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1月23日(ri)，国新办举(ju)行新闻发布会。证监会主(zhu)席吴清介绍了大力推动(dong)中长期资金入市，促进(jin)资本市场高质(zhi)量发展有关情况(kuang)。
资本市场应声而动(dong)，三大指数一度(du)涨超1%。其(qi)中，保(bao)险板块(kuai)作为日(ri)内龙头，板块(kuai)涨幅一度(du)超过5%，领跑市场。
个股方面，中国平(ping)安A股一度(du)涨近5%，最终(zhong)收涨约3%。H股则一度(du)大涨4.5%，最终(zhong)收涨约2%。
尽(jin)管保(bao)险板块(kuai)在冲高后整体有所回调，但(dan)如若(ruo)从更长时(shi)间维度(du)来看，此次(ci)新闻发布会的(de)含(han)金量仍不可小觑，特别是保(bao)险板块(kuai)做为构筑资本市场长期健康发展的(de)核心作用同(tong)样不容忽视。 01“增量资金”来袭，保(bao)险股迎最强(qiang)“信号灯”
本次(ci)新闻发布会的(de)核心就是四个字，增量资金。
《关于推动(dong)中长期资金入市工作的(de)实施方案》指出，在现有基础上，引导大型国有保(bao)险公(gong)司增加A股投资规模和实际比例，从2025年起每年新增保(bao)费(fei)的(de)30%用于投资A股。对(dui)此，业内认(ren)为这至少每年将为A股带来几干亿元长期资金的(de)增量。
2025年第二批保(bao)险资金长期股票投资试(shi)点规模不低于1000亿元，春节前批复500亿元投资股市。
对(dui)于资本市场而言，保(bao)险资金作为长期资金，具有规模大、稳定性高的(de)特点。其(qi)大量流入A股市场，不仅(jin)能为市场提供稳定的(de)资金支持，还能降低市场的(de)短期波动(dong)，增强(qiang)资本市场的(de)韧性。
对(dui)于保(bao)险公(gong)司来说，资本市场的(de)发展为保(bao)险资金提供了更多的(de)投资机会和更高的(de)投资收益。随着A股市场的(de)稳定和增长，保(bao)险公(gong)司的(de)投资收益有望进(jin)一步提升，从而增强(qiang)其(qi)盈利能力。
此外，保(bao)险公(gong)司通过长期股权投资，可以将资金投入到与自(zi)身业务相关的(de)产业中，从而完善(shan)自(zi)身的(de)战(zhan)略布局。比如投资资医院、健康管理机构等，保(bao)险公(gong)司可以完善(shan)健康险的(de)产业链布局，为客户提供一站式健康管理服务；投资养老社区或养老服务机构，可以与自(zi)身的(de)养老保(bao)险业务形成协同(tong)效应，打造(zao)“保(bao)险+养老”的(de)新模式，进(jin)而强(qiang)化自(zi)身市场竞争力。
由此观(guan)之，险资入市是一个双赢的(de)过程。
为了使正循环更加通畅，政策上还要求(qiu)未来三年公(gong)募基金持有A股流通市值每年至少增长10%。随着公(gong)募基金持有A股流通市值的(de)持续增长，资本市场的(de)生(sheng)态将更加健康。
同(tong)时(shi)，加强(qiang)引导基金公(gong)司将每年利润(run)的(de)一定比例来购买自(zi)己旗下的(de)权益类基金，这为保(bao)险资金提供更好的(de)投资环境，且保(bao)险公(gong)司作为大蓝筹的(de)代表，也会优先享受增量资金的(de)青睐(lai)。
此外，为了鼓励相关从业人员按照这一路线推进(jin)中长期资金入市计(ji)划，政策上还将拉长考核周期，鼓励公(gong)募基金、国有商业保(bao)险公(gong)司、基本养老保(bao)险基金、年金基金全(quan)面建立实施三年以上长周期考核，大幅降低国有保(bao)险公(gong)司当年度(du)营(ying)指标考核权重(zhong)，细化明确全(quan)国社保(bao)基金五年以上长周期考核，避免“风(feng)格漂移(yi)”等短视行为，让(rang)业绩考核指标要求(qiu)与中长期资金入市计(ji)划更加协调统一。
