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投资端发威(wei)，是人身(shen)险公(gong)司实现2024年(nian)盈(ying)利整体回暖的(de)“杀手锏(jian)”。
正如预(yu)告净(jing)利润大增175%~195%的(de)新华保险所述：“受2024年(nian)国家一系列重大政(zheng)策利好等(deng)因(yin)素影响，资本市场回暖上(shang)涨，使公(gong)司投资收益同比大幅增长，叠加(jia)保险业务结(jie)构优化和规模增长，最终实现净(jing)利润同比大增。”
证券时报记者梳理了可供参考的(de)险企偿付能力报告发现，59家非(fei)上(shang)市人身(shen)险公(gong)司2024年(nian)平均投资收益率为4.30%，明显优于2023年(nian)。
最高投资收益率8.86%
回顾2024年(nian)，资本市场给投资者提供了三波比较可观的(de)投资机会(hui)。
首先，市场利率节节走低，债(zhai)券市场走出牛市行情；其次，2024年(nian)2月初(chu)至5月底(di)A股出现了一轮反弹，基本终结(jie)2021年(nian)以来(lai)的(de)熊市周期；最后，2024年(nian)9月24日，在一揽子经济刺激政(zheng)策相继出台之后，宏观政(zheng)策预(yu)期转向，A股的(de)表现也气势如虹，上(shang)证指(zhi)数半个(ge)月内大涨500点。
统计数据显示(shi)，2024年(nian)非(fei)上(shang)市人身(shen)险公(gong)司的(de)投资收益率最高达到了8.86%。其中，有5家险企的(de)投资收益率超过6%，投资收益率居于5%~6%的(de)险企有13家，另有21家人身(shen)险公(gong)司的(de)投资收益率介(jie)于4%~5%之间，仅有7家险企的(de)投资收益率不足3%。而(er)在2023年(nian)，大多数人身(shen)险公(gong)司的(de)投资收益率未能超过4%。
具体来(lai)看，2024年(nian)投资收益率位居第一的(de)是小康人寿，高达8.86%。也正是凭借这一出色的(de)投资收益率，小康人寿在保费收益大降66.07%的(de)背景下，仍扭亏为盈(ying)，实现净(jing)利润5.14亿元。
紧随小康人寿之后的(de)是中英人寿，该公(gong)司的(de)投资收益率达到了7.54%。投资收益率超过6%的(de)还有复星联合、长生(sheng)人寿、恒安标(biao)准人寿等(deng)，这一数据分别为6.54%、6.27%、6.14%。另外，中荷(he)人寿、幸福人寿、招商仁和人寿等(deng)13家险企2024年(nian)的(de)投资收益率也都在5%以上(shang)。
在投资收益率榜单末端，华汇人寿以-0.86%垫底(di)，成为2024年(nian)唯一一家投资收益率为负的(de)人身(shen)险公(gong)司。华汇人寿在偿付能力报告中表示(shi)，2022年(nian)1月，因(yin)公(gong)司治理相关问题整改(gai)工作尚未完(wan)成，监管部门将华汇人寿风险综合评级结(jie)果(guo)由B类调整为C类。目前，该公(gong)司面临董事会(hui)、监事会(hui)不能正常运行和履行职责，以及新产品(pin)报批受限、业务经营停滞、无法(fa)实现经营目标(biao)的(de)困境。
数据显示(shi)，华汇人寿2024年(nian)实现保险业务收入203万元，相比上(shang)一年(nian)度下降超50%；2024年(nian)亏损超7000万元，亏损幅度较上(shang)一年(nian)度进一步扩大。
综合投资收益率快速上(shang)升
在综合投资收益率方面，有20家人身(shen)险公(gong)司去年(nian)的(de)这一数据达到了10%以上(shang)。其中，同方全球人寿全年(nian)综合投资收益率最高，达到17.93%。复星联合健康、中英人寿、恒安标(biao)准人寿、中荷(he)人寿、招商仁和人寿、陆家嘴国泰人寿等(deng)也表现不错，2024年(nian)综合投资收益率均在13%以上(shang)。
