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时隔多(duo)年，经过全(quan)面净值(zhi)化转型的银行理财，市场规模重返30万亿元大关。
近日(ri)，证券时报·券商中国记(ji)者汇总(zong)独家(jia)获取的渠道(dao)数据显示，存续产品规模排名前十(shi)四的银行理财公司，今(jin)年1月份持续保持规模增(zeng)长(chang)，较(jiao)2024年末合计增(zeng)长(chang)约(yue)760亿元，总(zong)规模达22.5万亿元，占全(quan)部银行理财公司总(zong)份额超八成。
2024年年报数据显示，理财市场规模为29.95万亿元。基于上述增(zeng)幅测算，在其他理财公司及银行机构未发生存量余额大幅减少的情况下，今(jin)年1月份理财市场总(zong)规模或已重新站上30万亿元大关。这一里程碑式规模的再现，一方面反映(ying)了我国居民财富管理需求重趋旺(wang)盛，另一方面也凸(tu)显银行理财在净值(zhi)化转型后走上了高(gao)质量发展(zhan)之路。
万亿级理财公司增(zeng)至13家(jia)
1月份，正好横跨蛇年春节前后，金(jin)融机构也迎来了发力“开门红(hong)”的窗口(kou)期。在此期间，尽管产品收益率相比往(wang)年显著下行，但(dan)银行理财市场总(zong)体仍维持了小幅增(zeng)长(chang)。
当然，不同类型理财公司之间的增(zeng)长(chang)存在明显差(cha)距。根据证券时报记(ji)者汇总(zong)的渠道(dao)数据，在上述14家(jia)银行理财公司1月份的合计规模中，主要增(zeng)量来自其中6家(jia)股份行理财公司以及交银理财、中邮理财等2家(jia)国有行理财公司，这8家(jia)机构合计增(zeng)长(chang)了约(yue)4600亿元。另外(wai)4家(jia)国有行理财公司的规模则明显回(hui)落(luo)，合计下降约(yue)3400亿元。
从单家(jia)机构的规模变(bian)化来看，今(jin)年1月份，招银理财、浦银理财单月增(zeng)长(chang)超900亿元，光大理财也增(zeng)长(chang)了逾800亿元；农银理财、建信理财、工银理财等降幅相对较(jiao)大，分别下降约(yue)1300亿元、900亿元、600亿元。
实(shi)际上，2024年以来，伴随存款“搬家(jia)”带来的银行理财持续回(hui)暖(nuan)，多(duo)家(jia)银行理财公司实(shi)现了规模大增(zeng)。证券时报记(ji)者汇总(zong)的数据显示，华夏(xia)理财、中邮理财、浦银理财和交银理财去年规模增(zeng)幅超30%，光大理财、农银理财和工银理财的规模增(zeng)幅也超过了20%。
在此背景下，2024年存续规模达1万亿元以上的银行理财公司也在增(zeng)加，浦银理财、民生理财先后迈过了这一关口(kou)。2025年1月末，中邮理财突破1万亿元规模，成为第(di)13家(jia)“万亿级”理财公司。与此同时，行业第(di)一梯队也取得新突破，信银理财于今(jin)年1月达成2万亿规模，仅次于招银理财、兴银理财，重回(hui)行业第(di)三。
经此变(bian)化，行业梯队也重新洗牌。排在第(di)一梯队的仍是上述3家(jia)股份行理财公司，第(di)二梯队以国有行理财公司为主，但(dan)位次有所更新。其中，工银理财反超农银理财，中银理财则位居二者之后，规模分别为1.9万亿元、1.83万亿元、1.79万亿元，差(cha)距并不算大。
含(han)权类产品规模进一步放量
2024年以来，债市行情火热，以固收资产占绝大比例的银行理财也获得了相对较(jiao)高(gao)的收益水平。与此同时，存款利率下调造成现金(jin)管理类产品的收益显著下滑，二者的收益差(cha)距有所拉大，由(you)此也引发了理财产品结构的变(bian)动。
