法院经审理查明，阿东明知大辉管理的(de)别墅主要实(shi)施电信诈骗活动(dong)，其仍选择留下，并完全承接了该窝点的(de)翻译(yi)、接人(ren)等事务性工作，故其应对参(can)与期间该窝点的(de)全部犯(fan)罪行为承担刑事责任。阿东同他人(ren)以非法占有为目的(de)，出境(jing)参(can)加电信诈骗犯(fan)罪集团，利用电信网络技术手段，冒充国家机关等工作人(ren)员，虚构事实(shi)，诈骗他人(ren)财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。因阿东非电信诈骗活动(dong)的(de)直(zhi)接实(shi)施者，在共(gong)同犯(fan)罪中起次要作用，系从犯(fan)，最终法院判决阿东犯(fan)诈骗罪，判处(chu)有期徒刑五(wu)年，罚金六千(qian)元，并依法追缴阿东违法所得(de)，发还(hai)相关被害人(ren)。

【法官说法】

《刑法》第二百(bai)六十(shi)六条规定，诈骗公私(si)财物，数额较大的(de)，处(chu)三年以下有期徒刑、拘役(yi)或者管制，并处(chu)或者单处(chu)罚金；数额巨大或者有其他严重(zhong)情节的(de)，处(chu)三年以上十(shi)年以下有期徒刑，并处(chu)罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重(zhong)情节的(de)，处(chu)十(shi)年以上有期徒刑或者无(wu)期徒刑，并处(chu)罚金或者没收财产。本法另有规定的(de)，依照规定。第二十(shi)五(wu)条规定，共(gong)同犯(fan)罪是指(zhi)二人(ren)以上共(gong)同故意犯(fan)罪。二人(ren)以上共(gong)同过失犯(fan)罪，不以共(gong)同犯(fan)罪论处(chu)；应当负刑事责任的(de)，按(an)照他们所犯(fan)的(de)罪分别处(chu)罚。第二十(shi)七条规定，在共(gong)同犯(fan)罪中起次要或者辅(fu)助作用的(de)，是从犯(fan)。对于从犯(fan)，应当从轻、减轻处(chu)罚或者免除处(chu)罚。

《最高人(ren)民法院、最高人(ren)民检察院关于办(ban)理诈骗刑事案件具(ju)体应用法律若(ruo)干问题的(de)解释》第一条第一款规定，诈骗公私(si)财物价(jia)值三千(qian)元至(zhi)一万(wan)元以上、三万(wan)元至(zhi)十(shi)万(wan)元以上、五(wu)十(shi)万(wan)元以上的(de)，应当分别认定为刑法第二百(bai)六十(shi)六条规定的(de)“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。第二条第一款规定，诈骗公私(si)财物达到本解释第一条规定的(de)数额标准，具(ju)有下列情形之一的(de)，可(ke)以依照《刑法》第二百(bai)六十(shi)六条的(de)规定酌情从严惩处(chu)：（一）通(tong)过发送(song)短信、拨打电话或者利用互联(lian)网、广播电视、报刊(kan)杂志等发布虚假信息(xi)，对不特定多数人(ren)实(shi)施诈骗的(de)。

本案中，阿东虽不直(zhi)接实(shi)施诈骗行为，但其明知道别墅内的(de)人(ren)员从事的(de)活动(dong)系电信诈骗犯(fan)罪活动(dong)，存在犯(fan)罪的(de)故意，仍为了赚(zuan)钱而自愿提供翻译(yi)服务。阿东的(de)行为系加入该犯(fan)罪集团并以实(shi)际行为为该集团持(chi)续(xu)实(shi)施电信诈骗犯(fan)罪提供帮助，应当承担共(gong)犯(fan)的(de)刑事责任。阿东参(can)加诈骗犯(fan)罪集团，以非法占有为目的(de)，利用电信网络技术手段诈骗他人(ren)财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处(chu)罚。实(shi)践中，“出境(jing)能够赚(zuan)大钱”的(de)宣传往往充满陷阱，君子爱财取之有道，明知他人(ren)实(shi)施电信诈骗犯(fan)罪行为而提供帮助的(de)，也会构成犯(fan)罪，切不可(ke)存在侥幸(xing)心(xin)理。

出借银行卡可(ke)赚(zuan)钱？

警惕成为网络电信诈骗的(de)帮助犯(fan)

陈(chen)一从网上看(kan)到办(ban)理银行卡出借给他人(ren)使用可(ke)以定期获(huo)得(de)相应报酬的(de)广告(gao)，便电话联(lian)系了广告(gao)预(yu)留电话人(ren)王二，根据王二的(de)要求，陈(chen)一到银行办(ban)理了3张银行卡。后两人(ren)约定在公园交付银行卡，陈(chen)一到达交付现场后，王二要求陈(chen)一利用银行卡进行转款操作，陈(chen)一在得(de)知转款为网络电信诈骗款的(de)情况下，仍选择按(an)照王二要求进行转款操作，并获(huo)得(de)相应报酬。

