营特点，对股东背景、融资实(shi)力、产业发(fa)展(zhan)、创新能力、稳定性等维(wei)度开展(zhan)综合评(ping)价(jia)，提高科技企业融资可得性。

中国银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人表示，科技创新存在(zai)极(ji)大的不确定性，如何满足不同科技企业的金(jin)融诉求是当前科技金(jin)融发(fa)展(zhan)中的一大挑战。中国银行北京市分(fen)行依托总行集团各类业务牌照，致力于为(wei)客户提供一站式、多(duo)元化(hua)、的金(jin)融服务。

为(wei)支持科技型企业健康(kang)成长，建设银行北京市分(fen)行紧盯子公司“投早投小(xiao)”股权投资基金(jin)建设情况，以财务顾问角色(se)开展(zhan)业务协同，向市场提供以股债联动为(wei)核心的综合化(hua)股权服务产品。

北京铭镓半导体有(you)限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化(hua)先行者(zhe)之一，致力于研发(fa)和(he)生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成A+轮(lun)融资，正以半导体材料为(wei)核心全面量产化(hua)，努力突破“卡脖子”技术，实(shi)现(xian)国产替代。了解(jie)到(dao)相关情况之后，工商银行北京顺义(yi)支行第三代半导体专项服务团队(dui)深入对接客户需求，根(gen)据铭镓半导体经营情况及时匹配融资方案，开通绿色(se)审批(pi)通道，在(zai)一周内即成功为(wei)该企业审批(pi)并发(fa)放500万元贷款，有(you)效降低了企业的融资成本，为(wei)铭镓半导体的快速发(fa)展(zhan)提供了坚实(shi)的金(jin)融支撑。

某氢(qing)能科技发(fa)展(zhan)有(you)限公司成立(li)于2017年，业务范(fan)围涵盖制氢(qing)、燃料电池、氢(qing)安(an)全等全系列技术与装(zhuang)备的研发(fa)，其自主研制的氢(qing)燃料电池应用于冬奥(ao)会延庆赛区接驳服务专用汽车。在(zai)该公司遇到(dao)资金(jin)难题之时，建设银行北京市分(fen)行通过“技术流”科技能力评(ping)价(jia)给予T1级最高评(ping)价(jia)，并将评(ping)价(jia)结果应用于信贷审批(pi)和(he)风险控(kong)制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投行”一体化(hua)服务方式，参与了该公司股权融资流程，帮助企业快速成长。

构建科技型企业全生命周期金(jin)融服务

新质生产力是经济高质量发(fa)展(zhan)的关键词。2024年12月召(zhao)开的中央(yang)经济工作会议在(zai)谈及2025年的重点任务中明确，要以科技创新引(yin)领新质生产力发(fa)展(zhan)，建设现(xian)代化(hua)产业体系。如何将科技创新的“关键变量”转化(hua)为(wei)新质生产力发(fa)展(zhan)的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，强调(diao)要引(yin)导金(jin)融机构为(wei)科技型企业提供全生命周期的多(duo)元化(hua)接力式金(jin)融服务。作为(wei)我国金(jin)融资产占比达到(dao)90%左(zuo)右的商业银行，其走在(zai)科技金(jin)融实(shi)践的第一线，在(zai)提供适配企业全生命周期的高质量金(jin)融产品上扮演着关键角色(se)。

就目前来(lai)看，各商业银行针对科技型企业全生命周期致力于形成能充分(fen)满足初创期、成长期、成熟期差异化(hua)融资需求的“科企融资链”产品谱系。

工商银行北京市分(fen)行的做法为(wei)，在(zai)初创期，依托灵活(huo)便捷(jie)的线上数(shu)据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小(xiao)型科技企业的融资需求。在(zai)成长期，推出“专精特新信e贷”，结合企业科技创新属性，通过打(da)造(zao)专属测算模型，兼顾成长期科技企业对融资效率与额度的双重要求；融合商行、投行思维(wei)，发(fa)挥股债联动优势(shi)，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化(hua)解(jie)决前景可观但当前收入较弱企业的融资难题；创新知识产权质押融资产品“知融通”，将“知产”转化(hua)为(wei)“资产”，解(jie)决了轻资产、高知识密集型企业的融资痛点。在(zai)成熟期，以产业链思维(wei)和(he)供应链工具为(wei)核心，赋能数(shu)据科技公司、先进制造(zao)业中的链主企业和(he)龙头企业发(fa)展(zhan)，助力强链补链延链。

农业银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人表示，对于初创期企业，针对其“研发(fa)投入大、财务表现(xian)差”的特点，建立(li)专属信贷服务体系，从(cong)股东实(shi)力、企业技术、金(jin)融介入、市场潜力、政府支持等维(wei)度综合评(ping)价(jia)企业，配套客户准入、授信额度核定政策支持。对于成长期企业，为(wei)优质科技型企业提供“线上+线下”融资模式结合的产品“科技e贷”，为(wei)专精特新企业打(da)造(zao)“专精特新小(xiao)巨(ju)人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足产业短板。对于成熟期企业，利用并购贷款、银团贷款、供应链金(jin)融等产品，满足企业扩大市场份额、巩(gong)固行业优势(shi)的发(fa)展(zhan)需求。

中国银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人表示，针对初创期科技企业，匹配科创贷、知惠贷等特色(se)产品；针对成长期科技企业，推出科技金(jin)融专属授信服务，通过简化(hua)审批(pi)流程、设置绿色(se)通道，高效满足2亿元以下的融资需求；针对成熟期企业，利用该行全球化(hua)优势(shi)、综合化(hua)特色(se)，“一点接入、全球响应” ，为(wei)客户提供高质量跨境金(jin)融服务，高效服务“走出去”科技企业，支持双循环新发(fa)展(zhan)格局。

建设银行北京市分(fen)行科技金(jin)融业务相关负责(ze)人则表示，该分(fen)行以投早、投小(xiao)、投长期、投硬科技为(wei)导向，不断迭代升级支持科技创新的金(jin)融产品和(he)服务，了解(jie)不同阶段科创企业融资之忧。例如：增强普(pu)惠数(shu)字化(hua)产品创新应用，聚焦科技企业“人才、技术、资金(jin)、市场”四方面要素，探索知识价(jia)值信用贷款模式，加快“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小(xiao)企业、高新技术企业、科技型中小(xiao)企业、创新型中小(xiao)企业等优质小(xiao)微企业为(wei)重点，强化(hua)“善新贷”增量拓面。