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开年收千万巨额罚单，过(guo)去一年被罚超两千万，频繁(fan)违(wei)规的(de)同(tong)时，业绩增速明显放(fang)缓，多重挑战下，恒丰(feng)银行(xing)上市之路(lu)如何突围？
上市冲刺(ci)之年开始，恒丰(feng)银行(xing)就(jiu)因违(wei)规收到千万元巨额罚单。近日，央行(xing)官网发布对恒丰(feng)银行(xing)的(de)行(xing)政处罚决定书。因为(wei)违(wei)反反假货币业务管理规定等8项违(wei)法行(xing)为(wei)，恒丰(feng)银行(xing)被警告、罚款1060.68万元。而回溯去年全年，恒丰(feng)也数次被监(jian)管部门处罚，年内被处以罚款总(zong)计2037.68万元，罚单均额在12家股份行(xing)中排名靠前，凸显该行(xing)在合规内控管理方面仍有(you)薄弱环节。
内控违(wei)规频繁(fan)的(de)同(tong)时，恒丰(feng)银行(xing)业绩增速出(chu)现明显放(fang)缓，去年前三季度，恒丰(feng)银行(xing)营收为(wei)186.74亿元，同(tong)比微增3.36%；实现净利润38.78亿元，同(tong)比下滑3.53%。
去年，该行(xing)全面启动上市准备工作，但在合规问(wen)题凸显、业绩萎靡的(de)情况下，2025年，恒丰(feng)银行(xing)如何“查漏洞、补缺项、促提升”“锻长板、补短板、增实力”，考验着管理者。
针对内控监(jian)管、业绩放(fang)缓、上市等相关(guan)问(wen)题，发现网向恒丰(feng)银行(xing)发送采访调(diao)研函，截至发稿前，恒丰(feng)银行(xing)未就(jiu)有(you)关(guan)问(wen)题给予合理解释(shi)。
涉八项违(wei)规收千万级罚单 近一年被罚超两千万
2025年春节前夕，央行(xing)开出(chu)年内首批大罚单。1月27日，中国人(ren)民银行(xing)公布的(de)处罚信息显示，恒丰(feng)银行(xing)因八项违(wei)法行(xing)为(wei)被警告并(bing)罚款1060.68万元。同(tong)时，恒丰(feng)银行(xing)4名时任工作人(ren)员也被罚款1万元至9.5万元不等。
罚单显示，恒丰(feng)银行(xing)涉及8项违(wei)规行(xing)为(wei)，具体违(wei)规行(xing)为(wei)包括：违(wei)反账户管理规定；违(wei)反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资(zi)金；违(wei)反信用信息采集、提供、查询及相关(guan)管理规定；未按规定履行(xing)客户身(shen)份识别义务；未按规定保存客户身(shen)份资(zi)料和交易记录(lu)；未按规定报送大额交易报告或者可(ke)疑交易报告；与身(shen)份不明的(de)客户进行(xing)交易。
事实上，这(zhe)不是恒丰(feng)银行(xing)近期第一次被罚。此前的(de)2024年12月31日，恒丰(feng)银行(xing)昆明分行(xing)收到了云南金融(rong)监(jian)管局的(de)行(xing)政处罚决定书（云金罚决字〔2024〕109号），就(jiu)昆明分行(xing)存在的(de)未遵循利费分离原(yuan)则、固定资(zi)产贷款管理不审慎、流动资(zi)金贷款管理不审慎、银行(xing)承兑汇票业务授信管理不审慎等问(wen)题，给予205万元的(de)处罚。
对此，恒丰(feng)银行(xing)表态称，“对于上述处罚涉及的(de)问(wen)题，本行(xing)高度重视，已对相关(guan)责任人(ren)员进行(xing)了严肃问(wen)责，并(bing)严格(ge)按照监(jian)管要求扎实推进问(wen)题整改。下一步，本行(xing)将举一反三，严格(ge)对标监(jian)管要求，进一步加强内部管理，依法合规展业，提升金融(rong)服(fu)务水平。”
不过(guo)，从过(guo)去2024年的(de)违(wei)规情况来看，恒丰(feng)银行(xing)的(de)内控合规经营能力水平仍需(xu)进一步提升。2024年度，恒丰(feng)银行(xing)及相关(guan)分支机构(gou)合计被罚款977万元，仅罚款数额在100万元以上的(de)就(jiu)有(you)三次。据不完全统计，在近一年内，恒丰(feng)银行(xing)被处以罚款总(zong)计2037.68万元。
业绩增速明显放(fang)缓
合规经营亟待(dai)提升的(de)同(tong)时，恒丰(feng)银行(xing)经营业绩承压。业绩报告显示，2024年前三季度恒丰(feng)银行(xing)实现营业收入186.74亿元，同(tong)比增长3.36%；净利润38.78亿元，同(tong)比下降3.53%，呈现出(chu)“增收不增利”。
从业绩增长的(de)情况来看，投资(zi)收益成为(wei)支撑(cheng)公司业绩增长的(de)主力军。数据进一步显示，2024年前三季度，恒丰(feng)银行(xing)实现投资(zi)收益20.75亿元，同(tong)比增加20.05亿元，增幅2864.29%。相比之下，更能体现中间业务含金量的(de)手续费及佣金净收入仅增加3.66亿元，同(tong)比减少0.42亿元。
