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随着人工智能(neng)(AI)技术不断取得突破,保(bao)险行业正迎来一(yi)场深刻变革。2025年初,国产开源大模型深度求索(DeepSeek)横空(kong)出世,凭借其出色的自然语(yu)言处理、推理分(fen)析及数据处理能(neng)力,迅速(su)在金融和保(bao)险领域引发(fa)应用热潮。目前,新(xin)华保(bao)险、北大方正人寿等机构(gou)已率先完成DeepSeek的接入,积极探索其在智能(neng)客服、精准营销、核保(bao)理赔等多场景下的应用。
新(xin)华保(bao)险是最早部署该技术的保(bao)险公司之一(yi)。2月7日,该公司宣布在“新(xin)华e家”APP中成功(gong)接入DeepSeek-R1与DeepSeek-V3两款(kuan)模型产品,构(gou)建个人AI助理以支持多种智能(neng)应用场景。新(xin)华保(bao)险相关负责人表示,这是借助联创实(shi)验室的技术资源,推动人工智能(neng)在企业运营中深度落地(di)的重要(yao)举措。公司将持续深化AI在保(bao)险业务中的应用,致力于提升客户体验与优(you)化运营效率。
与此同时(shi),北大方正人寿也紧随其后,于2月14日正式上线基于DeepSeek大模型的智能(neng)展业助手(shou)“方灵”。据悉,初期“方灵”将主(zhu)要(yao)实(shi)现“知识智能(neng)检索”的基础功(gong)能(neng),为代理人提供涵盖保(bao)险基本概念、法律法规、监管政策、产品销售理念以及行业发(fa)展趋势等全方位解答。
北大方正人寿有关负责人介绍(shao),随着赋能(neng)工作的深入,该平台将启动公司领域内的知识训练,逐(zhu)步覆盖产品介绍(shao)、销售逻辑、基本法解读及法商专业意见等内容,并同步加强(qiang)代理人对AI智能(neng)工具的系统化培训。未来,智能(neng)助手(shou)将不断扩展至更多应用场景,陆续推出“AI智能(neng)陪练”“核保(bao)助手(shou)”等功(gong)能(neng),构(gou)建覆盖业务前、中、后期的全链(lian)路支持体系,助力代理人借助AI工具不断成长(chang)、转型与突破,从而(er)全方位提升客户满意度。
此外,太平资产等保(bao)险资产管理公司也在积极探索DeepSeek在金融投资分(fen)析、市场趋势预测及风控管理等领域的应用前景。
“DeepSeek新(xin)一(yi)代模型的发(fa)布,预示着AI大模型的应用将逐(zhu)步普惠化,推动AI技术广泛落地(di)。”中央财(cai)经大学中国精算科技实(shi)验室主(zhu)任陈(chen)辉认为,DeepSeek的开源助力了人工智能(neng)服务的普及,使得保(bao)险大模型不再是大型企业的专利,中小(xiao)型保(bao)险公司同样有机会另辟(pi)蹊(qi)径(jing)、实(shi)现超车,打造行业“隐形冠军”。
那么,DeepSeek究(jiu)竟(jing)如何赋能(neng)保(bao)险行业?业内人士认为,其应用主(zhu)要(yao)集中在智能(neng)客服与精准营销、智能(neng)核保(bao)与理赔以及保(bao)险代理人智能(neng)助手(shou)等几个方面。例如,传统保(bao)险客服往往依赖预设(she)问答模板,难以应对客户的个性化需求,而(er)DeepSeek凭借强(qiang)大的自然语(yu)言处理能(neng)力,能(neng)够为客户提供更为精准的互动体验。在保(bao)险产品推荐方面,DeepSeek可以通过分(fen)析客户历史(shi)行为、健康状况和财(cai)务情(qing)况,生成定制化保(bao)险方案,从而(er)有效提升客户转化率。
核保(bao)与理赔作为保(bao)险公司运营的关键环节,DeepSeek同样大有作为。它能(neng)够快速(su)解析医疗记录、体检报告等资料,为核保(bao)人员提供风险评(ping)估支持;在理赔环节,AI则可初步审核理赔材料,判定赔付范围,从而(er)减少人工审核工作量并提升整体效率。例如,已有部分(fen)保(bao)险公司利用AI技术优(you)化理赔审批流(liu)程,将复杂案件的审核时(shi)间缩(suo)短至原来的三分(fen)之一(yi)。
与此同时(shi),AI技术的普及正在改变保(bao)险代理人的工作方式。新(xin)华保(bao)险和北大方正人寿推出的AI助手(shou),可帮助代理人更高效地(di)获取产品信(xin)息、生成客户沟通文案以及优(you)化销售策略。陈(chen)辉表示,DeepSeek的应用将加速(su)保(bao)险代理人从“销售导(dao)向”向“专家顾问”角色的转型。基础的信(xin)息传递工作由AI承担,而(er)代理人则应专注于提供高价值咨询服务,如家庭财(cai)富规划、资产传承及养老规划等。
尽管DeepSeek为保(bao)险行业带来了诸多机遇,但陈(chen)辉也指出,保(bao)险公司在应用AI时(shi)仍需保(bao)持谨慎。数据安全与合规风险、AI模型的准确性与可靠性以及保(bao)险从业者的职(zhi)业适应等问题,都是AI技术应用过程中亟待解决的挑战。鉴于保(bao)险行业涉及大量敏感客户信(xin)息,如健康状况和财(cai)务数据,一(yi)旦AI系统遭受攻击或发(fa)生数据泄露,可能(neng)会对企业及客户造成巨大损失。
针对AI模型的准确性与可靠性,业内专家提醒,尽管DeepSeek能(neng)够提升理赔效率,但也存在因(yin)“AI幻觉”问题而(er)生成错误信(xin)息的风险。因(yin)此,保(bao)险公司在应用AI时(shi),必(bi)须建立严格的审核机制,确保(bao)DeepSeek的推荐结果经过人工校验,以降低误判风险。
陈(chen)辉表示,保(bao)险行业的智能(neng)化转型仍处于初级阶段,如何在创新(xin)与合规之间取得平衡,将成为保(bao)险公司亟待思(si)考的重要(yao)课题。在AI时(shi)代,保(bao)险行业唯有积极拥抱变革,才能(neng)在技术浪潮中抢(qiang)占先机,赢得未来。(经济(ji)日报记者 武亚东)