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随(sui)着500亿(yi)元保险资金在春节(jie)前快马加鞭投向股市，第二批(pi)保险资金长期投资改革试点(dian)的启动，为资本市场新年开局注入了稳定性和发展活力。
今年1月(yue)份，中央金融办等(deng)6部门联(lian)合发布《关于推(tui)动中长期资金入市工作的实施方案》，明确了提升商业保险资金A股投资比例与稳定性的具体(ti)安排。险资入市将带来(lai)多少增量资金？这些资金更加青睐哪些领(ling)域？如何(he)疏通堵点(dian)卡点(dian)，让险资“愿意来(lai)、留得住、发展得好”？对此，记者采访了保险公司和业内(nei)人士。
千亿(yi)资金“跑步”入市
“对商业保险资金，力争大型国有保险公司从2025年起每年新增保费的30%用于投资A股，这也(ye)意味着每年将至少为A股新增几千亿(yi)元的长期资金。”中国证监会(hui)主席吴清表示。
目前，保险资金投资股票和权益类基金的金额已超过4.4万亿(yi)元。从保险资金运用来(lai)看，资本市场和未上市企业股权是(shi)主要的投资方向，目前股票和权益类基金投资占比是(shi)12%，未上市企业股权投资占比是(shi)9%，两项加起来(lai)是(shi)21%。“这反映出保险资金作为耐心资本、长期资本，在投资长期方面的优势和决心。”国家金融监督管理总局副局长肖远(yuan)企表示，保险公司投资股票具有较大的潜力和空间，加大股票投资也(ye)是(shi)当前保险资金资产配置比较好的策略和选择。
2024年9月(yue)，国务院发布《关于加强监管防范风险推(tui)动保险业高质(zhi)量发展的若干意见》，提出要“发挥(hui)保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推(tui)动资金、资本、资产良性循环”。肖远(yuan)企表示，未来(lai)将进一步优化完善保险资金投资相关政策，鼓励保险资金稳步提升投资股市比例，特别是(shi)大型国有保险公司要发挥(hui)“头雁(yan)”作用，力争每年新增保费的30%用于投资股市，力争保险资金投资股市的比例在现有基础上继续稳步提高。
对此，多家大型保险公司发声回应，表示将继续坚持着眼长远(yuan)进行布局，发挥(hui)保险资金长期资金、耐心资本的优势，努力把握权益投资机会(hui)，实现支持资本市场发展和稳定长期收益的“双赢”局面。
国寿资产有关负责人表示，作为国有大型金融央企和国内(nei)资产管理规模(mo)最大的机构投资者，国寿资产截至2024年底合并(bing)管理资产规模(mo)近6.2万亿(yi)元。2024年以来(lai)，国寿资产强化对宏观经济(ji)和资本市场的研(yan)判(pan)，始终保持信心，从中长期配置布局角度出发，充分发挥(hui)资本市场健康运行的“压(ya)舱(cang)石”和“稳定器”作用，并(bing)取得了较好的投资收益成果。
人保资产表示，将继续秉持长期主义和耐心资本经营理念，一方面，不断提升投资管理能(neng)力，强化产业研(yan)究深度，持续引导金融资源向关键领(ling)域集聚，助力实体(ti)经济(ji)发展；另一方面，积(ji)极探索创(chuang)新，进一步丰富产品工具，拓(tuo)展投资模(mo)式，陪伴优秀企业成长，增强资本市场稳定性与活力，助力推(tui)动资本市场的高质(zhi)量发展。
流入资本市场的险资将更青睐哪些领(ling)域？国寿资产有关负责人表示，公司紧密围绕国家战略方向，注重从国家战略部署中寻找(zhao)“长期投资密码”，着力做(zuo)好金融“五篇大文章(zhang)”，围绕新质(zhi)生产力优化资产配置，推(tui)动资本市场生态(tai)优化和经济(ji)结(jie)构转型升级。近期国内(nei)AI大模(mo)型、人形机器人等(deng)前沿科技领(ling)域的最新进展有利于海外资金重新认识(shi)中国，中国资产特别是(shi)科技资产估值体(ti)系将得到(dao)重塑，对权益市场形成正反馈效应。在此背景下(xia)，权益投资重点(dian)关注以下(xia)方向：一是(shi)受益于新质(zhi)生产力发展，具有创(chuang)新性、符合政策导向的科技蓝筹、科技成长资产；二是(shi)受益于稳经济(ji)政策加码，资本金充足(zu)、盈利能(neng)力强或盈利触底预期上升的核心资产；三是(shi)受益于中长期利率中枢下(xia)行，业绩确定性较高、资产收益率优秀、分红稳定的高股息(xi)资产。
