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一觉醒来(lai)，中美人民直接对(dui)上话了。
理由是(shi)美国出台了TikTok法案，准备(bei)对(dui)TikTok进行封禁。
大批美国人、加拿大，甚至(zhi)其(qi)他欧美国家的(de)人开始报复性涌入小红书，“TikTok难(nan)民”一词瞬间火了。
于是(shi)，中美人民也开始了直接对(dui)账，一扫过往的(de)误区。
尤其(qi)关(guan)于买房(fang)方面的(de)问(wen)题。
美国房(fang)子也很贵
“TikTok难(nan)民”火了后，咱们网民在和美国网多年的(de)信息壁垒被打破。
在一个关(guan)于“您有哪(na)些问(wen)题想(xiang)问(wen)美国人，但一直不(bu)敢问(wen)”的(de)帖子下，一位(wei)高(gao)评的(de)网友问(wen)道——every family has a big house , 3 kids ,and cats dogs（是(shi)不(bu)是(shi)每个家庭都有大屋(wu)子，3个孩子，还有猫和狗）
而(er)评论区内，美国网友回复各有不(bu)同(tong)，但都有一致的(de)指向——住的(de)房(fang)子并不(bu)大。
如——
No. I live in a 1 bedroom apartment with my cat（不(bu)是(shi)的(de)，我住在一间一居室的(de)公寓里，和我的(de)猫）
I live in a studio with a roommate a cat and a dog（我和室友一只猫和一只狗住在一室公寓里）
I live in a small 3 bedroom, 3 floor house with a turtle（我住在一间三层小房(fang)子里，有三间卧室，还有一只乌龟）
I live in a small house with three adults and 1 cat.（我住在一个小房(fang)子里，有三个成年人和一只猫）
还有的(de)美国网友坦言——
this used to be the case. america is too expensive now（只有过去才有的(de)情况(kuang)，美国现在太贵了）
从评论区可(ke)以(yi)看出，美国人人住大房(fang)子，有猫有狗的(de)生活(huo)模式已经是(shi)过去式了。
并且对(dui)账后发(fa)现，现在的(de)美国普通人民，不(bu)仅要面对(dui)高(gao)昂的(de)学费、物价、医疗和住房(fang)，还需要一人打两份工，超(chao)长(chang)待机(ji)。
尤其(qi)是(shi)买房(fang)压力比不(bu)少人想(xiang)象的(de)高(gao)不(bu)少。
过去咱们对(dui)于大城市房(fang)价，颇感压力，绝大部分的(de)人体感是(shi)房(fang)价高(gao)昂，购买吃力。
并且相当一段时间里，认为人民币同(tong)等价位(wei)，在国外购房(fang)房(fang)子更大更便宜。
在一个问(wen)答帖子里，有中国网友问(wen)，是(shi)不(bu)是(shi)花很少的(de)钱就能住上漂亮房(fang)子。
美国网友回答——不(bu)仅不(bu)是(shi)，一套一居室的(de)房(fang)屋(wu)售(shou)价约为 100 万美元，一旦(dan)税费生效，价格(ge)只会继续上涨。
并且普通民众买房(fang)之路也同(tong)样艰辛。
去年2月，在tiktok上，一位(wei)在曾美国空(kong)军(jun)服役(yi)22年退(tui)休(xiu)的(de)女性博主以(yi)“Do we even have a middle class anymore?”为主题分享自(zi)身经历。
这位(wei)博主在视频中，开篇便提到(dao)——这个国家正在摧毁中产，我们还有中产吗，或者仍然是(shi)一半一半？
接着(zhe)话锋一转，博主坦言他们有的(de)人正在苦苦挣扎着(zhe)，并且为自(zi)己感到(dao)很沮丧(sang)。
因为不(bu)知(zhi)道还能帮到(dao)自(zi)己的(de)孩子多少。
