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当下，一(yi)个由中国(guo)AI技术驱动(dong)的变量正悄然改(gai)写资(zi)本流动(dong)的逻辑。
DeepSeek的横空出世(shi)，不仅以突破性低(di)成本模型颠(dian)覆了全球AI产业的竞争格局，更如同一(yi)把(ba)密钥(yao)，解锁了国(guo)际资(zi)本对中国(guo)资(zi)产的认知重构。在(zai)开(kai)年以来一(yi)众国(guo)际大行看(kan)好中国(guo)资(zi)产的浪潮中，DeepSeek也为(wei)中国(guo)资(zi)产的重估添了一(yi)把(ba)柴，让这股投资(zi)之火，越烧(shao)越旺。
据高盛研报(bao)，全球对冲基金今年以来大部分时间里一(yi)直在(zai)大幅买入(ru)中国(guo)股票，2月初买入(ru)力度为(wei)四个月以来最强。同时摩根士丹利、德意志(zhi)银行等多家(jia)投行也纷(fen)纷(fen)看(kan)好中国(guo)股市，认为(wei)DeepSeek等技术突破和政策(ce)红(hong)利将进(jin)一(yi)步推动(dong)市场上涨。
在(zai)AI掀起的这股投资(zi)热(re)浪中，AI对各个行业的赋能受到市场广(guang)泛关注，更是引发一(yi)众相关概念(nian)股大涨。
然而，作为(wei)与AI有着天然链接和融合潜力的保险领域，市场的反映则显得相对冷淡。但与此同时，高盛近(jin)期拆解中国(guo)股市AI投资(zi)框架中，保险公司(si)平安却赫然在(zai)列(lie)。值得注意的是，平安旗下有AI医疗概念(nian)加持的平安好医生近(jin)日表现尤为(wei)抢眼，四个交易日涨幅超40%。
那么，这背后存在(zai)怎(zen)样的市场预期差(cha)？
01
AI概念(nian)热(re)潮下的“价值悖论”，市场定价存在(zai)滞后性
伴随全球资(zi)本市场对AI技术的狂热(re)持续升温，AI医疗等赛道个股频现暴涨。
即便平安获得了高盛的认可，但从赛道和个股视角来看(kan)，很显然，保险行业AI赋能的价值并未得到市场充分认知。
可以看(kan)到，作为(wei)综合金融巨头(tou)的中国(guo)平安，其整体股价表现也相对温和，A股与H股近(jin)期仅呈现小幅走强，市场并未完全匹配其AI技术落地的实际价值和未来潜力。
这一(yi)矛盾现象，折射出市场对保险与AI的融合存在(zai)明显盲区，即传(chuan)统金融标签(qian)掩(yan)盖了技术底色。
且不论其他保险公司(si)在(zai)AI领域的成绩如何，单(dan)以平安来看(kan)，诚然，“金融巨头(tou)”的标签(qian)与其密不可分，这也是平安过去几十年成长为(wei)一(yi)家(jia)资(zi)产规模达10万(wan)亿级别巨擘的关键。但事(shi)实上，中国(guo)平安早已在(zai)科技领域特(te)别是AI领域深耕多年，形成了强大的技术生态和创新能力。
目前，中国(guo)平安拥有超2万(wan)名科技开(kai)发人员，超3000名科学家(jia)的一(yi)流科技人才队伍，集团(tuan)专利申请数(shu)累计(ji)达51700项，位居国(guo)际金融机构前列(lie)。
这种技术底色恰恰能为(wei)其传(chuan)统金融业务提供了强大赋能。2024年前三(san)季度，平安AI坐席服务量高达13.4亿次，93%的寿险保单(dan)实现秒级核保，平均理赔(pei)耗时仅7.4分钟。与此同时，平安创新性推出的“图像定损”技术将定损处理时效从小时级压(ya)缩至分钟级，将原本依赖人工判定的业务流程自动(dong)化，提高了理赔(pei)效率以及(ji)准确性。
如果对平安近(jin)几年发展(zhan)足够了解的投资(zi)者，应该知道平安早就不是只有“金融”引擎，医疗健康养老才是打(da)开(kai)平安未来发展(zhan)天花板的核心所在(zai)。
