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乡村产(chan)业发展,离(li)不(bu)开金融活水的(de)灌溉(gai)。一段时间以来,资金短缺、信息不(bu)对称、市场风险大等问题成为制约乡村产(chan)业发展的(de)主(zhu)要瓶颈。信用机制为解决这(zhe)些问题提供了新的(de)思路和途径。
信用机制是通过评估和记录个人或机构的(de)信用状况,以促进信任和合作的(de)一种制度安排。信用机制对乡村产(chan)业发展产(chan)生的(de)作用表现在多个方(fang)面。
一是有效(xiao)缓解融资难题。完(wan)善的(de)信用机制可以降低银行与农户、农业经营主(zhu)体(ti)之间的(de)信息不(bu)对称,有效(xiao)评估借款人的(de)还款能力和意愿,提高金融机构放贷积极性。信用档案的(de)建立能够(gou)通过信息透明化减少“逆向选择”和“道德(de)风险”。一些地区通过建立农户信用档案,农民贷款覆盖率和平均贷款额度大幅提升。
二是有利(li)于形成多元化投入格局。通过奖惩机制,信用良(liang)好的(de)企业获得更多政策支持和市场机会,失信企业则(ze)受到(dao)限制和惩戒(jie),有助于减少市场欺诈行为,增强经营主(zhu)体(ti)间的(de)信任。良(liang)好的(de)信用环境可以吸引更多社会资本关注和投资农村产(chan)业,形成政府引导、金融机构主(zhu)导、社会资本参与的(de)多元化投入格局,为乡村产(chan)业发展提供更充足的(de)资金保障(zhang)。
三是通过建立品牌信用,提升品牌价值,增强市场竞争力。某些地方(fang)通过严格的(de)信用评价体(ti)系(xi),筛选出优质农产(chan)品,打造区域公用品牌,有效(xiao)提升了农产(chan)品的(de)市场价值,从(cong)而提高市场份额和产(chan)品议价能力。
四是提升政府管理(li)效(xiao)率。利(li)用大数据技术构建农村信用体(ti)系(xi),能够(gou)实现对各类涉农补贴发放、扶(fu)贫资金使用情况的(de)有效(xiao)监管,确保资源合理(li)配置,避免浪费和腐败现象(xiang)的(de)发生。
尽(jin)管信用机制在推动(dong)乡村产(chan)业发展方(fang)面潜(qian)力巨大,但仍面临不(bu)少困难:部分地区网络覆盖不(bu)足、信息化水平低下限制了信用体(ti)系(xi)的(de)推广;部分群(qun)众对信用重要性的(de)认识不(bu)够(gou)深刻;标准化金融信用评价体(ti)系(xi)与乡村社会的(de)多样性适配性不(bu)够(gou);现有法(fa)律框架难以适应快速变化的(de)市场需(xu)求和社会环境;等等。这(zhe)些因素制约了信用机制对乡村产(chan)业发展的(de)促进作用,亟(ji)需(xu)破解。
前不(bu)久印发的(de)《乡村全面振兴规(gui)划(2024—2027年)》提出,“发展农村数字(zi)普惠金融,推进农村信用体(ti)系(xi)建设”。落(luo)实党中(zhong)央、国务院决策部署,地方(fang)政府要坚持问题导向,多方(fang)面施策。
一方(fang)面,完(wan)善农村通信设施建设。加快建立健全农户、农民合作社、农业经营主(zhu)体(ti)的(de)信用档案,打破信息孤岛,推动(dong)信用信息共享,为信用评价和信贷决策提供依据。加强农村信用环境建设。通过开展诚信宣传教育,增强农民和农业经营主(zhu)体(ti)的(de)信用意识,营造良(liang)好的(de)农村信用环境。
另(ling)一方(fang)面,科学设计(ji)金融信用评价指标体(ti)系(xi)。要充分考虑地方(fang)文化资本因素,尽(jin)可能适配乡村社会的(de)多样性。完(wan)善相关法(fa)律和政策,为信用体(ti)系(xi)建设提供坚实的(de)法(fa)治保障(zhang)。加强对农村信用体(ti)系(xi)建设的(de)政策支持,通过设立风险补偿基金、提供贴息补助等方(fang)式,引导金融机构加大对农村产(chan)业的(de)信贷支持力度;鼓(gu)励金融机构根据农村产(chan)业特点,开发个性化、差异化的(de)金融产(chan)品,提供便捷高效(xiao)的(de)金融服(fu)务。(本文来源:经济日报 作者:刘景芝)