在这种压力之下，博主试图想(xiang)象可(ke)行的(de)解决方案，比如对(dui)孩子说不(bu)要再(zai)吃鳄梨、吐司面包、星巴克(ke)，或者找原(yuan)因是(shi)不(bu)是(shi)孩子们不(bu)够(gou)努力，但发(fa)现并不(bu)可(ke)行。
不(bu)仅节衣缩食不(bu)可(ke)行，她(ta)的(de)孩子也已经足(zu)够(gou)努力。
博主坦言，她(ta)的(de)大女儿(er)一周工作六(liu)天，每天工作12个小时，还是(shi)在怀孕期间，尝试努力为她(ta)的(de)家庭做更多有利的(de)事。
她(ta)的(de)大女儿(er)不(bu)仅住在一个租来(lai)的(de)两居室拖车里，那个拖车简直快要散架，还因为她(ta)的(de)大女儿(er)正怀着(zhe)二胎，不(bu)得不(bu)拼命地努力工作。
与此同(tong)时，大女婿也失(shi)业了，支付不(bu)起托儿(er)所费用(yong)，不(bu)得不(bu)负责当家庭煮夫照顾孩子做家务。
而(er)这也是(shi)她(ta)大女儿(er)在二胎期间每周工作6天，每天工作12小时的(de)原(yuan)因，同(tong)时也为了尽(jin)可(ke)能存点钱带回家。
最终，在大女儿(er)的(de)努力下，终于攒到(dao)买房(fang)的(de)钱。
选择(ze)了一套22万美元的(de)房(fang)子，但这22万美元住房(fang)已经是(shi)博主大女儿(er)最大能力范围下所能买到(dao)的(de)最便宜房(fang)子。
然后每个月的(de)贷款是(shi)1800美元。
博主生活(huo)在亚拉巴马州，大女儿(er)在纽约州，但博主自(zi)己也买了房(fang)子在2014年美国房(fang)地产市场崩溃之前，是(shi)一栋22万美元每个月的(de)贷款只有1100美元，那时候(hou)博主的(de)房(fang)贷利率低很多。
而(er)自(zi)己的(de)大女儿(er)买房(fang)买在了利率高(gao)位(wei)，在同(tong)样的(de)房(fang)贷总额下，每个月要多负担600多块美元的(de)房(fang)贷。
就像很多中国父母一样，孩子买房(fang)了，首先感到(dao)的(de)就是(shi)开心和激动，博主也一样，大女儿(er)住进房(fang)子后，博主为女儿(er)感到(dao)了激动和高(gao)兴。
但也正因如此，博主大女儿(er)也不(bu)得不(bu)在生完二胎的(de)两天后，快速回到(dao)每周工作6天，每天工作12小时的(de)岗位(wei)上。
紧接着(zhe)，因为大女儿(er)需要努力工作，博主也不(bu)得不(bu)到(dao)尽(jin)全力帮忙照顾外孙。
而(er)博主也插播了一段题外话——
自(zi)己和丈(zhang)夫已经退(tui)休(xiu)，并且两人都在美国空(kong)军(jun)服役(yi)22年，退(tui)役(yi)后博主还去了私企工作了6年，夫妻俩把所有的(de)钱都存了起来(lai)，在私企工作的(de)6年间，才把所有的(de)负债全部还清。
这样才可(ke)能在最后的(de)6年工作中顺利退(tui)休(xiu)。
但退(tui)休(xiu)后的(de)储蓄足(zu)够(gou)博主夫妻二人花销养老(lao)，但也仅够(gou)维持基(ji)本(ben)的(de)生活(huo)，并不(bu)能大手(shou)大脚花钱。
可(ke)是(shi)现在大女儿(er)的(de)情况(kuang)是(shi)极尽(jin)一切一切努力住进了自(zi)己努力买的(de)房(fang)子，转折却来(lai)了。
大女儿(er)收(shou)到(dao)通知(zhi)，银行说2024年住房(fang)保险和财产保险的(de)费用(yong)涨了，PMI指数上涨了，每个月的(de)贷款需要增加到(dao)2300美元。
这是(shi)博主和大女儿(er)始料未及的(de)。
因为博主自(zi)身从2014年就住进自(zi)己买的(de)房(fang)子，虽然财产税、房(fang)屋(wu)税每年都涨，重新评估后，自(zi)己只需要额外多支付大概20到(dao)40美元每个月的(de)抵押贷款，而(er)不(bu)是(shi)一下每个月多支付500美元贷款。
然而(er)，大女儿(er)极尽(jin)所能，也凑不(bu)够(gou)2300美元去支付贷款。