陈(chen)一后被公安机关抓(zhua)获(huo)归案，公诉机关指(zhi)控陈(chen)一犯(fan)帮助信息(xi)网络犯(fan)罪活动(dong)罪，向法院提起公诉。陈(chen)一辩称自己只是为了出借银行卡获(huo)利并不参(can)与诈骗活动(dong)，不应该对该行为承担责任。

法院经审理查明，陈(chen)一为获(huo)利，按(an)照王二的(de)要求到银行办(ban)理好银行卡后，于公园内将(jiang)银行卡交付给王二，在明知王二使用自己银行卡是为了转移网络电信诈骗款的(de)情况下，仍配合王二进行转账操作，陈(chen)一名下银行卡被电信诈骗团伙(huo)用作转账账户累计(ji)转账金额达63万(wan)元，陈(chen)一共(gong)从中获(huo)得(de)报酬9700元。

在明知他人(ren)利用信息(xi)网络实(shi)施犯(fan)罪的(de)情形下，陈(chen)一仍出借以本人(ren)身份信息(xi)办(ban)理的(de)银行卡，并将(jiang)银行卡出售(shou)给他人(ren)牟利，配合王二进行转款操作，情节严重(zhong)，其行为已构成帮助信息(xi)网络犯(fan)罪活动(dong)罪，最终法院判处(chu)陈(chen)一有期徒刑一年，缓刑一年，罚金六千(qian)元。

【法官说法】

《刑法》第二百(bai)八十(shi)七条之二规定，明知他人(ren)利用信息(xi)网络实(shi)施犯(fan)罪，为其犯(fan)罪提供互联(lian)网接入、服务器托管、网络存储、通(tong)讯传输等技术支持(chi)，或者提供广告(gao)推广、支付结算等帮助，情节严重(zhong)的(de)，处(chu)三年以下有期徒刑或者拘役(yi)，并处(chu)或者单处(chu)罚金。单位犯(fan)前(qian)款罪的(de)，对单位判处(chu)罚金，并对其直(zhi)接负责的(de)主管人(ren)员和其他直(zhi)接责任人(ren)员，依照第一款的(de)规定处(chu)罚。有前(qian)两款行为，同时(shi)构成其他犯(fan)罪的(de)，依照处(chu)罚较重(zhong)的(de)规定定罪处(chu)罚。本案中陈(chen)一明知他人(ren)从事犯(fan)罪活动(dong)，仍选择出借银行卡为网络电信诈骗提供了支付结算帮助，已经构成了帮助信息(xi)网络犯(fan)罪活动(dong)罪。

实(shi)践中，“帮助信息(xi)网络犯(fan)罪活动(dong)罪”在电信网络犯(fan)罪领域一直(zhi)呈高发态势，几乎涉及电信网络诈骗犯(fan)罪链条中信息(xi)获(huo)取、推广引流、技术支持(chi)、场所提供、支付结算等各个环(huan)节。出租、出借银行卡、手机卡或介绍他人(ren)为犯(fan)罪团伙(huo)提供银行卡并从中抽(chou)利为其常见类型。

同样是出借信用卡，如何区分构成帮助信息(xi)网络犯(fan)罪活动(dong)罪还(hai)是构成掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)、犯(fan)罪所得(de)收益罪，需要综合出借人(ren)或出租人(ren)的(de)主观明知、参(can)与犯(fan)罪行为的(de)时(shi)间节点等因素，如在出借、出租银行卡或套件后，还(hai)存在帮助转账、套现、取现等掩饰、隐(yin)瞒(man)行为的(de)，应成立掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)、犯(fan)罪所得(de)收益罪。

帮人(ren)在银行取钱可(ke)赚(zuan)钱？

小(xiao)心(xin)涉嫌掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪

失业在家的(de)李蓝经常去家附近(jin)的(de)便利店买东西，逐(zhu)渐与便利店老板黄(huang)红熟悉。黄(huang)红给李蓝介绍了一个夜(ye)间跑腿兼职工作，工作内容是黄(huang)红定期给李蓝一些银行卡，由李蓝在夜(ye)间到相应的(de)银行帮忙取钱，每取1万(wan)元可(ke)获(huo)得(de)辛苦费500元。

李蓝觉得(de)这是个赚(zuan)钱机会，便定期到黄(huang)红处(chu)领取贴有持(chi)卡人(ren)姓(xing)名、账号、密码标签(qian)的(de)多张银行卡，到不同银行进行取款。取款成功后，李蓝按(an)照黄(huang)红要求，将(jiang)当日全部取款汇至(zhi)黄(huang)红提供的(de)银行账号中，再将(jiang)上述取款银行卡归还(hai)给黄(huang)红，领取相应的(de)取钱报酬。

