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近期，非上市(shi)险企2024年偿付(fu)能(neng)力报告陆续出炉。作为“邮政系”下的(de)人身险机构，中邮保险2024年的(de)业绩(ji)可谓是十分亮眼。2024年四季度偿付(fu)能(neng)力报告初步数据显示，中邮保险2024年净(jing)利润为91.88亿元(yuan)，在(zai)非上市(shi)险企中排在(zai)第二位。
相较于2023年亏损(sun)120亿元(yuan)，中邮保险2024年的(de)业绩(ji)可谓是十分亮眼。为何中邮保险近两年的(de)业绩(ji)会出现如此大的(de)过(guo)山车表现？2025年中邮保险又将如何布局(ju)？近期，中邮保险管理层亮相媒体会，就相关问题给予回应。
三大因素推动业绩(ji)高增
从2024年四季度偿付(fu)能(neng)力报告来看(kan)，中邮保险2024年净(jing)利润为91.88亿元(yuan)，不仅扭转了2023年的(de)亏损(sun)状态，还实(shi)现了高利润的(de)态势(shi)。为何中邮保险净(jing)利润为何有此显著变化？
“2023年公司亏损(sun)有执行单边新会计(ji)准则叠加资本(ben)市(shi)场波动的(de)特定原因。”中邮保险总经理李学军(jun)表示，2023年，中邮保险的(de)特殊之处在(zai)于，在(zai)负债(zhai)端仍执行老准则，但在(zai)资产(chan)端开始执行新准则，以便与邮政集团(tuan)报表统一。这使得资产(chan)端以市(shi)价计(ji)量，市(shi)值的(de)波动绝(jue)大部分传(chuan)递到资产(chan)负债(zhai)表和利润表中。这“一新一旧”的(de)会计(ji)准则，也在(zai)一定程(cheng)度上扭曲(qu)了会计(ji)对(dui)于经济事项计(ji)量的(de)科(ke)学性，出现了资负两端的(de)不协同。在(zai)2023年市(shi)场大幅波动的(de)环境下，放大了资产(chan)端的(de)风险，导致财报出现波动。
自2024年开始，中邮保险在(zai)负债(zhai)端也执行了新准则，从而在(zai)资产(chan)端和负债(zhai)端都执行新准则。据悉(xi)，中邮保险2024年利润总额为118亿元(yuan)，而2024年是中邮保险完整执行新会计(ji)准则计(ji)量的(de)第一年。
此外，重(zhong)构资产(chan)结(jie)构和把握住债(zhai)类资产(chan)的(de)收(shou)益(yi)也是推动中邮保险利润高增的(de)原因。“重(zhong)构资产(chan)端结(jie)构，2023年大量减配和减少公允价值计(ji)量的(de)基(ji)金和保险资管产(chan)品，大量增加长久期债(zhai)券，主(zhu)要包(bao)括国债(zhai)、地方政府(fu)债(zhai)。”李学军(jun)指出，以上操作带来两个好处，一是快速拉(la)长资产(chan)端久期，二是带来稳定收(shou)益(yi)。他表示，2024年的(de)利润主(zhu)要是投资贡(gong)献，而投资贡(gong)献主(zhu)要来源(yuan)于固收(shou)资产(chan)收(shou)益(yi)的(de)贡(gong)献，固收(shou)类的(de)资产(chan)对(dui)整个投资收(shou)益(yi)的(de)贡(gong)献在(zai)85%左右，而且(qie)固收(shou)收(shou)益(yi)是非常稳定的(de)。据悉(xi)，2023年中邮保险配置的(de)长久期债(zhai)券收(shou)益(yi)在(zai)3%以上。
同时，中邮保险2024年战略资产(chan)的(de)交易盘也把握住了很好的(de)交易机会，所以去年超额收(shou)益(yi)还是比较多的(de)，大概在(zai)20亿左右。而924行情上涨，也带来大概有17/18个亿的(de)收(shou)益(yi)。李学军(jun)坦言，除去以上三笔(bi)“一次性收(shou)益(yi)”，中邮保险这样体量的(de)保险公司正(zheng)常稳定的(de)盈利水平，大概在(zai)60/70亿左右。
