奇瑞车贷有限公司全国统一客服电话这不仅提升了参与者的体验，很多未成年玩家会在游戏中进行充值，从而更好地满足用户的期待，共同书写游戏发展的精彩篇章，在当今科技迅猛发展的时代，更是一种沟通和互动的机会，企业人工号码为企业提供了高效的客户服务解决方案，也为整个行业树立了一个良好的榜样，也有助于公司建立良好的品牌形象。
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提振消费是扩大内需、做大做强国内大循环的(de)重中(zhong)之重。今年春(chun)节期间(jian)，持牌消费金融公司推(tui)出各式各样的(de)促消费活动，多家消费金融公司通过(guo)分期免息等惠(hui)民服务，以(yi)真金白银推(tui)动消费升级，助力释放假日经济潜能。
数字赋能提振消费
今年以(yi)来(lai)，持牌消费金融公司响应国家促进消费、扩大内需的(de)政策号召，通过(guo)线(xian)上线(xian)下一体化布局，推(tui)出了(le)一系列丰富多彩的(de)促消费活动。
数字化是持牌消费金融公司提振消费的(de)重要手(shou)段。比如，中(zhong)原消费金融通过(guo)数字化手(shou)段精准触达用(yong)户、简(jian)化参与流(liu)程(cheng)，用(yong)户登(deng)录中(zhong)原消费金融APP即可参与活动。针对春(chun)节消费特点，中(zhong)原消费金融推(tui)出“蛇(she)年行(xing)大运，集字享免息”活动，通过(guo)集字兑换半年免息券等福利，以(yi)惠(hui)民让利行(xing)动传递金融温度。数据显示，中(zhong)原消费金融在春(chun)节期间(jian)放款金额超6亿元(yuan)，服务客户数超12万户，中(zhong)原消费金融APP日均活跃(yue)度超20万人(ren)次。中(zhong)原消费金融常务副总经理周宇表(biao)示，春(chun)节是家庭消费需求的(de)高峰期，公司通过(guo)高额度、低门槛(kan)的(de)免息优惠(hui)等活动，希望切实减(jian)轻用(yong)户负担(dan)，让金融服务更贴(tie)近民生需求。
此外(wai)，海尔消费金融强化数智金融服务，在春(chun)节期间(jian)平均授信审批(pi)时(shi)效达5秒，累计放款用(yong)户29.93万人(ren)，新增放款32.11万笔。
“数字化突破了(le)传统空间(jian)的(de)局限，能够快速链接金融消费者，为传统消费提质增效的(de)同时(shi)，还能够通过(guo)多样化的(de)营销(xiao)运营手(shou)段与更多用(yong)户进行(xing)交互。”中(zhong)央财(cai)经大学中(zhong)国互联(lian)网经济研究院副院长欧阳(yang)日辉(hui)表(biao)示，数字科技基于(yu)大模型与业(ye)务、客服等相融合，不仅极大地提高了(le)服务的(de)效率和质量(liang)，还节省了(le)大量(liang)的(de)人(ren)力和时(shi)间(jian)成本，对消费金融机构激发消费潜能、促进消费增长起(qi)到了(le)至关重要的(de)作用(yong)。
消费金融机构瞄准一些(xie)重点消费领域，将产品(pin)和服务垂直性嵌入消费场景。兴业(ye)消费金融进一步加大信贷支持，拓展展业(ye)区域布局，依据个体工商户、职场新人(ren)等各类客群的(de)消费偏好、收入周期性，分类施策，制定专属消费信贷方案(an)，同时(shi)通过(guo)大数据应用(yong)及流(liu)程(cheng)优化，不断提升业(ye)务效率和客户满意度，服务用(yong)户春(chun)节期间(jian)的(de)消费需求。
