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“股债双牛”的2024年，保险资金(jin)投资业(ye)绩如何？官方数据出炉。
2月21日，金(jin)融(rong)监管总局官网公布数据显示，截至2024年年末，保险公司资金(jin)运用(yong)余额为(wei)33.26万亿元；2024年财务投资收益率为(wei)3.43%，综合(he)投资收益率为(wei)7.21%。
其(qi)中，财务投资收益率已连续5个季度回升，也是连续两个季度高于3%，综合(he)投资收益率仍(reng)处于高位。
从资产配置(zhi)来看，体(ti)量近30万亿的人身(shen)险公司，债券配置(zhi)比例已超过50%，再(zai)创新高；股票持仓市值提升至2.27万亿元，配比7.57%，较去年三季末继续提升。
财务投资收益率3.43%
作为(wei)衡量保险公司投资收益的两个指标，财务投资收益率代表(biao)贡献了利润的投资收益业(ye)绩，综合(he)投资收益率代表(biao)所有投资类项目的收益，既包括进入利润表(biao)的投资收益，也包括计入其(qi)他综合(he)收益的投资浮盈浮亏。
这两个指标在2024年呈现出“一低(di)一高”的特点。其(qi)中，财务投资收益率为(wei)3.43%，连续第三年低(di)于4%，在历史上属于较低(di)水平；综合(he)投资收益率7.21%，属于历年偏高水平。
近年在利率下行、股市波动的市场环境下，保险资金(jin)投资业(ye)绩承压，2023年财务投资收益率降至2.23%的低(di)位。不(bu)过，从2024年4个季度看，险资的财务投资收益率在持续好转。到2024年四季度，险资的年化财务投资收益率已连续回升5个季度。
其(qi)中，2024年，人身(shen)险公司的投资业(ye)绩略(lue)好于财险公司。人身(shen)险公司财务投资收益率、综合(he)投资收益率分别为(wei)3.48%、7.45%；财险公司财务投资收益率、综合(he)投资收益率分别为(wei)3.05%、5.51%。
有保险投资官认为(wei)，2024年三季度以来的股票市场回暖，是带动保险公司投资收益显著提升的重要原因(yin)。自2024年三季度以来，保险资金(jin)年化财务投资收益率已连续两个季度保持在3%之上。
综合(he)投资收益率7.21%
从综合(he)投资收益率来看，由于包括投资浮盈浮亏部分，该指标波动一直较大。历史数据显示，综合(he)投资收益率曾(ceng)在2007年高达两位数，也曾(ceng)在2008年低(di)至负数。近5年中，该指标曾(ceng)于2020年接近6%，后有走低(di)趋(qu)势，2022年低(di)至1.83%，2023年为(wei)3.22%。
进入2024年，险资综合(he)投资收益率明显上了一个台阶，达到7%左右(you)的高位，全年为(wei)7.21%。
据券商中国记者采访了解，2024年保险资金(jin)综合(he)投资收益率较高，得益于债券牛市以及高股息股票行情。
在上市险企、银邮系险企等(deng)已执行新金(jin)融(rong)工(gong)具准则的保险公司中，绝大部分债券和股票持仓都以市价计量，这些资产的市值变化有的影(ying)响利润，有的则不(bu)影(ying)响利润但会影(ying)响其(qi)他综合(he)收益，后者即是新准则下的FVOCI类资产。在FVOCI类资产中，债券市值在债券牛市下有较大浮盈贡献；分类为(wei)FVOCI股票以高股息股票为(wei)主，去年不(bu)少高股息板块如银行、电信运营商等(deng)股票涨(zhang)势较好，也贡献了可观的市值变化浮盈。
在未(wei)执行新准则的保险公司中，在“债券重分类+债券牛市”的推动下也获得较高综合(he)投资收益。这些保险公司将长(chang)期债券资产从“持有至到期”重新分类到“可供出售”，使得重新分类的债券市值变化体(ti)现到其(qi)他综合(he)投资收益中。2024年，长(chang)期债券收益率明显下行，债券牛市带动险资持有的债券资产市值增加，推动了综合(he)投资收益上行。
人身(shen)险配债比例超50%
作为(wei)追求稳健收益、绝对收益的长(chang)期资金(jin)、大资金(jin)，保险资金(jin)一直重视大类资产配置(zhi)。从2024年看，保险资金(jin)的股票持仓逐渐(jian)增长(chang)，配债比例提升显著。
从人身(shen)险看，债券投资持续增加。截至2024年末，人身(shen)险公司资金(jin)运用(yong)余额为(wei)29.95万亿元，其(qi)中配置(zhi)债券金(jin)额为(wei)15.06万亿元，占比50.26%，是近年首破50%。
据券商中国记者了解，在利率下行趋(qu)势下，拉长(chang)资产久(jiu)期是人身(shen)险公司增加配债的一大主要考虑，其(qi)大力增配的债券主要是长(chang)期国债、地方政府债等(deng)。
数据显示，截至2024年四季度末，人身(shen)险公司投资股票金(jin)额为(wei)2.27万亿元，环比三季末增加841亿元；股票占比7.57%，环比提升0.02个百分点。
责编：桂衍民(min)
校对：李凌(ling)锋