实际上，这(zhe)并(bing)非恒丰(feng)银行(xing)业绩首次下滑。2023年，恒丰(feng)银行(xing)营收为(wei)252.75亿元?，同(tong)比增长0.62%；净利润为(wei)51.46亿元，同(tong)比下滑23.74%。
拉长周期来看，自2019年剥离不良资(zi)产、引进战略投资(zi)后，恒丰(feng)银行(xing)的(de)业绩数据就(jiu)迈上新(xin)台阶，无论(lun)是营收还是增速在2020年都猛增。其中，营收增长了52.79%，净利润增加了7倍。
不过(guo)进入到2021年以后，恒丰(feng)银行(xing)的(de)业绩增速就(jiu)开始呈现出(chu)放(fang)缓态势。数据显示，2020年至2022年，恒丰(feng)银行(xing)分别实现营业收入210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元，同(tong)比分别增长52.79%、13.56%、5.20%；分别实现归母净利润53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元，同(tong)比分别增长703.33%、20.17%、5.75%。
业绩承压的(de)同(tong)时该行(xing)的(de)风(feng)险指标表现也难言乐观。不良贷款方面，2021年-2023年，恒丰(feng)银行(xing)的(de)不良贷款总(zong)额分别为(wei)137.77亿元、129.01亿元，139.33亿元，不良贷款率分别为(wei)2.65%、1.98%、1.72%。虽然实现了三连降，但是仍远(yuan)高于同(tong)期全国股份制银行(xing)平均不良率1.26%。即便是2024年前三季度，恒丰(feng)银行(xing)不良贷款率进一步下降至1.62%，但也高于国家金融(rong)监(jian)管总(zong)局同(tong)期公布的(de)1.56%商业银行(xing)不良贷款率均值。
与此同(tong)时，恒丰(feng)银行(xing)的(de)贷款拨备率也从2020年末的(de)4.02%一路(lu)下滑至2023年末的(de)2.61%；核(he)心(xin)一级资(zi)本充足率从2020年的(de)9.01%下降至2022年的(de)8.43%，近两年略有(you)起色，2024年9月末回升至8.78%，但依然低(di)于股份制银行(xing)的(de)平均水平。
上市之路(lu)如何突围？
业绩下滑以及合规经营压力，也让该行(xing)上市之路(lu)充满不确定性。登陆资(zi)本市场一直(zhi)是恒丰(feng)银行(xing)持续努力的(de)目标。公开资(zi)料显示，早在2006年，恒丰(feng)银行(xing)就(jiu)提到争取在海内外上市。2014年，恒丰(feng)银行(xing)透露上市计划并(bing)决定于2015年正式(shi)启动。2017年，恒丰(feng)银行(xing)公告称加快推进上市工作进度，并(bing)确立了具体推进时间表，即计划2018年12月底之前，完成H股上市，2019年12月底之前，完成A股增发。
但问(wen)题频生的(de)恒丰(feng)银行(xing)上市计划进程(cheng)一度受阻。鉴于此，山东省委、省政府牵头对恒丰(feng)银行(xing)制定“剥离不良、引进战投、整体上市”的(de)“三步走”改革方案，至2020年，恒丰(feng)银行(xing)已基本完成了“三步走”中的(de)“前两步”。在这(zhe)一年，恒丰(feng)银行(xing)时任董事长曾对外透露该行(xing)改革进展，提出(chu)五(wu)年内上市目标。
值得一提的(de)是，恒丰(feng)银行(xing)行(xing)长一职已经空缺两年有(you)余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重组任务后，恒丰(feng)银行(xing)原(yuan)行(xing)长王锡峰和原(yuan)董事长陈颖(ying)功成身(shen)退，相继辞任，走向新(xin)的(de)岗位。至今，恒丰(feng)银行(xing)仍未公布新(xin)行(xing)长人(ren)选，而辛树人(ren)董事长的(de)任职资(zi)格(ge)则在2023年6月获监(jian)管部门核(he)准。
虽然行(xing)长一职待(dai)补位，但是在股权关(guan)系(xi)的(de)处理方面，迎来新(xin)的(de)进展。近日，上交所披露的(de)信息显示，山东金资(zi)已完成从中央汇金手中受让的(de)150亿股恒丰(feng)银行(xing)股份交割。山东金资(zi)取代中央汇金，正式(shi)成为(wei)恒丰(feng)银行(xing)的(de)第一大股东。
据了解，恒丰(feng)银行(xing)已成立上市工作领导小(xiao)组和上市工作办公室，由(you)恒丰(feng)银行(xing)董事长任组长、分管负责同(tong)志任副(fu)组长，全面启动上市对标提升工作。
对于恒丰(feng)银行(xing)而言，2025年可(ke)谓是关(guan)键一年，而在合规问(wen)题凸显、业绩萎靡的(de)情况下，恒丰(feng)银行(xing)上市之路(lu)如何突围，也考验着该行(xing)管理层。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）