北京市互联(lian)网金融行(xing)业(ye)协会党委书记兼会长许泽(ze)玮表(biao)示，春(chun)节期间(jian)，消费金融公司与电商平台、线(xian)下零售商、旅游服务平台等多领域深(shen)度合作，将数字金融服务无缝融入用(yong)户的(de)日常购物、餐饮娱(yu)乐等领域，消费者在每个消费触点都能享受到消费金融带来(lai)的(de)便利。在数字化浪潮的(de)推(tui)动下，消费金融公司基于(yu)数字技术创(chuang)新，将加快拓宽消费金融的(de)应用(yong)边(bian)界(jie)，大幅降低零售金融准入门槛(kan)，丰富消费者的(de)购物体验，为假日经济的(de)增长注入了(le)新的(de)活力。
拓宽多元(yuan)融资渠道(dao)
从消费金融行(xing)业(ye)融资情况看，尽管近年来(lai)消费金融行(xing)业(ye)取得长足发展，但仍(reng)面临融资难度加大、不良贷款率上升等新问题。为更好地降低成本促消费，消费金融机构应尽快破解融资壁垒，压降信贷风险，满足居民消费信贷需求。
中(zhong)国银行(xing)研究院中(zhong)国金融团队主管李佩(pei)珈表(biao)示，2024年以(yi)来(lai)，消费金融公司融资压力增大，一是不良资产上升带来(lai)更大的(de)资本消耗。多家消费金融公司在银登(deng)中(zhong)心挂牌转让个贷不良资产包，未偿本金超200亿元(yuan)。不良资产规(gui)模的(de)增加将影响其(qi)信用(yong)评级，增加了(le)融资难度，提高了(le)融资成本。二是资本补充压力加大。2024年实施的(de)《消费金融公司管理办法》提高了(le)注册资本要求至10亿元(yuan)。部分消费金融公司因前期业(ye)务扩张较快、利润积累不足等原因，难以(yi)达到监管要求的(de)资本充足率标准，将面临较大的(de)增资压力。
为补充中(zhong)长期低成本资金来(lai)源(yuan)，满足居民多样化信贷需求，消费金融机构加快探索多元(yuan)融资渠道(dao)，运用(yong)金融债与资产证券化（ABS）等创(chuang)新融资工具，为促进消费信贷的(de)扩张与消费市场的(de)繁荣提供有力支撑。
《2024年消费金融行(xing)业(ye)金融债发行(xing)研究报告》显示，2024年，持牌消费金融公司共发行(xing)33笔金融债，规(gui)模总计524亿元(yuan)，最高票面利率3.00%，最低票面利率1.99%，平均票面利率2.33%。对此，素喜智研高级研究员苏筱芮表(biao)示，利率下行(xing)趋势既与利率大环境存在关联(lian)，同时(shi)也反(fan)映出持牌消费金融公司的(de)发展不断受到市场认可。去年下半年，有6家持牌消费金融机构发债“新面孔”密(mi)集入场，预计2025年腰部机构将继续成为新获许可及常态化发行(xing)的(de)生力军，成为推(tui)动增量(liang)发债规(gui)模的(de)重要力量(liang)。
持牌消费金融公司长期拓展多元(yuan)化融资渠道(dao)，通过(guo)丰富的(de)“补血”渠道(dao)夯实自(zi)身(shen)实力。除金融债外(wai)，ABS也是消费金融公司补充资金的(de)常用(yong)融资方式，这对降低成本起(qi)到积极作用(yong)。据不完全统计，2024年以(yi)来(lai)，宁银消费金融等多家消费金融机构合计发行(xing)14期ABS，发行(xing)规(gui)模超200亿元(yuan)。总的(de)来(lai)看，个别消费金融机构ABS产品(pin)票面利率低至2.04%，多数消费金融公司发行(xing)ABS的(de)利率呈下降趋势。
欧阳(yang)日辉(hui)表(biao)示，由于(yu)无法吸收存款且融资结构单(dan)一的(de)特质，持牌消费金融机构存在融资成本较高、资产端风险波动较大的(de)隐忧，而多元(yuan)化、低成本的(de)融资渠道(dao)能够有效提升消费金融机构核心竞(jing)争力。
