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随着DeepSeek技术的突破，人工智能(neng)板块应用(yong)行情高涨，AI医(yi)疗概念再度活跃。
作为互联网医(yi)疗行业龙头(tou)，平安健康已在春节接入DeepSeek大模型，并已完成部署及部分(fen)场(chang)景应用(yong)验(yan)证。在其“平安医(yi)博(bo)通”多模态大模型和“平安医(yi)家人”医(yi)生工作台基(ji)础上，再度探索(suo)提升医(yi)疗AI技术赋能(neng)及场(chang)景应用(yong)。
同时，一(yi)场(chang)由控股股东发起的要约(yue)收购，意外成为市场(chang)重新(xin)认(ren)知(zhi)平安健康价(jia)值的契机。
今年1月，中国平安宣布拟以62.83亿港元(yuan)对平安健康进行要约(yue)收购，完成后平安健康将成为中国平安的间接非全资附属公司，并纳(na)入集团合(he)并财(cai)务报表。据悉，平安集团旗下安鑫有限公司宣布将以每股6.12港元(yuan)发起强制性(xing)现金要约(yue)。
值得注意的是(shi)，独立财(cai)务顾问(wen)八方金融表示，股份要约(yue)价(jia)于除息期间低于股份的收市价(jia)（2024年12月6日的收市价(jia)6.04港元(yuan)除外），且较(jiao)股份于除息期间的平均(jun)收市价(jia)6.49港元(yuan)折让约(yue)5.70%。
这也就意味着，在集团“综合(he)金融+医(yi)疗养老(lao)”的核(he)心战略下，当前要约(yue)价(jia)未能(neng)充分(fen)反映出(chu)平安健康的长期增长潜(qian)力和内在价(jia)值。不妨来进一(yi)步探讨。
1、中国版管理(li)式(shi)医(yi)疗的差异化创新(xin)内核(he)，构筑不可复制的增长飞轮
身为互联网医(yi)疗行业的领导者，平安健康是(shi)平安集团管理(li)式(shi)医(yi)疗的重要组成部分(fen)，也是(shi)医(yi)疗养老(lao)生态圈的旗舰，广(guang)泛布局在线及线下医(yi)疗、健康和养老(lao)服务领域，已经成功构建了强大的品(pin)牌影响力和差异化的市场(chang)竞争力。
相(xiang)较(jiao)于传统医(yi)疗机构的单点服务模式(shi)，以及多数互联网医(yi)疗平台依赖流量变现的局限性(xing)，平安健康的核(he)心优势在于构建了完整的价(jia)值闭环，创新(xin)性(xing)的构建出(chu)具(ju)备中国特色的管理(li)式(shi)医(yi)疗战略。
简单来说，平安健康的中国版管理(li)式(shi)医(yi)疗战略可概括为“3+2+3”模式(shi)，即三(san)大支付方（F端综合(he)金融客户、B端企业客户以及C端个人客户），两大服务枢(shu)纽角色（家庭医(yi)生、养老(lao)管家），以及三(san)到服务网络（线上、线下以及到家/到企业的O2O医(yi)疗健康服务生态）。
这种模式(shi)的核(he)心优势在于，公司能(neng)够代表支付方整合(he)供应方资源，打造一(yi)站式(shi)医(yi)疗健康养老(lao)管理(li)服务平台，精(jing)准满(man)足市场(chang)对多元(yuan)化大健康服务的需求，展(zhan)现出(chu)独有的差异化创新(xin)能(neng)力。
在支付方领域，平安健康通过深化金融F端与企业B端的协同能(neng)力，构建多层次服务体(ti)系。
