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中国(guo)网财(cai)经12月21日讯 为全面评估消费金融公司的经营管(guan)理(li)和风险状况,合理(li)配置监管(guan)资源,有效实施分(fen)类(lei)监管(guan),促进消费金融公司稳健经营和规(gui)范(fan)发展,金融监管(guan)总局近日正式(shi)修订并印发了《消费金融公司监管(guan)评级办法》(以下简称《评级办法》)。
中国(guo)网财(cai)经记者注意到,此(ci)次修订不仅新增(zeng)了“合作机构管(guan)理(li)”与“消费者权益保护”两大关键评级要素,还优化监管(guan)评级级次设(she)置,新增(zeng)了S级评级等。并且《评级办法》还将评级结果与“配置监管(guan)资源、采取监管(guan)措施”等进行(xing)挂(gua)钩。
具体来看,《评级办法》设(she)置了“公司治理(li)、资本管(guan)理(li)、风险管(guan)理(li)、合作机构管(guan)理(li)、专业服务质(zhi)量、消费者权益保护、信息科技管(guan)理(li)”七个评级维度,分(fen)别赋予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分(fen)值权重,以更精细化的方式(shi)提高评级颗粒度。与之前相比(bi),此(ci)次修订新增(zeng)了“合作机构管(guan)理(li)”与“消费者权益保护”两个评级要素,并相应调整了各部分(fen)的权重占比(bi)。
修订后(hou)的《评级办法》优化监管(guan)评级级次设(she)置,将监管(guan)评级结果从(cong)优到劣划分(fen)为1-5级和S级,其中2级和3级细分(fen)为A、B两个档次,评级结果数值越大表明风险越高,对处于(yu)重组、被接管(guan)、实施市场退出等情况的可直接列为S级。而(er)修订前的《办法》,监管(guan)评级结果分(fen)为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素喜智研(yan)高级研(yan)究员苏筱芮也认为,此(ci)次修订发布的《消费金融公司监管(guan)评级办法》既有利于(yu)明晰监管(guan)思(si)路,也符合目前持(chi)牌消金公司的发展实际。她表示:“办法从(cong)七个评级维度对消费金融公司的组织架构、风控(kong)能力、经营能力等方面进行(xing)规(gui)范(fan),为消费金融公司今后(hou)践行(xing)合规(gui)提供了有益参考,便于(yu)机构后(hou)续依规(gui)不断完(wan)善(shan)内(nei)控(kong)管(guan)理(li)、提升服务水平。”
博通咨询资深分(fen)析师王蓬博对此(ci)表示,《消费金融公司监管(guan)评级办法》的修订是(shi)监管(guan)部门适应消费金融行(xing)业发展新态势的重要举措。通过分(fen)类(lei)监管(guan)原则等,有助于(yu)提升监管(guan)的科学(xue)性和有效性,促进消费金融行(xing)业和公司规(gui)范(fan)发展,更好地服务实体经济(ji)和保护消费者的合法权益。“将消费者权益保护提升到与公司治理(li)、风险管(guan)理(li)等同等重要的评级维度,体现了监管(guan)部门对金融消费者合法权益的高度重视。”
值得一提的是(shi),根据《评级办法》,监管(guan)评级结果将作为监管(guan)部门制定及调整监管(guan)规(gui)划、配置监管(guan)资源、采取监管(guan)措施的主要依据,并作为消费金融公司业务分(fen)级分(fen)类(lei)监管(guan)的审慎性条件(jian)。根据《评级办法》,不同评级的消费金融公司将被允许开展不同范(fan)围的业务。
监管(guan)评级结果为1级、2级、3级的消费金融公司,可以开展《消费金融公司管(guan)理(li)办法》第十五条规(gui)定的基础(chu)业务,经批准可开展第十六条规(gui)定的包括资产证券(quan)化、固定收益类(lei)证券(quan)投资等在内(nei)的专项业务;而(er)监管(guan)评级结果为4级或(huo)5级的消费金融公司,则只能开展基础(chu)业务,或(huo)仅能在风险敞口(kou)不扩大的前提下开展部分(fen)基础(chu)业务。
王蓬博对此(ci)评论表示,对于(yu)评级较低的公司而(er)言,他们可能会遭(zao)遇融资难度的提升和融资成本的增(zeng)加,这无疑会促使他们更加重视风险管(guan)理(li)和内(nei)部整改,力求提升自身评级。从(cong)某(mou)种(zhong)程度上讲,这一机制也加速了市场的优胜劣汰(tai)进程。
苏筱芮同样认为,将评级结果与监管(guan)资源的分(fen)配及监管(guan)行(xing)动相结合,为市场传递(di)了清(qing)晰的信号。她指出:“这一举措能够激(ji)励消费金融公司积极提升监管(guan)评级,从(cong)而(er)争(zheng)取到更为优质(zhi)的配套资源,并在消费金融行(xing)业中树立起良好的市场形象(xiang)与声誉。”
据中国(guo)银行(xing)业协会发布的《中国(guo)消费金融公司发展报告(gao)(2024)》显示,2023年我(wo)国(guo)消费金融公司行(xing)业整体的资产规(gui)模和贷款余额双双突破(po)万亿(yi)元“关口(kou)”,分(fen)别达到12087亿(yi)元和11534亿(yi)元,同比(bi)增(zeng)速分(fen)别为36.7%和38.2%。