“对于像险资这样(yang)的长期资金、耐心资本，能(neng)够进一步长期稳定地支持包括股市在内(nei)的资本市场。这轮政策从配置和激励两个方面给予(yu)了更明确的引导和支持，推(tui)动资本市场健康可(ke)持续发展。”清华大学五道口(kou)金融学院中国保险与养老金融研(yan)究中心主任魏(wei)晨阳认为。
险企布局私(si)募基金
前期，金融监管总局推(tui)动开展了保险资金长期投资改革试点(dian)，中国人寿和新华人寿两家保险公司发起设立总规模(mo)500亿(yi)元的鸿鹄(gu)志远(yuan)（上海）私(si)募投资基金有限公司，募集保险资金投资股市并(bing)且长期持有，已于2024年3月(yue)4日(ri)正式启动投资。
设立以来(lai)，鸿鹄(gu)基金实现了风险低于基准、收益高于基准的良好业绩表现。记者在采访中了解到(dao)，截至2025年2月(yue)7日(ri)，鸿鹄(gu)基金已成功投资落地490多亿(yi)元，主要投资大市值、流动性好和有较高市场影响力的优质(zhi)上市公司，通过长期持有这类资产，进一步发挥(hui)长期资金、耐心资本作用。目前正在积(ji)极研(yan)究推(tui)动鸿鹄(gu)基金二期扩募工作，以实际(ji)行动维护(hu)资本市场长期稳定发展。
国寿资产有关负责人表示，鸿鹄(gu)基金按(an)照市场化、法治化和“长钱长投”原则，积(ji)极探索耐心资本投资规律，努力形成可(ke)操作、可(ke)复刻的投资风格(ge)和策略，积(ji)累了一些经验(yan)：一是(shi)坚持长期投资、价值投资和稳健投资的投资理念，这是(shi)长期投资的根本，也(ye)是(shi)鸿鹄(gu)基金设立的初衷。二是(shi)选择竞争优势明显，治理结(jie)构优良，买入并(bing)长期持有具备良好商业盈利模(mo)式的上市公司。三是(shi)在股票市场低迷、市场信心不足(zu)、上市公司股价大幅下(xia)跌时(shi)坚定买入，为市场注入强心剂。四是(shi)建立与长期投资相适应的投资考(kao)核评价体(ti)系。鸿鹄(gu)基金建立了符合长期投资的考(kao)核体(ti)系，将考(kao)核期限拉长。
业内(nei)人士认为，作为第一批(pi)保险资金长期投资改革试点(dian)，鸿鹄(gu)基金长期投资对提振资本市场具有重要意义。一方面，有利于优化上市公司结(jie)构。当越来(lai)越多的投资者将投资标(biao)的转向竞争优势明显、治理结(jie)构优良、具备良好商业盈利模(mo)式的公司后，股票市场质(zhi)地好的公司也(ye)将得到(dao)市场持续追(zhui)捧(peng)，进一步促进市场对公司质(zhi)量的重视；而质(zhi)地差的公司市场关注度将越来(lai)越低，逐渐退出市场，上市公司结(jie)构将得到(dao)持续优化。另一方面，有助于减少股票市场波动。当投资机构的业绩考(kao)核拉长、股票持有期限变长后，股票的波动也(ye)将变小，从而带来(lai)股票市场总体(ti)波动率的降低。上市公司业绩增长将成为股票市场的主要推(tui)动力，股票市场的可(ke)预测性提升，将形成健康稳定发展的态(tai)势。
