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2024年，对于中国保险行业而言，是充满变革与挑战的一(yi)年。
从“报行合一(yi)”政策(ce)的全面推行到金融监管总局积(ji)极推动《保险法》的修订，从“国十条”3.0版(ban)明确(que)了保险业阶段发展目标到强(qiang)化(hua)保险产品与市场利率的挂钩，并动态调(diao)整人身保险产品预定(ding)利率。整个行业在(zai)政策(ce)引导下持续向着(zhe)更(geng)加规范和高质量发展的方向迈进。
与此同时，保险板块在(zai)资本市场也留下了浓(nong)墨重彩的一(yi)笔。
A股市场来(lai)看，板块实(shi)现(xian)的超额收益(yi)显著。2024年全年。沪深300指数上涨15%，保险指数累计上涨48%，大(da)幅跑赢(ying)。
如今(jin)伴(ban)随新的一(yi)年即将到来(lai)，该如何(he)看待保险板块后续的潜力，也是市场关切的议题所在(zai)。近日平安公布了2024年年度保费(fei)，接下来(lai)不妨就此复(fu)盘公司过去一(yi)年的表现(xian)，并对新一(yi)年予以展望。
1、保费(fei)不断(duan)领跑，持续站稳第(di)一(yi)“铁(tie)王座(zuo)”
2024年中国平安保费(fei)数据出炉，表现(xian)可谓亮眼(yan)。
数据显示，2024年中国平安4家子公司原费(fei)收入共计8581.42亿元。其中，平安财险原保费(fei)收入3218.21亿元，同比(bi)增(zeng)长(chang)6.5%；平安人寿原保费(fei)收入5028.77亿元，同比(bi)增(zeng)长(chang)7.8%；平安养(yang)老原保费(fei)收入165.95亿元，同比(bi)下降4.2%；平安健康原保费(fei)收入168.49亿元，同比(bi)增(zeng)长(chang)14.9%。
实(shi)际上把时间线拉长(chang)来(lai)看，平安的保费(fei)收入规模长(chang)期保持在(zai)领跑地位，尽(jin)管经历了改革阵痛期，增(zeng)长(chang)一(yi)度有所放缓。如今(jin)来(lai)看，其已经重回增(zeng)长(chang)轨道。特别是在(zai)整体基数已经不低的情况下，继续保持在(zai)行业领跑姿态。
（来(lai)源：各公司资料(liao)整理）
考虑到部分险企全年数据未出炉，由此单看今(jin)年前十一(yi)月数据，中国平安实(shi)现(xian)原保费(fei)收入达(da)到7964亿，同比(bi)增(zeng)速7.86%，对比(bi)之下，中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险则增(zeng)速分别5.5%、4.83%、4.3%、2.15%。平安不论是保费(fei)规模还是增(zeng)速均(jun)保持在(zai)行业领跑态势。
值得注意的是，去年平安的原保费(fei)收入站上了8000亿大(da)关，今(jin)年继续毫无悬(xuan)念的保持在(zai)超过8000亿之上。综合行业整体情况也不难看到，平安的市占(zhan)率保持在(zai)了行业领先地位。
（险企前十一(yi)月保费(fei)数据，来(lai)源：各公司资料(liao)整理）
规模持续领跑的同时，平安的业务质量也在(zai)不断(duan)得到夯实(shi)，业绩增(zeng)长(chang)保持稳健。
此前三季报数据显示，前三季度，中国平安实(shi)现(xian)营业收入8618.17亿元，同比(bi)增(zeng)长(chang)8.7%；归属于母公司股东的营运利润为1138.18亿元，同比(bi)增(zeng)长(chang)5.5%；归属于母公司股东的净利润1191.82亿元，同比(bi)增(zeng)长(chang)36.1%。