其中，金融F端以管理(li)式(shi)医(yi)疗、保险+医(yi)养会员、医(yi)健权益服务三(san)大创新(xin)模式(shi)为核(he)心，赋能(neng)保险客户健康管理(li)，降(jiang)低出(chu)险风险并提升保单竞争力。例如，公司针对不同保费客户差异化提供居家养老(lao)服务，覆盖更多城(cheng)市与客群；通过医(yi)疗险、健康险与年金险的协同创新(xin)，逐(zhu)步扩大对集团2.4亿个人客户的渗透率；同时深化高价(jia)值客户运营，推出(chu)到家检测、生命科学等高端服务，强化客户黏性(xing)。
企业B端则依托平安集团渠道优势，以健康保障委托管理(li)、体(ti)检及健康管理(li)产品(pin)快速(su)抢占市场(chang)，并结合(he)线上线下方式(shi)提升企业客户体(ti)验(yan)，如基(ji)于员工健康档案精(jing)准推荐服务、通过健康职场(chang)活动增强用(yong)户黏性(xing)等。
在服务端，公司围绕家庭医(yi)生与养老(lao)管家两大枢(shu)纽展(zhan)开创新(xin)，构建差异化服务护城(cheng)河。
其中，家庭医(yi)生会员服务品(pin)牌“平安家医(yi)”已形成“11312”主动健康管理(li)服务体(ti)系，通过一(yi)个专属家庭医(yi)生入口，为用(yong)户提供一(yi)站式(shi)的家庭健康管理(li)解决方案。而养老(lao)管家则协同寿险业务，聚焦医(yi)、食、住、行、财(cai)、康、养、乐、护、安十大场(chang)景场(chang)景，为长者提供高品(pin)质居家养老(lao)服务。
此外，医(yi)疗AI技术也被(bei)深度融入服务流程，公司升级发布“平安医(yi)博(bo)通”多模态大模型、“平安医(yi)家人”医(yi)生工作台，通过打造12个系列的业务模型群，实(shi)现AI赋能(neng)医(yi)疗全流程业务场(chang)景，通过升级医(yi)生工作台SOP提升服务效率与精(jing)准度，实(shi)时提供医(yi)学知(zhi)识辅助，助力家医(yi)服务效能(neng)提升约(yue)30%。同时积极探索(suo)AI商业化路径，实(shi)现技术与服务的双向赋能(neng)。这些(xie)举措不仅强化了平安健康在客户分(fen)层运营、资源整合(he)及技术应用(yong)上的独特优势，更凸显其在健康管理(li)领域的创新(xin)布局与战略前瞻性(xing)。
目前，平安健康再度探索(suo)，接入DeepSeek大模型，并已完成部署及部分(fen)场(chang)景应用(yong)验(yan)证。华泰证券发布研究报告认(ren)为，近期国内DeepSeek 技术突破推动AI 大模型技术平权，或有利(li)于平安健康作为垂类龙头(tou)进一(yi)步高效率地将AI 大模型应用(yong)于互联网医(yi)疗服务实(shi)践中，推动其优质的医(yi)疗服务数据释(shi)放实(shi)际价(jia)值。
反映到数据上，平安健康的增长轨迹也已经在最新(xin)的财(cai)务指(zhi)标中得到了体(ti)现。
最新(xin)财(cai)报显示，2024年上半年，公司营收20.93亿元(yuan)，医(yi)疗服务和健康服务板块分(fen)别取得收入10.63亿元(yuan)和9.83亿元(yuan)，同时还首次披露(lu)了养老(lao)服务板块的业绩，同比增长204.8%；流动资产净值为101.44亿港元(yuan)，且并无应付其他独立第三(san)方及银(yin)行的未偿(chang)还借贷。
在盈利(li)方面，公司不仅首次实(shi)现上市以来的半年度盈利(li)，净利(li)润达6062.9万元(yuan)，同比扭亏为盈，经调整净利(li)润达8973.9万元(yuan)，更是(shi)宣布实(shi)施上市以来的首次分(fen)红。
不可否认(ren)，平安健康在医(yi)疗健康领域的强劲竞争力与长期发展(zhan)潜(qian)力已清晰(xi)可见。
2、医(yi)疗健康养老(lao)与金融主业协同赋能(neng)，失衡的内在价(jia)值与要约(yue)价(jia)
