中国网财经记者从工农中建四大行在京分(fen)支机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制(zhi)机制(zhi)不断革新与建设，以求建立与科(ke)技创新相适应的科(ke)技金融体制(zhi)，力争成为新发展(zhan)阶段的科(ke)技金融领军银(yin)行。

“科(ke)技金融通过支持科(ke)技创新，推动产业结(jie)构的优化升级。发展(zhan)科(ke)技金融有助于提升经济(ji)整体效(xiao)益和可(ke)持续发展(zhan)动能，为经济(ji)高质量发展(zhan)提供有力支撑。”工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人对中国网财经记者表示，针对科(ke)创企业，该分(fen)行致力于在金融服(fu)务创新上(shang)走(zou)在金融同业前列。例如，率先(xian)推出科(ke)技企业专(zhuan)属评级授信模型，以发展(zhan)视角，结(jie)合企业核心竞争力，客(ke)观反映(ying)科(ke)技企业信用(yong)状况。针对专(zhuan)精(jing)特新企业特征，量身(shen)打造专(zhuan)属测额模型，快速实现授信额度测算，提供1000万元(yuan)大额线(xian)上(shang)信用(yong)额度；落地北京市首笔征信领域数据资(zi)产贷款、全国首笔可(ke)认股安排权登记业务等首笔首单。与国家知识产权出版(ban)社成立知识产权研究院，在信贷业务流程中引入知识产权专(zhuan)属评价。

农业银(yin)行北京市分(fen)行通过资(zi)源倾斜、考核引导、差异化政策、产品创新等多种措施(shi)，为科(ke)技创新汇聚更多金融活水，助力科(ke)技型企业勇攀高峰、发展(zhan)壮大。

中国银(yin)行北京市分(fen)行在行内设立科(ke)技金融柔性(xing)工作组，采用(yong)前后台合署办公的创新模式，同时(shi)联动集团内子公司为企业提供股权融资(zi)支持，打造综(zong)合服(fu)务，致力于成为科(ke)技金融领军银(yin)行。

建设银(yin)行北京市分(fen)行扎实积极(ji)落实总(zong)行“五全”服(fu)务体系和“三化”支撑体系；以数字(zi)化赋能科(ke)创评价，“不看砖(zhuan)头看专(zhuan)利”，破解科(ke)技型企业融资(zi)困境，做好科(ke)技型企业全周期陪伴；全集团协同，商(shang)投行一体化驱(qu)动，推进“股贷债保”业务协同发展(zhan)，促(cu)进科(ke)技产业链(lian)融合发展(zhan)；为科(ke)技型企业提供多元(yuan)化、接力式、全方位的综(zong)合金融服(fu)务，支持发展(zhan)新质生(sheng)产力，着力培育和打造“科(ke)技金融 首选建行”金融服(fu)务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行金融服(fu)务覆盖北京市超40%的科(ke)技企业，高新技术企业贷款余额超千亿元(yuan)，专(zhuan)精(jing)特新企业贷款余额近250亿元(yuan)。截至2024年9月末，农业银(yin)行北京地区科(ke)技型企业贷款余额超800亿元(yuan)，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银(yin)行北京市分(fen)行服(fu)务近万家科(ke)技企业，并为近4000家科(ke)技企业提供授信支持，科(ke)技金融余额超1000亿元(yuan)。截至目(mu)前，建设银(yin)行北京市分(fen)行贷款支持科(ke)技型企业超8000家，贷款余额破千亿元(yuan)。

助力科(ke)技企业跨越“死(si)亡之谷(gu)”

面对科(ke)技强国建设和国际竞争的严峻形势，强大的科(ke)技投入是支撑人工智能、信息(xi)技术、量子、生(sheng)物等前沿科(ke)技领域和未来产业发展(zhan)的必要条件，从科(ke)学研究到成果转化再到产业化，每一步都离(li)不开(kai)金融的支持。

从高新技术企业生(sheng)命周期来看，处于种子期和初创期的科(ke)技企业，面临科(ke)技成果转化的“死(si)亡之谷(gu)”(专(zhuan)利技术从实验室走(zou)向市场的过程)，这是高新技术产业发展(zhan)中一个至关(guan)重要的环节(jie)。