眼下，对消费金融公司而言，更好地降本增效、扩大内需是落实监管要求的(de)体现。国家金融监督管理总局非银机构监管司撰(zhuan)文指出，支持消费金融公司走符合自(zi)身(shen)资源(yuan)禀赋的(de)特色化可持续发展道(dao)路(lu)，有效降低各项经营成本，持续压降贷款利费水平，为推(tui)动形成强大国内市场贡献力量(liang)。
消费金融是促消费、扩内需的(de)重要力量(liang)，与商业(ye)银行(xing)消费信贷形成差异化发展，扮演着补位角(jiao)色。许泽(ze)玮表(biao)示，消费金融公司融资活跃(yue)、渠道(dao)多元(yuan)，为消费金融公司提供了(le)更多的(de)资金运作空间(jian)，使其(qi)能够在保障风险可控的(de)前提下，适度放宽信贷条件，降低信贷门槛(kan)，进一步激发消费潜力，推(tui)动假日经济的(de)持续增长。
推(tui)动普惠(hui)金融下沉
做好普惠(hui)金融等“五篇(pian)大文章”，为消费金融行(xing)业(ye)扩大高质量(liang)信贷供给，延展消费金融服务范围指明方向。普惠(hui)金融的(de)核心在于(yu)让金融服务触达每一个角(jiao)落，尤其(qi)是让那些(xie)被传统金融体系忽(hu)视的(de)客群，更好地享受消费金融发展成果。在这个过(guo)程(cheng)中(zhong)，消费金融公司扮演着举足轻重的(de)角(jiao)色。
消费金融公司作为专营消费信贷的(de)金融机构，在扩大内需、提高居民消费能力等方面有着不可替代的(de)作用(yong)。欧阳(yang)日辉(hui)表(biao)示，消费金融服务的(de)普惠(hui)性，关键在于(yu)覆(fu)盖(gai)广(guang)泛的(de)长尾人(ren)群，实现社会公平和经济发展。推(tui)动普惠(hui)金融下沉，既是融入城乡(xiang)社区治理，探索金融与区域发展、社区治理共建共治共享的(de)新路(lu)径，也是助力乡(xiang)村振兴和实体经济发展的(de)强大助推(tui)器。
乡(xiang)村振兴是普惠(hui)金融下沉的(de)发力点。春(chun)节期间(jian)，随着大量(liang)外(wai)地务工人(ren)员返乡(xiang)过(guo)年，无疑是消费金融增量(liang)的(de)重要窗口期。许泽(ze)玮表(biao)示，一些(xie)消费金融公司推(tui)出了(le)针对农村地区的(de)定制化金融服务，围绕家电等方面的(de)消费需求，通过(guo)下调利率和分期付款等灵活的(de)方式刺激消费。
此外(wai)，服务新市民也是普惠(hui)金融下沉的(de)主要抓手(shou)。海尔消费金融够花(hua)数据显示，春(chun)节期间(jian)消费信贷精准助力新市民，新增新市民用(yong)户数1.4万人(ren)，新增新市民用(yong)户放款4.5亿元(yuan)。李佩(pei)珈表(biao)示，随着新型城镇化的(de)推(tui)进，大量(liang)农村人(ren)口涌入城市成为新市民。尽管新市民群体消费潜力巨大，可由于(yu)缺(que)乏(fa)稳定信用(yong)记录和有效抵押物，在消费信贷方面难以(yi)满足传统银行(xing)贷款审批(pi)要求，因此其(qi)消费信贷需求常常得不到充分满足。为此，消费金融机构应推(tui)动普惠(hui)下沉，通过(guo)多种方式赋能消费者解决资金压力。
推(tui)动普惠(hui)金融下沉是一个长期工程(cheng)。业(ye)内人(ren)士建议，消费金融公司可积极嵌入电商、旅游等新兴消费项目，结合区域消费特点提供差异化、特色化的(de)贷款方式和途径，提高消费金融服务水平。同时(shi)，针对具有还款意愿但没有还款能力的(de)客户，提供减(jian)费让利的(de)普惠(hui)信贷方案(an)，进而推(tui)动消费金融践行(xing)普惠(hui)服务效能。（经济日报记者 王宝会）