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随着中央(yang)结算公司中债(zhai)研发中心新(xin)近发布《2024年资产证券(quan)化发展报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出(chu)水面。
数据显示，2024年，我国资产证券(quan)化市场全年发行各类产品(pin)约1.98万(wan)亿(yi)元，年末存量规(gui)模约3.82万(wan)亿(yi)元。其中，融资租赁债(zhai)权资产支持(chi)证券(quan)（以下简称“融资租赁债(zhai)权ABS”）发行规(gui)模领跑，不良贷款资产支持(chi)证券(quan)（以下简称“不良贷款ABS”）发行增速较快，绿色资产支持(chi)证券(quan)（以下简称“绿色ABS”）产品(pin)创新(xin)不断(duan)深化。
资产证券(quan)化业务(wu)发行在2021年达到峰值3.1万(wan)亿(yi)元后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产证券(quan)化业务(wu)发行规(gui)模有所回升，但产品(pin)存量继续下降。
发行规(gui)模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共发行资产证券(quan)化产品(pin)19768.32亿(yi)元，同比上升6.97%；年末市场存量为38198.4亿(yi)元，同比下降12.22%。
具(ju)体来看，信贷ABS发行2703.79亿(yi)元，同比下降22.42%，占发行总(zong)量的13.68%；企业资产支持(chi)证券(quan)（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿(yi)元，同比上升0.34%，占发行总(zong)量的59.81%；非金融企业资产支持(chi)票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿(yi)元，同比上升63.13%，占发行总(zong)量的26.51%。
信贷ABS中，个人汽车抵押贷款ABS连续三年成为发行规(gui)模最大的品(pin)种，2024全年发行1296.68亿(yi)元，同比下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款ABS发行655.21亿(yi)元，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷款ABS发行508.67亿(yi)元，同比增长(chang)9.15%，占18.81%；银行/互联网(wang)消费贷款ABS发行243.22亿(yi)元，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融资租赁债(zhai)权ABS、应(ying)收账款ABS、一般小额(e)贷款债(zhai)权ABS发行规(gui)模居前，分别发行2486.85亿(yi)元、2178.52亿(yi)元、1781.93亿(yi)元，占企业ABS发行量的比重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银行/互联网(wang)消费贷款ABN、企业应(ying)收账款ABN、一般小额(e)贷款债(zhai)权ABN发行规(gui)模靠前，分别发行1425.00亿(yi)元、823.83亿(yi)元、580.50亿(yi)元，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继续下行
2024年，资产证券(quan)化产品(pin)发行利率整体趋(qu)向下行。
其中，信贷ABS优先A档(dang)证券(quan)最高发行利率为2.89%，最低发行利率为1.60%，平均发行利率为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档(dang)证券(quan)最高发行利率为3.30%，最低发行利率为2.02%，平均发行利率为2.48%，全年累计下行70BP。
企业ABS优先A档(dang)证券(quan)最高发行利率为5.40%，最低发行利率为1.80%，平均发行利率为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档(dang)证券(quan)最高发行利率为12.00%，最低发行利率为1.84%，平均发行利率为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档(dang)证券(quan)最高发行利率为5.08%，最低发行利率为1.70%，平均发行利率为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档(dang)证券(quan)最高发行利率为6.80%，最低发行利率为1.92%，平均发行利率为2.69%，全年累计下行105BP。
创新(xin)与多元化发展
基础资产不断(duan)丰富的同时，资产证券(quan)化市场在创新(xin)和多元化发展方面也更(geng)进一步。
比如，交通银行落地首(shou)单资产支持(chi)证券(quan)跨境转让业务(wu)。2024年4月30日，交通银行首(shou)尔分行在银行间市场与交银理财(cai)达成跨境交易，买入后者(zhe)持(chi)有的某新(xin)能源企业发行的资产支持(chi)证券(quan)，落地市场首(shou)单资产支持(chi)证券(quan)跨境转让业务(wu)。此(ci)次落地的首(shou)单交易将(jiang)跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司，将(jiang)交易品(pin)种扩大至资产支持(chi)证券(quan)，进一步丰富了跨境资产转让的业务(wu)场景，具(ju)有积极广泛的市场创新(xin)效应(ying)和影响。
再次，首(shou)支住房租赁持(chi)有型(xing)不动产ABS“建信住房租赁基金持(chi)有型(xing)不动产资产支持(chi)专项计划”落地。这支产品(pin)为不动产领域特别是住房租赁行业带来了权益融资渠(qu)道和方式(shi)的创新(xin)，进一步丰富了该(gai)产品(pin)对标公募(mu)REITs的资产大类类型(xing)，实(shi)现了从主体信用向资产信用的成功转型(xing)，也增加了长(chang)租房金融市场的产品(pin)多样性(xing)。
首(shou)批保险资管机构(gou)开始在交易所市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至5月，中国人寿——创工融资租赁资产支持(chi)专项计划、泰康资产——中电投(tou)租赁1号碳中和绿色资产支持(chi)专项计划相继发行成功。
值得一提的是，中债(zhai)研发中心还在此(ci)次《报告》中提出(chu)继续推动ABS市场高质量发展的建议。
一是加强ABS信息(xi)披露体系及标准化建设。建议持(chi)续优化信息(xi)披露机制(zhi)，分步推动入池基础资产逐笔披露安排，为市场提供(gong)充分的风险评估和决策(ce)参(can)考。二是完善二级市场建设，提升流动性(xing)水平。建议鼓励保险公司、资产管理公司、交易型(xing)金融机构(gou)、资管产品(pin)积极参(can)与ABS投(tou)资。三是继续推动STC标准落地见效。我国引(yin)入“简单、透(tou)明(ming)、可比”标准（简称“STC标准”）对提升证券(quan)化产品(pin)信息(xi)披露透(tou)明(ming)度，降低投(tou)资者(zhe)风险，促进资产证券(quan)化市场发展具(ju)有重要意义。
责编：桂衍民
校(xiao)对：李凌锋