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“股债双牛”的2024年，保险资金投资业(ye)绩如何？官方数(shu)据出炉。
2月21日，金融监管总(zong)局(ju)官网公布数(shu)据显示，截至2024年年末，保险公司资金运用余额为33.26万亿(yi)元；2024年财务投资收益率(lu)为3.43%，综合投资收益率(lu)为7.21%。
其中，财务投资收益率(lu)已连续5个季度回升(sheng)，也是(shi)连续两个季度高(gao)于3%，综合投资收益率(lu)仍处于高(gao)位。
从资产配置来看，体量近30万亿(yi)的人身(shen)险公司，债券配置比例已超过(guo)50%，再创新高(gao)；股票(piao)持仓市(shi)值提升(sheng)至2.27万亿(yi)元，配比7.57%，较去年三季末继续提升(sheng)。
财务投资收益率(lu)3.43%
作(zuo)为衡(heng)量保险公司投资收益的两个指标，财务投资收益率(lu)代表(biao)贡献了利润的投资收益业(ye)绩，综合投资收益率(lu)代表(biao)所有投资类(lei)项目的收益，既包括进(jin)入利润表(biao)的投资收益，也包括计入其他综合收益的投资浮盈(ying)浮亏。
这两个指标在2024年呈(cheng)现出“一(yi)低一(yi)高(gao)”的特点。其中，财务投资收益率(lu)为3.43%，连续第三年低于4%，在历史上属于较低水平；综合投资收益率(lu)7.21%，属于历年偏高(gao)水平。
近年在利率(lu)下行、股市(shi)波(bo)动的市(shi)场环境下，保险资金投资业(ye)绩承压，2023年财务投资收益率(lu)降至2.23%的低位。不过(guo)，从2024年4个季度看，险资的财务投资收益率(lu)在持续好(hao)转。到2024年四季度，险资的年化(hua)财务投资收益率(lu)已连续回升(sheng)5个季度。
其中，2024年，人身(shen)险公司的投资业(ye)绩略好(hao)于财险公司。人身(shen)险公司财务投资收益率(lu)、综合投资收益率(lu)分别为3.48%、7.45%；财险公司财务投资收益率(lu)、综合投资收益率(lu)分别为3.05%、5.51%。
有保险投资官认为，2024年三季度以来的股票(piao)市(shi)场回暖，是(shi)带动保险公司投资收益显著提升(sheng)的重要原因。自2024年三季度以来，保险资金年化(hua)财务投资收益率(lu)已连续两个季度保持在3%之上。
综合投资收益率(lu)7.21%
从综合投资收益率(lu)来看，由于包括投资浮盈(ying)浮亏部分，该指标波(bo)动一(yi)直较大。历史数(shu)据显示，综合投资收益率(lu)曾在2007年高(gao)达两位数(shu)，也曾在2008年低至负数(shu)。近5年中，该指标曾于2020年接近6%，后有走(zou)低趋势，2022年低至1.83%，2023年为3.22%。
进(jin)入2024年，险资综合投资收益率(lu)明(ming)显上了一(yi)个台阶，达到7%左右的高(gao)位，全年为7.21%。
据券商中国记者(zhe)采访了解，2024年保险资金综合投资收益率(lu)较高(gao)，得益于债券牛市(shi)以及高(gao)股息股票(piao)行情。
在上市(shi)险企(qi)、银邮系险企(qi)等(deng)已执行新金融工具准则的保险公司中，绝(jue)大部分债券和股票(piao)持仓都以市(shi)价计量，这些资产的市(shi)值变化(hua)有的影响(xiang)利润，有的则不影响(xiang)利润但会影响(xiang)其他综合收益，后者(zhe)即是(shi)新准则下的FVOCI类(lei)资产。在FVOCI类(lei)资产中，债券市(shi)值在债券牛市(shi)下有较大浮盈(ying)贡献；分类(lei)为FVOCI股票(piao)以高(gao)股息股票(piao)为主，去年不少高(gao)股息板块如银行、电信(xin)运营商等(deng)股票(piao)涨势较好(hao)，也贡献了可观的市(shi)值变化(hua)浮盈(ying)。
在未执行新准则的保险公司中，在“债券重分类(lei)+债券牛市(shi)”的推动下也获得较高(gao)综合投资收益。这些保险公司将长期债券资产从“持有至到期”重新分类(lei)到“可供出售”，使得重新分类(lei)的债券市(shi)值变化(hua)体现到其他综合投资收益中。2024年，长期债券收益率(lu)明(ming)显下行，债券牛市(shi)带动险资持有的债券资产市(shi)值增加(jia)，推动了综合投资收益上行。
人身(shen)险配债比例超50%
作(zuo)为追求(qiu)稳健收益、绝(jue)对收益的长期资金、大资金，保险资金一(yi)直重视大类(lei)资产配置。从2024年看，保险资金的股票(piao)持仓逐渐增长，配债比例提升(sheng)显著。
从人身(shen)险看，债券投资持续增加(jia)。截至2024年末，人身(shen)险公司资金运用余额为29.95万亿(yi)元，其中配置债券金额为15.06万亿(yi)元，占(zhan)比50.26%，是(shi)近年首破50%。
据券商中国记者(zhe)了解，在利率(lu)下行趋势下，拉长资产久期是(shi)人身(shen)险公司增加(jia)配债的一(yi)大主要考虑，其大力增配的债券主要是(shi)长期国债、地方政(zheng)府(fu)债等(deng)。
数(shu)据显示，截至2024年四季度末，人身(shen)险公司投资股票(piao)金额为2.27万亿(yi)元，环比三季末增加(jia)841亿(yi)元；股票(piao)占(zhan)比7.57%，环比提升(sheng)0.02个百分点。
责编(bian)：桂衍民
校(xiao)对：李凌(ling)锋