以旧换新加力扩围，春节档电(dian)影票房连破纪录(lu)，冰雪消(xiao)费正酣……新年新气象(xiang)，记者走进热气腾腾的新春消(xiao)费市场(chang)，看财(cai)税金融如何从供需两端持续发力，不断打开消(xiao)费新空间。

提升消(xiao)费意愿，支持以旧换新加力扩围

春节前(qian)夕，手机、平板(ban)、智能手表（手环）三大品类“国补(bu)”政策(ce)正式落地。上海市民陈杰立马给自己置办了“年货”：“旧手机用了5年，屏幕都裂了也没舍得换，这回‘国补(bu)’加上平台跨店满(man)减和地区消(xiao)费券，新机一下子便宜了好几(ji)百，确实划算。”

“以旧换新政策(ce)扩围以来，每天都有大量消(xiao)费者进店咨询，询问能否享受补(bu)贴政策(ce)。”小米天猫事业部总经理吴茜表示。截至2月9日，天猫平台的手机、平板(ban)、智能手表整体成交环比分别增长超过41%、72%、60%。

“真金白银”的补(bu)贴迅速点燃消(xiao)费热情。据商(shang)务部统计，2024年，以旧换新政策(ce)共惠及6400多万消(xiao)费者，以旧换新政策(ce)带动汽车、家电(dian)、家装(zhuang)厨卫等(deng)产品的销售额超1.3万亿元(yuan)。今年补(bu)贴政策(ce)扩围后(hou)，1月20日至2月1日，已有1470.4万名消(xiao)费者申请了1886.7万件手机等(deng)数码产品购新补(bu)贴。

政策(ce)加力扩围，财(cai)政资金提供坚实保(bao)障。2024年中央向地方下达了1500亿元(yuan)超长期特别国债资金，支持各地积极实施消(xiao)费品以旧换新。截至2024年底(di)，1500亿元(yuan)消(xiao)费品以旧换新资金已基本使(shi)用完(wan)毕。今年，中央财(cai)政已预(yu)下达消(xiao)费品以旧换新首(shou)批资金810亿元(yuan)。

政策(ce)加力扩围，还有金融手段来支持。随着以旧换新政策(ce)的深入实施，补(bu)贴的申领支付流程(cheng)不断优化，消(xiao)费体验越来越便捷。比如天猫与银联合作接入云闪付，消(xiao)费者在淘宝(bao)APP内可(ke)直接领取政府(fu)补(bu)贴。同(tong)时，金融机构不断完(wan)善消(xiao)费金融产品和服务，与以旧换新政策(ce)叠加发力，进一步激发消(xiao)费潜能。

近日，深圳的一家汽车4S店内，市民王先(xian)生在销售人员的指导下通(tong)过微信小程(cheng)序订购，并(bing)线(xian)上办理了工商(shang)银行汽车分期业务：“以旧换新补(bu)贴、分期贷款，动动手指就能快速搞定(ding)。”

快捷方便的背后(hou)，是消(xiao)费金融的创新。工商(shang)银行深圳分行有关负责人介绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳分行提供了专属金融方案，以消(xiao)费者旧车的价(jia)值作为授信参考，极大简化了贷款审批流程(cheng)和所需材(cai)料。这种“汽车以旧换新+分期付款”组合方案帮助越来越多消(xiao)费者降低购车门(men)槛、提升购车体验，去年工商(shang)银行深圳分行汽车分期客户服务量同(tong)比增长15%。

“消(xiao)费信贷产品与以旧换新的有机融合，能够(gou)放大政策(ce)提振(zhen)消(xiao)费的实际效果。”招联首(shou)席研究员董希淼(miao)表示，要进一步优化消(xiao)费信贷产品体验和使(shi)用场(chang)景，让消(xiao)费贷款、消(xiao)费分期等(deng)产品更好嵌入以旧换新等(deng)消(xiao)费活动，建(jian)议将多样(yang)化的消(xiao)费分期和支付工具(ju)纳入“国补(bu)”可(ke)使(shi)用的支付范(fan)围，提升商(shang)家运(yun)营效率和消(xiao)费者体验，最(zui)大化发挥(hui)“国补(bu)”对消(xiao)费的拉动作用。

