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事关存款准备金制度，人(ren)民银行释放新信号。2月16日(ri)，北京商(shang)报记者注意到，日(ri)前《2024年第四(si)季度中国货币政策(ce)执行报告(gao)》（以下简称《报告(gao)》）中，人(ren)民银行开辟(pi)专栏，讲解了存款准备金制度的动态演进，并指出，“未来，中国人(ren)民银行将继续(xu)根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完(wan)善存款准备金制度，发挥(hui)好存款准备金工具的政策(ce)调控功能(neng)”。
存款准备金率灵活调整，对货币总量适度增长(chang)发挥(hui)了重要作用，是货币政策(ce)的关键操作之一。回顾2024年，人(ren)民银行两次下调金融机(ji)构人(ren)民币存款准备金率各0.5个百(bai)分(fen)点，提供长(chang)期流动性超(chao)过(guo)2万亿元。
而在总量调控的同时，存款准备金制度也(ye)在动态革新。根据《报告(gao)》专栏的解析，典型的几番改革包括，设计定向降准政策(ce)、将存款准备金的考核方式由时点法改为平均法等。比例考核和普惠金融定向降准两项(xiang)优惠政策(ce)的目的达到以后，于2021年退出，人(ren)民银行对所有金融机(ji)构实施当期最优惠档(dang)存款准备金率，直接增加了金融机(ji)构支持实体经济的长(chang)期资金来源。存款准备金工具用于总量调节的功能(neng)更(geng)加聚焦，存款准备金框架也(ye)在由复杂向简明演变。
值得注意的是，当前我国正处于经济结(jie)构转型的关键期，宏(hong)观调控思(si)路也(ye)在加快调整优化。其中对于人(ren)民银行的职能(neng)发挥(hui)来说，我国货币政策(ce)框架加快转型，更(geng)加注重发挥(hui)利率调控作用。正如人(ren)民银行行长(chang)潘功胜2024年6月在陆家嘴(zui)论坛上表示，“未来还可(ke)以继续(xu)优化货币政策(ce)中间(jian)变量，逐步淡化对数量目标的关注。需要把金融总量更(geng)多作为观测性、参考性、预(yu)期性的指标，更(geng)加注重发挥(hui)利率调控的作用”。
而降准作为数量型货币政策(ce)工具，未来作用或(huo)将跟随弱化。“在货币宽松执行上，应有更(geng)丰(feng)富的政策(ce)选项(xiang)。”民生银行首席经济学家温彬如是说道。在“适度宽松”的货币政策(ce)基调下，《报告(gao)》提出“综合运用利率、存款准备金率等多种货币政策(ce)工具，保持流动性充裕”，表明降准降息仍值得期待。但(dan)“择机(ji)调整”，既体现了主动权(quan)，也(ye)表明了约束条件。未来政策(ce)变化需综合考量国内经济形势、海外经济与货币政策(ce)、利率风(feng)险(xian)和股(gu)市走势等方面因素。为此，去年四(si)季度降准预(yu)期以及年初以来货币宽松预(yu)期均落空，或(huo)均与此有关。
制度动态革新的传统延续(xu)、调控框架转型的必然要求，多方因素推动存款准备金制度改革的呼声渐起。整体来看，清华大学国家金融研究院院长(chang)、金融学讲席教授田轩向北京商(shang)报记者表示，改革的意义主要体现在增强宏(hong)观调控效果，增强货币政策(ce)的有效性和灵活性，维护(hu)金融市场的稳定和健(jian)康(kang)发展，促进经济结(jie)构转型升(sheng)级，最终实现经济的可(ke)持续(xu)增长(chang)。
人(ren)民银行通过(guo)《报告(gao)》已然释放新的信号，具体改革方向是怎样的？在多名分(fen)析人(ren)士看来，放宽底(di)线、扩充纳入准备金的资产品种和范围、优化定向降准考核方式等举措或(huo)具有较强的可(ke)行性。
“将准备金率下限取消或(huo)下调至3%，可(ke)缓解中小银行流动性压力。此外，考虑到后续(xu)货币政策(ce)改革方向仍是数量向价格转型，在价格主导的政策(ce)框架下，压降存款准备金率下限的负面影响可(ke)能(neng)更(geng)为可(ke)控。”中信证券首席经济学家明明表示。
田轩同样指出，上述改革合理性较强，取消5%的底(di)线或(huo)下调至3%可(ke)以进一步释放银行的流动性，并与国际上存款准备金制度改革的趋势同步，更(geng)大程度通过(guo)公开市场操作等价格型工具进行货币政策(ce)调控。
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