由于每张卡持(chi)卡人(ren)姓(xing)名不同，且单卡取款金额均在1万(wan)至(zhi)1.8万(wan)元之间，李蓝怀疑这些钱来路不正，但觉得(de)自己只是帮忙取钱赚(zuan)跑腿费，便没有放在心(xin)上，累计(ji)帮助黄(huang)红取款达24.6万(wan)元。后黄(huang)红、李蓝被公安机关抓(zhua)获(huo)，公诉机关指(zhi)控黄(huang)红、李蓝犯(fan)掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪，向法院提起公诉。李蓝辩称自己并未实(shi)施指(zhi)控的(de)犯(fan)罪行为，其并不知道所取钱款的(de)性质，也不清楚钱款的(de)来源，仅仅是帮忙取钱，不构成犯(fan)罪。

法院经审理查明，黄(huang)红向李蓝提供多名其他人(ren)员身份证明开设的(de)多张银行卡，李蓝在明知银行卡中钱款系他人(ren)犯(fan)罪所得(de)的(de)情况下，仍在黄(huang)红的(de)指(zhi)使下，分别多次在夜(ye)间到不同银行设置的(de)ATM机上将(jiang)卡中钱款取现、转移，经查，李蓝所取银行卡中的(de)钱款均系电信诈骗犯(fan)罪所得(de)。

关于“明知”的(de)认定，首先，李蓝明确知道黄(huang)红提供的(de)多张银行卡均为非其本人(ren)开设的(de)银行卡，且均为多名不同人(ren)员开设的(de)银行卡；其次，李蓝明确知道自己拿(na)到不同银行卡具(ju)有标签(qian)或者密码等非正常标识；最后，李蓝多数取款的(de)时(shi)间为深夜(ye)，并存在不断(duan)更换银行或者ATM机进行取款的(de)操作，其对钱款来源不合法存在清楚认识。

结合上述分析，法院认为李蓝不知道钱款的(de)具(ju)体来源，不影响其“明知”所取钱款可(ke)能为不法钱款，故李蓝的(de)行为已经构成掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪，应予惩处(chu)。最终法院判处(chu)李蓝犯(fan)掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪，判处(chu)有期徒刑三年六个月(yue)，罚金二万(wan)元。

【法官说法】

《刑法》第三百(bai)一十(shi)二条规定，明知是犯(fan)罪所得(de)及其产生的(de)收益而予以窝藏、转移、收购、代(dai)为销售(shou)或者以其他方(fang)法掩饰、隐(yin)瞒(man)的(de)，处(chu)三年以下有期徒刑、拘役(yi)或者管制，并处(chu)或者单处(chu)罚金；情节严重(zhong)的(de)，处(chu)三年以上七年以下有期徒刑，并处(chu)罚金。单位犯(fan)前(qian)款罪的(de)，对单位判处(chu)罚金，并对其直(zhi)接负责的(de)主管人(ren)员和其他直(zhi)接责任人(ren)员，依照前(qian)款的(de)规定处(chu)罚。第五(wu)十(shi)二条规定，判处(chu)罚金，应当根据犯(fan)罪情节决定罚金数额。

本案中，黄(huang)红为获(huo)取电信诈骗所得(de)的(de)钱款，利用多人(ren)名下的(de)银行卡并指(zhi)使李蓝帮助其从银行将(jiang)钱款取出的(de)行为构成掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪，而李蓝明知其所取钱财可(ke)能来路不正的(de)情况下，仍然将(jiang)其作为一种赚(zuan)钱手段，持(chi)续(xu)利用其他人(ren)名下的(de)银行卡帮助黄(huang)红到多家银行取钱，该行为同样构成了掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪。

实(shi)践中，在掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪的(de)认定标准上，“明知”不意味着确实(shi)知道，确定性认识和可(ke)能性认识均应纳入明知范(fan)畴。只要行为人(ren)根据有关情况，主观上认识到或应当认识到掩饰、隐(yin)瞒(man)的(de)对象是或可(ke)能是他人(ren)的(de)犯(fan)罪所得(de)或者收益即可(ke)，不要求其对上游犯(fan)罪的(de)犯(fan)罪人(ren)究竟是何人(ren)、上游犯(fan)罪的(de)行为时(shi)间、地点及触犯(fan)的(de)罪名等有具(ju)体的(de)认识。

在涉及网络电信诈骗的(de)案件中，明知他人(ren)钱款来源不正当，仍帮助他人(ren)通(tong)过使用银行卡等方(fang)式(shi)提取非法来源款项可(ke)构成掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪。明知他人(ren)利用自己名下的(de)银行卡实(shi)施不正当活动(dong)，仍多次向他人(ren)出借或者转卖自己名下的(de)银行卡用以实(shi)施套现活动(dong)的(de)，也可(ke)能构成掩饰、隐(yin)瞒(man)犯(fan)罪所得(de)罪。（文中人(ren)物均系化名）

文/胡佳欣(xin)（北(bei)京市海淀区人(ren)民法院）