同(tong)时(shi)，进(jin)一步健全(quan)激励约束机制和薪酬管理的(de)制度(du)，着力强(qiang)化基金公(gong)司高管、基金经理与投资者的(de)利益绑定，提升投资者信心。
由此观(guan)之，政策上考虑到了资金来源(yuan)、考核周期、薪酬制度(du)等各个方面协调统一，核心目的(de)就是要解决(jue)长期以来A股中“耐心资本”匮乏的(de)问题(ti)，而从海(hai)外经验来看，大比例的(de)中长期机构资金是一个成熟资本市场长期繁荣稳定的(de)基础。
此前，华泰证券研报(bao)指出，目前A股长线资金存在体量不足（截(jie)至2024年第三季度(du)末，A股长线资金持股比重(zhong)仅(jin)27%，远低于美股的(de)45%）以及持仓时(shi)间短（2024年我国公(gong)募基金平(ping)均换手率高于200%）这两大问题(ti)。
此次(ci)政策端释放出来的(de)信号就是要从根源(yuan)上解决(jue)这两个核心问题(ti)，进(jin)而强(qiang)化A股自(zi)身的(de)稳定性。从这个角(jiao)度(du)来看，暴涨、疯牛(niu)绝对(dui)不是顶层设计(ji)层面想看到的(de)结(jie)果，慢牛(niu)、长牛(niu)才是理想健康的(de)状(zhuang)态。
这个过程中，保(bao)险公(gong)司不仅(jin)是中长期资金的(de)重(zhong)要来源(yuan)，更是资本市场长期走牛(niu)的(de)核心受益者。
02行业开(kai)启强(qiang)Beta时(shi)刻，龙头放大基本面优势
站在当下来看，整个保(bao)险行业正开(kai)启强(qiang)Beta时(shi)刻。
这一判断的(de)核心逻辑在保(bao)险业与宏观(guan)经济(ji)和权益市场的(de)强(qiang)关联性。
一方面，保(bao)险公(gong)司的(de)投资收益高度(du)依赖于权益市场表现，当市场上涨时(shi)，保(bao)险公(gong)司的(de)投资收益预期抬(tai)升，带动(dong)保(bao)险股估值提振，特别是近年来上市险企业绩和股价表现的(de)弹性均有所提升有望进(jin)一步放大这一效应。
根据东吴证券的(de)报(bao)告，2024Q3在股市上涨16%的(de)情况(kuang)下，上市险企归母净(jing)利润(run)合计(ji)同(tong)比大增565%。可见，其(qi)中权益市场的(de)好转是业绩提振的(de)主(zhu)要驱动(dong)力，从而也进(jin)一步带动(dong)了保(bao)险股表现亮眼。
另一方面，宏观(guan)经济(ji)的(de)稳步复苏带动(dong)了居民(min)收入增长和消费(fei)能力提升，保(bao)险作为重(zhong)要的(de)金融产品，其(qi)需求(qiu)也随之增加，特别是在健康险和寿险等险种方面，这一需求(qiu)的(de)提振效应显著。
可以看到自(zi)924新政出台以来，宏观(guan)经济(ji)政策持续发力，经济(ji)复苏预期不断增强(qiang)。这一系列政策的(de)实施为经济(ji)的(de)持续回升向好提供了有力支撑，也为保(bao)险行业的(de)发展带来了新的(de)机遇。
从资产端来看，权益市场在政策刺激下表现强(qiang)劲，保(bao)险公(gong)司的(de)投资收益显著提升。展望新的(de)一年，经济(ji)复苏背景下长端利率企稳带来的(de)资产端催化有望延续，尤(you)其(qi)是权益市场也还将继续为保(bao)险资产端的(de)表现提供有力支持。
