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文 | Tech星(xing)球 任雪芸
文 | Tech星(xing)球 任雪芸
2020年之前(qian)，少儿财(cai)商教(jiao)育曾是教(jiao)培领域的热门赛道，各(ge)类(lei)少儿财(cai)商教(jiao)育机构涌现。
国家金(jin)融与发展实验室发布的《国民财(cai)商教(jiao)育白(bai)皮书2022》及企查查数(shu)据显示，自2012年到2019年，财(cai)商教(jiao)育相关企业注册(ce)量从264家升至(zhi)1865家，增长(chang)超6倍。这些数(shu)据直观反映出(chu)，当时(shi)少儿财(cai)商教(jiao)育市场的火热程度。
那时(shi)，不少机构将(jiang)目标对(dui)准了(le)重视子女教(jiao)育、经(jing)济实力(li)优渥的中产家庭。
一位深耕少儿财(cai)商教(jiao)育行业多年的资深从业者(zhe)向Tech星(xing)球透露：“中产家庭可支配收入可观，教(jiao)育支出(chu)预算充(chong)裕(yu)，在孩子教(jiao)育投资上向来不遗余力(li)。同时(shi)，他们自身就处在激烈的竞争中，对(dui)孩子多元能力(li)培养有深刻认知，财(cai)商自然被纳入他们重点关注的范畴。”
基于中产家庭的这些特点，少儿财(cai)商教(jiao)育机构也顺势推出(chu)了(le)极具吸引力(li)的宣传口号，如 “培养未来的金(jin)融精英，开启财(cai)富自由人生”，“让孩子从小掌握财(cai)富密码，赢在财(cai)富起跑线” 等。
然而，仅四(si)年时(shi)间(jian)，少儿财(cai)商教(jiao)育从巅峰迅速滑(hua)落，似乎再也难以吸引中产家庭为其买单(dan)。
一位长(chang)期在招生一线的从业者(zhe)表示，“现在招生太难了(le)，以前(qian)随(sui)便搞个(ge)宣传活动，咨询报名的家长(chang)都数(shu)不清，可现在就算主动联系家长(chang)，大多也是简(jian)单(dan)回应，根本没有深入了(le)解的兴趣。”
当“培养未来巴菲特”的承(cheng)诺(nuo)，遭遇到教(jiao)学的现实成(cheng)绩，这场瞄准中产焦虑的掘金(jin)运动已(yi)经(jing)被价(jia)值重估。根据企查查数(shu)据显示，截至(zhi)2025年2月20日，现存财(cai)商教(jiao)育相关企业已(yi)经(jing)减少到1058家。
万元财(cai)商课成(cheng)“智商税”？
“一开始觉得，让孩子早点接触财(cai)商教(jiao)育挺好的，说不定能培养他正确的金(jin)钱财(cai)富观”， 在一家企业担(dan)任中层(ceng)管理者(zhe)的张雨无奈地(di)说，“但上了(le)几节课之后(hou)，发现内(nei)容太简(jian)单(dan)了(le)，就是教(jiao)孩子认识钱币、简(jian)单(dan)的加减法，这些在家我(wo)们自己也能教(jiao)。”
据Tech星(xing)球了(le)解，张雨为孩子报名的是一个(ge)线上少儿财(cai)商课程，花费了(le)近5000元，本以为能让孩子学到系统、实用的财(cai)商知识，可实际体验却让她大失所望。
和张雨有相同感受的家长(chang)不在少数(shu)。
Tech星(xing)球了(le)解到，多位家长(chang)在陪同孩子体验过课程后(hou)发现，少儿财(cai)商教(jiao)育课程内(nei)容缺乏深度和创新性，“许多课程只是简(jian)单(dan)地(di)重复一些基础的金(jin)融概念，比如储蓄、消费等，没有根据儿童的认知特点进行深入拓展，也没有与实际生活紧密结合。”
为孩子报过线下财(cai)商课程的林雯，在陪同孩子上课时(shi)发现，所谓的“财(cai)富启蒙课”，就是老师带着(zhe)孩子们玩“超市购物”游戏，“这与其在幼儿园进行的活动，没有什么本质上的区别(bie)。”
