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乡村产业(ye)发展,离(li)不开金融活水的灌溉。一段时(shi)间以(yi)来,资金短缺、信息不对称(cheng)、市场(chang)风险大(da)等问题成(cheng)为制约乡村产业(ye)发展的主要瓶颈。信用机制为解决这些问题提供了新的思路和途径。
信用机制是通过评估和记录个人或机构的信用状况,以(yi)促进信任和合作的一种制度(du)安排。信用机制对乡村产业(ye)发展产生的作用表现在(zai)多个方面。
一是有效缓解融资难题。完善的信用机制可(ke)以(yi)降低银行与农户、农业(ye)经营(ying)主体之间的信息不对称(cheng),有效评估借款人的还款能力和意愿,提高金融机构放(fang)贷积极性。信用档案的建立能够通过信息透明化减少“逆向(xiang)选择”和“道德风险”。一些地区通过建立农户信用档案,农民贷款覆盖率和平均贷款额(e)度(du)大(da)幅提升。
二是有利于形成(cheng)多元化投入格(ge)局。通过奖惩机制,信用良(liang)好的企业(ye)获得更多政策支持和市场(chang)机会,失信企业(ye)则(ze)受到限制和惩戒,有助于减少市场(chang)欺(qi)诈行为,增强经营(ying)主体间的信任。良(liang)好的信用环境可(ke)以(yi)吸引更多社会资本关注和投资农村产业(ye),形成(cheng)政府引导、金融机构主导、社会资本参与的多元化投入格(ge)局,为乡村产业(ye)发展提供更充(chong)足(zu)的资金保障。
三(san)是通过建立品牌(pai)信用,提升品牌(pai)价值,增强市场(chang)竞争(zheng)力。某(mou)些地方通过严格(ge)的信用评价体系,筛选出优质农产品,打造区域公用品牌(pai),有效提升了农产品的市场(chang)价值,从而提高市场(chang)份额(e)和产品议价能力。
四是提升政府管理效率。利用大(da)数据技术构建农村信用体系,能够实现对各类涉(she)农补(bu)贴(tie)发放(fang)、扶贫资金使(shi)用情况的有效监管,确(que)保资源(yuan)合理配(pei)置,避免(mian)浪费和腐败现象的发生。
尽管信用机制在(zai)推动乡村产业(ye)发展方面潜力巨大(da),但仍面临不少困难:部分地区网络覆盖不足(zu)、信息化水平低下限制了信用体系的推广;部分群(qun)众对信用重要性的认识不够深刻;标准化金融信用评价体系与乡村社会的多样性适配(pei)性不够;现有法律框架难以(yi)适应快速变化的市场(chang)需求和社会环境;等等。这些因素制约了信用机制对乡村产业(ye)发展的促进作用,亟需破解。
前不久(jiu)印(yin)发的《乡村全面振兴规(gui)划(2024—2027年(nian))》提出,“发展农村数字普惠金融,推进农村信用体系建设”。落实党中央、国(guo)务院决策部署,地方政府要坚持问题导向(xiang),多方面施策。
一方面,完善农村通信设施建设。加快建立健全农户、农民合作社、农业(ye)经营(ying)主体的信用档案,打破信息孤(gu)岛,推动信用信息共享,为信用评价和信贷决策提供依(yi)据。加强农村信用环境建设。通过开展诚信宣传教育,增强农民和农业(ye)经营(ying)主体的信用意识,营(ying)造良(liang)好的农村信用环境。
另一方面,科学(xue)设计金融信用评价指标体系。要充(chong)分考(kao)虑地方文化资本因素,尽可(ke)能适配(pei)乡村社会的多样性。完善相关法律和政策,为信用体系建设提供坚实的法治保障。加强对农村信用体系建设的政策支持,通过设立风险补(bu)偿基金、提供贴(tie)息补(bu)助等方式,引导金融机构加大(da)对农村产业(ye)的信贷支持力度(du);鼓(gu)励金融机构根据农村产业(ye)特点,开发个性化、差(cha)异化的金融产品,提供便捷高效的金融服务。 (作者:刘景芝 来源(yuan):经济日报)