以制度(du)建设为重点，落(luo)实强监管严监管要(yao)求，也(ye)成为推(tui)动提升金融监管质效的有效抓手。梳理一(yi)年多来的金融监管政策不(bu)难发现，各领域监管政策呈现出更高的一(yi)致性和协同性。新的监管办法推(tui)出后，商业银行和保险两类机构在公司治理、数据(ju)安(an)全、销售管理、消(xiao)费者权益保护等方(fang)面都已适用同一(yi)监管办法，不(bu)仅减少了(le)两类机构间的合作成本，还能有效防止套利行为的发生(sheng)。

另外，不(bu)同政府部门之间的政策协同性也(ye)在提高。去年以来，金融监管总局已经会同财政部、人力资(zi)源(yuan)和社(she)会保障部、中国人民银行、工业和信息化部、司法部等部门联合发文(wen)，对制造业金融服(fu)务、巨(ju)灾保险、已故存款人小额存款等方(fang)面进行政策完(wan)善。

以制度(du)建设为重点，持续完(wan)善相关配套政策，也(ye)是将金融监管的“四级垂管”优势加(jia)速转化为金融监管效能的需要(yao)。当前，要(yao)加(jia)强央地协同，更好实现同责共担、同题共答、同向发力，离不(bu)开配套制度(du)的不(bu)断完(wan)善。要(yao)实现监管全覆盖、无例外，不(bu)能“单打独斗”，必须充分发挥各方(fang)力量，通过完(wan)善制度(du)建设，形(xing)成监管合力。金融监管总局1月12日召开的2025年监管工作会议(yi)明(ming)确提到，坚持问题导向不(bu)断增强监管质效。加(jia)快推(tui)动重要(yao)立(li)法修法工作。进一(yi)步规范监管执法。更好履(lu)行统筹金融消(xiao)费者保护职责。做实央地协同机制，加(jia)强横向部门联动，强化监管整(zheng)体合力。

强化协同联动

党的二十届三(san)中全会审议(yi)通过的《中共中央关于进一(yi)步全面深化改革、推(tui)进中国式现代(dai)化的决定(ding)》强调，完(wan)善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度(du)，加(jia)强中央和地方(fang)监管协同。

金融是特许经营的行业，行业主管部门在防止一(yi)般(ban)商事活动异化为非法金融活动上，发挥着不(bu)可替代(dai)的作用。近年来，打击非法金融活动合力持续增强。金融监管总局牵头建立(li)防范和打击非法金融活动部际联席会议(yi)制度(du)，加(jia)快构建横向到边、纵(zong)向到底(di)的工作新格局；部署(shu)开展全国打击非法集资(zi)专项(xiang)活动，坚决遏制非法集资(zi)风险蔓延势头；会同市(shi)场监管总局等加(jia)强涉金融市(shi)场经营主体准入登记(ji)管理，推(tui)动强化对非法金融活动的源(yuan)头治理。去年以来，在各方(fang)共同努力下，一(yi)批重大案件得到查处，一(yi)批违法犯罪分子受到严惩(cheng)。

为更好保护金融消(xiao)费者合法权益，强化标本兼治，2024年6月份(fen)，金融监管总局与中国人民银行、中国证监会正式签署(shu)金融消(xiao)保合作备(bei)忘录(lu)，9月份(fen)联合启动“金融教育宣传月”活动，11月份(fen)召开第一(yi)次金融消(xiao)费者和投(tou)资(zi)者保护监管联席会议(yi)，“大消(xiao)保”格局建设稳步推(tui)进。

各地金融监管局在推(tui)动工作协同上取得积极成效。河北(bei)金融监管局推(tui)动河北(bei)省在全国率先落(luo)地省市(shi)县三(san)级防非打非工作机制，构建“大消(xiao)保”格局，成功调解纠纷5397件；上海金融监管局升级司法建议(yi)书联合通报、“5G+”监管法治评(ping)估等，深化法治协同，发布金融监管法治白皮书，构建依法经营指(zhi)标评(ping)估体系，编制履(lu)职法律风险提示单20件，有效前置执法监督；山(shan)东金融监管局在2024年“金融教育宣传月”活动期间，同步开展“担当新使命 消(xiao)保县域行”专项(xiang)活动，组织92家(jia)县域金融监管支局开展面向基层一(yi)线的金融教育宣传活动，因地制宜开展“我为群众送台戏”，以百姓喜闻乐见的地方(fang)戏、歌曲(qu)、小品、短(duan)剧等文(wen)艺作品形(xing)式，吸引广大基层群众学习金融知识。