在工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人看来，商(shang)业银(yin)行服(fu)务科(ke)创企业需要解决三方面错配问题，即供给模式与企业需求错配、商(shang)业效(xiao)益与风险承担错配、服(fu)务能力与专(zhuan)业壁垒错配。“对科(ke)技产业的认知不足，科(ke)技日新月异的发展(zhan)，加剧了这种认知差。客(ke)户经理遇(yu)到科(ke)技领域新客(ke)户时(shi)，常常要花(hua)费大量时(shi)间临时(shi)研究、学习客(ke)户所在产业领域。”

基于上(shang)述判断，在提升产业认知上(shang)，工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行形成了“总(zong)行级科(ke)技金融中心+产业集群特色支行+科(ke)技网点”的分(fen)支网点三级构架，以“一链(lian)一策一图(tu)谱”策略(lue)，对北京市特色产业精(jing)耕细作，以专(zhuan)营构架、专(zhuan)属团队、专(zhuan)业服(fu)务推动科(ke)技金融专(zhuan)营化发展(zhan)。

农业银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人告诉记者，针对科(ke)技型企业“研发投入大、财务表现差”的特点，银(yin)行亟(ji)需改变“重报表、重押(ya)品”的传统信贷思维。对此，该分(fen)行已建立科(ke)技型企业专(zhuan)属信贷服(fu)务体系，根(gen)据不同发展(zhan)阶段科(ke)技型企业经营特点，对股东(dong)背(bei)景、融资(zi)实力、产业发展(zhan)、创新能力、稳定性(xing)等维度开(kai)展(zhan)综(zong)合评价，提高科(ke)技企业融资(zi)可(ke)得性(xing)。

中国银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人表示，科(ke)技创新存在极(ji)大的不确定性(xing)，如何满足不同科(ke)技企业的金融诉求是当前科(ke)技金融发展(zhan)中的一大挑战。中国银(yin)行北京市分(fen)行依(yi)托总(zong)行集团各类业务牌照，致力于为客(ke)户提供一站式、多元(yuan)化、的金融服(fu)务。

为支持科(ke)技型企业健康成长，建设银(yin)行北京市分(fen)行紧盯子公司“投早投小”股权投资(zi)基金建设情况，以财务顾问角色开(kai)展(zhan)业务协同，向市场提供以股债联动为核心的综(zong)合化股权服(fu)务产品。

北京铭镓半导体有限(xian)公司(以下(xia)简称“铭镓半导体”)是新型高频(pin)率高功率半导体材料的产业化先(xian)行者之一，致力于研发和生(sheng)产新型半导体人工晶体材料，该企业目(mu)前已完(wan)成A+轮融资(zi)，正以半导体材料为核心全面量产化，努(nu)力突(tu)破“卡脖子”技术，实现国产替(ti)代。了解到相关(guan)情况之后，工商(shang)银(yin)行北京顺义(yi)支行第三代半导体专(zhuan)项服(fu)务团队深入对接客(ke)户需求，根(gen)据铭镓半导体经营情况及时(shi)匹配融资(zi)方案，开(kai)通绿色审批通道，在一周内即成功为该企业审批并发放500万元(yuan)贷款，有效(xiao)降低了企业的融资(zi)成本(ben)，为铭镓半导体的快速发展(zhan)提供了坚实的金融支撑。

某氢能科(ke)技发展(zhan)有限(xian)公司成立于2017年，业务范围涵盖制(zhi)氢、燃料电池、氢安全等全系列技术与装备的研发，其自(zi)主研制(zhi)的氢燃料电池应用(yong)于冬奥会延庆(qing)赛区接驳服(fu)务专(zhuan)用(yong)汽车。在该公司遇(yu)到资(zi)金难题之时(shi)，建设银(yin)行北京市分(fen)行通过“技术流”科(ke)技能力评价给予T1级最高评价，并将评价结(jie)果应用(yong)于信贷审批和风险控制(zhi)，提供信贷支持。同时(shi)，联动集团子公司以“商(shang)行+投行”一体化服(fu)务方式，参与了该公司股权融资(zi)流程，帮助企业快速成长。

