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近日(ri),国家金(jin)融监(jian)督管理总局发布《银行保险机构数据安全管理办法》(以(yi)下简称(cheng)《办法》)。从金(jin)融机构数据安全角度(du)看,银行机构做好数据安全管理,有助于更好地开展数据安全服务,提(ti)升数据安全水平。
近年来,银行业(ye)数字化(hua)变革加速演(yan)进,新技(ji)术、新业(ye)态不断涌(yong)现,金(jin)融机构通过深度(du)应用金(jin)融科技(ji)、充分释放(fang)数据要素价值、创(chuang)新数字化(hua)金(jin)融服务模(mo)式,加快(kuai)实(shi)现业(ye)务数据化(hua)和数据业(ye)务化(hua)的双向驱动(dong)。
中国建设银行有关负责(ze)人表示,建设银行强化(hua)信(xin)息技(ji)术运用,形成了前台、中台、后台“三道防线”各自(zi)独立、相互协(xie)调、有效制(zhi)衡(heng)的管理机制(zhi),推动(dong)数据安全分级保护措施在生命周(zhou)期各个环节落地,积极做好用户(hu)个人信(xin)息保护工作(zuo)。
此(ci)外,在发展数字经济的背景(jing)下,商业(ye)银行积极推动(dong)自(zi)身服务模(mo)式变革即数字化(hua)转型,扩大和延伸服务客群(qun)的覆盖面。南京银行相关业(ye)务部门负责(ze)人表示,该行始终坚守“立足地方经济、服务实(shi)体企业(ye)”的定位(wei),数字化(hua)转型聚焦(jiao)重点场景(jing)靶向发力,扎实(shi)服务实(shi)体经济,坚持以(yi)客户(hu)为中心,促进数据要素价值释放(fang)、推进金(jin)融与科技(ji)深度(du)融合、实(shi)现金(jin)融业(ye)务模(mo)式和渠(qu)道的全面创(chuang)新,不断与业(ye)务的战略方向对(dui)齐。
金(jin)融信(xin)息与数据具有高价值和高敏感性,当前金(jin)融领域面临的数据安全风(feng)险形势依然复杂严峻,尤其(qi)是(shi)网(wang)络攻击和数据泄露等问题(ti)频发,个人信(xin)息保护面临着前所未有的冲击和挑战。
中央财(cai)经大学中国互联网(wang)经济研究(jiu)院(yuan)副院(yuan)长欧阳日(ri)辉认(ren)为,一方面金(jin)融机构违规(gui)收集(ji)个人信(xin)息屡禁不止,主(zhu)要表现为超(chao)范围、过度(du)及违规(gui)收集(ji),利用有奖问答、赠送礼物等方式诱导消费者提(ti)供(gong)与本人业(ye)务或服务无(wu)关的个人信(xin)息,在未取(qu)得(de)消费者同意的情况下,利用移动(dong)互联网(wang)应用程序(APP)获取(qu)手机通讯录、监(jian)测输入内容、监(jian)听语音收集(ji)消费者个人信(xin)息等。另一方面金(jin)融行业(ye)依旧是(shi)个人信(xin)息泄露重灾区,数据泄露事件发生数量(liang)最多的是(shi)银行业(ye),黑客通过攻击渗透爬取(qu)金(jin)融企业(ye)数据的案(an)件频发。这与金(jin)融黑灰产密切相关。我国金(jin)融黑灰产已逐渐呈现出高度(du)专业(ye)化(hua)、链条(tiao)化(hua)、体系化(hua)等特点,生态日(ri)益成熟,垂(chui)直分工更加精细,产业(ye)链逐步完整。当前,金(jin)融黑灰产高频次、多形式、全覆盖爆发,已经对(dui)经济社会运行带(dai)来了巨大危害。
专家表示,有必要充分发挥监(jian)管的“指挥棒”作(zuo)用,通过强化(hua)政(zheng)策要求引导银行保险机构压(ya)实(shi)主(zhu)体责(ze)任,完善内部机制(zhi),采取(qu)有效的管理和技(ji)术措施加强数据安全保护,确保个人信(xin)息和金(jin)融交易数据的安全。
招联首席研究(jiu)员董希淼表示,银行保险机构拥(yong)有大量(liang)数据,与广大用户(hu)隐私紧密相关,是(shi)关系数据安全的重要领域。从个人金(jin)融信(xin)息保护层面看,有助于加快(kuai)数据管理与金(jin)融消费者保护工作(zuo)有机结合,持续强化(hua)合规(gui)“防火墙”的构建,更好地保护个人隐私和信(xin)息安全。此(ci)外,金(jin)融机构应当将数据安全风(feng)险纳入全面风(feng)险管理体系,明确数据安全风(feng)险监(jian)测、风(feng)险评估、应急响应及报告、事件处置的组织架(jia)构和管理流程,有效防范和处置数据安全风(feng)险。
业(ye)内人士表示,在金(jin)融数据的管理上,金(jin)融机构应建立个人信(xin)息数据库分级授权管理制(zhi)度(du)。根据个人信(xin)息的重要程度(du)、业(ye)务需要、敏感程度(du)等实(shi)行分级管理。例如,对(dui)未满十(shi)八周(zhou)岁(sui)未成年人的个人信(xin)息,作(zuo)为敏感个人信(xin)息予以(yi)更严格(ge)保护;对(dui)需要向境外提(ti)供(gong)的个人信(xin)息,应当通过国家相关部门的安全评估。在个人信(xin)息处理过程中,应在技(ji)术上对(dui)客户(hu)信(xin)息复制(zhi)、查询有硬(ying)约束,比如建立分级审批、双人控(kong)制(zhi)等要求。 (经济日(ri)报记者 王宝会)