以旧换新加力扩围，春节档电影(ying)票房连破纪(ji)录，冰雪消费正酣……新年新气象，记(ji)者走进(jin)热气腾(teng)腾(teng)的新春消费市(shi)场(chang)，看财税金融如(ru)何从供需两端持续发力，不断打开消费新空间。

提升消费意(yi)愿，支持以旧换新加力扩围

春节前夕(xi)，手机、平板、智能手表（手环）三大品(pin)类“国补”政策正式落地。上海(hai)市(shi)民陈杰立马给自己置办(ban)了“年货”：“旧手机用了5年，屏幕都裂了也没舍得换，这回‘国补’加上平台跨店满减和地区消费券，新机一下子便宜了好几百，确实划(hua)算。”

“以旧换新政策扩围以来，每天都有大量消费者进(jin)店咨询，询问能否享受补贴(tie)政策。”小米天猫事业部总经理吴茜表示。截至2月9日，天猫平台的手机、平板、智能手表整体成交(jiao)环比(bi)分别增长超过41%、72%、60%。

“真金白银”的补贴(tie)迅速点燃消费热情。据商务(wu)部统计，2024年，以旧换新政策共惠及6400多万消费者，以旧换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品(pin)的销售额超1.3万亿元。今年补贴(tie)政策扩围后(hou)，1月20日至2月1日，已有1470.4万名消费者申请了1886.7万件手机等数码产品(pin)购新补贴(tie)。

政策加力扩围，财政资金提供坚实保障。2024年中央向地方(fang)下达了1500亿元超长期特别国债资金，支持各地积极(ji)实施消费品(pin)以旧换新。截至2024年底，1500亿元消费品(pin)以旧换新资金已基本使用完毕(bi)。今年，中央财政已预下达消费品(pin)以旧换新首(shou)批资金810亿元。

政策加力扩围，还有金融手段来支持。随着以旧换新政策的深入实施，补贴(tie)的申领支付流程不断优化，消费体验越来越便捷。比(bi)如(ru)天猫与银联合作(zuo)接入云(yun)闪付，消费者在淘宝APP内(nei)可直接领取政府补贴(tie)。同时(shi)，金融机构不断完善消费金融产品(pin)和服(fu)务(wu)，与以旧换新政策叠加发力，进(jin)一步(bu)激发消费潜能。

近日，深圳的一家汽车4S店内(nei)，市(shi)民王先生在销售人员的指(zhi)导下通过微信小程序订购，并线(xian)上办(ban)理了工商银行汽车分期业务(wu)：“以旧换新补贴(tie)、分期贷(dai)款(kuan)，动动手指(zhi)就能快速搞定。”

快捷方(fang)便的背后(hou)，是消费金融的创(chuang)新。工商银行深圳分行有关(guan)负(fu)责人介绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳分行提供了专(zhuan)属金融方(fang)案，以消费者旧车的价值作(zuo)为授信参考，极(ji)大简化了贷(dai)款(kuan)审批流程和所需材料。这种“汽车以旧换新+分期付款(kuan)”组合方(fang)案帮助越来越多消费者降低购车门槛、提升购车体验，去年工商银行深圳分行汽车分期客户服(fu)务(wu)量同比(bi)增长15%。

“消费信贷(dai)产品(pin)与以旧换新的有机融合，能够放大政策提振消费的实际效果(guo)。”招联首(shou)席研究员董希淼表示，要进(jin)一步(bu)优化消费信贷(dai)产品(pin)体验和使用场(chang)景，让消费贷(dai)款(kuan)、消费分期等产品(pin)更好嵌入以旧换新等消费活动，建议(yi)将多样化的消费分期和支付工具纳入“国补”可使用的支付范围，提升商家运(yun)营效率和消费者体验，最大化发挥“国补”对消费的拉动作(zuo)用。

