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羊城晚报记者 黄颖琳
银行又“卷”起新一轮降(jiang)费比拼，近期，多家银行接连发布降(jiang)低代销基金(jin)费率的公告，活动产品的申购、定投手续费率低至一折，有的连个人养老金(jin)基金(jin)产品也纳(na)入优惠范畴。为何“打折让利”？有专家指(zhi)出(chu)，当(dang)前市场竞(jing)争激烈(lie)，通过降(jiang)低客户(hu)投资成本提升(sheng)代销业务吸引力，“量”的扩(kuo)大可以对冲“价”的下降(jiang)。但是，费率并非唯一的考(kao)虑项，投资者还需结合历史业绩、管理(li)团队和机构服务能力等因素“货比三家”，合理(li)规划投资组合。
代销基金(jin)费率竞(jing)相打折
继去年11月银行理(li)财密集下调销售服务费、管理(li)费后，近期，这股“降(jiang)费潮(chao)”又席卷到了银行代销基金(jin)，引起投资者的关注(zhu)与讨论。
近期加入争夺的，就有多家银行。2024年12月18日，青岛(dao)银行宣(xuan)布，自(zi)2024年12月20日至2025年3月31日，对该行代销的部分(fen)公募基金(jin)的申购及定期定额投资（以下简称“定投”）申购手续费率执行1折起优惠。
2024年12月30日，交通银行发布公告称，决定于2025年1月1日0时至2025年12月31日24时，对该行代销的部分(fen)开(kai)放式基金(jin)继续开(kai)展申购及定投手续费率优惠活动。根据公告，费率优惠活动期间，凡已领取基金(jin)1折权益的个人投资者，通过该行手机银行渠道开(kai)通基金(jin)定投功(gong)能，并于费率优惠活动期间成功(gong)扣款的定投交易，享受定投1折费率优惠。
随后一天，民生银行也发布了对部分(fen)证(zheng)券投资基金(jin)开(kai)展交易费率优惠的公告，宣(xuan)布在2025年1月1日至2025年3月31日，该行多只(zhi)基金(jin)产品申购、定投费率将享有1折优惠。
值得留意(yi)的是，随着人力资源社会保障(zhang)部等五部门联(lian)合发布《关于全面实(shi)施个人养老金(jin)制(zhi)度的通知(zhi)》，个人养老金(jin)实(shi)施范围由36个先行城市扩(kuo)大至全国。同时提出(chu)，在现有理(li)财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金(jin)等金(jin)融产品的基础上，将国债纳(na)入个人养老金(jin)产品范围。将特定养老储蓄、指(zhi)数基金(jin)纳(na)入个人养老金(jin)产品目(mu)录，推动更多养老理(li)财产品纳(na)入个人养老金(jin)产品范围。记者注(zhu)意(yi)到，在产品“货架”扩(kuo)容的背景下，多家银行也将个人养老金(jin)基金(jin)产品纳(na)入了本轮费率优惠。
比如(ru)，2024年12月27日，农业银行宣(xuan)布，为支持我国多层次、多支柱(zhu)养老保险体系建设，降(jiang)低基金(jin)持有成本，优化客户(hu)投资体验，经与相关基金(jin)管理(li)人协商，对该行代销的公募基金(jin)Y类份额予以申购及定投交易费率打1折的优惠。交通银行也提到，截至2025年12月31日24时，该行个人养老金(jin)基金(jin)Y份额全部参与费率优惠。
降(jiang)费背后要注(zhu)意(yi)什么(me)
那么(me)，银行为何纷纷降(jiang)低代销基金(jin)费率？
星图金(jin)融研究院(yuan)研究员武泽伟(wei)在接受羊城晚报记者采访时表示：“从(cong)银行角度看，开(kai)展费率优惠会减(jian)少中间业务收入，不过，这同样可以扩(kuo)大银行代销基金(jin)规模，通过‘量’的扩(kuo)大对冲‘价’的下降(jiang)。从(cong)投资者角度看，则是降(jiang)低投资成本，改善(shan)投资体验，进而吸引更多的客户(hu)通过银行渠道来购买基金(jin)。”
根据中国证(zheng)券投资基金(jin)业协会（以下简称“中基协”）发布的数据，截至2024年11月底，我国公募基金(jin)管理(li)资产净值合计31.99万亿元(yuan)，较(jiao)10月增长4794.82亿元(yuan)。从(cong)另(ling)外一个维度观(guan)察，在中基协披露的2024年上半年基金(jin)销售机构公募基金(jin)销售保有规模百强榜上，前十强分(fen)别有蚂(ma)蚁(yi)基金(jin)、招商银行、天天基金(jin)、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、中信证(zheng)券、农业银行、华泰证(zheng)券。不难看出(chu)，银行正面临着来自(zi)同行、券商以及独立基金(jin)销售机构等多重竞(jing)争挑(tiao)战。
那么(me)，“卷费率”是银行代销竞(jing)争的最优解吗？
“其实(shi)，一些(xie)（第(di)三方）互联(lian)网平台也在强势拓客，很多已经实(shi)现了申购费率1折的常态化。至于银行代销基金(jin)的相关费率下调是否可持续，要看银行自(zi)身的战略选择。”武泽伟(wei)说道。
光大银行金(jin)融市场部宏观(guan)研究员周茂华分(fen)析称，银行通过合理(li)降(jiang)低基金(jin)代销费率，让利投资者，有助于提升(sheng)产品吸引力，活跃市场。但在费率下行趋(qu)势下，银行需要积(ji)极加强中间收入业务内部管理(li)，不断增强产品和服务创新能力。
此(ci)外，有专家进一步提醒(xing)，投资者在选购基金(jin)等理(li)财产品时，除了关注(zhu)费率，还应综(zong)合历史业绩、管理(li)团队能力、机构服务能力等因素进行“货比三家”，选择正规的机构、正规的渠道，且根据个人风险承受能力和现金(jin)流情况，合理(li)规划投资组合。