加(jia)强监管协同使得金融监管工作更加(jia)高效精准。金融监管总局系统深入开展强监管严监管、深化内控合规治理和监管质效提升等专项(xiang)行动，持续提升监管精准性有效性，充分发挥检查稽查的利剑作用，强化立(li)项(xiang)统筹和交叉检查，优化完(wan)善检查方(fang)式，避(bi)免多头检查、重复检查，大幅提升检查稽查质效。2024年全年处罚银行保险机构4527家(jia)次，罚没金额合计43.5亿(yi)元，行政处罚的精准性、规范性持续提升。

发力数智转型

近年来，金融科技发展突飞猛进，在推(tui)动金融机构数智化转型的同时，也(ye)给金融监管带来较大挑战。要(yao)实现金融监管无死角(jiao)、全覆盖，必须加(jia)快推(tui)进金融监管的数字化智能化转型。

据(ju)了(le)解，金融监管总局高度(du)重视监管数字化转型，成立(li)了(le)监管数字化转型领导小组，制定(ding)了(le)金融监管总局监管数字化智能化转型实施方(fang)案。当前，行政许可、检查稽查、非现场监管等重要(yao)监管流程(cheng)基本实现线上化、标准化，监管效率和跟踪管理水平全面提升。2024年金融监管总局系统举办了(le)首次监管建模比赛，组织36家(jia)金融监管局运用最新工具和银行业金融机构监管标准化（EAST）数据(ju)进行建模比拼，实现了(le)“练精兵、查风险、促监管”的目标。

金融监管总局科技监管司相关负责人介绍，为有效提升穿透监管能力，唤醒“沉睡(shui)数据(ju)”，金融监管总局已打造了(le)智慧监管平台，集数据(ju)集成、智能分析、流程(cheng)管控、统筹决策于一(yi)体，为各层级监管人员提供一(yi)站式服(fu)务。下一(yi)步，将持续推(tui)动同类业务监管标准统一(yi)，强化监管流程(cheng)硬约束，开发智能辅(fu)助工具，实现准入工作关键环节(jie)人机协同。

金融风险具有隐蔽性、突发性和传染性强的特点，必须借助先进金融科技开展前瞻发现和预警。地方(fang)金融监管局在推(tui)动数字化智能化监管方(fang)面做了(le)积极尝(chang)试。记(ji)者从上海金融监管局获(huo)悉，上海金融监管局2024年实施“科技加(jia)效”行动，推(tui)进“风乌”风险预警、“飞卫”现场检查等10余个信息系统建设和重构，提升数字化监管能力；丰富穿透式监管工具手段并(bing)嵌入监管流程(cheng)，“天覆”大数据(ju)平台已集成相关模型300余个；研发智能识别工具，提升监管穿透能力，增强了(le)风险识别预警前瞻性。

数据(ju)是数字化、网络(luo)化、智能化的基础。确保金融数据(ju)的真实性是金融监管数字化智能化转型的基础。金融监管总局有关部门负责人表示，将进一(yi)步加(jia)强监管数据(ju)质量源(yuan)头管控，建立(li)数据(ju)质量协同监督机制，建设监管数据(ju)资(zi)产地图，充分发挥监管数据(ju)价值，为监管能力全面提升注入强大的数字动力。依托监管“一(yi)表通”体系设计和可信区建设，以机构底(di)层业务明(ming)细数据(ju)按需加(jia)工取代(dai)传统的报表报送，提高监管数据(ju)完(wan)整(zheng)性、准确性、及时性。同时，丰富外部数据(ju)采集，整(zheng)合汇聚各类数据(ju)资(zi)源(yuan)，实现对企业主体和金融机构精准“画(hua)像”，强化风险研判和监测预警。 （经济日报记(ji)者 陆 敏）