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11月12日(ri)，交通银行（601328）2024年三季度业绩发布会在全景(jing)网成功举办。会上(shang)，交通银行财务管理部总经理陈隃详细介绍了公司前三季度的经营情况(kuang)，并对(dui)未来(lai)经济形势进行了展望。
根(gen)据交通银行发布的2024年三季报，公司在今年前三季度实现营业收入1961.23亿元，同比下降1.39%。归属于母(mu)公司股东的净利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年化平均资产回报率(lu)和年化加权平均净资产收益(yi)率(lu)分别为0.65%和9.06%。
整体来(lai)看，交通银行2024年前三季度的经营表现依(yi)然稳定。陈隃在发布会上(shang)指出，公司业务经营中有三个(ge)突出特点。第一，息差表现稳定，营收降幅边际收窄。报告期内，集团实现净经营收入1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较上(shang)半年收窄了2.09个(ge)百分点。其中，利息净收入1267.96亿元，同比增长2.15%，净利息收益(yi)率(lu)为1.28%。
第二，交通银行积极践行“主力军”的职(zhi)责，提升金融服(fu)务质效。通过不(bu)断优化服(fu)务流程和创新服(fu)务模式，交通银行为实体经济提供了更加高效、便(bian)捷的金融服(fu)务。
第三，交通银行统筹发展与安全方面取得了显著成效。报告期末，集团不(bu)良贷款率(lu)为1.32%，较上(shang)年末下降0.01个(ge)百分点。拨备覆盖率(lu)达到203.87%，较上(shang)年末上(shang)升8.66个(ge)百分点；拨备率(lu)为2.69%，较上(shang)年末上(shang)升0.10个(ge)百分点。交行在资产质量方面保持(chi)了稳定，风(feng)险控制能(neng)力得到了进一步加强。
在发布会上(shang)，陈隃还对(dui)当前经济形势进行了展望。他(ta)指出，当前国内外(wai)环境复杂多变，外(wai)部压力持(chi)续增大，国内经济处于结构调整转型(xing)的关键期。然而，我(wo)国经济的基本面依(yi)然稳固，市场广阔，经济韧性强、潜力大等有利条件并没有改变。同时(shi)，随着(zhe)一系列支持(chi)经济稳定运行的政(zheng)策措施陆(lu)续出台，政(zheng)策效果正在逐渐显现。预计后续经济将延续企稳回升的态势。
针对(dui)未来(lai)的经营策略，陈隃表示交通银行将继续坚持(chi)稳中求进、以进促稳、先立后破的发展思路。公司将进一步全面深(shen)化改革，提升治理能(neng)力和核心竞争力；积极对(dui)接落实好中央一揽(lan)子增量政(zheng)策，持(chi)续提升金融供给质效；聚焦做深(shen)做细五大领(ling)域文章，进一步理顺(shun)体制、优化流程、创新服(fu)务模式；同时(shi)统筹好发展和安全防(fang)范，化解(jie)重点领(ling)域风(feng)险，当好维护金融稳定的压舱石。
以下为文字交流互动节选：
投(tou)资者提问：请问之前在国新办发布会上(shang)表示计划对(dui)六(liu)家(jia)大型(xing)商业银行增加核心一级资本事宜有何进展？请问这(zhe)将如何影响交行？
交通银行副行长周万(wan)阜回答：近(jin)年来(lai)，交行持(chi)续完善资本管理体系，不(bu)断强化资本约束(shu)和价值(zhi)创造(zao)导向，坚持(chi)以合理稳健的资本充足水平支持(chi)全行业务发展。但目前在银行业整体净利润增速放缓(huan)、净息差收窄的情况(kuang)下，交行资本充足水平仍面临一定压力。今年9月，金融监管总局明确将对(dui)六(liu)家(jia)国有商业银行增加核心一级资本，交行将按照监管统筹指导和安排，优化完善融资方案(an)，积极推进核心一级资本补充工(gong)作。同时(shi)，继续做好其他(ta)资本工(gong)具的常态化发行工(gong)作，努力保持(chi)资本充足水平合理稳定。我(wo)们将持(chi)续与相关部门保持(chi)密切(qie)沟通，如获批实施，将进一步夯实交行核心一级资本，有利于交行更好服(fu)务实体经济，提升自身可持(chi)续发展能(neng)力。