而这些恰恰也是AI在(zai)应用端能够发挥出重要(yao)作用的领域，而这也是旗下平安好医生受市场热(re)捧的关键所在(zai)。
比如，平安好医生自主研发的AI辅(fu)助诊疗系统导诊准确度超过99%，辅(fu)助诊断准确率在(zai)95%以上，有助于(yu)减少医护琐碎工作，让本就稀缺的医疗资(zi)源发挥出更大效用。
此外(wai)，近(jin)日平安好医生相关负责(ze)人近(jin)日宣布(bu)，在(zai)“平安医博通”多模态大模型、“平安医家(jia)人”医生工作台(tai)基础上，公司(si)已完成DeepSeek部署及(ji)部分场景应用验证。作为(wei)当下最高效的AI大模型，平安率先(xian)接入(ru)DeepSeek无疑有助于(yu)提升诊疗效率、简化医患沟通流程、降低(di)医疗成本，进(jin)而推动(dong)平安集团(tuan)医疗领域布(bu)局再上一(yi)个台(tai)阶。
从业务结构来看(kan)，平安的确不是纯粹的科技股，但在(zai)AI重塑千(qian)行百业的时代趋势下，平安各项业务未来的增长潜力不可忽视，这也是高盛将中国(guo)平安列(lie)入(ru)人工智能投资(zi)组合中“收入(ru)加强者”队列(lie)的核心逻辑。
而当前市场对AI的估值逻辑仍聚焦于(yu)单(dan)一(yi)技术突破或短期业绩爆发，未能充分认知AI赋能带来的长期乘数(shu)效应。市场对平安的定价仍停留在(zai)“金融股”框架内，忽视了其通过AI重构金融、医疗健康养老服务边界的战略潜力。这一(yi)滞后性，恰恰为(wei)长期投资(zi)者提供了价值洼地。
02
“AI+”行情(qing)大爆发，把(ba)握市场机遇的正确姿势
现阶段(duan)来看(kan)，“AI+”行情(qing)有望持续演绎。
可以看(kan)到，近(jin)日马斯克也宣布(bu)发布(bu)全新的AI模型Grok-3，这个号称“地球上最聪明的AI”，也使得市场不乏担忧可能会对中国(guo)的AI科技叙事(shi)形成压(ya)制。
不过在(zai)笔者看(kan)来，这种担忧或许有些多余。
当前AI大模型之争火热(re)的背后，反而预示着各行各业在(zai)AI加持与赋能下有望迎来巨大的进(jin)步和变革。
要(yao)知道，AI技术的发展(zhan)并非一(yi)家(jia)独大，而是多方力量的共同推动(dong)。中国(guo)在(zai)AI领域的创新和应用同样走在(zai)世(shi)界前列(lie)，拥有自身的技术优势和市场适应性。
其次，AI技术的进(jin)步不仅仅是技术本身的竞赛，更是应用场景的拓展(zhan)和深化，无论是医疗、金融、制造，还是教(jiao)育(yu)、交通等领域，都在(zai)AI的融合下，具备(bei)无限的想象空间。
即便是从最直观(guan)的视角来看(kan)，AI技术对千(qian)行百业的普及(ji)，也将带来生产效率的提升、运(yun)营成本的降低(di)以及(ji)消费(fei)者体验的优化，进(jin)而推动(dong)各行业的增长。
此前高盛的报(bao)告(gao)就预计(ji)，未来十年，AI的广(guang)泛普及(ji)有望推动(dong)中国(guo)股票整体盈利每(mei)年提高2.5%。
基于(yu)此，聚焦到行业投资(zi)层面(mian)，保险领域更有望成为(wei)当下AI加持下最具预期差(cha)以及(ji)性价比的方向。
一(yi)方面(mian)，保险股目前在(zai)市场上的估值较低(di)。这一(yi)点(dian)也在(zai)券商机构的报(bao)告(gao)中得到验证。
国(guo)泰君安证券在(zai)2025春(chun)季策(ce)略报(bao)告(gao)提到，当前保险板块的持仓处在(zai)历史极低(di)水平，市场悲观(guan)预期反应较为(wei)充分。长城非银报(bao)告(gao)则表示，当前保险板块估值仍处于(yu)历史较低(di)水平，保险股具备(bei)一(yi)定的估值修复吸引力。
另一(yi)方面(mian)，从AI加持的视角来看(kan)，目前资(zi)本市场市场对AI在(zai)保险业应用的估值其实并未得到定价。如若未来AI技术的应用效果被证实，带来业绩提升，有望形成催化效应。
