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保障金融消费(fei)者(zhe)权益，是维(wei)护(hu)金融市场稳(wen)定的根基(ji)。
过去一年，金融市场快速发(fa)展，诸多金融新产品涌入(ru)市场，为消费(fei)者(zhe)提供了更多投资选择，不容忽视，一些风(feng)险也随之而出。
2024年金融消费(fei)投诉领域呈现多样化、问题集中(zhong)化等特点。“个人理财风(feng)险”“违规荐股” “AI工具违规营销”等成为2024年金融消费(fei)者(zhe)在投资理财市场遇到的较突出问题；此外，“隐形收费(fei)”“暴力催收”等金融消保老问题依然存在。
伴随2025年“3·15”国际消费(fei)者(zhe)权益日到来，南(nan)都·湾(wan)财社“金融消保护(hu)卫队”栏目再次出击(ji)！展现2024年市场出现的新型或典型金融消保案例，聚焦投诉量大的金融产品，分析总结产品背后暴露出的共性违规问题，为守护(hu)广大金融消费(fei)者(zhe)的合法权益贡献金融智媒(mei)力量。
警惕金融“陷阱”
金融消费(fei)环境复杂多变(bian)
近年来，消费(fei)一直是我国经济增长(chang)的重(zhong)要抓手。去年底召(zhao)开的中(zhong)央(yang)经济工作会(hui)议将(jiang)“大力提振消费(fei)、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列(lie)为2025年九项重(zhong)点任务之首。
金融是国民经济的血脉，保护(hu)金融消费(fei)者(zhe)权益是增强消费(fei)者(zhe)信心的重(zhong)要途径。众所周知，我国金融消费(fei)者(zhe)基(ji)数庞大，金融产品服务种类繁多，金融消费(fei)环境复杂多变(bian)，发(fa)生消费(fei)纠纷不可避免。
据国家金融监(jian)督管理总局最新数据，2024年监(jian)管部门共接收并处理金融消费(fei)投诉案件超15万件，同比增长(chang)20%。另据《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，2024年全国消协组织共受理金融服务类投诉共计6778件，投诉量同比增加32.28%。更有(you)部分金融机构利用信息不对称谋取不当利益，导致金融诈骗手段层(ceng)出不穷、非法金融活动暗流涌动，严重(zhong)威胁着金融市场的稳(wen)定与民众的财产安全。
记(ji)者(zhe)综(zong)合分析发(fa)现，2024年金融消费(fei)投诉领域呈现出多样化、问题集中(zhong)化等特点。其中(zhong)，理财、保险、消金、融资租赁等领域是投诉“重(zhong)灾区”。
在低利率(lu)环境下，2024年银行理财规模快速扩容，一度突破30万亿(yi)元。然而，随着市场规模的扩大，也暴露出收益不及预期、净(jing)值波动、信息披露不充分、产品结构不合理等问题，导致消费(fei)投诉频(pin)发(fa)。
同时，在2024年9月份以(yi)后，A股市场迎(ying)来史诗级大涨，部分证(zheng)券投资咨询机构通过虚假宣传、暗示或保证(zheng)收益等手段，违规向(xiang)消费(fei)者(zhe)提供股票推荐服务，并诱导消费(fei)者(zhe)支付高额“服务费(fei)”，成为金融投诉的新热点。而部分投顾机构却一味宣传过往(wang)战绩，不提风(feng)险或较少提及。南(nan)都·湾(wan)财社联合广东证(zheng)券期货业协会(hui)开展的中(zhong)小投资者(zhe)交易状况问卷调查显示，三成受访者(zhe)表示曾因轻信“大V”、荐股软件等分析导致股票亏(kui)损。
随着新能源汽车热销，“车辆统筹(chou)保险”成为2024年保险消费(fei)投诉的热点问题之一。部分汽车服务公司冒充知名保险公司，将(jiang)“统筹(chou)保险”包装成正规商业保险进行销售，致使消费(fei)者(zhe)权益难以(yi)保障。还(hai)有(you)多位消费(fei)者(zhe)反映(ying)频(pin)繁接到疑(yi)似AI拨打的保险推销电话(hua)和短信，部分消费(fei)者(zhe)在拒绝后仍多次收到类似骚扰(rao)电话(hua)，甚(shen)至在不知情的情况下被开通保险账(zhang)户并收到保单号码。
值得注意的是，金融机构的服务态度及服务质量，成为金融消费(fei)投诉的另一重(zhong)要关注点，包括工作人员责任心不强、沟通方式不佳(jia)、业务操(cao)作不规范等。
此外，提前(qian)还(hai)款难、不合理收费(fei)以(yi)及不正当催收行为，仍是金融消费(fei)领域长(chang)期存在的投诉热点。