值得一(yi)提的是，最能反映改革成果的寿险及健康险业务方面，利润贡(gong)献表现(xian)突出。财报显示，今(jin)年前三季度，平安的寿险及健康险业务实(shi)现(xian)归属母公司股东的营运利润为827.01亿元，占(zhan)到集团整体归母营运利润的72.66%。
此外，再关注到评(ping)估保险公司业务增(zeng)长(chang)质量的关键指标新业务价值方面。前三季度，平安寿险及健康险业务新业务价值达(da)成351.60亿元，同比(bi)大(da)增(zeng)34.1%；按标准保费(fei)计算的新业务价值率31.0%，同比(bi)提升5.7个百分点。新业务价值的大(da)幅增(zeng)长(chang)，以及新业务价值率的提升，充分显示了公司在(zai)产品结(jie)构优化(hua)、代(dai)理人产能提升等方面取得的积(ji)极成效，不断(duan)兑现(xian)高质量增(zeng)长(chang)的成果。
2、“右侧拐点”时刻，投资者最关注的股票(piao)
毫无疑问，2024年是保险行业的变局之年，也是平安在(zai)资本市场的反转之年。
经过9月的快速拉升，平安港A两地股价均(jun)于10月达(da)到近三年历史新高，并重回万亿市值区间。
(来(lai)源：富途行情)
机构对于平安的看法也愈发积(ji)极。12月初，高盛根据盈利重评(ping)领先指标准则将中国平安列出了港股买(mai)入名单之中。此前，JP摩根认为，业绩大(da)幅高于预期，平安重回投资者最关注的股票(piao)。
买(mai)方机构也选(xuan)择了用真金白银对中国平安投下了支持票(piao)。三季度，兴证全球基金经理谢(xie)治宇旗下的兴全合宜、兴全合润均(jun)大(da)笔加仓平安，使其成为了十大(da)持仓股之一(yi)。同时，平安进入了富达(da)基金、联博基金和施(shi)罗(luo)德基金等知名外资基金的十大(da)持仓股名单。
市场普遍看好，主要基于两点逻辑。
a、迈过改革阵痛期，资产负债共振驱动价值修复(fu)
首先是负债端，行业景(jing)气度整体向上。
在(zai)当前长(chang)期利率走低的环境下，保险产品的储蓄和投资属性愈发突出，且得益(yi)于保险产品期限(xian)较(jiao)长(chang)，可以更(geng)好控制整个投资周期中的再投资风险，有助(zhu)于保险客(ke)户获取长(chang)期确(que)定(ding)性收益(yi)。
但对收益(yi)的确(que)定(ding)性和长(chang)期限(xian)要求越高，保险公司的经营活动也会愈偏谨慎，且对险企的偿付能力和风险管理水平提出更(geng)高要求，类似(si)于平安这(zhe)样的头部险企，经过时间验证的长(chang)期稳健经营能力会显得更(geng)加稀缺，也更(geng)容(rong)易(yi)获得客(ke)户青睐。
再来(lai)看资产端，从新“国九条”到“924”新政，以及随后推出的大(da)规模化(hua)债方案，共同推动资本市场进入高质量发展阶段。
展望明年，市场对宽松政策(ce)预期愈发强(qiang)烈，由此带来(lai)的宏观经济改善(shan)、企业经营业绩提升预期，最终都会反映到上市公司业绩层面，有助(zhu)于资本市场投资环境改善(shan)。尤其是权益(yi)市场信心(xin)提振，有利于保险公司资产端持续修复(fu)。
此外，尽(jin)管面临长(chang)端利率下降压力，保险行业尤其是大(da)型险企仍然“后手”充分。对此，早(zao)前国金证券曾在(zai)研报中指出，保险行业利润预计仍将保持增(zeng)长(chang)趋势。长(chang)期来(lai)看，大(da)型保险公司存量负债成本并不高，各公司将通过拉长(chang)久期、增(zeng)配高股息(xi)资产稳定(ding)净投资收益(yi)率。净投资收益(yi)作为险资投资的基本盘，覆(fu)盖成本的压力不大(da)，且后续新单保证利率将下降，叠加分红险占(zhan)比(bi)提升，将逐步拉低整体负债成本。
b、保险+医疗(liao)养(yang)老生态优势持续放大(da)成长(chang)势能，推动价值重估
