部分外资行(xing)还有(you)少数高息美元存款，例(li)如，渣打银行(xing)一年期、六个月、三个月的美元存款利率(lu)分别为(wei)4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行(xing)、星展银行(xing)对应期限的美元存款利率(lu)也在4%以上。

值得一提的是，多(duo)家银行(xing)美元存款利率(lu)都存在倒挂现象，一位来自国有(you)行(xing)的资深(shen)人士对界(jie)面新闻(wen)记者表(biao)示，之前美国国债收益率(lu)一直倒挂，所以影响了美元存款。这一倒挂现象表(biao)明(ming)了市场(chang)对美元这一高利率(lu)持续性不会(hui)太久的普(pu)遍预计。

美元虽已(yi)经进入降息周(zhou)期，但从美联储去年开启降息之后，截止此轮调整前，美元存款并未(wei)出(chu)现大规(gui)模(mo)的利率(lu)调降。

尤(you)其是前段时间(jian)美联储方面频频释放“降息预期降温”的信(xin)号，更是让不少投资者认为(wei)高息美元存款仍(reng)有(you)入场(chang)机会(hui)，此轮存款利率(lu)调降也更显得“措(cuo)手不及”。

冠苕咨询创(chuang)始人、金融监管政策专家周(zhou)毅钦对界(jie)面新闻(wen)记者表(biao)示，在美元利率(lu)整体回落的大背景下，中(zhong)长期来看，美元存款利率(lu)中(zhong)枢还是会(hui)进一步下移。当(dang)前商业(ye)银行(xing)根据自身资流动性、资产(chan)负(fu)债管理(li)、利率(lu)结构等(deng)情况，适当(dang)对美元存款利率(lu)进行(xing)调整，也是优化资产(chan)负(fu)债结构的重要手段。当(dang)前，人民币汇率(lu)保持稳定，人民币资产(chan)吸引力有(you)所增强，适当(dang)压缩中(zhong)美货币利差，也可(ke)以引导国内资金进行(xing)合理(li)配(pei)置，一定程度上减少汇率(lu)波动。

界(jie)面新闻(wen)记者发现，这轮美元存款利率(lu)调降幅度较大的中(zhong)资行(xing)多(duo)为(wei)城商行(xing)。对此，招联首席研究员、复(fu)旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对界(jie)面新闻(wen)记者表(biao)示，城商行(xing)作为(wei)银行(xing)业(ye)的“夹心层”，品牌形象、机构网点弱(ruo)于大型(xing)银行(xing)和股份制银行(xing)，体制机制灵(ling)活(huo)性又不如农商银行(xing)，因此往往以较高的存款利率(lu)来吸引客(ke)户。在息差压力较大的情况下，下调美元存款利率(lu)，既顺应了美联储降息的趋势，也有(you)助(zhu)于优化存款结构、降低(di)负(fu)债成本。

仍(reng)可(ke)一“搏”的美元理(li)财

前述(shu)理(li)财经理(li)对界(jie)面新闻(wen)记者表(biao)示，如果想继续寻找收益率(lu)在4%以上的美元资产(chan)，美元理(li)财产(chan)品或(huo)许可(ke)以考虑。

目前银行(xing)理(li)财公(gong)司(si)发行(xing)的美元理(li)财产(chan)品风险等(deng)级多(duo)为(wei)R1和R2水(shui)平(ping)，其中(zhong)以R1低(di)风险为(wei)主。

由于美元理(li)财产(chan)品资产(chan)投向绝大部分为(wei)美元存款。所以其收益率(lu)在一定程度上也会(hui)受到美元存款利率(lu)调降的影响。

债券价格与收益率(lu)呈反向关系(xi)，美联储降息有(you)望推动美债收益率(lu)下行(xing)和价格上涨，从而(er)带来收益的机会(hui)。界(jie)面新闻(wen)记者也注意到，近期处于募集和待售状态的银行(xing)理(li)财产(chan)品中(zhong)，出(chu)现了多(duo)只风险等(deng)级为(wei)R2，资金投向为(wei)美债等(deng)类型(xing)资产(chan)的美元理(li)财产(chan)品，多(duo)数来自于招银理(li)财和合资理(li)财公(gong)司(si)。

存续产(chan)品中(zhong)，目前光大理(li)财阳光金美元丰(feng)利、招银理(li)财招睿天添金、中(zhong)银理(li)财海外优选和全(quan)球配(pei)置以及中(zhong)邮(you)理(li)财全(quan)球汇利QDII系(xi)列等(deng)几个系(xi)列中(zhong)都有(you)理(li)财产(chan)品将资产(chan)投向美元债。

