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商业银行“补血”仍在进(jin)行时。
今年以(yi)来，多家银行通过发(fa)行可转债、引入国资等(deng)外源性(xing)渠道补充资本。今年2月，成都(dou)银行发(fa)行的“成银转债”实(shi)现强赎(shu)转股，苏州银行发(fa)行的“苏行转债”也将被强制赎(shu)回。此外，今年1月，廊坊银行、日照银行等(deng)城(cheng)商行获(huo)国资入股。
招联首席研究员、上海金融与发(fa)展(zhan)实(shi)验(yan)室副主任董希淼指出，在利润增速下降的当下，银行内(nei)源性(xing)资本补充能力下降，较为依(yi)赖外源性(xing)资本补充渠道。通过发(fa)行二级资本债补充二级资本，是较多银行的普遍选择。为实(shi)现业务稳健(jian)可持续发(fa)展(zhan)，更好为实(shi)体经济服务，预计下一阶段银行将继续通过发(fa)行资本补充债券，加大资本补充力度。
银行通过外源性(xing)多渠道补充资本 多家城(cheng)商行获(huo)国资入股
成都(dou)银行公告显示，“成银转债”于2月6日正式从上交所摘牌。截至2月5日，累计共有79.95亿元“成银转债”转换为公司股份，累计转股数量(liang)为6.26亿股，占“成银转债”转股前本公司已发(fa)行股份总额(e)的17.34%。
转股后，成都(dou)银行将按照监管要求用于补充核心一级资本。成都(dou)银行称，本次“成银转债”提前赎(shu)回完成后，本公司总股本增加至42.38亿股。因总股本增加，短期内(nei)对公司每(mei)股收益有所摊薄，但(dan)从长期看，增强了公司的资本实(shi)力，有利于公司可持续发(fa)展(zhan)。
触(chu)发(fa)可转债赎(shu)回条款(kuan)的还有苏州银行，2月17日，苏州银行发(fa)布提示性(xing)公告显示，“苏行转债”将于3月4日停止交易，3月7日停止转股。根据安排，截至2025 年3月6日收市(shi)后仍未转股的“苏行转债”将被强制赎(shu)回。本次赎(shu)回完成后，“苏行转债”将在深圳证券交易所摘牌。
“银行发(fa)行可转债是补充资本的一种方式，作为一种资本补充工具，近年来银行通过发(fa)行可转债补充资本的情况较多。在触(chu)发(fa)转股条件后，银行可转债顺利转为普通股。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。
不过，当前银行可转债转股率较低。Wind数据显示，截至目前，市(shi)场上共有12只存续的银行转债，其中7只银行转债的未转股比例(li)均超99%。
当前存续银行可转债未转股比例(li)情况。Wind数据截图
董希淼指出，相(xiang)比于定增和发(fa)行优先股，银行发(fa)行可转债较为灵活，具有一定的优势。但(dan)可转债只有在转股后才能补充银行核心一级资本，转股率较低表明可转债在补充银行核心一级资本方面的作用有限。银行可以(yi)考虑修(xiu)正转股价(jia)格，以(yi)提高投资者转股积极(ji)性(xing)。
除(chu)了发(fa)行可转债补充资本，今年以(yi)来，多家城(cheng)商行获(huo)得(de)国资入股。1月24日，河北金融监管局(ju)批准廊坊市(shi)投资控股集团有限公司受让廊坊银行7.25亿股股份，受让后持股比例(li)达(da)19.99%，成为廊坊银行第一大股东；同在今年1月，山东金融监管局(ju)批准日照保安发(fa)展(zhan)集团有限公司受让日照银行3.84亿股股份，受让后持股比例(li)达(da)6.32%。
另有不少银行通过发(fa)行二级资本债、永续债补充资本，Wind数据显示，2024年银行合计发(fa)行二永债规模超1.6万亿元，与2023年的1.12万亿元、2022年的1.19万亿元相(xiang)比增长明显。
不过，Wind数据显示，2025年以(yi)来，仅有2家银行发(fa)行或拟发(fa)行永续债，目前商业银行尚(shang)无二级资本债发(fa)行。
内(nei)源性(xing)资本补充能力下降 银行需建(jian)立资本补充长效机制
从2024年情况来看，上市(shi)银行内(nei)源性(xing)资本补充渠道依(yi)旧(jiu)承压。当前已披露2024年业绩快报的上市(shi)银行中，宁波银行、江苏银行、南京银行等(deng)多家城(cheng)商行实(shi)现了营收、净利润双增长，拨(bo)备覆(fu)盖率却出现大幅下滑(hua)。
根据公告，宁波银行、江苏银行、南京银行2024年拨(bo)备覆(fu)盖率分别较上年底(di)下滑(hua)71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨(bo)备覆(fu)盖率下降均超20%。
另外，已披露的2024年业绩快报显示，上市(shi)银行加权平均净资产收益率（ROE）普遍出现下滑(hua)，江苏银行、齐(qi)鲁(lu)银行、宁波银行等(deng)8家城(cheng)商行均出现不同程度的下降。
娄飞鹏称，银行资本补充主要受内(nei)外部(bu)因素影响，内(nei)部(bu)因素看，银行利润增速下降，内(nei)源资本补充空间有限。同时，银行通过IPO上市(shi)等(deng)也面临估值压力，资本补充工具的应用不够，增加了外源资本补充压力。
近年来，银行上市(shi)进(jin)展(zhan)缓慢，自2022年1月兰州银行在A股上市(shi)后，2023年、2024年均未有银行成功上市(shi)。直至2025年1月13日，宜宾银行在港(gang)交所正式挂牌上市(shi)，成为东莞(guan)农商行后又一家赴港(gang)上市(shi)的银行。
董希淼提到(dao)，对商业银行来说，资本补充本是一项常规工作，业务发(fa)展(zhan)、规模扩张、资产处置等(deng)，本来就(jiu)会消耗(hao)一定的资本金。《商业银行资本管理(li)办法》正式实(shi)施之后，对资本管理(li)提出新的要求，多数银行面临资本补充需求。作为全球和全国系统重要性(xing)银行的大中型银行，还有附加资本要求。
董希淼进(jin)一步表示，下一步，应加快建(jian)立商业银行资本补充长效机制。一方面，银行需要内(nei)外源相(xiang)结合进(jin)行资本补充。内(nei)源性(xing)资本补充主要依(yi)靠提升盈(ying)利能力，通过利润留存补充资本，并适(shi)当控制风险资产的增长速度。
外源性(xing)资本补充需要从审慎角度出发(fa)，根据市(shi)场情况统筹运用境(jing)内(nei)外各类资本工具适(shi)当补充，比如适(shi)时通过优先股、可转债、二级资本债等(deng)资本工具补充资本。同时，有条件的银行大力发(fa)展(zhan)轻资本业务，降低资本消耗(hao)。金融管理(li)部(bu)门要加强协调，统筹配合，继续加强对银行补充资本的支(zhi)持力度。
新京报贝壳财经记(ji)者 徐雨婷 编辑(ji) 陈莉 校对 穆祥桐