过年期间，走亲访(fang)友、购置(zhi)年货、娱乐消费等支出必不可少，因此可以将10%-20% 的年终奖用于此，既能满足当下生(sheng)活需求，又能让人享受节日氛(fen)围，增添生(sheng)活仪式感。这(zhe)部分可存(cun)放于流动(dong)性强的活期账户或货币基(ji)金，确保资金随用随取，方便快捷(jie)。

而(er)中期资金预留占比可以在30%-40%左右，作(zuo)为日常开销储备(bei)，能有效缓解未来数月(yue)的经济(ji)压力，为日常生(sheng)活提供稳(wen)定的资金支持，这(zhe)部分就可以选择(ze)定期存(cun)款、短(duan)期银行理财产品(pin)等，在保证一定流动(dong)性的同时，获取相对稳(wen)定的收益。

而(er)如果(guo)想要更好地攒钱，利用复利的力量实(shi)现长期投资，则可以将50%左右的年终奖用于中长期储蓄和投资，可考虑配置(zhi)债券基(ji)金、股票基(ji)金、银行长期理财产品(pin)等。这(zhe)部分年终奖资金的使用，大家都习惯于遵循自己的偏好，比如有人热衷股市，有人更喜欢黄金。不过值得(de)留意的是，这(zhe)部分的资金仍然需要根据个人风险承受能力合理调(diao)整投资组合。最重(zhong)要的是，学会(hui)分散风险，实(shi)现资产的多元化(hua)配置(zhi)，最终实(shi)现稳(wen)健增长。

不同金额理财各有侧重(zhong)

年终奖到底发了(le)多少，是春节最不想被人问(wen)到的话题之一。但要想搞(gao)好年终奖理财，仍需要“对症下药”做到心中有数，针对年终奖可以用来理财部分的金额不同，理财的策略有所(suo)不同，俗话说得(de)好，有多少钱办多少事儿。

东亚银行（中国）有限公司区域投资顾问(wen)王仁介针对不同的年终奖的金额来分类：

1.小额年终奖（1万-5万元）：金额有限，投资者可以考虑流动(dong)性较高的产品(pin)，例如货币基(ji)金、银行短(duan)期理财等工具。另外结构性存(cun)款在牺牲部分流动(dong)性(有封闭期)的条(tiao)件下，有机会(hui)获取相应收益，可以搭配组合。

2. 中等金额年终奖（5万-10万元）：资金相对充裕，配置(zhi)方面可以较为多元。可以适(shi)当承担一些风险，以获取相应收益，例如债券基(ji)金或底层资产为纯债配置(zhi)的银行理财，可以作(zuo)为资产组合的“稳(wen)定器”。另外，风险承受能力较高的投资者也可以考虑基(ji)金定投，长期定投的投资方式，一方面可定期定额投入平滑(hua)风险，另一方面，也有机会(hui)获取股市长期向(xiang)好所(suo)带来的收益，或会(hui)成为资产配置(zhi)中的“加速器”。但需要留意，权益类投资波动(dong)性较大，投资比例应适(shi)度控制，多元化(hua)资产配置(zhi)才是王道。

3.大额年终奖（10万元以上）：可配置(zhi)资金更多，适(shi)合均衡布(bu)局,在合理承担风险的前提下，获取相应收益。就像金字塔一样，利用活期理财、存(cun)款、债券等投资打(da)好地基(ji)，再利用权益类资产获取相应收益。另外可以关注近年来投资者比较关注的海外市场，进行全球配置(zhi)，分散投资。通过不同资产、不同市场的优势(shi)互补，平衡风险与收益，搭建一座(zuo)属于自己的理财金字塔。

理财也需“控制成本(ben)”

理财也有成本(ben)？这(zhe)是很多人在进行财富管理时候未曾(ceng)考虑到的问(wen)题。事实(shi)上，理财过程中，既有直观的交易成本(ben)，也有更加隐蔽的机会(hui)成本(ben)。交易成本(ben)会(hui)直接(jie)影响最终到手的收益。比如股票交易，频繁买(mai)卖不仅要支付券商佣金，还需缴纳印花(hua)税等，若操作(zuo)不当，收益可能被这(zhe)些费用抵消。基(ji)金投资时，申购赎回费、管理费等也不容忽视。因此，新手小白在进行此类投资时，可以适(shi)当通过延长基(ji)金持有时间，降低赎回成本(ben)。

同样，机会(hui)成本(ben)也需考虑，如果(guo)一味追求存(cun)款的安全性，而(er)错失其他收益更高的投资机会(hui)，或者在市场上的操作(zuo)犹豫，也可能错失较好的入手机会(hui)，这(zhe)就要综合权衡，在风险可控前提下追求收益最大化(hua)。而(er)这(zhe)需要投资者不断通过了(le)解市场、学习理财知(zhi)识(shi)，来增加自己的投资理财知(zhi)识(shi)和实(shi)操经验。

此外，临近春节，虽然不少的银行类理财产品(pin)瞄(miao)准了(le)“春节档(dang)”，但很多人容易忽视理财产品(pin)募集期和确认时间，这(zhe)样则会(hui)导致资金站岗。一些银行理财产品(pin)在募集期内，资金虽已划出，但按(an)活期利率计息，若募集期过长，会(hui)大大拉低实(shi)际收益。如某款理财产品(pin)募集期为10天，若在募集首(shou)日买(mai)入，这(zhe)10天资金只能享受活期利息，相较于产品(pin)本(ben)身收益率，损失明显。投资者在购买(mai)理财产品(pin)时，要关注产品(pin)募集期、确认时间等关键信息，避免资金闲置(zhi)。

年终奖打(da)理好了(le)，可以让“钱生(sheng)钱”，但是值得(de)留意的是，年终奖理财需综合考量个人财务状况、风险承受能力和投资目标，合理分配资金，选择(ze)适(shi)合的理财方式。另外需要注意的是，需要避免盲(mang)目跟风投资。

“没有完(wan)美的理财规划方案，我(wo)们更多应该结合自身对于收益、风险、流动(dong)性的取舍,以及随着市场与人生(sheng)阶段的变化(hua)，定期对投资组合进行全面检(jian)视与调(diao)整。”王仁介认为，这(zhe)需要投资者利用时间积累财富与知(zhi)识(shi)，才会(hui)使得(de)财富稳(wen)健增值达到自身理财目标。