一位北京海淀的家长(chang)陈昊回忆，2021年时(shi)，他先后(hou)为两个(ge)孩子购买过四(si)种财(cai)商类(lei)别(bie)的课程，总花费超3万元。“但最后(hou)发现孩子最大的收获，竟然是学会了(le)用代币和我(wo)讨价(jia)还价(jia)。”
张雨、林雯、陈昊最初都被“培养未来巴菲特”的宣传语(yu)所打动，但实际教(jiao)学内(nei)容却空洞乏味、缺乏深度，与他们的期望相差甚远。
一位此前(qian)财(cai)商机构的创始人也告诉(su)Tech星(xing)球，出(chu)现这种印(yin)象其实不可避免(mian)。
“财(cai)商教(jiao)育属于素(su)质教(jiao)育的一种，但又没有统一的评(ping)价(jia)体系，这就导致课程内(nei)容的设计(ji)和教(jiao)学质量的把控(kong)上，缺乏明确的方向和标准。有些机构为了(le)快速盈利(li)，就把重心放在了(le)营销噱(jue)头和包装上，忽视了(le)对(dui)课程深度的挖掘。”
如此一来，当财(cai)商课程呈现出(chu)的效果与家长(chang)们的预期大相径庭时(shi)，这些课程原本所依赖的高价(jia)支撑体系出(chu)现了(le)崩塌。
上述财(cai)商机构的创始人称，财(cai)商教(jiao)育需要持续且连贯地(di)学习，所以收费模式往往是打包式课程，一般(ban)最低一个(ge)季(ji)度为一期。Tech星(xing)球了(le)解到，当前(qian)市场上多家少儿财(cai)商教(jiao)育机构均根据课程的不同等级，设置相应的费用，价(jia)格从3000元到万元不等。
如此高昂的价(jia)格，在课程效果不佳的情况(kuang)下，愈发凸显出(chu)其性价(jia)比的不足。
张雨就直言，“一节课的费用动不动就三四(si)百元，算下来性价(jia)比实在是低得可怜(lian)。同样的预算，完全可以给孩子报一些更具价(jia)值的兴趣班，像编程、绘画这类(lei)，既(ji)能培养孩子的技(ji)能，又能开拓思(si)维和创造力(li)。”
招生雪崩，机构批量退场
一位曾在财(cai)商机构任职的课程顾问告诉(su)Tech星(xing)球，过去行业通用的话术体系，围绕制造焦虑、虚构成(cheng)果、饥饿(e)营销三个(ge)环(huan)节展开。“2019年最火热的时(shi)候(hou)，我(wo)们一般(ban)只需要讲到‘不懂(dong)财(cai)商的孩子未来会被取(qu)代’这种令家长(chang)焦虑的话术，就能很(hen)快成(cheng)单(dan)。”
但现在这套话术已(yi)经(jing)彻底失灵。
上述课程顾问认为，家长(chang)们在经(jing)历了(le)最初的冲动与跟风后(hou)，已(yi)经(jing)逐渐(jian)回归理性。“当孩子在接受财(cai)商教(jiao)育课程后(hou)，既(ji)没有如宣传中那般(ban)在金(jin)融知识上有显著提升，也未能在实际生活中展现出(chu)所谓的财(cai)商优势，那报这个(ge)课的意义是什么呢？”
与此同时(shi)，伴随(sui)着(zhe)中产家庭重新审视教(jiao)育成(cheng)本，倾向于选(xuan)择(ze)更加经(jing)济实惠的教(jiao)育方式的趋势下，张雨、林雯、陈昊选(xuan)择(ze)减少非核心的教(jiao)育支出(chu)。
这直接影响了(le)财(cai)商机构的生存状况(kuang)。
据上述课程顾问回忆，2020年下半年，她所在的招生情况(kuang)急(ji)转直下。“上半年时(shi)，机构月均招生人数(shu)还能突(tu)破100人，但下半年，月均招生人数(shu)就开始逐月减少，记得最少的一个(ge)月只有个(ge)位数(shu)，到了(le)2021年机构就倒(dao)闭了(le)。”
为了(le)能招到学生，一些区域性的中小型(xing)财(cai)商机构选(xuan)择(ze)降低课程价(jia)格，推出(chu)线上课程等。