负债端来看，伴随我国保(bao)险行业进(jin)入新的(de)增长周期，在政策驱动(dong)高质(zhi)量发展的(de)新阶段下，行业有望继续推进(jin)负债端变革，同(tong)时(shi)政策支持养老、健康、普惠保(bao)险发展，不断为行业注入了新的(de)增长动(dong)力。
可以说，宏观(guan)经济(ji)与保(bao)险行业的(de)共振效应，正使得保(bao)险板块(kuai)在市场回暖时(shi)表现出较(jiao)高的(de)贝塔属(shu)性。而中国平(ping)安作为保(bao)险行业的(de)领军企业，其(qi)贝塔属(shu)性也将更为突出，这一判断的(de)核心则在于其(qi)在资产端和负债端均展现出更强(qiang)大的(de)竞争力。
首先在资产端，平(ping)安通过多元化的(de)投资组合和灵活的(de)投资策略，能够更好地捕捉市场机会。以去年来看，在权益市场回暖的(de)背景下，平(ping)安的(de)投资收益就呈现明显提升，有力推动(dong)了公(gong)司整体业绩增长。
此前数据显示，截(jie)至2024年9月末，平(ping)安集团保(bao)险资金投资组合规模超5.32万(wan)亿元，较(jiao)年初增长12.7%。前三季度(du)，保(bao)险资金投资组合实现年化综合投资收益率5.0%，同(tong)比上升1.3个百分点。反映到业绩层面，前三季度(du)，中国平(ping)安归属(shu)于母公(gong)司股东的(de)营(ying)运利润(run)达1138.18亿元，同(tong)比增长5.5%；归属(shu)于母公(gong)司股东的(de)净(jing)利润(run)1191.82亿元，同(tong)比增长36.1%。
其(qi)次(ci)，在负债端，平(ping)安通过代理人渠道改(gai)革和产品创新，不断提升新业务价值和内含(han)价值。而凭(ping)借其(qi)强(qiang)大的(de)品牌和渠道优势，亦有望持续推动(dong)业绩增长。
作为行业率先改(gai)革的(de)险企，平(ping)安改(gai)革呈现持续显现。其(qi)中，在代理人渠道改(gai)革方面，平(ping)安聚焦于建设高素(su)质(zhi)、高绩效、高品质(zhi)的(de)“三高”队伍，显著提升了代理人队伍的(de)素(su)质(zhi)和产能。2024年前三季度(du)，平(ping)安寿险个人寿险销售代理人数量达到36.2万(wan)人，连续两个季度(du)实现企稳回升，人均新业务价值同(tong)比增长54.7%，队伍产能有效提升。
在产品创新方面，平(ping)安依托(tuo)集团医疗养老生(sheng)态圈，不断完善(shan)“保(bao)险+服务”产品。通过多元化的(de)保(bao)险产品和服务，满足客户在储蓄、养老及保(bao)障方面的(de)多样化需求(qiu)，得到了市场的(de)积极反馈。
此外，平(ping)安围绕保(bao)险+医疗养老生(sheng)态的(de)布局也为其(qi)贝塔属(shu)性提供了额外支撑。
通过整合保(bao)险产品与医疗、养老服务，平(ping)安形成了独特的(de)竞争优势。这一模式不仅(jin)为客户提供了一站式的(de)综合解决(jue)方案，还通过差异化服务提升了产品的(de)吸引力和附加值，并(bing)显著推动(dong)了新业务价值的(de)增长。
例如，平(ping)安在“保(bao)险+居家养老”模式下，精准对(dui)接我国养老“9073”格局的(de)痛点，创新性地推出了中国版“管理式医疗模式”，将线上、线下医疗养老生(sheng)态圈与金融业务无缝(feng)衔接。数据显示，2024年前三季度(du)，平(ping)安寿险健康管理已(yi)服务超1950万(wan)客户。而截(jie)至9月末，平(ping)安居家养老服务已(yi)覆盖全(quan)国75个城市，累计(ji)超15万(wan)名客户获得居家养老服务资格。