并且屋(wu)漏偏(pian)逢连(lian)夜雨，博主大女儿(er)的(de)公司因为负担不(bu)起那么多员工，就在2023年的(de)圣(sheng)诞节前一天解雇了博主的(de)大女儿(er)。
于是(shi)作为一个家庭的(de)整体，博主也不(bu)得不(bu)帮助大女儿(er)一家，并重新在衬衫店工作，去支付这一笔(bi)抵押贷款。
后来(lai)，博主女儿(er)和女婿虽然重新找到(dao)了工作，女婿全职，但依旧过得艰难(nan)，每个月2300美元的(de)贷款让他们依旧支付不(bu)起托儿(er)费用(yong)。
与此同(tong)时，女儿(er)两夫妻一起工作，一起尝试所有能尝试的(de)工作，白(bai)班、夜班都干。
所以(yi)，博主认为并非女儿(er)他们不(bu)努力，不(bu)尝试。
但令到(dao)博主感到(dao)更沮丧(sang)的(de)是(shi)，女儿(er)女婿这么努力拼命才买到(dao)的(de)房(fang)子，如今正面临着(zhe)被收(shou)走(zou)的(de)可(ke)能，还被取消抵押品赎回权(quan)，因为他们真的(de)负担不(bu)起贷款了。
最终女儿(er)却只能安慰博主说，会好的(de)，会报税，可(ke)以(yi)拿回一点钱，也会比银行收(shou)走(zou)房(fang)子更快一些。
但即便如此，女儿(er)还是(shi)拖欠了3000美元。
视频虽然是(shi)去年的(de)分享，但也反映出美国普通民众的(de)住房(fang)实况(kuang)——
工薪阶(jie)层不(bu)仅要非常努力才能买得起房(fang)子，并且每年的(de)抵押贷款都在涨，一旦(dan)失(shi)业，不(bu)仅还不(bu)上房(fang)贷，房(fang)子甚至(zhi)有可(ke)能也会被收(shou)回。
当然，父母给力，也会给予更多的(de)支持。
买得起，养不(bu)起
一直以(yi)来(lai)，国内买房(fang)，尤其(qi)是(shi)一、二线城市，投资的(de)指标之一就是(shi)租售(shou)比。
但在大家普遍的(de)认知(zhi)中，国内就算是(shi)一线城市的(de)租售(shou)比也不(bu)过是(shi)1%～2%左右。
而(er)国外的(de)租售(shou)比普遍在3%～5%左右，于是(shi)得出租金收(shou)益率太低的(de)原(yuan)因是(shi)房(fang)价太高(gao)，租金太低。
以(yi)Numbeo网站的(de)统计数据(ju)来(lai)看，市中心的(de)房(fang)价租金比排前10的(de)国家中，中国就占(zhan)了7席位(wei)，广州、深圳、杭州、北京、上海(hai)、成都、苏州分别排在第三、四、五(wu)、六(liu)、七和九、十位(wei)。
中美网友在对(dui)账后，确实也表现出了美国租金水平更高(gao)的(de)情况(kuang)。
有美国网友表示，月收(shou)入5000美元，住房(fang)租金就需要花费1400美元每月；
月收(shou)入7000美元的(de)网友，住房(fang)租金花费1500美元每月
月入3000美元的(de)网友，每月住房(fang)租金花费是(shi)1100美元每月；
实际上，从中美持有房(fang)产差异而(er)言，虽然全美租金水平都比较(jiao)高(gao)，但美国住房(fang)更大的(de)特点是(shi)——“买得起，养不(bu)起。”
有购买美国住宅网友分享，在加州纽波特市购买500万美元豪宅（折合人民币约3650万），每年的(de)地税约1.1%～1.2%，按房(fang)价的(de)1.2%收(shou)约五(wu)万美元/年，房(fang)屋(wu)保险基(ji)础种类保险3400美元/年，物业费，水费电费，割草费，每个月1000美金。
虽然加州对(dui)自(zi)住房(fang)有免税额，免除多少也视情况(kuang)而(er)定。
也有购买了美国德州住房(fang)的(de)网友分享，在德州达拉斯100万美元住房(fang)（折合人民币约730万），地税1.4万，保险3500美元，物业管理费1500美元，割草费+草地维护费合计1000美元，维护和其(qi)他费用(yong)合计约1000美元，加上电视费用(yong)500美元/年，全年总计约2.6万美元/年。
