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近日,国家金融监督管理总局发(fa)布《银行保险机(ji)构数据安全(quan)管理办法》(以下(xia)简(jian)称《办法》)。从金融机(ji)构数据安全(quan)角度看,银行机(ji)构做好数据安全(quan)管理,有助于更好地开展数据安全(quan)服务,提升数据安全(quan)水平。
近年来,银行业数字化变革加速(su)演进(jin),新技术、新业态不断涌现,金融机(ji)构通过深度应用金融科(ke)技、充分(fen)释放数据要素价值、创新数字化金融服务模(mo)式,加快实现业务数据化和数据业务化的双向驱动。
中国建设(she)银行有关负责人表示,建设(she)银行强(qiang)化信息技术运用,形成了前台、中台、后台“三道防线”各自独立、相(xiang)互协(xie)调、有效制衡的管理机(ji)制,推动数据安全(quan)分(fen)级保护措施(shi)在生命周期各个环(huan)节落地,积极(ji)做好用户个人信息保护工(gong)作。
此外(wai),在发(fa)展数字经济的背景下(xia),商业银行积极(ji)推动自身服务模(mo)式变革即(ji)数字化转型,扩大和延伸服务客群(qun)的覆(fu)盖面。南京银行相(xiang)关业务部门负责人表示,该行始(shi)终坚守“立足地方经济、服务实体企业”的定位(wei),数字化转型聚焦重点场景靶向发(fa)力,扎实服务实体经济,坚持以客户为中心,促进(jin)数据要素价值释放、推进(jin)金融与科(ke)技深度融合(he)、实现金融业务模(mo)式和渠(qu)道的全(quan)面创新,不断与业务的战略方向对(dui)齐。
金融信息与数据具有高价值和高敏(min)感(gan)性,当(dang)前金融领(ling)域面临的数据安全(quan)风险形势依然复杂严(yan)峻,尤其(qi)是网络攻击(ji)和数据泄露等问题频发(fa),个人信息保护面临着前所未有的冲击(ji)和挑战。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,一方面金融机(ji)构违规收集个人信息屡禁(jin)不止,主要表现为超范围(wei)、过度及(ji)违规收集,利用有奖问答、赠送礼物(wu)等方式诱导消费者提供与本人业务或服务无关的个人信息,在未取得(de)消费者同意的情(qing)况下(xia),利用移动互联网应用程序(APP)获取手(shou)机(ji)通讯录(lu)、监测输入内容、监听语音收集消费者个人信息等。另一方面金融行业依旧是个人信息泄露重灾区,数据泄露事件发(fa)生数量最(zui)多的是银行业,黑客通过攻击(ji)渗透爬(pa)取金融企业数据的案件频发(fa)。这与金融黑灰产(chan)密切相(xiang)关。我国金融黑灰产(chan)已逐渐呈现出高度专业化、链条(tiao)化、体系化等特(te)点,生态日益成熟,垂直(zhi)分(fen)工(gong)更加精(jing)细(xi),产(chan)业链逐步完整。当(dang)前,金融黑灰产(chan)高频次、多形式、全(quan)覆(fu)盖爆发(fa),已经对(dui)经济社会(hui)运行带来了巨大危害。
专家表示,有必要充分(fen)发(fa)挥监管的“指(zhi)挥棒”作用,通过强(qiang)化政策要求引导银行保险机(ji)构压实主体责任(ren),完善内部机(ji)制,采取有效的管理和技术措施(shi)加强(qiang)数据安全(quan)保护,确(que)保个人信息和金融交易数据的安全(quan)。
招(zhao)联首席(xi)研究员董希淼表示,银行保险机(ji)构拥有大量数据,与广大用户隐私紧(jin)密相(xiang)关,是关系数据安全(quan)的重要领(ling)域。从个人金融信息保护层面看,有助于加快数据管理与金融消费者保护工(gong)作有机(ji)结合(he),持续强(qiang)化合(he)规“防火墙”的构建,更好地保护个人隐私和信息安全(quan)。此外(wai),金融机(ji)构应当(dang)将数据安全(quan)风险纳入全(quan)面风险管理体系,明(ming)确(que)数据安全(quan)风险监测、风险评估(gu)、应急响应及(ji)报告、事件处置的组(zu)织架构和管理流程,有效防范和处置数据安全(quan)风险。
业内人士表示,在金融数据的管理上,金融机(ji)构应建立个人信息数据库分(fen)级授权管理制度。根据个人信息的重要程度、业务需要、敏(min)感(gan)程度等实行分(fen)级管理。例如,对(dui)未满十八周岁未成年人的个人信息,作为敏(min)感(gan)个人信息予以更严(yan)格(ge)保护;对(dui)需要向境外(wai)提供的个人信息,应当(dang)通过国家相(xiang)关部门的安全(quan)评估(gu)。在个人信息处理过程中,应在技术上对(dui)客户信息复制、查询有硬(ying)约束,比如建立分(fen)级审批、双人控制等要求。 (经济日报记者 王宝会(hui))