值得注意的(de)是，2024年前三季度(du)，在使用医疗养老生(sheng)态圈服务的(de)平(ping)安寿险客户中，新契约客户使用健康服务占比约76%，而享有该(gai)服务权益的(de)客户对(dui)寿险新业务价值的(de)贡(gong)献占比超69.6%。此外，截(jie)至9月末，接近63%的(de)平(ping)安个人客户同(tong)时(shi)使用了医疗养老生(sheng)态圈提供的(de)服务，其(qi)客均合同(tong)数约3.35个、客均AUM达5.78万(wan)元，分别是不使用医疗养老生(sheng)态圈服务的(de)个人客户的(de)1.6倍、3.9倍。
值得一提的(de)是，随着平(ping)安综合金融战(zhan)略的(de)深化，其(qi)个人客户交叉渗透程度(du)不断提升。2024年前三季度(du)，集团客户交叉迁徙总人次(ci)为1688万(wan)；截(jie)至9月末，集团内有超8826万(wan)个人客户同(tong)时(shi)持有多家子公(gong)司的(de)合同(tong)，同(tong)时(shi)已(yi)有25.1%的(de)客户持有集团内4个及以上合同(tong)，持有4个及以上合同(tong)客户的(de)留存率达98.0%，较(jiao)仅(jin)有1个合同(tong)客户的(de)留存率高10.7个百分点。
可见，依托(tuo)平(ping)安在医疗健康养老和综合金融领域的(de)显著优势，使其(qi)能够更好地适应市场变化，进(jin)一步放大贝塔效应，获得溢价机会。
03结(jie)尾
当下，保(bao)险行业风(feng)起浪涌(yong)，正迎来一场新的(de)价值成长周期。
宏观(guan)经济(ji)政策的(de)持续发力，特别是财政政策的(de)“更加积极”和货币政策的(de)“适度(du)宽松”，为资本市场营(ying)造(zao)了更加有利的(de)流动(dong)性环境。同(tong)时(shi)中国资产走牛(niu)预期下，行业龙头的(de)价值属(shu)性也正不断凸显。
此前，包括贝莱德、富达、高盛、摩根大通、摩根士丹利等全(quan)球资管巨头均对(dui)2025年的(de)经济(ji)和股市表现持乐(le)观(guan)态度(du)，并(bing)以实际行动(dong)增持中国资产，显示出对(dui)中国市场的(de)长期看好。这一趋(qu)势不仅(jin)反映了中国资产的(de)吸引力，也预示着全(quan)球资金对(dui)中国市场的(de)信心正在不断增强(qiang)。
不难预期，随着国内政策的(de)持续发力，在估值优势、外资流入和经济(ji)基本面改(gai)善(shan)的(de)多重(zhong)利好下，中国资产有望继续保(bao)持向上的(de)趋(qu)势。这一趋(qu)势也将为保(bao)险行业带来前所未有的(de)机遇，而中国平(ping)安作为行业龙头，凭(ping)借其(qi)多元化的(de)业务布局、强(qiang)大的(de)投资能力和稳健的(de)财务表现，长期以来一直是资本市场最为关注的(de)险企之一。
如今，在政策支持和市场环境利好的(de)背景下，平(ping)安不仅(jin)能够充分受益于保(bao)险资金入市带来的(de)投资机会，还将通过其(qi)创新战(zhan)略和综合金融模式，进(jin)一步巩固其(qi)在行业中的(de)领先地位。
此同(tong)时(shi)，从行业视角(jiao)来看，随着人口老龄(ling)化加剧和“银发经济(ji)”的(de)崛起，养老金融产品、健康管理服务和适老化改(gai)造(zao)等领域迎来了巨大的(de)市场空间。平(ping)安在这些领域的(de)前瞻布局，使其(qi)能够更好地适应市场变化，抓住新的(de)增长机遇。不难预见，在未来的(de)市场波动(dong)中平(ping)安有望展现出更强(qiang)的(de)韧性和更高的(de)贝塔效应，收获更多的(de)惊喜。