但德州每个地区的(de)地税并不(bu)一样，没有州税，地税相对(dui)全美其(qi)他地区高(gao)一些。
而(er)位(wei)于佛罗(luo)里达州的(de)网友，则分享40多万美元的(de)地税3000多美元一年，物业管理费312美元，保险一年2400美元；位(wei)于洛杉矶东边的(de)一些新房(fang)子，地税1.9万美元/年左右，新房(fang)还有额外的(de)税。
整体来(lai)看，美国州与州之间，州内每个地区税费差别非常大，有的(de)区域地税2%，有的(de)2.5%，有的(de)1.8%。
而(er)保险费用(yong)差异也明显，会依据(ju)保险公司、屋(wu)顶的(de)材料、是(shi)否存在泳池(shi)等不(bu)同(tong)而(er)保险费有所不(bu)同(tong)，但住房(fang)哪(na)怕是(shi)只有一套每年的(de)地税、保险、割草费、物业费少不(bu)了。
对(dui)比之下，美国与中国划上总房(fang)款等值(zhi)的(de)住房(fang)后，后续持有总成本(ben)明显也会更高(gao)。
所以(yi)，中美房(fang)产购买和持有的(de)差异——
中国农村自(zi)建房(fang)无物业，无税费，无维修费用(yong)，基(ji)本(ben)自(zi)建自(zi)住，后期维修也看个人；
城市住宅，70年产权(quan)，购买支付总房(fang)款及契税、增值(zhi)税、个税后，只需支付物业费用(yong)，并无税费（除重庆、上海(hai)）；
物业管理不(bu)仅修剪园林、节假日打扮小区、不(bu)定期举办社区活(huo)动、打扫卫生，还巡视安全，维修小区各种公共设备(bei)，如电梯，房(fang)屋(wu)墙壁，上下水设施，游乐区健身器材等；
物业费按面积收(shou)取，城市中大约1—13元/㎡/月，一线城市一百(bai)平方米住房(fang)物业费用(yong)，若(ruo)3元/㎡/月，物业费用(yong)约300元/月（折合美元约$43）。
美国房(fang)子，无论农村、城市住房(fang)，永久产权(quan)，除了前期购买支付房(fang)款、产权(quan)保险费、房(fang)屋(wu)检查费、房(fang)屋(wu)评估费等。
后期同(tong)样需要缴(jiao)纳物业管理费，且物业管理仅维护社区内的(de)公共区域和设施，并不(bu)包括割草、草地维护、安保巡逻等，且房(fang)子价格(ge)越贵，费用(yong)越高(gao)。
除此以(yi)外美国住宅每年需持续缴(jiao)纳地税、保险、割草费、草地维护费以(yi)及其(qi)他费用(yong)，并且房(fang)屋(wu)保险，每年依据(ju)房(fang)屋(wu)递增。
所以(yi)，若(ruo)要算真正的(de)租售(shou)比，购入同(tong)等总价的(de)住宅，美国租售(shou)比除了算上售(shou)价，理应还要算上他们每年额外支付的(de)各种税费，保险费用(yong)等。
以(yi)美国纽波特市的(de)租金水平为例，根据(ju)Zillow平台显示，在4000美元—6万美元/月的(de)水平，若(ruo)是(shi)500万美元左右的(de)房(fang)屋(wu)，租金约1.5万美元—1.8万美元/月，一年下来(lai)租金收(shou)入约18万—21.6万美元。
那么按照前文网友分享的(de)地税、保险等费用(yong)开支，加州纽波特市500万美元的(de)豪宅估算，出租的(de)收(shou)益率约2%～3%。
这还暂未估算租金收(shou)入，每年需要缴(jiao)纳的(de)税费。
算上每年需缴(jiao)纳的(de)税费，实际的(de)租金回报率，则会更低一些。
甚至(zhi)个别情况(kuang)，也可(ke)能出现租金收(shou)入扣除物业费、房(fang)产税、维修费、水电费等支出后，业主出现出租净亏损的(de)情况(kuang)。
换而(er)言之，如果仅讨(tao)论美国房(fang)屋(wu)价格(ge)低，租金收(shou)入高(gao)，买房(fang)投资性价比更高(gao)就比较(jiao)片面了。
加上这些年，美国的(de)保险、地税上涨，一些州已经不(bu)再(zai)适合走(zou)买房(fang)依赖(lai)收(shou)租回报的(de)投资模式。
作者 | 醉酒大鲨鱼