与之前相比，住房公积金制度的普惠性在此轮政(zheng)策更新中迎来(lai)质(zhi)的飞跃，尤其是将个体工商户、自由职业者等灵(ling)活就业群体纳入进制度体系成为一(yi)大亮点。

以天津为例，在2025年的住房公积金新政(zheng)中，允许灵(ling)活就业者自主选择公积金缴存额度（232元-6606元），并享受与在职职工同等的提取和贷(dai)款(kuan)权益。

四川省(sheng)凉山州的新规也(ye)指出，灵(ling)活就业人员连(lian)续缴存6个月(yue)即可申请贷(dai)款(kuan)，且(qie)贷(dai)款(kuan)额度为当地双缴存职工最高额度的70%。

与此同时，部分城市(shi)还针对灵(ling)活就业群体制定了具体的优惠政(zheng)策。

如山东省(sheng)枣庄市(shi)，提出对于首(shou)次开户的灵(ling)活就业人员给予200元的开户补贴，并在正(zheng)常开户缴存满6个月(yue)的次月(yue)计入个人住房公积金账户。

随着新经(jing)济、新业态的崛(jue)起，我国灵(ling)活就业人员逐年增加，灵(ling)活就业群体多为新市(shi)民、青年人和低收入者，公积金制度的覆盖不仅缓解其购(gou)房压力，还通过长期储蓄机(ji)制增强(qiang)其抗风险能力。

在枣庄的试点方案中明确(que)指出，此举有利于“增强(qiang)灵(ling)活就业吸引力，激发创业活力”，通过公积金制度帮助该群体解决住房困难(nan)，提升城市(shi)人才吸纳力。

住建部统计数据显(xian)示，截至2024年底(di)，我国公积金实缴职工已超过1.7亿(yi)人，灵(ling)活就业群体的加入预计也(ye)将新增数百(bai)万潜在购(gou)房需(xu)求。

用途更多，使用限制放宽(kuan)

传统的公积金制度以单位缴存为基础(chu)，更加偏重购(gou)房贷(dai)款(kuan)，近年来(lai)伴随市(shi)场需(xu)求的变化，公积金政(zheng)策也(ye)在通过拓宽(kuan)提取场景、强(qiang)化租房保(bao)障等方面(mian)不断优化，开始为人们提供从购(gou)房到租房的全链条支持。

2025年，北京首(shou)次推出“提取住房公积金直付房租”试点业务(wu)，首(shou)批试点3家机(ji)构，允许按月(yue)划转公积金至出租方账户，覆盖商品房、保(bao)租房、公租房等多种类型，租住备(bei)案房屋还可按实际租金全额提取。

据北京市(shi)住房公积金管理中心(xin)表(biao)示，2025年还将根据试点效果，与其他住房出租机(ji)构持续对接，陆续在全市(shi)进行(xing)推广实施。

江(jiang)苏省(sheng)镇江(jiang)市(shi)则提出，城镇住房困难(nan)家庭可提取公积金支付房租，已婚多孩家庭月(yue)提取上限可达(da)2600元。

除了租房提取外，公积金贷(dai)款(kuan)现在在一(yi)些城市(shi)还可以用于法拍房的交(jiao)易。

2月(yue)17日，中山市(shi)住房公积金管理中心(xin)发布有关文件，明确(que)了公积金贷(dai)款(kuan)可用于购(gou)买法拍房。

文件显(xian)示，符合中山住房公积金贷(dai)款(kuan)条件的买受人，通过中山市(shi)两级人民法院组织的司法拍卖活动购(gou)买行(xing)政(zheng)区域内的法拍房，可申请办理住房公积金贷(dai)款(kuan)。其中，贷(dai)款(kuan)额度、贷(dai)款(kuan)比例、年限及利率，按照中山现行(xing)二(er)手房公积金贷(dai)款(kuan)规定执(zhi)行(xing)，其中贷(dai)款(kuan)额度以拍卖成交(jiao)价与房屋评估价的孰低值作为计算(suan)基数。

除了用途的多元化外，住房公积金使用的壁垒也(ye)在被慢慢破除。

如西藏自治区率先试点跨省(sheng)公积金组合贷(dai)款(kuan)，成都、重庆、西安等试点城市(shi)的缴存职工可在西藏享受1.36%的首(shou)套公积金贷(dai)款(kuan)利率，较商业银行(xing)利率低近50%。

福建泉州、辽宁鞍山等地则取消异地购(gou)房提取中的户籍证明要求，职工仅凭购(gou)房合同即可办理提取，有效激活跨城置业需(xu)求。

福建龙岩、宁德等地还颁布了“一(yi)人购(gou)房全家帮”政(zheng)策，允许购(gou)房人提取配偶、父母、子女的公积金账户余额，优先使用直系亲属资金支付首(shou)付款(kuan)或房款(kuan)，极(ji)大地缓解了青年群体的购(gou)房压力。

额度更高，首(shou)付比例降低

通过梳理发现，公积金贷(dai)款(kuan)额度的提升也(ye)是本轮政(zheng)策最显(xian)著的共性特征，各地通过基础(chu)额度上浮与定向加成双轨并进，扩大公积金支持力度。