如果要评(ping)估十年后乃至二(er)十年后的平安价值，绝对不能只盯着(zhe)保险主业，而要对其构建的“保险+医疗(liao)养(yang)老”模式进行深入分析。
企业经营应(ying)当顺势而为，平安切入医疗(liao)养(yang)老，恰恰是顺应(ying)了老龄化(hua)加速这(zhe)一(yi)明确(que)的大(da)势。为了满足不断(duan)扩大(da)的医疗(liao)养(yang)老需求，平安整合了相关供应(ying)商(shang)资源，构建了独(du)特的医疗(liao)养(yang)老平台。
截至今(jin)年9月末，平安内(nei)外部医生团队约5万人，合作医院数超3.6万家，已实(shi)现(xian)国内(nei)百强(qiang)医院和三甲医院100%合作覆(fu)盖；合作健康管理机构数超10.4万家，合作药店数超23.3万家；海外合作网络覆(fu)盖全球35个国家，超1300家海外医疗(liao)机构。
医疗(liao)养(yang)老业务的快速发展，不仅能够延伸(shen)出新的增(zeng)长(chang)曲线，也能对原有的保险主业赋能。平安通过“保险+健康管理”、“保险+高端养(yang)老”及“保险+居家养(yang)老”三大(da)产品服务线，形成了的差异化(hua)竞争优势。
今(jin)年前三季度，超1950万平安寿险的客(ke)户使用医疗(liao)养(yang)老生态圈(quan)提供的服务，其中新契约客(ke)户使用健康服务占(zhan)比(bi)约76%。享有医疗(liao)养(yang)老生态圈(quan)服务权益(yi)的客(ke)户贡(gong)献寿险新业务价值占(zhan)比(bi)超69.6%。
随着(zhe)客(ke)户使用平安提供的医疗(liao)养(yang)老产品服务程度加深，平安产生的粘(zhan)性也随之增(zeng)大(da)。截至今(jin)年9月末，接近63%的平安个人客(ke)户同时使用了医疗(liao)养(yang)老生态圈(quan)提供的服务，其客(ke)均(jun)合同数约3.35个、客(ke)均(jun)AUM达(da)5.78万元，分别为不使用医疗(liao)养(yang)老生态圈(quan)服务的个人客(ke)户的1.6倍、3.9倍。
从短期视角来(lai)看，随着(zhe)利率下行时代(dai)的到来(lai)，中国平安依(yi)托其在(zai)医疗(liao)健康养(yang)老和综合金融领域的显著优势，有望在(zai)激烈的市场竞争中持续保持领先地位，并推动公司业绩的稳步增(zeng)长(chang)。
而在(zai)长(chang)期发展层面，平安独(du)特的“综合金融+医疗(liao)养(yang)老”战略，以及其差异化(hua)的竞争优势，为其可持续发展奠定(ding)了坚实(shi)的基础(chu)。随着(zhe)这(zhe)些(xie)战略的深入推进和实(shi)施(shi)，中国平安预计将在(zai)未来(lai)实(shi)现(xian)更(geng)加稳健和高质量的发展，并不断(duan)打破自身成长(chang)天花板，实(shi)现(xian)价值的“蝶变”。
3、结(jie)语
回顾过去一(yi)年，无论是宏观经济还是资本市场依(yi)旧充满了不确(que)定(ding)性，但中国平安展现(xian)出了行业龙头应(ying)有的适应(ying)能力和战略定(ding)力，在(zai)高波动性市场中创下近三年历史新高，让市场对2025年充满了期待。
更(geng)重要的是，中国平安已经成功地完(wan)成了华丽转身，凭借其坚实(shi)的基础(chu)和前瞻性的布局，持续优化(hua)产品结(jie)构，在(zai)保险+医疗(liao)养(yang)老领域加大(da)投入和创新，为迎接新一(yi)年的挑战做好了充分准备。
而这(zhe)一(yi)系列的举(ju)措，不仅展现(xian)了中国平安对未来(lai)市场变化(hua)的深刻理解和应(ying)对策(ce)略，也为其持续增(zeng)长(chang)和价值实(shi)现(xian)奠定(ding)了坚实(shi)的基础(chu)。