对此，中(zhong)消协指出，一方面(mian)，消费(fei)者(zhe)应当加强金融消费(fei)知识学习，强化防骗意识，特别是对贷款、投资等金融产品的风(feng)险认知，防范各类金融消费(fei)陷阱。另一方面(mian)，监(jian)管部门应当加大监(jian)督管理力度。《消费(fei)金融公司管理办法》明确规定，消费(fei)金融公司应当保障消费(fei)者(zhe)的知情权，以(yi)显著方式向(xiang)借款人告知贷款年化利率(lu)、费(fei)率(lu)、还(hai)款方式、违约责任等关键(jian)信息。不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰(rao)等不正当手段进行催收，不得对与债(zhai)务无关的第三人进行催收。相关监(jian)管部门应当严格落实办法规定，对违反规定的金融机构依法实施责令限期整改、责令暂(zan)停部分业务、限制股东权利等监(jian)管措施。
守护(hu)金融安全
监(jian)管政策持续发(fa)力
在当今复杂多变(bian)的经济环境中(zhong)，相关部门亦在不断加强政策引导和监(jian)管力度。2024年6月，国家金融监(jian)管总局、人民银行、证(zheng)监(jian)会(hui)联合发(fa)布《关于金融消费(fei)者(zhe)权益保护(hu)相关工作安排的公告》，标志(zhi)着我国金融消费(fei)者(zhe)权益保护(hu)迈入(ru)“大消保”新时代，从信息披露、风(feng)险提示、营销宣传到客户信息采集使用等多方面(mian)进行规范。
进入(ru)2025年，金融强监(jian)管严监(jian)管态势不减，“长(chang)牙带刺”继续深入(ru)。2025年1月，国务院金融稳(wen)定发(fa)展委员会(hui)召(zhao)开会(hui)议，强调金融机构要以(yi)服务实体经济为宗旨，提升金融服务质量，优化金融消费(fei)环境。
金融作为现代经济的核心，其健康发(fa)展对于推动经济增长(chang)、优化资源配置具有(you)至关重(zhong)要的作用。如果金融消费(fei)者(zhe)权益受到侵(qin)害，金融机构的业务拓展必将(jiang)受到限制。
作为经济大省，广东在推动监(jian)管执法协同、防范化解市场风(feng)险等方面(mian)，始终走在前(qian)列(lie)。记(ji)者(zhe)了解到，去年在国家金融监(jian)管总局的统一部署(shu)下，广东金融监(jian)管局顺利完成系统机构改革，新设科(ke)技监(jian)管、准入(ru)、处罚、打非、稽查等处室。注重(zhong)强化行为监(jian)管，共建(jian)广东金融“大消保”格局，与广东证(zheng)监(jian)局、广东省地方金融管理局联合签(qian)署(shu)金融消保工作合作备忘(wang)录，辖内69家支局全部设立了金融消保部门。
筑牢消保防线
“金融消保护(hu)卫队”再度出击(ji)
作为金融消费(fei)者(zhe)权益保护(hu)的重(zhong)要力量，南(nan)都·湾(wan)财社“金融消保护(hu)卫队”栏目自2023年推出以(yi)来，一直致力于搭建(jian)政府部门、金融机构与消费(fei)者(zhe)之间的沟通桥梁。在过去两年中(zhong)，我们曝光了多起(qi)金融消费(fei)侵(qin)权案例，如理财产品的虚假宣传、保险理赔的不合理拒赔、养老金融产品的诈骗陷阱等，为消费(fei)者(zhe)维(wei)权发(fa)声，推动了金融市场的健康发(fa)展。在2025年“3·15”国际消费(fei)者(zhe)权益日来临(lin)之际，“金融消保护(hu)卫队”栏目正式启动金融消费(fei)维(wei)权线索(suo)征集活动。我们面(mian)向(xiang)全社会(hui)征集以(yi)下几类金融消费(fei)侵(qin)权线索(suo)：
理财领域：理财产品收益率(lu)未达预期、虚假宣传、强制搭售、存款被冻结等；
保险领域：理赔难、理赔慢、保险条款不合理、保险代理人误导销售等；
消金领域：高利率(lu)陷阱、隐性费(fei)用、暴力催收、个人信息泄露等；
融资租赁领域：产品欺诈、非法集资、违规套现等；
其他金融消费(fei)领域：涉及基(ji)金、证(zheng)券、信托等金融产品的侵(qin)权行为。
作为“韭(jiu)菜”，损失(shi)了是自己运气不好；但是作为金融消费(fei)者(zhe)，如果市场出现不公平现象或者(zhe)权益受到侵(qin)害，就应该勇敢发(fa)声。您在金融消费(fei)过程(cheng)中(zhong)，有(you)没有(you)遇到过纠纷和疑(yi)问？
欢(huan)迎(ying)向(xiang)我们提供线索(suo)：nandukechuang@163.com
我们会(hui)对线索(suo)进行核实，并在必要时与监(jian)管部门和金融机构沟通，推动问题解决。