那(na)么，此次要约(yue)收购又能(neng)为平安健康带来什么？
首先需要明确的是(shi)，要约(yue)人希望平安健康将继续其现有的主营业务，无意重新(xin)部署任何固定资产或终止雇(gu)佣雇(gu)员，无意私有化平安健康且认(ren)为不存在私有化的合(he)理(li)可能(neng)性(xing)。
这意味着，要约(yue)交(jiao)割后，平安健康在保持其独立运营特性(xing)的同时，将获(huo)得平安集团在资金、技术共享、客户资源以及品(pin)牌影响力等优势资源的全方位支持。
一(yi)方面，平安健康会继续加强和集团综合(he)金融主业的协同，不断提升对金融主业个人和企业客户的服务能(neng)力，助力集团打造服务能(neng)力壁垒和加强差异化竞争优势，从而赋能(neng)集团金融主业持续增长。
另一(yi)方面，在医(yi)疗和养老(lao)服务能(neng)力上，平安健康也将持续夯实(shi)家庭医(yi)生和养老(lao)管家两大枢(shu)纽建设，加强服务网络建设，充分(fen)利(li)用(yong)平安集团的支付方优势，反哺赋能(neng)支付方加强优势，实(shi)现“保险+医(yi)疗健康”服务场(chang)景的深度融合(he)。
据悉，目前针对平安集团寿险、产险、健康险渠道的不同险种，平安健康都已有成熟的协同模式(shi)。平安集团三(san)季报指(zhi)出(chu)，截至2024年9月末，集团个人客户中使用(yong)了医(yi)疗养老(lao)生态圈服务的客户其客均(jun)合(he)同数、客均(jun)AUM分(fen)别为其他客户的1.6倍、3.9倍。
总的来说，在中国人口老(lao)龄化加剧以及人们对健康意识提升的大趋势下，医(yi)疗健康行业正处(chu)于快速(su)发展(zhan)的阶段(duan)。在此背(bei)景下，中国平安也早已将医(yi)疗健康养老(lao)作为集团推进的一(yi)大核(he)心战略。
在这样的长期战略指(zhi)引下，相(xiang)信(xin)随着平安健康不断优化管理(li)式(shi)医(yi)疗模式(shi)，积极拓展(zhan)新(xin)的业务领域，提升服务质量和用(yong)户体(ti)验(yan)，未来其在集团资源支持及优势下的未来潜(qian)力空间更是(shi)非常广(guang)阔(kuo)。在笔者看来，平安健康的内在价(jia)值应当远高于此次要约(yue)价(jia)。
3、结语
显而易见，此次要约(yue)收购事件是(shi)平安健康迈向更高层次发展(zhan)的新(xin)起点，揭示了医(yi)疗健康产业从规模扩张(zhang)向价(jia)值深耕的一(yi)个转型机遇(yu)。
近日，华泰证券发布研报指(zhi)出(chu)，在特别分(fen)红相(xiang)关安排结束及平安健康在平安集团内实(shi)现并表后，后续平安健康与集团内其他业务线的协同加强将是(shi)其基(ji)本面实(shi)现改善及估值提升的关键，并维持平安健康“买(mai)入”评级。
花旗也在研报中预计，平安集团的下一(yi)步行动将在3月份的2024财(cai)年业绩发布会上公布更多细节，或会加强对平安健康的控制，并可能(neng)进行注资。给予公司“买(mai)入”评级。
对于洞察(cha)中国管理(li)式(shi)医(yi)疗发展(zhan)趋势的投资者而言，平安健康展(zhan)现的不仅是(shi)短期估值修复机会，更是(shi)医(yi)疗、养老(lao)、保险三(san)大万亿赛道融合(he)创新(xin)的长期价(jia)值载(zai)体(ti)。
当市场(chang)仍在纠结要约(yue)价(jia)折让时，真正读懂(dong)“家庭医(yi)生枢(shu)纽+金融生态赋能(neng)”战略内涵的投资者，已在布局健康中国2030的确定性(xing)未来。