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羊城晚报记者 黄颖琳
银行又“卷”起新一(yi)轮降(jiang)费比(bi)拼，近期，多家银行接连发(fa)布降(jiang)低代销基金费率(lu)的公告，活动产品的申购、定投手续费率(lu)低至(zhi)一(yi)折，有的连个人养(yang)老金基金产品也纳入优惠范畴。为何“打折让利”？有专家指出，当前市场竞争激烈，通过(guo)降(jiang)低客户投资成(cheng)本提升代销业务吸引(yin)力，“量”的扩大可以对冲“价(jia)”的下降(jiang)。但是，费率(lu)并非唯一(yi)的考虑(lu)项，投资者还(hai)需(xu)结(jie)合(he)历史业绩、管理团队和机构服务能力等因素“货比(bi)三家”，合(he)理规划投资组合(he)。
代销基金费率(lu)竞相打折
继(ji)去年(nian)11月银行理财(cai)密集下调销售服务费、管理费后，近期，这(zhe)股“降(jiang)费潮”又席卷到了银行代销基金，引(yin)起投资者的关注与讨论。
近期加入争夺的，就有多家银行。2024年(nian)12月18日(ri)，青岛银行宣布，自2024年(nian)12月20日(ri)至(zhi)2025年(nian)3月31日(ri)，对该行代销的部(bu)分公募基金的申购及(ji)定期定额投资（以下简称“定投”）申购手续费率(lu)执行1折起优惠。
2024年(nian)12月30日(ri)，交通银行发(fa)布公告称，决定于(yu)2025年(nian)1月1日(ri)0时至(zhi)2025年(nian)12月31日(ri)24时，对该行代销的部(bu)分开放式基金继(ji)续开展申购及(ji)定投手续费率(lu)优惠活动。根据公告，费率(lu)优惠活动期间，凡已领取基金1折权益的个人投资者，通过(guo)该行手机银行渠道开通基金定投功能，并于(yu)费率(lu)优惠活动期间成(cheng)功扣款(kuan)的定投交易，享(xiang)受定投1折费率(lu)优惠。
随后一(yi)天，民生银行也发(fa)布了对部(bu)分证券投资基金开展交易费率(lu)优惠的公告，宣布在2025年(nian)1月1日(ri)至(zhi)2025年(nian)3月31日(ri)，该行多只基金产品申购、定投费率(lu)将享(xiang)有1折优惠。
值得(de)留意的是，随着人力资源社会保障部(bu)等五(wu)部(bu)门联合(he)发(fa)布《关于(yu)全面实施(shi)个人养(yang)老金制度的通知(zhi)》，个人养(yang)老金实施(shi)范围(wei)由36个先行城市扩大至(zhi)全国。同时提出，在现有理财(cai)产品、储蓄存款(kuan)、商业养(yang)老保险、公募基金等金融(rong)产品的基础上，将国债(zhai)纳入个人养(yang)老金产品范围(wei)。将特定养(yang)老储蓄、指数基金纳入个人养(yang)老金产品目录，推动更多养(yang)老理财(cai)产品纳入个人养(yang)老金产品范围(wei)。记者注意到，在产品“货架”扩容的背景(jing)下，多家银行也将个人养(yang)老金基金产品纳入了本轮费率(lu)优惠。
比(bi)如，2024年(nian)12月27日(ri)，农业银行宣布，为支(zhi)持(chi)我国多层(ceng)次、多支(zhi)柱养(yang)老保险体系建(jian)设，降(jiang)低基金持(chi)有成(cheng)本，优化客户投资体验(yan)，经与相关基金管理人协(xie)商，对该行代销的公募基金Y类(lei)份额予以申购及(ji)定投交易费率(lu)打1折的优惠。交通银行也提到，截至(zhi)2025年(nian)12月31日(ri)24时，该行个人养(yang)老金基金Y份额全部(bu)参与费率(lu)优惠。
降(jiang)费背后要(yao)注意什么(me)
那(na)么(me)，银行为何纷纷降(jiang)低代销基金费率(lu)？
星图金融(rong)研究(jiu)院研究(jiu)员武泽伟在接受羊城晚报记者采访时表示：“从银行角度看，开展费率(lu)优惠会减少中(zhong)间业务收入，不过(guo)，这(zhe)同样可以扩大银行代销基金规模，通过(guo)‘量’的扩大对冲‘价(jia)’的下降(jiang)。从投资者角度看，则(ze)是降(jiang)低投资成(cheng)本，改善投资体验(yan)，进而吸引(yin)更多的客户通过(guo)银行渠道来(lai)购买基金。”
根据中(zhong)国证券投资基金业协(xie)会（以下简称“中(zhong)基协(xie)”）发(fa)布的数据，截至(zhi)2024年(nian)11月底，我国公募基金管理资产净值合(he)计31.99万亿元，较10月增长4794.82亿元。从另(ling)外一(yi)个维(wei)度观(guan)察，在中(zhong)基协(xie)披(pi)露的2024年(nian)上半年(nian)基金销售机构公募基金销售保有规模百强榜(bang)上，前十强分别有蚂(ma)蚁基金、招商银行、天天基金、工商银行、建(jian)设银行、中(zhong)国银行、交通银行、中(zhong)信证券、农业银行、华(hua)泰证券。不难看出，银行正面临着来(lai)自同行、券商以及(ji)独立基金销售机构等多重竞争挑(tiao)战。
那(na)么(me)，“卷费率(lu)”是银行代销竞争的最优解吗？
“其实，一(yi)些（第三方）互联网平(ping)台也在强势拓客，很多已经实现了申购费率(lu)1折的常态化。至(zhi)于(yu)银行代销基金的相关费率(lu)下调是否可持(chi)续，要(yao)看银行自身的战略选(xuan)择。”武泽伟说道。
光(guang)大银行金融(rong)市场部(bu)宏观(guan)研究(jiu)员周茂华(hua)分析称，银行通过(guo)合(he)理降(jiang)低基金代销费率(lu)，让利投资者，有助于(yu)提升产品吸引(yin)力，活跃市场。但在费率(lu)下行趋势下，银行需(xu)要(yao)积极加强中(zhong)间收入业务内部(bu)管理，不断(duan)增强产品和服务创新能力。
此外，有专家进一(yi)步提醒，投资者在选(xuan)购基金等理财(cai)产品时，除了关注费率(lu)，还(hai)应综合(he)历史业绩、管理团队能力、机构服务能力等因素进行“货比(bi)三家”，选(xuan)择正规的机构、正规的渠道，且根据个人风险承受能力和现金流情况(kuang)，合(he)理规划投资组合(he)。