贝莱德(de)基金首席固收投资官刘鑫分析称，美债投资机会(hui)主要体现在较短期限的债券上，尤(you)其是两年期美债。在当(dang)前美联储利率(lu)政策的背景下，尽(jin)管短期内美联储可(ke)能会(hui)再(zai)次降息，但降息幅度预计相对较小。因此，较短期限的美债仍(reng)能够受益于真实利率(lu)的回升，具备可(ke)观的投资潜(qian)力。对于投资者来说，在当(dang)前位置或(huo)稍(shao)高一点的水(shui)平(ping)，入场(chang)购买并持有(you)，甚至可(ke)能获得一定的资本利得。

其它(ta)外币存款是否(fou)还有(you)掘金空间(jian)？

发现可(ke)能赶不上美元存款4%利率(lu)的“末班车”，有(you)的投资者将目标转向了其它(ta)外币存款。

一位华(hua)东地区投资者表(biao)示，自己上周(zhou)在一家国有(you)行(xing)办理(li)了一年期的澳元存款，利率(lu)有(you)4.2%，最(zui)近看到美元存款利率(lu)骤降，想继续追加澳元存款金额，却发现目前澳元存款利率(lu)也不足4%。

界(jie)面新闻(wen)记者查找各(ge)银行(xing)APP发现，目前外币存款中(zhong)，除美元存款外，多(duo)家银行(xing)还开办了澳元、英镑、欧元、加元、新西兰元等(deng)币种的存款业(ye)务(wu)。界(jie)面新闻(wen)记者对比兴业(ye)银行(xing)、工商银行(xing)等(deng)外币种类较多(duo)的中(zhong)资行(xing)及多(duo)家外资行(xing)的各(ge)币种存款利率(lu)发现，各(ge)币种各(ge)期限存款中(zhong)，利率(lu)在3%以上的主要包括澳元、英镑两类存款产(chan)品。

其中(zhong)澳元存款期限在一个月至两年期不等(deng)，具体来看，三个月以下澳元存款利率(lu)在3.1%-3.8%不等(deng)。兴业(ye)银行(xing)寰宇金3月期限澳元存款利率(lu)根据起存金额不同为(wei)3.7%-3.8%，在各(ge)银行(xing)同期限存款中(zhong)利率(lu)相对可(ke)观。

工商银行(xing)、兴业(ye)银行(xing)、星展银行(xing)、渣打银行(xing)、东亚银行(xing)几家银行(xing)均可(ke)办理(li)6个月以上澳元存款业(ye)务(wu)，据界(jie)面新闻(wen)记者不完(wan)全(quan)统(tong)计，目前除东亚银行(xing)外，利率(lu)水(shui)平(ping)均在3.7%以下。东亚银行(xing)APP则(ze)显示，目前6个月对澳元存款利率(lu)仍(reng)有(you)4.2%。

英镑存款利率(lu)整体水(shui)平(ping)和澳元存款类似，据界(jie)面新闻(wen)记者不完(wan)全(quan)统(tong)计，只有(you)东亚银行(xing)等(deng)少数银行(xing)的6个月英镑存款利率(lu)可(ke)达到4%以上水(shui)平(ping)。

但整体来看，英镑存款起存金额相对澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最(zui)低(di)标准是兴业(ye)银行(xing)的10澳元。而(er)英镑存款的最(zui)低(di)标准也有(you)50英镑，同样来自兴业(ye)银行(xing)。但整体来看，随着起存金额要求“变高”，利率(lu)也有(you)不同程度的升高。上文提到的利率(lu)较高的东亚银行(xing)外币存款业(ye)务(wu)的起存金额为(wei)10000澳元/英镑。

值得投资者注意的是，近期澳大利亚和英国均开启降息，这一相对较高的利率(lu)或(huo)许并不能持续多(duo)久。

上述(shu)业(ye)内人士对记者表(biao)示，外币存款最(zui)大风险来自于汇率(lu)变动。对于“上车”外币存款的投资者来说，到期日外币对人民币汇率(lu)一定是“多(duo)多(duo)益善”。

目前来看，澳元和英镑汇率(lu)都处于近期较高水(shui)平(ping)，澳元对人民币汇率(lu)超过了4.63，处于去年年底至今的最(zui)高点，英镑对人民币汇率(lu)近期也一度突破了9.19的最(zui)高点，目前维持在9.18左右水(shui)平(ping)。业(ye)内普(pu)遍预计，伴随着降息的开启，澳元和英镑对人民币的汇率(lu)将下行(xing)。