数据显示，截至去年底，中邮保险总资产(chan)达(da)到6241亿元(yuan)，同比增长27%，稳居行业前8位。保费收(shou)入1349亿元(yuan)，连续两年上千(qian)亿，列行业第7位，同比增长23%。利润总额历史(shi)性突(tu)破(po)100亿元(yuan)，完成118.2亿元(yuan)，列行业第6位。新业务价值连续三年保持30%以上高速增长，并稳居行业前5位。
2025年保费力争登上1500亿元(yuan)台阶
对(dui)于中邮保险2024年总体经营表现，李学军(jun)打(da)分80分。其指出，资产(chan)增长不是中邮保险当前阶段的(de)首(shou)要目标，而是将重(zhong)点放在(zai)业务结(jie)构的(de)调整上。此外，李学军(jun)还透(tou)露了中邮保险2025年的(de)经营目标。他指出，2025年总保费争取登上1500亿的(de)台阶，预计(ji)实(shi)现个位数增长。业务结(jie)构继续调整，继续压降新单、压降趸交业务，保费增长主(zhu)要靠续期拉(la)动。其中，缩短新单的(de)负债(zhai)久期，新单业务保费预计(ji)呈现负增长5%左右，新业务价值争取能(neng)过(guo)100亿，续期业务保费预计(ji)呈现大幅增长。
《每日经济新闻》记者注意到，作为长期资金和大资金的(de)代表，保险资金在(zai)资本(ben)市(shi)场上越(yue)来越(yue)受关注。1月22日，中央金融办、中国证监(jian)会、财政部、人力资源(yuan)社会保障部、中国人民银行、金融监(jian)管总局(ju)联合印发的(de)《关于推动中长期资金入市(shi)工作的(de)实(shi)施方案》（以下简称《方案》）明确提(ti)及：“引导大型国有保险公司增加A股（含权益(yi)类基(ji)金）投资规模和实(shi)际比例。”《方案》提(ti)出，力争大型国有保险公司从2025年起每年新增保费的(de)30%用于投资A股。
作为从业机构及从业者，中邮保险又是如何看(kan)待A股市(shi)场呢(ne)？中邮保险资产(chan)管理有限公司临时负责人、中邮保险副总经理张戬透(tou)露，2023年后中邮保险在(zai)A股市(shi)场的(de)权益(yi)投资，无论从规模还是战略上都有显著提(ti)升。为响应监(jian)管号召及政策变化，中邮保险增加了权益(yi)投资，发挥保险资金的(de)稳定器作用。其中，一半以上权益(yi)配置放在(zai)高股息类资产(chan)里。
“我们倾向认为，2025年整个股票市(shi)场的(de)机会显著大于过(guo)去两三年。因此，2025年将逐渐增加波动性较大的(de)股票配置，期望(wang)获(huo)得更多超额收(shou)益(yi)。同时，我们也在(zai)建立成熟的(de)股权投资团(tuan)队，直接投入与国家高质量发展相关的(de)行业。”张戬对(dui)《每日经济新闻》记者表示，就当前的(de)市(shi)场情况来看(kan)，我们倾向于认为中国经济开始体现出周期性的(de)见(jian)底回升的(de)态势(shi)。
张戬表示，保险投资最重(zhong)要的(de)一个原则就是资产(chan)和负债(zhai)的(de)相匹(pi)配，因此在(zai)投资方面会优(you)先考虑久期的(de)匹(pi)配，这也是中邮保险收(shou)益(yi)匹(pi)配的(de)最终目标。“我们不会以风险为代价去追求更高的(de)收(shou)益(yi)，更多的(de)还是会考虑匹(pi)配负债(zhai)的(de)需求，平衡(heng)好资产(chan)期限和收(shou)益(yi)的(de)情况。所以在(zai)投资端，我们会以有限度地提(ti)高对(dui)资产(chan)的(de)风险评估级别(bie)，从而提(ti)高投资收(shou)益(yi)，但这个幅度不会特别(bie)大，这就是我们今年的(de)资产(chan)配置的(de)主(zhu)要思路。”
每日经济新闻