从高盛中国(guo)股市AI投资(zi)框架中也可以可以看(kan)到，平安作为(wei)唯一(yi)的保险公司(si)，被位列(lie)非科技领域收入(ru)增强者（AI驱动(dong)营收增长）这一(yi)主题类别之中，这也直接显示出高盛策(ce)略师更看(kan)好AI对于(yu)平安营收的驱动(dong)。
长期来看(kan)，保险行业涉及(ji)的数(shu)据复杂性、应用场景的多元化，AI的实际应用效果与市场预期之间也将存在(zai)显著的差(cha)距(ju)。这种预期差(cha)意味着，一(yi)旦AI技术真正发挥其潜力，保险公司(si)的业绩可能会超出市场预期，并带来巨大的估值弹性。
另外(wai)从安全边际来看(kan)。
保险行业长期受益于(yu)人口老龄(ling)化、医疗消费(fei)升级等宏(hong)观(guan)趋势，不论是从保险密度和保险深度来看(kan)，我国(guo)保险行业的规模潜力仍然巨大，这也决定了这一(yi)赛道的长期机会具备(bei)确定性。
与此同时，AI技术的应用将进(jin)一(yi)步提振行业的成长天花板，AI在(zai)降低(di)成本、提升服务质量、创新产品等方面(mian)的潜力，能够帮助保险公司(si)在(zai)长期内获得更高的市场份额和利润率。
更长远视角来看(kan)，AI在(zai)保险、医疗健康领域推动(dong)的业务模式的转型与升级，如从单(dan)纯的赔(pei)付向预防和健康管理转变，提供个性化的保险服务，提升客户(hu)满意度和粘性。这些变革不仅将提升险企当前的运(yun)营效率，还有望开(kai)辟新的收入(ru)来源，构筑更高的竞争壁垒(lei)，这也将带给(gei)市场更大的增长预期。
基于(yu)上述逻辑，聚焦到公司(si)层面(mian)，在(zai)AI技术的应用中领先(xian)的保险公司(si)有望在(zai)市场竞争中获得先(xian)发优势。
从上文可以看(kan)到，平安围绕AI在(zai)金融、保险、医疗的探索中，已经走在(zai)了行业的前列(lie)，同时其也构筑了涵盖数(shu)据、技术和生态方面(mian)多个维度的优势。
对此，近(jin)日瑞银在(zai)研报(bao)中提到，平安拥有强劲的数(shu)据基础设(she)施(shi)、特(te)定领域人工智能模型的基础以及(ji)专门(men)的人工智能开(kai)发团(tuan)队。平安已利用AI优化营运(yun)。在(zai)Deepseek取得突破后，平安已在(zai)集团(tuan)范围内推出试点(dian)计(ji)划，旨在(zai)增强客户(hu)洞察(cha)力、降低(di)成本和提高营运(yun)效率。
可以说(shuo)，平安不仅拥有丰(feng)富的数(shu)据资(zi)源，还不断在(zai)技术研发、业务布(bu)局上，形成了一(yi)个强大的AI生态系统。对平安而言，AI不仅仅是提升效率的工具，更是打(da)造差(cha)异化服务、提高风(feng)险管理能力、降低(di)成本的战略资(zi)产，这样的竞争优势也将在(zai)长期内为(wei)其带来超额回报(bao)。
而凭借这些优势也将为(wei)平安带来更多的创新机会和成长想象空间，使其具备(bei)了价值重估的潜力。
03
结语
当下，在(zai)DeepSeek的催化下，中国(guo)资(zi)产在(zai)AI领域的核心能力正转化为(wei)全球资(zi)本竞逐的“溢价筹码”。
AI技术的突破不仅重塑了全球资(zi)本的流向，更重新定义了创新与价值的边界。
保险行业作为(wei)最有望被AI深度改(gai)造的领域之一(yi)，AI技术正全面(mian)重塑保险行业的价值链，其未来的价值潜力不容忽视。
作为(wei)行业领军者，平安凭借其深厚的积累与前瞻性布(bu)局，正在(zai)AI浪潮中抢占先(xian)机。
随着AI技术在(zai)保险行业的深度渗透，平安将不仅是这场变革的受益者，更将成为(wei)推动(dong)行业转型升级的核心力量。
AI大潮之下，深处浪尖之上的平安，航向已然清晰(xi)。