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11月12日，交通(tong)银(yin)行（601328）2024年三季度业绩发布会(hui)在全景网成功举(ju)办(ban)。会(hui)上，交通(tong)银(yin)行财务管理部总经理陈隃详细介绍了(le)公司(si)前三季度的经营(ying)情况，并对未来经济形势进行了(le)展望。
根(gen)据交通(tong)银(yin)行发布的2024年三季报，公司(si)在今年前三季度实现营(ying)业收(shou)入1961.23亿元(yuan)，同比下(xia)降1.39%。归属于母公司(si)股东的净利润为686.90亿元(yuan)，同比下(xia)降0.69%。年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收(shou)益率分(fen)别为0.65%和9.06%。
整体来看，交通(tong)银(yin)行2024年前三季度的经营(ying)表现依然稳定。陈隃在发布会(hui)上指(zhi)出，公司(si)业务经营(ying)中有三个突出特点。第(di)一(yi)，息差表现稳定，营(ying)收(shou)降幅边际(ji)收(shou)窄。报告期内(nei)，集团实现净经营(ying)收(shou)入1964.1亿元(yuan)，同比下(xia)降1.37%，降幅较上半年收(shou)窄了(le)2.09个百分(fen)点。其中，利息净收(shou)入1267.96亿元(yuan)，同比增长2.15%，净利息收(shou)益率为1.28%。
第(di)二，交通(tong)银(yin)行积极践行“主力军”的职(zhi)责，提升金融服务质效。通(tong)过不断优化服务流(liu)程和创新服务模式，交通(tong)银(yin)行为实体经济提供了(le)更(geng)加高效、便捷的金融服务。
第(di)三，交通(tong)银(yin)行统筹发展与安全方面取得了(le)显著成效。报告期末，集团不良(liang)贷(dai)款(kuan)率为1.32%，较上年末下(xia)降0.01个百分(fen)点。拨备覆盖率达到(dao)203.87%，较上年末上升8.66个百分(fen)点；拨备率为2.69%，较上年末上升0.10个百分(fen)点。交行在资产质量方面保持了(le)稳定，风险控制能力得到(dao)了(le)进一(yi)步加强。
在发布会(hui)上，陈隃还对当前经济形势进行了(le)展望。他指(zhi)出，当前国内(nei)外环境复杂多变(bian)，外部压力持续增大，国内(nei)经济处于结构调整转(zhuan)型的关键期。然而，我国经济的基(ji)本面依然稳固(gu)，市场广阔，经济韧性(xing)强、潜(qian)力大等有利条件并没有改变(bian)。同时，随着一(yi)系列支(zhi)持经济稳定运行的政策措施陆(lu)续出台，政策效果正在逐渐显现。预计后续经济将延续企稳回升的态势。
针对未来的经营(ying)策略，陈隃表示(shi)交通(tong)银(yin)行将继续坚持稳中求进、以进促稳、先立后破的发展思路(lu)。公司(si)将进一(yi)步全面深化改革，提升治理能力和核心(xin)竞(jing)争力；积极对接落(luo)实好中央一(yi)揽子增量政策，持续提升金融供给质效；聚(ju)焦做深做细五大领(ling)域文章，进一(yi)步理顺体制、优化流(liu)程、创新服务模式；同时统筹好发展和安全防范，化解重点领(ling)域风险，当好维护金融稳定的压舱石。
以下(xia)为文字交流(liu)互动(dong)节选：
投资者提问：请问之前在国新办(ban)发布会(hui)上表示(shi)计划对六家大型商业银(yin)行增加核心(xin)一(yi)级资本事宜有何进展？请问这将如何影响交行？
交通(tong)银(yin)行副行长周万阜回答(da)：近年来，交行持续完善(shan)资本管理体系，不断强化资本约(yue)束和价值创造导向，坚持以合理稳健的资本充足水平支(zhi)持全行业务发展。但目(mu)前在银(yin)行业整体净利润增速放缓、净息差收(shou)窄的情况下(xia)，交行资本充足水平仍(reng)面临一(yi)定压力。今年9月，金融监管总局明(ming)确将对六家国有商业银(yin)行增加核心(xin)一(yi)级资本，交行将按照监管统筹指(zhi)导和安排，优化完善(shan)融资方案，积极推进核心(xin)一(yi)级资本补充工作。同时，继续做好其他资本工具的常态化发行工作，努力保持资本充足水平合理稳定。我们将持续与相关部门保持密切沟通(tong)，如获批实施，将进一(yi)步夯(hang)实交行核心(xin)一(yi)级资本，有利于交行更(geng)好服务实体经济，提升自身可持续发展能力。
