货(huo)车商业险投保难(nan)，被告知“无法录入系统”

近(jin)日，姜成告诉(su)澎湃新(xin)闻，去年3月底，他购买(mai)了一辆(liang)燃气牵引车。第一年的保险单显示(shi)，他购买(mai)了阳光保险旗下价格(ge)为4480元的机动车交通事故责任强制保险（下称“交强险”）和价格(ge)约为1.5万元的机动车商业保险（下称“商业险”），保期为一年。

2025年2月，保险即将过期，他想购买(mai)中国(guo)人保旗下的保险。他称，2月5日，他先后两(liang)次致电中国(guo)人保工作人员(yuan)，被告知无法录入系统，只能购买(mai)交强险。

2月6日，他拨打中国(guo)人保客服电话投诉(su)这一情(qing)况，随后一名工作人员(yuan)加(jia)了他的微信沟通。他提供的聊天记录显示(shi)，该工作人员(yuan)称，“现(xian)在我们(men)这上(shang)不了，管控”，姜成询问“管控是什么意思”，对方称“就是这个(ge)车在我们(men)这只要一提交核保的话，都(dou)是不通过，上(shang)不了”。其还在微信中提及，“我上(shang)午上(shang)个(ge)大车，也是上(shang)不了”“现(xian)在很多公司都(dou)受管控”。

姜成称，买(mai)车后的一年，车没有(you)违章，也没有(you)出过事故，不明白为何无法购买(mai)商业险。

同样来自唐山(shan)的货(huo)车司机杨建（化名）也遇到了上(shang)保险难(nan)的问题。他称，当他致电中国(guo)人保咨(zi)询时，对方称，只能出交强险，别的上(shang)不了。他说，由于(yu)交强险赔偿有(you)一定的上(shang)限，货(huo)车事故的赔偿中商业险占比更大，“像这种不给上(shang)（商业险）的，那跑车的时候(hou)心里(li)都(dou)没底。”

此(ci)前，姜成也尝试通过中介联系其他保险公司。他提供的微信聊天记录显示(shi)，平安保险的方案为21，760.63元/年，含交强险、商业险与车船(chuan)税。但后来中介告诉(su)他，“平安又(you)不要了，不给核保。”2月13日，他咨(zi)询唐山(shan)玉(yu)田县平安财险门店，工作人员(yuan)称无法购买(mai)商业险。

针对姜成购买(mai)商业险被拒(ju)一事，2月10日，澎湃新(xin)闻联系了中国(guo)人保河北分公司。

11日，河北分公司工作人员(yuan)告诉(su)澎湃新(xin)闻，10日晚，工作人员(yuan)已与姜成沟通保险报价，但尚未达成一致。在被问到此(ci)前工作人员(yuan)所说的“管控”相关问题时，对方称，当地监管部门有(you)指导意见，“谁(shui)的续保谁(shui)处理”，并且称“我们(men)有(you)我们(men)自己的管控规则，是需要去跟上(shang)级(ji)公司去请示(shi)”。

监管部门曾发文要求做好营运车辆(liang)保险承保工作

一边是保险公司面临承保压(ya)力下的花式拒(ju)保，一边是包括货(huo)运车在内的营运车辆(liang)投保无门，监管部门还为此(ci)专门发文。

2021年，银保监会财险部向各财险公司下发《关于(yu)切实做好营运车辆(liang)保险承保工作的通知》提出，各公司要立即调整在系统管控、核保政策、考核指标等方面对营运车辆(liang)商业保险不合理的承保限制措施，从源头上(shang)引导基层保险机构和从业人员(yuan)提高对营运车辆(liang)承保的积极性。此(ci)外，大型财险公司要发挥带(dai)头作用，积极承保营运车辆(liang)商业保险，促进营运车辆(liang)商业保险实现(xian)愿保尽(jin)保。

尽(jin)管银保监早有(you)明确指示(shi)，但市场境况却(que)截然不同，营运车辆(liang)商业险近(jin)年来一直遭遇投保难(nan)。

关于(yu)营运货(huo)车投保难(nan)问题，证(zheng)券时报2021年6月报道显示(shi)，据华东地区一家险企中层人士了解，营运货(huo)车投保难(nan)在一些地区一直不同程度(du)存在，在2020年车险综合改(gai)革后日渐突出，主要是各保险公司都(dou)根(gen)据赔付(fu)率来倒推(tui)商业险定价，各公司模型大同小异，因(yin)此(ci)赔付(fu)率高的营运货(huo)车业务迅速被市场主体(ti)抛弃。一位有(you)过地方保监经(jing)历的险企人士称，这背后是保险公司对营运车辆(liang)业务盈利性的考虑，因(yin)为营运车保险价格(ge)难(nan)以覆盖成本(ben)，做这块业务会亏损(sun)。

据央视新(xin)闻2024年12月报道，无论是新(xin)车还是旧车，在一些地区，各大保险公司明确拒(ju)绝为新(xin)能源货(huo)运车辆(liang)承保商业险。报道还称，有(you)保险中介人员(yuan)称，商业险并不是强制的，主要是因(yin)为车的赔付(fu)太高了，特别是新(xin)能源车电池的赔付(fu)，毕竟保险公司也是要盈利的。

专家：提高车险管理科技化水平，保险费(fei)率可根(gen)据风险动态调整

如何重新(xin)盘活营运车辆(liang)保险市场？相关专业人士表(biao)示(shi)，需要运用科技手段来重新(xin)审视这一市场，加(jia)强公司的风险管理能力。

对外经(jing)济贸易大学保险学院教(jiao)授王国(guo)军近(jin)日在接受澎湃新(xin)闻采访时表(biao)示(shi)，投保人有(you)保险需求，交强险保险公司不能拒(ju)保，但在商业车险方面，未有(you)规定要求不能拒(ju)保。若是亏损(sun)险种，保险公司提高费(fei)率，这从市场层面来讲并没有(you)问题。

但他也指出，保险公司如果一段时间内一刀切地关闭核保关口，不论风险高低，一律拒(ju)绝某一类车型，会导致低风险的优(you)质标的也无法投保。优(you)质标的找不到保险，或者无法按公允费(fei)率获得保险，费(fei)率与风险不匹配，供给与需求不匹配。

同时，王国(guo)军还提及，目前车险的科技化水平仍有(you)不足，闲时退费(fei)、UBI车险（基于(yu)车主驾驶行为以及车辆(liang)使用相关数据相结合的可量(liang)化的保险）等，应跟上(shang)信息科技的发展步伐。

他认为，最(zui)近(jin)出台(tai)的《关于(yu)深(shen)化改(gai)革加(jia)强监管促进新(xin)能源车险高质量(liang)发展的指导意见》可能是好的契机，允许保险公司收集(ji)车辆(liang)的使用情(qing)况和驾驶信息，即时调整保险费(fei)率（根(gen)据上(shang)个(ge)月的用车情(qing)况，调整下个(ge)月的费(fei)率），做到信息透明，千人千单，矫正(zheng)车险中的费(fei)率扭曲。

截至记者发稿，向澎湃新(xin)闻投诉(su)的姜成、杨建二人均未成功购买(mai)商业保险。

姜成2月11日曾告诉(su)澎湃新(xin)闻，中国(guo)人保工作人员(yuan)在10日晚联系他，报价约为3.06万元，其中商业险报价约2.6万元，他认为价格(ge)不合理。杨建也称，他咨(zi)询了其他保险，“金额大，两(liang)三万”，“以前没这么严，现(xian)在一年比一年不好上(shang)，一年比一年贵”。