投(tou)资者提问：面对(dui)第四季度息差的压力，公司如何应对(dui)？
交通银行副行长周万(wan)阜回答：今年前三季度，交行集团息差1.28%，同比下降2个(ge)基点。主要原因是生息资产收益(yi)率(lu)、尤其是客(ke)户贷款收益(yi)率(lu)下行压力较大，具体看：一是受LPR下调、存量房贷利率(lu)调整、“517”房地产政(zheng)策等因素综合影响，客(ke)户贷款收益(yi)率(lu)同比下降34个(ge)基点；二是受市场利率(lu)中枢(shu)整体下行影响，证券(quan)投(tou)资收益(yi)率(lu)同比下降6个(ge)基点。
交行从做优资产业务结构、强化负(fu)债成本管控两方面着(zhe)手，对(dui)冲部分资产端收益(yi)率(lu)下行压力。一、在资产业务结构方面：一是灵活摆布大类资产配置，持(chi)续提升收益(yi)率(lu)相对(dui)较高的客(ke)户贷款占(zhan)比，现金及存放央行款项(xiang)占(zhan)比下降。二是持(chi)续做优贷款业务结构，提升收益(yi)率(lu)相对(dui)较高的实质性贷款占(zhan)比，压降票据、非银等低收益(yi)贷款。二、在负(fu)债成本管控方面：一是加强存款定价精细化管理。在严格遵守自律要求的前提下，充分调动经营单位的定价主动性和灵活性，前期多次(ci)调降存款利率(lu)的效果持(chi)续显现。二是大力压降高成本存款。加强协议存款、结构性存款等成本相对(dui)较高的存款的管控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成本负(fu)债。提升支付结算综合服(fu)务水平，促进低成本存款增长，同时(shi)基于市场利率(lu)走势研(yan)判灵活摆布市场资金规模和结构。
投(tou)资者提问：2024年三季度，公司的净息差同比仅下降2个(ge)BP，客(ke)户贷款同比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同比大幅下降，报表反映主要原因是手续费及佣金收入大幅减少，以及汇兑及汇率(lu)产品损失增加。请问这(zhe)些情况(kuang)是否会持(chi)续？
交通银行副行长周万(wan)阜回答：2024年前三季度，交行实现净利润（归属于母(mu)公司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净经营收入1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续费和投(tou)资估值(zhi)及汇兑损益(yi)增长相对(dui)偏弱：一是手续费及佣金净收入同比下降13.96%，主要是受银保手续费“报行合一”及权益(yi)类基金产品尾佣费率(lu)下调等政(zheng)策性因素影响，代理保险和代销基金业务收入同比下降。二是投(tou)资估值(zhi)及汇兑损益(yi)同比下降13.15%，主要是受去年同期个(ge)别股权类投(tou)资项(xiang)目上(shang)市、抬高估值(zhi)基数(shu)等一次(ci)性因素影响，该类影响并非常态化经营性影响；同时(shi)受外(wai)汇敞口及汇率(lu)变化等影响，汇兑收益(yi)同比减少。
展望明年，政(zheng)策性因素对(dui)手续费收入的一次(ci)性影响将逐步消退。接下来(lai)，我(wo)们将加大发力非息业务，做强盈利支撑(cheng)。一是提升产品能(neng)力建设。进一步强化全品类财富管理产品的设计、组合和交付能(neng)力，围绕客(ke)户差异化需求做好“一户一策”产品配置工(gong)作，持(chi)续做强财富管理业务。二是拓宽(kuan)多元化手续费增长来(lai)源(yuan)。发挥集团综合化经营和全牌照优势，通过本外(wai)币产品营销组合，强化离在岸、境内外(wai)、母(mu)行与子公司业务协调联动，在满足客(ke)户综合金融服(fu)务需求的过程中，增加中间业务收入增长点，力争手续费及佣金净收入相对(dui)稳定。三是进一步提升各类金融产品交易(yi)能(neng)力，做大交易(yi)流量、做强资金支持(chi)，持(chi)续提升银行账户资产配置和交易(yi)账户区间获利能(neng)力，同时(shi)加强投(tou)资敞口和投(tou)资标的动态监控，减少资本市场波动影响，保持(chi)投(tou)资估值(zhi)及汇兑损益(yi)在相对(dui)合理区间。