此外，综合投资收益率介(jie)于10%~11%的(de)人身(shen)险公(gong)司有5家，介(jie)于9%~10%的(de)人身(shen)险公(gong)司则有4家，介(jie)于8%~9%、7%~8%、6%~7%、5%~6%、4%~5%、3%~4%的(de)人身(shen)险公(gong)司分别有10家、9家、2家、10家、2家、1家。
华汇人寿也是2024年(nian)唯一一家综合投资收益率为负的(de)人身(shen)险公(gong)司，该项(xiang)数据为-0.86%。
综合投资收益率快速上(shang)升，是去年(nian)人身(shen)险公(gong)司偿付能力报告中突出的(de)另一个(ge)变化。之所以出现这样的(de)结(jie)果(guo)，一方面是去年(nian)四季度资本市场行情反弹带来(lai)了较好的(de)投资浮盈(ying)，另一方面也与去年(nian)以来(lai)一些公(gong)司开展债(zhai)券资产重新分类，以及新旧(jiu)会(hui)计准则转换有关。
债(zhai)券资产从“持有至到期”(HTM)改(gai)为“可供出售类金融(rong)资产”(AFS)，明显的(de)区别在于，前者以摊余成本法(fa)入账，后者将公(gong)允价值浮动盈(ying)亏计入其他(ta)综合收益。重新分类之后，可供出售债(zhai)券资产的(de)浮盈(ying)在财务投资收益中不体现，但会(hui)体现到综合投资收益中，从而(er)提高险企综合投资收益率，同时也会(hui)改(gai)善其偿付能力表现。
近三年(nian)平均综合收益率＜6%
拉(la)长时间年(nian)限来(lai)看，上(shang)述险企近三年(nian)平均综合投资收益率最高者仍不足6%。
上(shang)述可供参考的(de)偿付能力报告数据显示(shi)，有9家非(fei)上(shang)市人身(shen)险公(gong)司近三年(nian)平均综合投资收益率超过了5%；介(jie)于4%~5%的(de)群体最为庞(pang)大，有26家公(gong)司之多；近三年(nian)平均综合投资收益率介(jie)于3%~4%、2%~3%、1%~2%的(de)人身(shen)险公(gong)司分别有19家、4家、2家。
其中，国联人寿近三年(nian)平均综合投资收益率最高，为5.94%。另外，财信人寿、陆家嘴国泰人寿、国富(fu)人寿、恒安标(biao)准人寿、复星联合健康、光大永明人寿和招商信诺人寿等(deng)，这一指(zhi)标(biao)也均超过了5%。
证券时报记者注(zhu)意到，信泰人寿在2024年(nian)四季度偿付能力报告中并未披(pi)露当年(nian)的(de)投资收益率及综合投资收益率，但披(pi)露了近三年(nian)平均综合投资收益率，为2.46%。此外，尽管华汇人寿2024年(nian)投资收益率及综合投资收益率均为负数，但近三年(nian)平均综合投资收益率则为1.66%。
相较而(er)言，恒安标(biao)准养老近三年(nian)平均综合投资收益率为1.52%，在所有人身(shen)险公(gong)司中表现垫底(di)。不过，该公(gong)司2024年(nian)的(de)投资收益率及综合投资收益率均在4.5%以上(shang)。
展望2025年(nian)，招商证券研究员郑积沙(sha)认(ren)为，“交易思路”和“配置思路”有望重新定义。权益投资方面，高股息股票兼具稳定收益和风险相对控(kong)制，对险资仍具有中长期战(zhan)略配置价值，预(yu)计2025年(nian)保险行业针(zhen)对高股息股票的(de)增量配置规模依然可期，而(er)险资在把握好红利策略配置节奏和投资安全边际的(de)同时，也将坚(jian)持风格均衡化和策略多元化，以灵活应对市场变化。债(zhai)券投资方面，预(yu)计2025年(nian)险企将通过精细化的(de)战(zhan)略和战(zhan)术进行资产配置，积极寻(xun)求超额(e)投资收益：一是继续稳健配置超长期利率债(zhai)，缩小负债(zhai)和资产之间的(de)久(jiu)期缺口；二是把握波段交易机会(hui)以增厚(hou)投资收益，发挥好交易型固(gu)收的(de)补位作用；三是积极挖(wa)掘收益率具有相对优势的(de)优质(zhi)信用品(pin)种，拓展配置范围。另类投资方面，预(yu)计2025年(nian)险资将持续创新股权类和资产证券化产品(pin)等(deng)投资模式，维持或增大对REITs的(de)配置，从而(er)通过更加(jia)多元化的(de)资产配置获取收益。
编辑/樊宏伟