增强消费能力，助力消费者减负(fu)增收

“趁着多项优惠政策叠加的窗口(kou)期，赶紧来提车。”在广东广州越秀区星寰(huan)商场(chang)一家新能源车门店，市(shi)民姚锦下定决心买下看好已久的新车。姚锦算了一笔新老(lao)政策优惠账：新车零售价15万元，通过以旧换新政策可享受补贴(tie)1.5万元，通过延续实施的新能源汽车车辆购置税减免(mian)政策能节约税款(kuan)1.5万元，总计节省购车成本3万元。

以旧换新等新政策发力的同时(shi)，减税降费等既有政策不断优化，持续为消费者减轻负(fu)担。

“为方(fang)便购车人办(ban)理车购税业务(wu)，我(wo)们提供了多种办(ban)税渠道，除了在办(ban)税服(fu)务(wu)厅或4S店办(ban)理之外(wai)，还可以通过电子税务(wu)局、粤税通微信小程序等方(fang)式线(xian)上办(ban)理。”国家税务(wu)总局广州市(shi)越秀区税务(wu)局总会计师吴巧伶介绍，2024年，广州市(shi)税务(wu)部门已累计办(ban)理新能源车车购税减免(mian)57.6亿元。

提升居民消费能力，不仅靠减负(fu)，更重要的还得靠增收。“尤其是要提高(gao)中低收入者的收入水平和消费能力。”中国人民大学经济学院教授王孝松认为，中低收入群体的消费受收入波动影(ying)响较大，且边际消费倾(qing)向通常相对较高(gao)，因(yin)此(ci)增加中低收入群体收入是有效提振消费的重点。

“提低”“扩中”，普惠金融正加速发力。

新年伊始，江西萍(ping)乡市(shi)上栗县杨岐乡张(zhang)果(guo)佬种养专(zhuan)业合作(zuo)社的负(fu)责人张(zhang)英需要周转资金，抱着试一试的心情来到上栗县创(chuang)业贷(dai)款(kuan)担保中心提交(jiao)贷(dai)款(kuan)申请，没想到从咨询、申请到收到贷(dai)款(kuan)，只用了6天时(shi)间。“而且个人贷(dai)款(kuan)贴(tie)息额度提高(gao)到了30万元。”张(zhang)英说，这下，扩大果(guo)园规模(mo)、多请几个老(lao)乡来干活有了“本钱”。

推广创(chuang)业担保贷(dai)款(kuan)、脱贫人口(kou)小额信贷(dai)，支持农民致富增收；加大小微企业、个体工商户首(shou)贷(dai)、续贷(dai)投放，助力稳就业稳收入……中国人民银行新发布的数据显示，2024年四季度末(mo)，人民币普惠小微贷(dai)款(kuan)余额32.93万亿元，同比(bi)增长14.6%，增速比(bi)各项贷(dai)款(kuan)高(gao)7个百分点，全年增加4.2万亿元；农户经营贷(dai)款(kuan)余额10.38万亿元，同比(bi)增长12.3%。

“消费的背后(hou)是收入的支撑，收入的背后(hou)是就业的保障。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，从中长期来看，财政金融要加大力度助企稳岗促就业，同时(shi)还要在养老(lao)、医疗、教育等方(fang)面施策进(jin)一步(bu)减轻居民负(fu)担，加快释放消费潜力。

优化消费结构，推动开发多元消费场(chang)景

想去东北滑(hua)雪？先来三门买装备！出(chu)发去哈尔(er)滨之前，杭州游客赵雅静先来了趟省内(nei)游：“经常在小红书上刷到三门滑(hua)雪服(fu)的帖子，干脆过来让台州的老(lao)同学带我(wo)淘几件，这边款(kuan)式很多，价格(ge)也不贵。”

亚冬会的举办(ban)，让很多年轻人领略了冰雪运(yun)动的魅力。最近，浙江台州三门，这个聚集了近300家户外(wai)用品(pin)生产企业的县城，吸(xi)引了越来越多像赵雅静这样前来购置滑(hua)雪装备的外(wai)地游客。