构建科(ke)技型企业全生(sheng)命周期金融服(fu)务

新质生(sheng)产力是经济(ji)高质量发展(zhan)的关(guan)键词。2024年12月召开(kai)的中央经济(ji)工作会议在谈及2025年的重点任务中明确，要以科(ke)技创新引领新质生(sheng)产力发展(zhan)，建设现代化产业体系。如何将科(ke)技创新的“关(guan)键变量”转化为新质生(sheng)产力发展(zhan)的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过《加大力度支持科(ke)技型企业融资(zi)行动方案》，强调要引导金融机构为科(ke)技型企业提供全生(sheng)命周期的多元(yuan)化接力式金融服(fu)务。作为我国金融资(zi)产占(zhan)比达到90%左右的商(shang)业银(yin)行，其走(zou)在科(ke)技金融实践的第一线(xian)，在提供适配企业全生(sheng)命周期的高质量金融产品上(shang)扮演着关(guan)键角色。

就目(mu)前来看，各商(shang)业银(yin)行针对科(ke)技型企业全生(sheng)命周期致力于形成能充分(fen)满足初创期、成长期、成熟(shu)期差异化融资(zi)需求的“科(ke)企融资(zi)链(lian)”产品谱系。

工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行的做法为，在初创期，依(yi)托灵活便捷的线(xian)上(shang)数据融资(zi)产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型科(ke)技企业的融资(zi)需求。在成长期，推出“专(zhuan)精(jing)特新信e贷”，结(jie)合企业科(ke)技创新属性(xing)，通过打造专(zhuan)属测算模型，兼(jian)顾成长期科(ke)技企业对融资(zi)效(xiao)率与额度的双重要求；融合商(shang)行、投行思维，发挥股债联动优势，推出“前沿通”产品，以信用(yong)方式，个性(xing)化解决前景可(ke)观但当前收入较弱(ruo)企业的融资(zi)难题；创新知识产权质押(ya)融资(zi)产品“知融通”，将“知产”转化为“资(zi)产”，解决了轻资(zi)产、高知识密集型企业的融资(zi)痛点。在成熟(shu)期，以产业链(lian)思维和供应链(lian)工具为核心，赋能数据科(ke)技公司、先(xian)进制(zhi)造业中的链(lian)主企业和龙头企业发展(zhan)，助力强链(lian)补链(lian)延链(lian)。

农业银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人表示，对于初创期企业，针对其“研发投入大、财务表现差”的特点，建立专(zhuan)属信贷服(fu)务体系，从股东(dong)实力、企业技术、金融介入、市场潜力、政府支持等维度综(zong)合评价企业，配套客(ke)户准入、授信额度核定政策支持。对于成长期企业，为优质科(ke)技型企业提供“线(xian)上(shang)+线(xian)下(xia)”融资(zi)模式结(jie)合的产品“科(ke)技e贷”，为专(zhuan)精(jing)特新企业打造“专(zhuan)精(jing)特新小巨人贷”等，支持科(ke)技型企业专(zhuan)注科(ke)技创新，补足产业短板。对于成熟(shu)期企业，利用(yong)并购(gou)贷款、银(yin)团贷款、供应链(lian)金融等产品，满足企业扩大市场份额、巩固(gu)行业优势的发展(zhan)需求。

中国银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人表示，针对初创期科(ke)技企业，匹配科(ke)创贷、知惠贷等特色产品；针对成长期科(ke)技企业，推出科(ke)技金融专(zhuan)属授信服(fu)务，通过简化审批流程、设置绿色通道，高效(xiao)满足2亿元(yuan)以下(xia)的融资(zi)需求；针对成熟(shu)期企业，利用(yong)该行全球化优势、综(zong)合化特色，“一点接入、全球响应” ，为客(ke)户提供高质量跨境金融服(fu)务，高效(xiao)服(fu)务“走(zou)出去(qu)”科(ke)技企业，支持双循环新发展(zhan)格局。

建设银(yin)行北京市分(fen)行科(ke)技金融业务相关(guan)负责(ze)人则表示，该分(fen)行以投早、投小、投长期、投硬(ying)科(ke)技为导向，不断迭代升级支持科(ke)技创新的金融产品和服(fu)务，了解不同阶段科(ke)创企业融资(zi)之忧。例如：增强普惠数字(zi)化产品创新应用(yong)，聚焦科(ke)技企业“人才(cai)、技术、资(zi)金、市场”四方面要素，探索知识价值信用(yong)贷款模式，加快“善科(ke)贷”产品推广；以“专(zhuan)精(jing)特新”中小企业、高新技术企业、科(ke)技型中小企业、创新型中小企业等优质小微企业为重点，强化“善新贷”增量拓(tuo)面。