增强消(xiao)费能力，助力消(xiao)费者减负增收

“趁着多项优惠政策(ce)叠加的窗口期，赶紧来提车。”在广东广州越秀区星寰商(shang)场(chang)一家新能源车门(men)店，市民姚(yao)锦(jin)下定(ding)决心(xin)买下看好已久的新车。姚(yao)锦(jin)算了一笔新老政策(ce)优惠账：新车零售价(jia)15万元(yuan)，通(tong)过以旧换新政策(ce)可(ke)享受补(bu)贴1.5万元(yuan)，通(tong)过延续实施的新能源汽车车辆购置税减免政策(ce)能节约税款1.5万元(yuan)，总计节省(sheng)购车成本3万元(yuan)。

以旧换新等(deng)新政策(ce)发力的同(tong)时，减税降费等(deng)既有政策(ce)不断优化，持续为消(xiao)费者减轻负担。

“为方便购车人办理车购税业务，我们提供了多种办税渠道，除了在办税服务厅或(huo)4S店办理之外，还可(ke)以通(tong)过电(dian)子税务局、粤税通(tong)微信小程(cheng)序等(deng)方式线(xian)上办理。”国家税务总局广州市越秀区税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年，广州市税务部门(men)已累计办理新能源车车购税减免57.6亿元(yuan)。

提升居民消(xiao)费能力，不仅靠(kao)减负，更重要的还得靠(kao)增收。“尤其是要提高中低收入者的收入水平和消(xiao)费能力。”中国人民大学经济学院教授王孝松认为，中低收入群体的消(xiao)费受收入波动影响较大，且边(bian)际消(xiao)费倾向通(tong)常相对较高，因此增加中低收入群体收入是有效提振(zhen)消(xiao)费的重点。

“提低”“扩中”，普(pu)惠金融正加速发力。

新年伊(yi)始，江西萍乡市上栗县杨岐乡张果佬(lao)种养专业合作社的负责人张英需要周转资金，抱着试一试的心(xin)情来到上栗县创业贷款担保(bao)中心(xin)提交贷款申请，没想到从咨询、申请到收到贷款，只用了6天时间。“而且个人贷款贴息额度提高到了30万元(yuan)。”张英说，这下，扩大果园规模、多请几(ji)个老乡来干活有了“本钱”。

推广创业担保(bao)贷款、脱(tuo)贫人口小额信贷，支持农(nong)民致富增收；加大小微企业、个体工商(shang)户首(shou)贷、续贷投放，助力稳(wen)就业稳(wen)收入……中国人民银行新发布(bu)的数据显示，2024年四季度末，人民币普(pu)惠小微贷款余额32.93万亿元(yuan)，同(tong)比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元(yuan)；农(nong)户经营贷款余额10.38万亿元(yuan)，同(tong)比增长12.3%。

“消(xiao)费的背后(hou)是收入的支撑，收入的背后(hou)是就业的保(bao)障。”南(nan)开大学金融发展研究院院长田利辉表示，从中长期来看，财(cai)政金融要加大力度助企稳(wen)岗促就业，同(tong)时还要在养老、医疗、教育等(deng)方面施策(ce)进一步减轻居民负担，加快释(shi)放消(xiao)费潜力。

优化消(xiao)费结构，推动开发多元(yuan)消(xiao)费场(chang)景

想去东北滑雪？先(xian)来三门(men)买装(zhuang)备(bei)！出(chu)发去哈尔滨之前(qian)，杭州游客赵(zhao)雅静先(xian)来了趟省(sheng)内游：“经常在小红书(shu)上刷到三门(men)滑雪服的帖子，干脆过来让台州的老同(tong)学带我淘几(ji)件，这边(bian)款式很多，价(jia)格也不贵。”

