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近日，国家金融(rong)监督管理总局发布《关于开(kai)展保险资金投(tou)资黄金业务(wu)试点的通知(zhi)》（以下简称《通知(zhi)》），提(ti)出拓宽保险资金运用渠道，优化保险资产配置结构，推动保险公司提(ti)升资产负债管理水平。
《通知(zhi)》主要从试点内容、试点要求及(ji)监督管理3个方面提(ti)出明确要求。在试点内容方面，《通知(zhi)》界定了(le)试点投(tou)资黄金的业务(wu)范围(wei)和投(tou)资方式(shi)，并确定了(le)10家试点保险公司。
试点保险公司可以中长期资产配置为(wei)目的，开(kai)展投(tou)资黄金业务(wu)试点。试点投(tou)资黄金范围(wei)包括：在上海黄金交易所主板上市或交易的黄金现货(huo)实(shi)盘合约、黄金现货(huo)延期交收合约、上海金集中定价合约、黄金询价即期合约、黄金询价掉期合约和黄金租借业务(wu)。
试点参(can)与主体为(wei)以下10家保险公司：中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、中国出口信用保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、新华人寿保险股份有限公司。
《通知(zhi)》要求，试点保险公司通过成为(wei)上海黄金交易所会员开(kai)展黄金投(tou)资的，应当建立满足(zu)上海黄金交易所技(ji)术运营规范要求的信息技(ji)术系(xi)统。通过商业银行代(dai)理席(xi)位开(kai)展黄金投(tou)资的，应当做好与商业银行系(xi)统与账户的对接工作，满足(zu)投(tou)资交易、会计核算和风险管理需要。
2024年6月，国家金融(rong)监督管理总局局长李云泽(ze)在第十(shi)五届陆家嘴论坛上表示，要积极(ji)探索保险资金试点投(tou)资上海黄金交易所黄金合约及(ji)相关产品。
《通知(zhi)》提(ti)出，试点保险公司应当严格执行投(tou)资比例要求，投(tou)资黄金账面余额(e)合计不超过本公司上季(ji)末总资产的1%。试点保险公司还需要建立黄金投(tou)资管理制度，包括授权管理、投(tou)资决策、研究分析、交易交割(ge)、清算核算、信息系(xi)统、内部控制、风险管理、关联交易等。来自金融(rong)监管总局的数(shu)据显示，截至2024年底，我国保险业总资产达35.9万亿元。有研究机构根据公开(kai)数(shu)据测算，如10家公司按照公司上季(ji)末总资产的1%的规模顶格配置黄金资产，将给黄金投(tou)资市场带来超过2000亿元的增量(liang)资金。
中国银行研究院高级研究员杨娟认为(wei)，《通知(zhi)》将试点投(tou)资黄金范围(wei)限定于在上海黄金交易所主板上市或交易的合约与黄金租借业务(wu)，能够确保保险资金投(tou)资黄金业务(wu)具(ju)备基础(chu)保障。黄金兼具(ju)货(huo)币属性(xing)与商品属性(xing)，是重要的金融(rong)产品，能够有效应对通货(huo)膨胀(zhang)风险，具(ju)备长期保值功(gong)能。但需要注意的是，黄金作为(wei)金融(rong)资产，其价格易受到国内外多因素影响，具(ju)有波动性(xing)。
世界黄金协会发布的报告显示，2024年全球黄金需求总量(liang)（包含场外交易）达4974吨，需求总额(e)达3820亿美元，均创历史新高。世界黄金协会预计2025年全球央行的购(gou)金需求仍将占主导地位，黄金ETF投(tou)资需求也将成为(wei)支撑黄金需求的重要力量(liang)。
招(zhao)商证券在研报中提(ti)出，当前环境下探索保险资金投(tou)资黄金业务(wu)试点，有助于放宽保险资金投(tou)资品种限制，缓解资产荒压力，是深(shen)化保险资金运用改革的重要举措。将黄金ETF纳(na)入配置可显著优化保险资产组合，实(shi)现资产的多元化配置和风险管理，未来政策破冰值得期待。
多位业内人士在接受记者采访时(shi)表示，在利率持续走低的大背景(jing)下，保险公司同时(shi)面临“利差(cha)损(sun)”和“资产荒”的双重考验(yan)，开(kai)展黄金投(tou)资有助于优化大类资产配置结构，推动保险公司提(ti)升资产负债管理水平。不过，投(tou)资的收益(yi)和风险永远相伴(ban)而行，在获准开(kai)展黄金投(tou)资后，保险公司接下来面临的挑战(zhan)是如何做好风险管理，避免投(tou)资收益(yi)出现大幅(fu)波动。
金融(rong)监管总局相关负责人表示，开(kai)展保险资金投(tou)资黄金业务(wu)试点，是深(shen)化保险资金运用改革、推动保险业高质量(liang)发展的有益(yi)举措。下一步，金融(rong)监管总局将密切跟踪试点进(jin)展，加强监督管理，做好《通知(zhi)》的实(shi)施工作，推动保险资金投(tou)资黄金业务(wu)健(jian)康发展。 （经济(ji)日报记者 于 泳）