理财市场年报数据显示，2024年固收类产品规模增(zeng)长(chang)3.33万亿元，增(zeng)幅约(yue)13%；现金(jin)管理类产品规模则明显下降，全(quan)年压降1.24万亿元。2025年1月，这一趋势还在延续。在上述14家(jia)主要银行理财公司中，固收产品单月合计增(zeng)长(chang)约(yue)580亿元，而现金(jin)类产品单月则下降近1700亿元。
值(zhi)得提及的是，伴随着10年期、30年期国债到期收益率相继冲破2%的市场心理关口(kou)，固收交易员甚至发出了“职业生涯还剩几个BP”的感叹。业内普遍的预期是，固收类资产的波(bo)动概率增(zeng)大，固收类理财产品平均收益率或将相对下行。
为应对市场波(bo)动和预期收益降低带来的规模增(zeng)量放缓，一些银行理财公司已开始(shi)调整资产配(pei)置(zhi)，加大权益资产投资。
1月份理财公司的“固定收益-权益增(zeng)强型”（即“固收+”）产品显著增(zeng)长(chang)。“固收+”产品通常配(pei)置(zhi)小部分比例的股票(piao)型基金(jin)等权益型资产，以增(zeng)厚(hou)收益。证券时报记(ji)者获取的数据显示，上述14家(jia)银行理财公司的“固收+”产品单月增(zeng)长(chang)约(yue)1300亿元，增(zeng)幅高(gao)于固收纯债型产品，尤(you)以光大理财、招银理财表现出色。
同样包含(han)权益资产的混合类产品和权益类产品，在过去一段时间也有明显增(zeng)量。根据普益标准(zhun)数据统(tong)计，从2025年1月新发理财产品的结构看，“固收+”类、混合类与权益类产品的发行占比超过76%，为去年下半年以来最高(gao)。
非母行代销(xiao)成重要增(zeng)长(chang)点(dian)
销(xiao)售渠道(dao)，是导(dao)致银行理财规模变(bian)化的重要因素(su)之一。近年来，一些银行理财公司加大了对母行以外(wai)其他银行销(xiao)售渠道(dao)的布局，部分银行理财公司也凭借(jie)良好成效脱颖而出。
证券时报记(ji)者统(tong)计的数据显示，今(jin)年1月份，上述14家(jia)银行理财公司行外(wai)代销(xiao)规模合计超2000亿元，光大理财、浦银理财、交银理财和信银理财增(zeng)幅靠前。过去一年来，一批(pi)银行理财公司持续发力行外(wai)代销(xiao)，逐步降低对母行渠道(dao)的依赖(lai)。截至1月末，交银理财、华夏(xia)理财的行外(wai)代销(xiao)占比已分别达到约(yue)58%、51%，光大理财、平安理财的这一占比分别约(yue)为49%、45%，占比超过30%的理财公司还有浦银理财、兴银理财、信银理财等。
相对而言，国有行理财公司对行外(wai)代销(xiao)的发力则较(jiao)迟缓。比如工银理财、建信理财和农银理财的行外(wai)代销(xiao)占比均低于10%，中银理财和中邮理财虽较(jiao)以前有所发力，但(dan)其行外(wai)代销(xiao)的占比分别才约(yue)24%、15%。
除了母行、非母行代销(xiao)，近年来一些理财公司还对直销(xiao)渠道(dao)进行了布局，并有了一定起色。据理财市场年报数据，截至2024年末，已有21家(jia)银行理财公司开展(zhan)了直销(xiao)业务，全(quan)年累计直销(xiao)金(jin)额5050亿元。
不过，直销(xiao)金(jin)额在银行理财公司的总(zong)规模中仍占比较(jiao)小。数据显示，截至1月末，行业排名靠前且开通直销(xiao)渠道(dao)的8家(jia)银行理财公司，合计存续规模不到1000亿元。
来源(yuan)：券商中国
责编：万健祎
校对： 杨舒欣