例如，吉林省(sheng)长春市(shi)主城区对有共同借(jie)款(kuan)人的家庭贷(dai)款(kuan)额度提至100万元；福建省(sheng)宁德市(shi)也(ye)对双职工家庭的贷(dai)款(kuan)额度由80万元升至100万元，多子女家庭再增加20万元；江(jiang)苏省(sheng)镇江(jiang)市(shi)则通过叠加人才、多子女政(zheng)策，部分家庭贷(dai)款(kuan)额度可达(da)164万元。

与此同时，各地也(ye)在不断降低入市(shi)门槛，下调首(shou)付款(kuan)比例。

如福建省(sheng)厦门市(shi)，提出将申请住房公积金贷(dai)款(kuan)购(gou)买第二(er)套住房的，最低首(shou)付款(kuan)比例由25%下调至20%；使用住房公积金贷(dai)款(kuan)购(gou)买保(bao)障性住房的，最低首(shou)付款(kuan)比例为15%。

湖南(nan)省(sheng)衡(heng)阳市(shi)则取消贷(dai)款(kuan)次数限制，首(shou)套及二(er)套改善性住房首(shou)付比例均(jun)调至20%；济南(nan)、大连(lian)等地也(ye)同步(bu)将首(shou)付比例降至20%，以一(yi)套150万元新房为例，首(shou)付款(kuan)可从45万元下降至30万元。

一(yi)些地方还发布了一(yi)些创新举措。

如成都积极(ji)响应国家延迟退休的政(zheng)策，将住房公积金贷(dai)款(kuan)到期日延长3年，将男性不超过68周岁(sui)，女性不超过63周岁(sui)，帮助购(gou)房者降低还贷(dai)压力。

政(zheng)策有望持续优化

从近期楼(lou)市(shi)表(biao)现来(lai)看(kan)，市(shi)场反馈较为积极(ji)，房地产行(xing)业信心(xin)持续提振。

2月(yue)19日，国家统计局发布2025年1月(yue)的房价数据。数据显(xian)示，70个大中城市(shi)中，24个城市(shi)新房价格环(huan)比上涨，比去(qu)年12月(yue)再增加1个。延续去(qu)年四季度“止跌回(hui)稳”的态势，房价趋稳的特征更加明显(xian)。

一(yi)个更为积极(ji)的表(biao)现是，在一(yi)线城市(shi)房价上涨后，二(er)线城市(shi)房价也(ye)迎来(lai)上涨。

今年1月(yue)，一(yi)线城市(shi)新房价格环(huan)比上涨0.1%，涨幅比去(qu)年12月(yue)回(hui)落0.1个百(bai)分点；二(er)线城市(shi)新建商品住宅(zhai)销售价格环(huan)比由上月(yue)持平转为上涨0.1%，为2023年6月(yue)以来(lai)首(shou)次上涨。

“一(yi)二(er)线城市(shi)的房价均(jun)上涨，说明这些城市(shi)的基本面(mian)是不错的，其房价趋稳和向好的动力相对更强(qiang)”，严跃进表(biao)示。

从政(zheng)策层(ceng)面(mian)来(lai)看(kan)，在2025年召开的全国住房城乡建设工作会议中层(ceng)明确(que)，今年要持续用力推动房地产市(shi)场“止跌回(hui)稳”。要把(ba)“四个取消、四个降低、两个增加”各项(xiang)存量政(zheng)策和增量政(zheng)策坚决落实到位，大力支持刚性和改善性住房需(xu)求。

其中，会议将住房公积金政(zheng)策单列为核心(xin)发力点。要求要持续落实"四个降低"政(zheng)策（包括降低公积金贷(dai)款(kuan)利率、首(shou)付比例等），减轻购(gou)房负担。同时通过扩大城中村改造和危旧房改造规模(mo)（新增100万套以上），释放潜在购(gou)房需(xu)求，增强(qiang)市(shi)场信心(xin)。

“这表(biao)明公积金政(zheng)策会持续优化，这也(ye)将是2025年各地政(zheng)策优化的重要抓手”，中指研究院政(zheng)策研究总监陈文静分析指出。

业内人士预测，未来(lai)全国层(ceng)面(mian)或进一(yi)步(bu)下调公积金贷(dai)款(kuan)利率，并与支持多孩家庭、人才引进等长期政(zheng)策深度融合。同时，公积金服务(wu)的数字化转型也(ye)将加速推进，如通过APP、小程序等逐渐实现“零材(cai)料办理”，更加惠民、便民。

整体来(lai)看(kan)，住房公积金的此轮优化，不仅是对“住有所居”民生诉求的回(hui)应，更通过盘活存量资金为经(jing)济稳增长提供支点。

短期来(lai)讲可以减轻购(gou)房者的负担，提振市(shi)场信心(xin)，从而促(cu)进楼(lou)市(shi)交(jiao)易量的回(hui)升。长远(yuan)来(lai)看(kan)，随着政(zheng)策红利的持续释放，配合央行(xing)最新表(biao)态的“完善房地产金融管理”政(zheng)策导向，可以形成"降成本-促(cu)需(xu)求-稳预期"的良性循环(huan)，加速房地产市(shi)场的“软着陆”。