投资者提问：面对第(di)四季度息差的压力，公司(si)如何应(ying)对？
交通(tong)银(yin)行副行长周万阜回答(da)：今年前三季度，交行集团息差1.28%，同比下(xia)降2个基(ji)点。主要原因是生息资产收(shou)益率、尤其是客户贷(dai)款(kuan)收(shou)益率下(xia)行压力较大，具体看：一(yi)是受LPR下(xia)调、存量房(fang)贷(dai)利率调整、“517”房(fang)地产政策等因素综合影响，客户贷(dai)款(kuan)收(shou)益率同比下(xia)降34个基(ji)点；二是受市场利率中枢整体下(xia)行影响，证券投资收(shou)益率同比下(xia)降6个基(ji)点。
交行从做优资产业务结构、强化负债成本管控两方面着手，对冲部分(fen)资产端收(shou)益率下(xia)行压力。一(yi)、在资产业务结构方面：一(yi)是灵活摆布大类资产配(pei)置，持续提升收(shou)益率相对较高的客户贷(dai)款(kuan)占比，现金及存放央行款(kuan)项占比下(xia)降。二是持续做优贷(dai)款(kuan)业务结构，提升收(shou)益率相对较高的实质性(xing)贷(dai)款(kuan)占比，压降票据、非银(yin)等低收(shou)益贷(dai)款(kuan)。二、在负债成本管控方面：一(yi)是加强存款(kuan)定价精细化管理。在严格遵守自律要求的前提下(xia)，充分(fen)调动(dong)经营(ying)单(dan)位的定价主动(dong)性(xing)和灵活性(xing)，前期多次调降存款(kuan)利率的效果持续显现。二是大力压降高成本存款(kuan)。加强协议存款(kuan)、结构性(xing)存款(kuan)等成本相对较高的存款(kuan)的管控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成本负债。提升支(zhi)付结算(suan)综合服务水平，促进低成本存款(kuan)增长，同时基(ji)于市场利率走势研判灵活摆布市场资金规模和结构。
投资者提问：2024年三季度，公司(si)的净息差同比仅下(xia)降2个BP，客户贷(dai)款(kuan)同比增加了(le)5338.86亿，但公司(si)的拨备前利润却同比大幅下(xia)降，报表反映(ying)主要原因是手续费及佣金收(shou)入大幅减少，以及汇兑及汇率产品损失增加。请问这些情况是否会(hui)持续？
交通(tong)银(yin)行副行长周万阜回答(da)：2024年前三季度，交行实现净利润（归属于母公司(si)股东）686.90亿元(yuan)，同比下(xia)降0.69%；实现净经营(ying)收(shou)入1,964.11亿元(yuan)，同比下(xia)降1.37%，主要是手续费和投资估值及汇兑损益增长相对偏(pian)弱：一(yi)是手续费及佣金净收(shou)入同比下(xia)降13.96%，主要是受银(yin)保手续费“报行合一(yi)”及权益类基(ji)金产品尾佣费率下(xia)调等政策性(xing)因素影响，代理保险和代销基(ji)金业务收(shou)入同比下(xia)降。二是投资估值及汇兑损益同比下(xia)降13.15%，主要是受去年同期个别股权类投资项目(mu)上市、抬高估值基(ji)数等一(yi)次性(xing)因素影响，该类影响并非常态化经营(ying)性(xing)影响；同时受外汇敞口及汇率变(bian)化等影响，汇兑收(shou)益同比减少。
展望明(ming)年，政策性(xing)因素对手续费收(shou)入的一(yi)次性(xing)影响将逐步消退。接下(xia)来，我们将加大发力非息业务，做强盈利支(zhi)撑(cheng)。一(yi)是提升产品能力建(jian)设。进一(yi)步强化全品类财富管理产品的设计、组合和交付能力，围绕(rao)客户差异化需求做好“一(yi)户一(yi)策”产品配(pei)置工作，持续做强财富管理业务。二是拓宽多元(yuan)化手续费增长来源。发挥集团综合化经营(ying)和全牌(pai)照优势，通(tong)过本外币(bi)产品营(ying)销组合，强化离在岸、境内(nei)外、母行与子公司(si)业务协调联动(dong)，在满足客户综合金融服务需求的过程中，增加中间(jian)业务收(shou)入增长点，力争手续费及佣金净收(shou)入相对稳定。三是进一(yi)步提升各(ge)类金融产品交易能力，做大交易流(liu)量、做强资金支(zhi)持，持续提升银(yin)行账户资产配(pei)置和交易账户区间(jian)获利能力，同时加强投资敞口和投资标的动(dong)态监控，减少资本市场波动(dong)影响，保持投资估值及汇兑损益在相对合理区间(jian)。