亚冬会的举办，让很多年轻人领略了冰雪运(yun)动的魅力。最(zui)近，浙江台州三门(men)，这个聚集(ji)了近300家户外用品生产企业的县城，吸引了越来越多像赵(zhao)雅静这样(yang)前(qian)来购置滑雪装(zhuang)备(bei)的外地游客。

“冰雪经济火了，我们作为产业链的一环也跑出(chu)了‘滑雪速度’。”三门(men)迅猛龙户外用品有限(xian)公司负责人赖晓锋指着厂区外满(man)载的货车告诉(su)记者，与去年同(tong)期相比，公司的滑雪服销量激增120%，新开的产线(xian)很快就满(man)负荷运(yun)转。

赖晓锋对自家产品很自信，但(dan)同(tong)时也很清醒，随着冰雪装(zhuang)备(bei)产业规模不断扩大，差(cha)异化竞争压力也更大了，市场(chang)对产品科技含量、外观设计的要求越来越高。“我们需要购买大量新面料、优化滑雪服设计、开辟新的生产线(xian)，来应对当下市场(chang)需求的变化。”赖晓锋说，虽然产品卖(mai)得火热，但(dan)持续的投入让公司资金周转出(chu)现(xian)困难。

好在金融解(jie)决方案很快送上门(men)来。三门(men)农(nong)商(shang)银行以三门(men)县市场(chang)监督(du)管理局提供的名单(dan)和数据为基础，专门(men)为当地滑雪装(zhuang)备(bei)产业开发了“共富·冲锋贷”金融产品，为这一类企业贷款打造“直通(tong)车”。通(tong)过实地调查和审核(he)，三门(men)农(nong)商(shang)银行很快就为符合贷款条(tiao)件的迅猛龙公司发放了350万元(yuan)生产经营贷。“有了资金支持，我们今年要建(jian)厂房扩产能，还要拓展产品线(xian)，生产帽子等(deng)滑雪配套产品，进一步满(man)足消(xiao)费者多元(yuan)化的需求。”赖晓锋说。

通(tong)过为各类经营主体提供多元(yuan)化服务，金融推动供给端增强与需求端的适配性，更好适应消(xiao)费结构变化，满(man)足越来越多元(yuan)和快速变化的消(xiao)费需求。积极支持发展首(shou)发经济、冰雪经济、银发经济等(deng)新兴消(xiao)费场(chang)景外，在传统的消(xiao)费领域，金融机构也不断优化细(xi)化产品和服务，灵活适配居民在居住、健康、家政等(deng)方面越来越细(xi)分的消(xiao)费场(chang)景。

“现(xian)在的装(zhuang)修贷又方便又灵活。”因为工作调动刚在杭州安家的钱珺最(zui)近办理了浙商(shang)银行“云宅贷”业务，100万元(yuan)的贷款额度可(ke)供灵活提款，还有提款优惠券减免部分利息支出(chu)，“这样(yang)就能够(gou)根据装(zhuang)修进度合理安排支出(chu)，也不会挤占日常消(xiao)费。”

日益多元(yuan)化的金融需求与日益多元(yuan)化的消(xiao)费需求“双向奔赴”、互相激发，共同(tong)推动实现(xian)老百姓日益增长的美好生活需要。中国人民银行数据显示，2024年四季度末，不含个人住房贷款的消(xiao)费性贷款余额21.01万亿元(yuan)，同(tong)比增长6.2%，全年增加1.24万亿元(yuan)。

董希淼(miao)表示，要进一步用好超长期特别国债等(deng)资金，加大对汽车、住房等(deng)大宗消(xiao)费的支持；财(cai)税金融应加大力度支持发展首(shou)发经济、冰雪经济、银发经济等(deng)新型(xing)消(xiao)费和服务消(xiao)费，并(bing)且将更多资源向潜力巨大的县域消(xiao)费倾斜(xie)，覆盖更广阔的消(xiao)费人群的多层次消(xiao)费需求。