“我们对第一批(pi)试点(dian)，也(ye)就是(shi)中国人寿和新华人寿募集的500亿(yi)元投资的情况进行了调查研(yan)究，认为很有必要，所以我们将全力予(yu)以支持。第二批(pi)试点(dian)今后在机制上会(hui)比第一批(pi)试点(dian)更加灵活，基金可(ke)以单独由(you)一家保险公司发起设立，也(ye)可(ke)以由(you)两家或者两家以上的保险公司联(lian)合发起设立。”肖远(yuan)企介绍，第二批(pi)试点(dian)的规模(mo)拟定1000亿(yi)元，后续还(hai)将根据保险公司的意愿和需要来(lai)逐步扩大参与试点(dian)保险公司的数量和基金规模(mo)。
金融监管总局日(ri)前已批(pi)复开展第二批(pi)长期股票投资试点(dian)，规模(mo)为520亿(yi)元。中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、阳光(guang)人寿保险股份有限公司及相关保险资产管理公司获准以契约制基金方式参与试点(dian)，开展长期股票投资，发挥(hui)长期资金、耐心资本作用，助力资本市场平稳运行。
让资金愿意来(lai)留得住
聚焦商业保险资金等(deng)中长期资金入市的卡点(dian)堵点(dian)，《实施方案》提出了一系列更加具体(ti)的举(ju)措(cuo)，不仅(jin)立足(zu)当下(xia)，确定了各(ge)类中长期资金提高投资A股实际(ji)规模(mo)、比例的一些具体(ti)明确指标(biao)要求，更着眼长远(yuan)，从建立适配长期投资的考(kao)核制度、投资政策、市场生态(tai)建设等(deng)方面作出了一些针对性的制度安排。其中包括对国有保险公司经营绩效全面实行三年以上的长周期考(kao)核，净资产收益率当年度考(kao)核权重不高于30%，三年到(dao)五年周期指标(biao)权重不低于60%。
对国有商业保险公司经营业绩实施长周期考(kao)核，是(shi)推(tui)动保险公司利用资本市场进行中长期投资的一个重要举(ju)措(cuo)。为支持保险资金加大入市力度，财政部积(ji)极发挥(hui)绩效考(kao)核的“指挥(hui)棒”作用。财政部副部长廖岷表示，2023年10月(yue)，财政部就印发了国有商业保险公司长周期考(kao)核的通知，采取长短结(jie)合的考(kao)核方式，将商业保险公司绩效评价办法中经营效益类指标(biao)中的“净资产收益率”考(kao)核分成了“当年”和“近三年”，两项各(ge)占50%的权重，从而引导国有商业保险公司优化资产配置，注重长期投资收益。
“下(xia)一步，我们会(hui)按(an)照《实施方案》的要求，进一步推(tui)动保险资金入市，对国有商业保险公司长周期考(kao)核制度进行修(xiu)订。”廖岷表示，一是(shi)进一步提高经营效益类指标(biao)的长周期考(kao)核权重。将上述“净资产收益率”的长周期指标(biao)考(kao)核权重调整至不低于60%，从而使更多中长期资金进入资本市场，使考(kao)核周期更加适配长周期资金投资的周期，进一步发挥(hui)保险资金的长期资本属性。二是(shi)实施国有资本保值增值指标(biao)的长周期考(kao)核。通过长短期相结(jie)合的考(kao)核方式，促进国有商业保险公司加大中长期投资力度，实现所有者权益稳定增长和国有资本的保值增值。三是(shi)推(tui)动国有商业保险公司提高投资管理能(neng)力。
增强资本市场对保险资金的吸引力，需要深层次的配套改革。国寿资产有关负责人表示，在构建资产配置策略时(shi)，主要从市场维度、负债维度、存量维度三方面进行考(kao)量。其中，市场维度主要考(kao)虑宏观经济(ji)趋势、国家政策导向、资本市场情况、各(ge)类资产风险收益特征等(deng)因(yin)素；负债维度主要考(kao)虑收益风险目标(biao)、偿付能(neng)力变化、流动性安排等(deng)要求；存量维度主要考(kao)虑存量资产特征、结(jie)构、期限等(deng)情况。
对外经贸大学保险学院教授王(wang)国军认为，《实施方案》对资本市场是(shi)一个较大的利好。同时(shi)，资本市场要切(qie)实保护(hu)投资者权益，让机构投资的资金可(ke)以获得必要的长期回报。此外，要注意保险资金的资产负债匹配问题。（经济(ji)日(ri)报记者 杨 然）