“冰雪经济火(huo)了，我(wo)们作(zuo)为产业链的一环也跑出(chu)了‘滑(hua)雪速度’。”三门迅猛龙户外(wai)用品(pin)有限公司(si)负(fu)责人赖(lai)晓锋指(zhi)着厂区外(wai)满载的货车告(gao)诉记(ji)者，与去年同期相比(bi)，公司(si)的滑(hua)雪服(fu)销量激增120%，新开的产线(xian)很快就满负(fu)荷运(yun)转。

赖(lai)晓锋对自家产品(pin)很自信，但同时(shi)也很清醒，随着冰雪装备产业规模(mo)不断扩大，差异化竞争压力也更大了，市(shi)场(chang)对产品(pin)科(ke)技含量、外(wai)观设计的要求越来越高(gao)。“我(wo)们需要购买大量新面料、优化滑(hua)雪服(fu)设计、开辟(pi)新的生产线(xian)，来应对当下市(shi)场(chang)需求的变化。”赖(lai)晓锋说，虽然产品(pin)卖(mai)得火(huo)热，但持续的投入让公司(si)资金周转出(chu)现困难。

好在金融解决方(fang)案很快送上门来。三门农商银行以三门县市(shi)场(chang)监(jian)督管理局提供的名单和数据为基础，专(zhuan)门为当地滑(hua)雪装备产业开发了“共富·冲锋贷(dai)”金融产品(pin)，为这一类企业贷(dai)款(kuan)打造“直通车”。通过实地调查和审核，三门农商银行很快就为符合贷(dai)款(kuan)条件的迅猛龙公司(si)发放了350万元生产经营贷(dai)。“有了资金支持，我(wo)们今年要建厂房扩产能，还要拓展产品(pin)线(xian)，生产帽子等滑(hua)雪配(pei)套产品(pin)，进(jin)一步(bu)满足消费者多元化的需求。”赖(lai)晓锋说。

通过为各类经营主体提供多元化服(fu)务(wu)，金融推动供给端增强与需求端的适(shi)配(pei)性，更好适(shi)应消费结构变化，满足越来越多元和快速变化的消费需求。积极(ji)支持发展首(shou)发经济、冰雪经济、银发经济等新兴消费场(chang)景外(wai)，在传统的消费领域，金融机构也不断优化细化产品(pin)和服(fu)务(wu)，灵(ling)活适(shi)配(pei)居民在居住、健康、家政等方(fang)面越来越细分的消费场(chang)景。

“现在的装修贷(dai)又方(fang)便又灵(ling)活。”因(yin)为工作(zuo)调动刚在杭州安(an)家的钱珺最近办(ban)理了浙商银行“云(yun)宅贷(dai)”业务(wu)，100万元的贷(dai)款(kuan)额度可供灵(ling)活提款(kuan)，还有提款(kuan)优惠券减免(mian)部分利息支出(chu)，“这样就能够根据装修进(jin)度合理安(an)排支出(chu)，也不会挤占(zhan)日常消费。”

日益多元化的金融需求与日益多元化的消费需求“双向奔(ben)赴”、互相激发，共同推动实现老(lao)百姓日益增长的美好生活需要。中国人民银行数据显示，2024年四季度末(mo)，不含个人住房贷(dai)款(kuan)的消费性贷(dai)款(kuan)余额21.01万亿元，同比(bi)增长6.2%，全年增加1.24万亿元。

董希淼表示，要进(jin)一步(bu)用好超长期特别国债等资金，加大对汽车、住房等大宗消费的支持；财税金融应加大力度支持发展首(shou)发经济、冰雪经济、银发经济等新型消费和服(fu)务(wu)消费，并且将更多资源向潜力巨大的县域消费倾(qing)斜，覆盖更广阔(kuo)的消费人群的多层(ceng)次消费需求。