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国资股(gu)东正加速撤离徽商银(yin)行。
近日，据上海联合(he)产权(quan)交易所显示，中粮集团有限公司（简称“中粮集团”）、中粮生物科技(ji)股(gu)份有限公司（简称“中粮科技(ji)”）所持有的共(gong) 7841.7 万股(gu)徽商银(yin)行股(gu)份被分别摆上转让货架，两个项目转让底(di)价合(he)计为 2.43 亿元，上述股(gu)份转让披露期均至 3 月 3 日。
几乎与此同时，徽商银(yin)行发布业绩预增公告(gao)，2024年净利润约159亿元，同比增长约6%。
值得注意的是，这并非“中粮系”首次尝试(shi)转让徽商银(yin)行股(gu)权(quan)。2024年 12 月末，中粮科技(ji)公告(gao)称拟转让 4030.95 万股(gu)徽商银(yin)行股(gu)份，转让价格(ge)为 1.56 亿元，如今这一价格(ge)现已降至 1.25 亿元。
除了“中粮系”外，2024年以来，马钢（集团）控股(gu)有限公司、安徽东风机电科技(ji)股(gu)份有限公司等国资股(gu)东也(ye)在转让徽商银(yin)行股(gu)权(quan)。
2024年业绩向好的徽商银(yin)行，为何遭到国资股(gu)东的“大甩卖”？
业绩增长放缓
据官网信息(xi)，徽商银(yin)行是全国首家由城市商业银(yin)行、城市信用社联合(he)重(zhong)组成立的区域性股(gu)份制商业银(yin)行，总部设在安徽省合(he)肥市。1997年4月4日注册成立。2005年12月该行正式合(he)并安徽省内芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业银(yin)行，及六安、淮南、铜陵、阜(fu)阳科技(ji)、阜(fu)阳鑫鹰、阜(fu)阳银(yin)河、阜(fu)阳金(jin)达等7家城市信用社，并于2006年1月正式对外营业。2013年11月12日，该行在香港联交所主板挂牌上市。
据徽商银(yin)行公告(gao)，2024年实现营业收入超(chao)370亿元，同比增长约2.1%；净利润约159亿元，同比增长约6%。截至2024年12月31日，徽商银(yin)行资产总额(e)首次突破2万亿元，同比增长约11.5%，在全国145家城商行里排名第7位(wei)，与杭州银(yin)行、南京银(yin)行同时位(wei)列2万亿阵营。
不过拉长时间来看，徽商银(yin)行近年来业绩增长明(ming)显放缓。财报数据显示，2021年至2023年，徽商银(yin)行营业收入分别为355.14亿元、362.30亿元和363.65亿元，同比增长率依(yi)次为9.98%、2.01%、0.37%，营收增速连续两年下滑。尽管徽商银(yin)行2024年营收同比增长约2.1%，增速略有回升，但对比区域其他城商行，略显增长乏力。从已披露的业绩快报来看，2024年超(chao)八成上市银(yin)行的营业收入实现同比增长，其中，杭州银(yin)行2024年实现营业收入383.81 亿元，同比增长9.61%；南京银(yin)行2024年营业收入502.71亿元，同比增长11.32%。
记(ji)者查(cha)阅历史信息(xi)发现，在资产结(jie)构方面(mian)，自(zi)2015年前后，徽商银(yin)行便以转型升级为主要(yao)方向，从主要(yao)服务政府和大中型企业的传统城商行，朝着以服务中小型企业和中端零售客户为特色的方向转变。但转型成效并不显著(zhu)。财报显示，2013年末，徽商银(yin)行的零售贷款规模约为488.3亿元，占贷款总规模的25%；截至2024年6月末，徽商银(yin)行零售贷款规模约为2641.92亿元，约占贷款总规模的27%，十多(duo)年间零售贷款规模占比仅提升了2个百分点。与之对比，总资产规模相近的杭州银(yin)行在零售贷款市场上的表现尤为突出，零售贷款约占贷款总规模的32.95%。截至2024年9月末，杭州银(yin)行零售贷款同比增长12.02%，较年初增长了7.02%。此外，徽商银(yin)行的中间业务发展同样不尽如人意。2023年，徽商银(yin)行手续费及佣金(jin)净收入为28.05亿元，相较于2022年减少了13.75亿元，降幅达32.89%。2024年上半年，该行手续费及佣金(jin)净收入为17.67亿元，同比减少0.20亿元，降幅为1.12%。
业务转型成效慢或许是徽商银(yin)行发展后劲不足的原因之一。
监管罚单不断
合(he)规经营是银(yin)行赢(ying)得市场认(ren)可、保持竞争优(you)势的重(zhong)要(yao)前提。然(ran)而，继2023年因违规被罚没超(chao)1800万之后，2024年徽商银(yin)行合(he)规经营问题持续恶化。据企业预警(jing)通发布的《2024年银(yin)行监管处罚分析(xi)报告(gao)》显示，徽商银(yin)行为被监管处罚金(jin)额(e)最大的城商行，分支行15家和从业职员26人共(gong)计被开出41张罚单。记(ji)者梳理发现，徽商银(yin)行的被罚原因集中在4大类，其由于违规经营、信息(xi)披露虚假或严重(zhong)误导性陈述、涉嫌违反法律法规、未依(yi)法履行职责，全年累计罚没金(jin)额(e)近2500万元。其中最大罚单为合(he)肥某(mou)支行在10月被国家金(jin)融监督管理总局安徽监管局处罚550万元。