而一位目前(qian)还在运营的财(cai)商机构从业者(zhe)告诉(su)Tech星(xing)球，现在许多财(cai)商机构其实结合冬夏令营、游学，并会在课程中融入更多的元素(su)，比如时(shi)间(jian)管理、内(nei)驱力(li)、学习力(li)、演讲和表达能力(li)等方面的培养。
“我(wo)们就有六天五晚的‘财(cai)商领导力(li)’相关的活动，不仅是培养孩子的财(cai)商思(si)维，让他们了(le)解基础的金(jin)融知识，如储蓄、投资、消费观念等，还会通过一系列的团队项目和实践活动来提升他们的综合能力(li)。”
尽管如此，少儿财(cai)商机构想要彻底摆脱困境仍困难重重。近几年，大批财(cai)商教(jiao)育机构已(yi)经(jing)相继退出(chu)市场。林雯告诉(su)Tech星(xing)球，前(qian)两年还能在当地(di)看到一些财(cai)商培训(xun)的课程，家长(chang)也会互相交流，但现在基本没人会讨论了(le)。
“收割潮”退去，培训(xun)导师成(cheng)新目标
从市场表现来看，曾经(jing)火爆的少儿财(cai)商教(jiao)育市场如今(jin)已(yi)趋于冷静。不少儿童财(cai)商教(jiao)育机构的招生人数(shu)大幅下滑(hua)，一些小型(xing)机构甚至(zhi)已(yi)经(jing)关停。
当少儿财(cai)商教(jiao)育的泡沫被戳破时(shi)，行业却悄然转向一个(ge)更隐蔽的掘金(jin)点，即批量制造“财(cai)商培训(xun)导师”。
部分机构迅速将(jiang)资源转移到“导师培训(xun)”业务上。据Tech星(xing)球从多个(ge)机构工作人员处了(le)解到，目前(qian)针对(dui) “少儿财(cai)商指导师” 的线上培训(xun)课程学费在1500元至(zhi)3000元不等，线下价(jia)格则是线上的两倍左右(you)，并且承(cheng)诺(nuo)学员结业后(hou)颁发相关的证书。
这种商业转型(xing)本质上是对(dui)同一批目标用户的二次开发——曾经(jing)的少儿财(cai)商教(jiao)育从业者(zhe)、教(jiao)培行业失业人员、全职妈妈群体，成(cheng)为新的收割对(dui)象。
张雨因给孩子报过财(cai)商课程，接到过相关的推销电话。深入了(le)解后(hou)，她认为，“三四(si)天的培训(xun)，还没有门槛限(xian)制，就能让学员掌握专业财(cai)商知识？一听就是夸大其词。”
Tech星(xing)球带着(zhe)对(dui)证书含金(jin)量的疑(yi)问，与一家培训(xun)机构展开咨询。
当询问证书的权威性和认可度时(shi)，工作人员只是含糊回应称，“这是有认证的证书。” 而一位曾参与培训(xun)的学员则透露，“证书被宣传成(cheng)就业的‘权威背书’，但实际上对(dui)就业并没有实质性帮助。”
一位素(su)质教(jiao)育从业者(zhe)认为，从收割学生到收割家长(chang)的商业转变，让少儿财(cai)商教(jiao)育成(cheng)为资本逐利(li)的工具，失去了(le)其原本的教(jiao)育意义。
家长(chang)们在这场博弈(yi)中，不仅损失了(le)金(jin)钱，更对(dui)财(cai)商教(jiao)育的信任大打折扣。长(chang)此以往，真正有用的财(cai)商教(jiao)育资源将(jiang)更难以进入大众视野，整个(ge)行业也必将(jiang)陷入恶性的循环(huan)。
尽管如此，多位家长(chang)向Tech星(xing)球表示，这并不意味着(zhe)他们会忽视孩子的财(cai)商教(jiao)育。
今(jin)年多家银(yin)行推出(chu)了(le)相关的儿童金(jin)融产品，并将(jiang)金(jin)融服务拓展到了(le)相关的财(cai)商教(jiao)育上。这让越来越多的家长(chang)看到了(le)规范财(cai)商教(jiao)育的希望。当下，他们开始关注并参与银(yin)行主导的财(cai)商教(jiao)育活动，试图找到更经(jing)济、更专业且值得信赖的财(cai)商教(jiao)育途径。
（备注：文中皆为化名。）