合(he)规经营风险持续暴露的同时，徽商银(yin)行不断被爆出高管层频繁落马、董事会监事会换届迟迟未决等一系列问题。公开信息(xi)显示，徽商银(yin)行在2005年重(zhong)组后至今，共(gong)经历过5任董事长，其中的首任、第三任、第四任均被查(cha)处。最新(xin)一任被查(cha)处的是徽商银(yin)行原董事长李宏鸣——2024年5月24日，淮北市中级人民法院对徽商银(yin)行原董事长李宏鸣案作出一审(shen)判决，以受贿罪、国有公司人员滥用职权(quan)罪判处其有期徒刑14年6个月，并处以罚金(jin)400万元，对其受贿所得依(yi)法予以追缴。
同时，徽商银(yin)行还存在“多(duo)名高管超(chao)期服役(yi)”问题。在2024年10月31日徽商银(yin)行港交所公布的最新(xin)董事名单里，徽商银(yin)行董事会共(gong)16名董事，至2024年12月，有11人“超(chao)期服役(yi)”。徽商银(yin)行第四届董事会于2018年底(di)选举产生，至2021年底(di)已经届满，但至今已近三年仍未召开换届。此外，公司监事会也(ye)存在同样的情况，7名成员有5人“超(chao)期服役(yi)”，且监事会届满已近三年仍未召开换届。
股(gu)东“清仓”撤离
日前，中粮集团及旗下中粮科技(ji)在上海联合(he)产权(quan)交易所挂牌转让所持有的徽商银(yin)行股(gu)份，合(he)计7841.70万股(gu)。倘若此次转让顺利完成，中粮集团及中粮科技(ji)将不再持有徽商银(yin)行股(gu)份。
事实上，2024年 12 月末，中粮科技(ji)曾公告(gao)称拟通过公开挂牌方式转让所持有的 4030.95 万股(gu)徽商银(yin)行股(gu)份，转让价格(ge)为 1.56 亿元，如今这一价格(ge)现已降至 1.25 亿元。
中粮科技(ji)在公告(gao)中提及，此次挂牌转让徽商银(yin)行股(gu)权(quan)是为了聚焦主业、优(you)化资产结(jie)构，符合(he)公司战略发展和经营需(xu)要(yao)，通过清理退出与主业协同不强的参股(gu)金(jin)融机构，有利于防范金(jin)融风险，更好服务实体经济和企业高质量发展。据记(ji)者不完全统计，在当前金(jin)融行业格(ge)局调整以及相关政策导向的大背景下，已有至少5家国资股(gu)东明(ming)确(que)计划“清仓”所持有的徽商银(yin)行股(gu)权(quan)。
上海联合(he)产权(quan)交易所披露，2024年6月19日，马钢集团挂牌转让徽商银(yin)行175.99万股(gu)股(gu)份，占该行总股(gu)本(ben)的0.0127%，股(gu)权(quan)转让底(di)价为1571.6万元；2024年9月5日，上海联合(he)产权(quan)交易所披露，中国船舶集团有限公司旗下公司安庆中船柴油(you)机有限公司公开挂牌转让徽商银(yin)行431.3379万股(gu)股(gu)份，约占总股(gu)本(ben)的0.0311%，转让底(di)价为1327.50万元；2024年9月9日，中国兵器装(zhuang)备(bei)集团有限公司下属(shu)企业——安徽东风机电科技(ji)股(gu)份有限公司挂牌转让徽商银(yin)行2.4048万股(gu)股(gu)份，约占总股(gu)本(ben)的0.0001%，转让底(di)价为5.36万元。
值得注意的是，徽商银(yin)行股(gu)权(quan)内部还存在诉(su)讼(song)纠纷。“中静系”与“杉杉系”围绕(rao)徽商银(yin)行的股(gu)权(quan)转让纠纷，至今未见彻底(di)厘清。2019年，“中静系”的中静新(xin)华(hua)与杉杉控股(gu)签订(ding)框(kuang)架协议，约定(ding)杉杉控股(gu)受让中静新(xin)华(hua)直接或间接持有的徽商银(yin)行全部股(gu)权(quan)。后因双方关系破裂，互指违约并诉(su)诸法庭。中静四海持有徽商银(yin)行3.64%股(gu)份，虽然(ran)“中静系”在诉(su)讼(song)中胜(sheng)利了，但是杉杉控股(gu)尚未向“中静系”返还所持中静四海股(gu)权(quan)。截至目前，“中静系”与“杉杉系”关于徽商银(yin)行百亿元股(gu)权(quan)的归属(shu)问题至今未有最终定(ding)论。
据徽商银(yin)行2024年半年报，截至报告(gao)期末，该行普通股(gu)股(gu)东主要(yao)包括：存款保险基金(jin)管理有限责任公司，持股(gu)比例为11.22%；“中静系”四家企业，合(he)计持股(gu)比例为10.59%；安徽省能源集团有限公司及其关联方，合(he)计持股(gu)比例为9.70%等。
多(duo)年以来，徽商银(yin)行一直在积极准备(bei)A股(gu)IPO事宜，在2015年冲刺上交所IPO失败之后，便开启了漫长的“上市辅导”阶段。2019年6月30日，徽商银(yin)行在年度股(gu)东大会上审(shen)议并通过A股(gu)上市议案，至2024年7月19日，中介机构出具的上市辅导进展报告(gao)已达“第十九期”。
如今陷入“营收增速放缓、合(he)规问题频发，股(gu)权(quan)纠纷未解”等困局的徽商银(yin)行，不仅与同业城商行的差距在不断拉大，同时也(ye)给(gei)本(ben)就困难的IPO进程，再泼(po)上一盆冷水。
采写：南都湾财社记(ji)者 管玉慧